2023年上海银行从业资格考试模拟卷（1）.docx

2023年上海银行从业资格考试模拟卷（1）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.某客户20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12万元，平均年支出11万元，储蓄率只有8%。这位客户的理财价值观属于_。A后享受型B先享受型C购房型D以子女为中心型 2.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在_明示。A银行营业网点柜台上B银行营业厅电子显示屏上C谈判业务时口头D与客户签订的合同中 3.关于综合理财产品(计划)的销售管理，下列做法错误的是_。A建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B确定不同的理财产品(计划)的销售起点金额C建立必要的委托投资跟踪审计制度D非保本浮动收益理财产品(计划)确定的销售起点金额应高于保证收益理财产品(计划) 4.林氏夫妇目前处于50岁左右，有一儿子在读大学；拥有各类型积蓄共40万元；夫妇准备65岁退休。根据家庭生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不妥当的是_。A林氏夫妇的事业发展和收入达到巅峰，支出可望降低B林氏夫妇应将全部的积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C林氏夫妇应当利用养老保险或递延年金等工具为退休生活做好充分准备D低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为林氏夫妇的投资选择 5.李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行_元。A12000B13432C15000D11349 6.通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是_。A某日收市价最低的股票B某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票C某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票D某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票 7.下列行为中，没有违反银行业从业人员职业操守有关“信息披露”规定的是_。A某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为利用某银行的知名度实现其销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得投资者以为该银行是最终风险承担者B在向普通群众介绍其所代理的产品时，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户无法准确判断产品特性C银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他银行代理同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的收益承诺 8.客户的下列信息属于定性信息的是_。A雇员福利B保单信息C就业预期D养老金规划 9.关于半强型有效市场，下列认识正确的是_。A对半强型市场有效性的检验也可以通过评估共同基金经理的业绩表现B证券价格充分地反映了全部能从市场交易数据中得到的信息C对半强型市场有效性的研究，只有少数是通过事件研究进行的D在半强型有效的证券市场上，基本分析能够为投资者带来超额利润 10.下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是_。A对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C具备本科以上学历水平和银行从业资格D具备相关监管部门要求的行业资格 11.在普通年金现值系数的基础上，期数减1且系数加1的所得系数，应当为_。A递延年金现值系数B预付年金现值系数C永续年金现值系数D即付年金现值系数 12.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，正确的是_。A保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范尉内代为办理保险业务的单位或者个人B保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位C保险经纪人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为由保险人承担责任D因保险代理人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险代理人承担赔偿责任 13.下列关于基金的说法，错误的是_。A成长型基金以追求资本的长期增长为投资目的B收入型基金以追求当期收入为目的C平衡型基金以支持当期收入和追求资本的长期成长为目的D指数型基金以获得超出市场平均回报为目的 14.下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是_。A客户资产评估B资产管理目标分析C风险分析D实施计划 15.下列不属于货币市场基金投资对象的是_。A银行短期存款B短期国库券C股票组合D银行承兑票据 16.6年分期付款购物，每年年初付款500元，利率为10%，该项分期付款相当于现在一次现金支付的购价是_元。A2395.39B1895.50C1934.50D2177.40 17.下列关于合同订立的说法，错误的是_。A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B当事人订立合同时，可以委托代理人C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D当事人订立合同，必须使用书面形式 18.在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是_。A年龄越大，风险承受能力越强B教育程度越高，风险承受能力越低C客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强D新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前 19.按金融商品交易的交割方式，金融市场可以分为_。A股票市场和债券市场B资本市场和货币市场C发行市场和流通市场D现货市场和期货市场 20.今天的1元钱和明天的1元钱不同，原因不在于_。A货币占用具有机会成本B通货膨胀可能造成货币贬值C投资风险需要补偿D货币不具备收藏价值 21.下列关于我国证券交易所的说法，错误的是_。A提供证券集中竞价交易的场所、设施B我国证券交易所不是法人C设立和解散由国务院决定D对作为交易所会员的证券公司及在交易所挂牌交易的证券发行人实行自律性管理 22.王先生采用了一项为期36个月的购车贷款，每月月末为自己的汽车支付4000元，年利率为7%，按月计息。那么他能购买一辆价值大约为_元的汽车。A105950B129550C152950D195250 23.商业银行以_为经营原则。A自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C安全性、流动性、效益性D统一核算、统一调度资金、分级管理 24.下列国债中，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息的是_。A凭证式国债B实物式国债C记账式国债D记名式国债 25.商业银行A作为商业银行B境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录。其保存的时间应当不少于_年。A5B10C15D20 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.挪用贷款的情况一般包括_。A用贷款进行股本权益性投资B用贷款进行有价证券、期货等投机C未依法取得经营房地产资格的借款人使用贷款经营房地产业务D套取贷款，相互借贷以获取非法收入E借款企业挪用流动资金用于职工福利 2.下列属于财产担保的有_担保。A房产B企业保证C股票D债券E保险单 3.下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，正确的有_。A普通准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例B专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定C对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例规定一个参考比例D特别准备金的计提比例，可以由监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定E普通准备金的计提比例可以确定上、下限 4.会引起贷款抵押风险的情形有_。A抵押物虚假或严重不实B将共有财产抵押而未经共有人同意C资产评估不真实，导致抵押物不足值D因主合同无效，导致抵押关系无效E抵押物价值贬损或难以变现 5.在利用公式计算可持续增长率时，取决于_变量。A利润率B留存利润C净资本D杠杆E资产效率 6.根据人民币利率管理规定，下列关于利率的说法，正确的有_。A逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止B短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息C中长期贷款利率实行半年一定D贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息E借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息 7.公司信贷风险预警的理论和方法主要包括_。A评级方法B预期收入理论C统计模型D专家判断法E信用评分方法 8.项目企业分析应包括对企业_等的分析。A管理水平B财务状况C经营状况D信用度E投资环境 9.一般来说，银行在制定价格策略时要考虑的内容有_。A产品及其价格能被客户所认可B实现盈利目标C有助于扩大市场份额D确保贷款安全E维护银行形象 10.下列各项中，属于人力资源选择分析的是_。A年龄结构B所受文化教育结构C专业职称和技术等级结构D业务和工种结构E性别结构 11.公司的应付账款周转天数下降时，_。A公司的商业信用增加B公司需要额外的现金及时支付供货商C公司可能产生借款需求D公司经营的风险加大E公司可能进行长期融资 12.在分析非财务因素对贷款偿还的影响程度时，银行可以从借款人的_等方面入手。A行业风险B经营风险C管理风险D自然及社会因素E银行信贷管理 13.在贷款决策中使用的财务指标包括_。A净利润率B存货持有天数C市场占有率D利息保障倍数E速动比率 14._能形成融资活动的现金流量。A利息与股息的现金收入B出口退税C出售固定资产D取得短期与长期贷款E分配现金股利 15.以下关于抵押物认定的说法中，正确的是_。A抵押物必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产B集体所有制和股份制企业用其财产作抵押时应验证董事会或职工代表大会同意的证明C用共有财产作抵押时，以抵押人所有的份额为限，可以没有共有人同意抵押的证明D实行租赁经营责任制的企业，不能对租赁经营的企业进行抵押E集体所有的土地使用权是可以做抵押物的 16.在_的情况下，替代品所产生的竞争压力越强。A替代品价格越高B替代品价格越低C用户转换成本越高D用户转换成本越低E替代品质量越好 17.供应阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析_方面。A货品质量B货品价格C进货渠道D技术水平E付款条件 18.短期和中长期贷款报审材料都需要的是_。A借款申请文件B借款人资信审查文件C借款用途证明文件D贷款担保文件E贷款审批人及贷款审查部门要求提供的其他材料 19.面谈中需要了解的_属于客户的公司状况。A组织构架B资本构成C产品情况D现金流量构成E经营现状 20.以下关于利息保障倍数的说法中，正确的是_。A用于衡量客户偿付负债利息的能力B是指借款人利润总额与利息费用的比率C该比率越高，说明借款人支付利息费用的能力越强D利息保障倍数可以低于1E根据稳健原则，应以倍数较低的年度为评价依据 21.风险预警方法有_。A专家判断法B信用评分方法C统计模型D评级方法E建模法 22.根据对借款需求的分析，银行贷款的贷款期限仅属于长期的是_。A固定资产扩张B长期投资C持续的销售增长D季节性增长E债务重构 23.一般情况下，_不能作为以资抵债的资产。A专利权、著作权B所有权、使用权不明确或有争议的资产C依法被查封、扣押、监管的资产D土地使用权E借款人的产成品、半成品 24.贷款项目评估一般由_来做。A项目业主B商业银行C外部咨询单位D项目发起人E项目业主和商业银行均可 25.影响客户还贷能力的因素有_。A现金流量构成B经济效益C还款资金来源D贷款用途E担保人的经济实力