2023年海南银行从业资格考试考前冲刺卷（4）.docx

2023年海南银行从业资格考试考前冲刺卷（4）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.与单笔贷款业务的信用风险不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注_造成的影响。A系统性风险B道德风险C汇率风险D利率风险 2.在商业银行活动中，下列不属于风险管理流程的是_。A风险计量B风险承担能力确定C风险控制D风险检测 3.关于商业银行风险文化，下列描述不正确的是_。A商业银行应当将风险管理理论同化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形成良好的风险文化B风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成C风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的D风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正 4.某企业2008年净利润为0.9亿元人民币，2008年初总资产为12亿元人民币，2008年末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为_。A3.00%B3.63%C4.00%D6.67% 5.以下相关说法中，错误的是_。A账面资本即资本，是商业银行资产负债表上资本部分B监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具C经济资本是指商业银行用于弥补非预期损失的资本D在银行经营中，可预见损失由拨备来消化，并计入成本 6.对于企业现金流量的分析，针对不同类型的贷款侧重点是不同的。考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款是针对_所采取的做法。A中期贷款B长期贷款C中长期贷款D短期贷款 7.下列情形中，重新定价风险最大的是_。A以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D以长期固定利率存款作为长期固定利率贷款的融资来源 8.商业银行风险管理的主要策略不包括_。A风险分散B风险对冲C风险规避D风险隐藏 9.如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，应收存款为10亿元，核心存款为300亿元。现金头寸为6亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例为_。A0.1B0.2C0.3D0.4 10.参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取_。A从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式B从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式C从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式D从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式 11.现代期货交易产生于20世纪70年代的_。A英国市场B意大利市场C日本市场D美国市场 12.某商业银行资产总额为300亿元，风险加资产总额为200亿元，资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为_。A1.33%B1.74%C2.00%D3.08% 13.外部评级主要依靠_。A定量分析B专家定性分析C定性和定量分析相结合D模糊性分析 14.根据国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是_。A对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C对企业客户和个人客户都采用评级方法D对企业客户和个人客户都采用评分方法 15.在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于_。A拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构 16.内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据；外部数据指通过专业数据供应商所获得的数据。使用内部或外部数据的银行，必须证明自己的估计代表了_。A长期的经验B目前的情况C同行业的平均水平D同行业的最高水平 17.在巴塞尔新资本协议中，巴塞尔委员会规定总收入是指_。A利息收入B净利息收入加上保险收入C净利息收入加上非利息收入，以及银行账户上出售证券实现的盈利D净利息收入加上非利息收入，不包括银行账户上出售证券实现的盈利，不包括保险收入 18.通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值_。A无法判断B越小C越大D不受影响 19.在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，_一般不具有实质性意义。A名义价值B市场价值C公允价值D市值重估价值 20.操作风险评估和控制的内部环境因素不包含_。A公司治理结构B合规文化C信息系统建设D外部控制体系 21.以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是_。A风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B利用风险对冲策略管理风险的关键问题在于对冲比率的确定C风险转移包括保险转移和非保险转移D在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现 22.下列_越高，表示商业银行的流动性风险越高。A现金头寸指标B核心存款比例C易变负债与总资产的比率D流动资产与总资产的比率 23.假设X、Y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失，其相关系数为0.4，若同时对X、Y作相同的线性变化X1=2X+3，Y1=2Y+3，则X1和Y1的相关系数为_。A0.09B0.15C0.4D0.6 24.声誉风险管理的最好办法是：推行_管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A声誉风险B规避风险C风险识别D全面风险 25.客户应当被看做商业银行的核心资产。现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向公众告知，增强对客户、公众的透明度。这对声誉风险管理的意义是_。A广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险B增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D提高商业银行的声誉 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.衡量通货膨胀的常用指标有_。A消费者物价指数B生产者物价指数C工业价格指数D国内生产总值物价平减指数 2.根据银行业监督管理法的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责包括_。A对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B对银行业金融机构实行报表监督管理C承办国务院交办的其他事项D依法变更银行业机构的业务范围 3.根据发行人的不同，债券可以分为_。A企业债B个人债C国债D金融债E外债 4.下列票据的继受取得的方式有_。A背书取得B原始取得C赠与取得D税收取得E因公司合并取得 5.中国人民银行从2003年开始面向中央银行发行中央银行票据，这种票据具有的特定有_。A无风险B风险低C期限短D发行全部电子化E流动性高 6.破产财产优先清偿_后再进行分配。A破产费用B国家税收C职工工资D公益债务E医疗保险 7.严格意义上，金融衍生品包括_。A远期B期货C期权D互换E各种票据 8.银行业从业人员常见的不正当竞争方式有_。A强买强卖B贬低对手C虚假宣传D硬性摊派E低价销售 9.国内的保理业务主要包括_。A应收账款买断B应收账款收购C应收账款代理D应付账款收购E应付账款收购 10.单位可以开立以下哪些用途的专用存款帐户_A基本建设基金B住房基金C社会保障基金D单位银行卡备用金E政策性房地产开发资金 11.银行业从业人员应该尊重同事的_。A工作方式B收入水平C家庭情况D工作成果E个人隐私 12.与同业拆借相比，商业银行的债券回购市场的特点有_。A债券回购的风险要低很多B债券回购的利率低于同业拆借利率C债券回购的的交易量远大于同业拆借D债券回购的利率高于同业拆借利率E债券回购的交易量小于同业拆借 13.“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特l生、收益、风险、_。A价格变动趋势B法律关系C业务处理流程D供求关系E风险控制框架 14.一日客户向某银行大厅经理王某投诉，王某回答说：我正忙着呢，你们去找领导去。顾客又问：你们领导在哪办公王某答：今天是不是没有来要不你明天再来。王某的做法有哪些不妥_A对客户的投诉表示反感B不及时将处理意见告知客户C采取压制、拖延等方法人为设置障碍D轻慢客户投诉E故意刁难客户 15.下列哪些属于非融资类保函_A融资租赁保函B预付款保函C延期付款保函D租赁经营保函E有价证券保付保函 16.商业银行发行金融债券应当具备的条件包括_。A具有良好的公司治理机制B最近三年连续盈利C本年盈利D最近三年没有重大违法、违规行为E核心资本充足率不足4% 17.当发生有危及贷款人安全的情形时，借款人应当_。A及时通知贷款B采取保全措施C立即偿还贷款D请求有关部门出据鉴定报告E躲避责任 18.表见代理的构成要件包括_。A代理人无代理权B相对人主观为善意C代理人超越代理权D被代理人事后对代理行为进行了追认E客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 19.银监会提出的具体监管目标是_。A保护广大存款者和消费者的利益B增进市场信心C提高银行业的利润D增进公众对现代金融的了解E努力减少金融犯罪 20.代理关系的法律特征有_。A能够引起民事法律后果B代理人以被代理人的名义从事代理活动C代理人在代理权限范围内独立意思表示D代理人以自己的名义从事代理活动E代理行为的法律后果直接归属于被代理人 21.被称为“保密天堂”的国家和地区有_。A美国B瑞士C开曼D巴拿马E新加坡 22.银行业从业人员的下列哪些行为符合职业操守的要求_A因家中孩子生病，临时自行将自己的交易密码等交给实习生小王代为处理半天业务B发现同事操作上有不规范的地方，下班后悄悄地予以提醒C向客户宣传说，下周要调利率，你下周来存钱比较有利D对那些扬言要告银行的客户说，我不信你能把银行告倒了，使得客户放弃了上法院起诉的念头E对后台系统处理速度较慢导致客户等待时间过长的问题从不向后台人员抱怨 23.单位不能够成的犯罪有_。A贷款诈骗罪B集资诈骗罪C信用卡诈骗罪D信用证诈骗罪E有价证券诈骗罪 24.我国政策性银行包括_。A国家开发银行B中国投资银行C中国进出口银行D中国农业银行E中国农业发展银行 25.巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括_。A资本构成B盈利能力C风险敞口D客户信息E机构设置