2023年银行从业资格考试考前冲刺卷（5）.docx

2023年银行从业资格考试考前冲刺卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.单位存款人用于（ ）的资金通常存入临时存款账户。A：期货交易保证金B：信托资金C：政策性房地产开发资金D：注册验资 2.理财业务是经批准的一项银行中间业务。A：中国人民银行B：银行监督管理委员会C：中国银行业协会D：证券监督委员会 3.下列对于综合理财服务的理解，错误的选项是。A：综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B：与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C：私人银行业务属于综合理财服务中的一种D：私人银行业务不是个人理财业务 4.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建设、个人投资产品推介等专业化服务是业务。A：综合理财归还B：投资规划C：投资品分析D：理财顾问服务 5.下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是。A：个人理财业务的风险由商业银行独自承担B：储蓄业务的资金运用是定向的C：个人理财业务的资金的运用是非定向的D：个人理财业务是商业银行提供的一种服务 6.下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是。A：失业率B：经济增长率C：理财目标D：通货膨胀水平 7.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括。A：直接审批，监管商业银行B：监管商业银行执行有关人民币管理规定的行为C：监管商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D：监管商业银行执行有关反洗钱规定的行为 8.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向。A：所在地银监会派出机构报告B：所在地银监会派出机构备案C：所在地中国人民银行分行报告D：所在地中国人民银行分行备案 9.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是。A：证券投资基金B：衍生金融工具C：结构性存款D：浮动利率债券 10.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照管理和使用。A：商业银行需要B：理财人员需要C：理财合同约定D：客户投资目标 11.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是。A：保本保收益型产品B：保本浮动收益型产品C：非保本浮动收益型产品D：以上皆错 12.由于某种全局性的冈索引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是。A：政策风险B：信用风险C：利率风险D：系统性风险 13.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是。A：非保证收益型理财计划B：保证收益型理财计划C：保本浮动收益理财计划D：非保本浮动收益理财计划 14.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是。A：积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B：中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C：提高股票交易印花税能刺激股价上涨D：降低股票交易印花税能刺激股价上涨 15.在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是。A：将资金购买定期储蓄存款B：卖出资产组合中的一部分C：适当增加资产组合中股票的比重D：购置房地产 16.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是。A：非保本浮动收益理财计划B：保本浮动收益理财计划C：最低收益理财计划D：固定收益理财计划 17.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?A：非保本浮动收益理财计划B：保本浮动收益理财计划C：最低收益理财计划D：固定收益理财计划 18.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是。A：保证收益理财计划B：非保证收益理财计划C：保本浮动收益理财计划D：非保本浮动收益理财计划 19.商业银行开展个人理财业务应经批准同意，并接受其监督管理。A：中国人民银行B：中国银行业协会C：国务院D：银监会 20.在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是。A：将资金购买定期储蓄存款B：卖出资产组合中的一部分C：适当增加资产组合D：购置房地产 21.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑。A：增持储蓄产品B：增持股票C：增持股票型基金D：减持固定收益类产品 22.个人理财业务是建立在基础之上的银行业务。A：法定代理关系B：委托代理关系C：存款业务关系D：贷款业务关系 23.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于行业。A：房地产B：建材C：汽车D：电力 24.若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为。A：增加银行存款B：卖出手中外汇C：增持固定收益证券D：出售手中股票 25.下列不属于财政政策工具的是。A：税收B：再贴现率C：预算D：财政补贴 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.网上银行的功能包括（ ）A：信息服务功能B：展示与查询功能C：综合业务功能D：网上宣传功能E：网上咨询功能 2.商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则?（ ）A：审贷分离原则B：统一考虑原则C：展期重审原则D：责任到人原则E：追踪审核原则 3.记人交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括（ ）A：设置头寸限额并进行监控B：交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸C：交易头寸至少应逐日按照市场价值计价 ：D：按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层E：根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控 4.下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的有（ ）A：持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势B：高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨C：宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升D：当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E：GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系 5.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在（ ）A：定期存款记名，不可流通B：可转让大额定期存单可以在市场流通C：定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额D：定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的E：可转让大额定期存单流动能力比定期存款的低 6.个人理财是指客户根据自身，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。A：生涯规划B：婚姻状况C：风险属性D：财务状况E：教育状况 7.个人理财过程大致可分为以下五个步骤。A：制定个人理财目标B：执行个人理财规划C：监控执行进度和再评估D：制订个人理财规划E：评估理财环境和个人条件 8.下列有关的投资中，错误的是。A：经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资B：经济衰退时，增加长期储蓄和债券C：经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D：萧条期面对转折时，应适当减少储蓄逐步转向股票房产等投资E：经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业 9.商业银行个人理财业务其他影响因素包括。A：商业银行个人理财业务定位B：金融机构监管体制C：中介机构发展水平D：客户对理财业务的认知度E：其他理财机构理财业务的发展 10.商业银行个人理财业务的定位包括。A：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动B：个人理财业务涉及的市场较为广泛C：商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求，对客户理财目标的实现具有促进和推动作用D：商业银行个人理财业务的发展可以优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源，从而提升商业银行竞争力E：商业银行个人理财业务的发展能有效发挥金融市场功能，促进社会资源的优化配置 11.个人理财业务具有等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位。A：业务范围广B：批量大C：风险低D：风险高E：经营收益稳定 12.商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的等专业化服务活动。A：财务分析、财务规划B：外汇理财、人民币理财C：投资顾问、资产管理D：保险规划、财产信托E：储蓄存款、信托产品介绍、宣传、推荐 13.按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为。A：理财顾问服务B：产品营销服务C：综合理财服务D：理财计划服务E：私人银行服务 14.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有。A：固定收益率B：最低收益率C：预期最高收益率D：浮动收益率E：保本收益率 15.固定收益理财计划的特点是。A：投资者获取的收益固定B：风险由银行和投资者共同承担C：风险完全由银行承担D：如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分E：因为这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率 16.下列有关投资的说法中，错误的是。A：经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资B：经济衰退时，增加长期储蓄和债券C：经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D：萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资E：经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业 17.在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的等情况进行分析调查研究及预测。A：需求潜力B：发展前景C：规模大小D：盈利水平E：市场占有率 18.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括。A：通货膨胀水平B：客户投资者的风险偏好C：金融市场流动性D：投资者结构与规模E：金融产品的品种和结构 19.下列理财计划中，具有保本效果的有。A：固定收益理财计划B：最低收益理财计划C：保本浮动收益理财计划D：非保本浮动收益理财计划E：保本收益理财计划 20.下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有。A：固定收益理财计划B：最低收益理财计划C：保本浮动收益理财计划D：非保本浮动收益理财计划E：最高收益理财计划 21.下列哪些情况属于保证收益理财计划?A：某银行“稳健收益型美元理财计划”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益515向投资者支付的理财计划B：某银行“新型市场基金组合美元计划”理财期限为3个月，按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩C：某银行提供一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者与其年收益率有望达到40-120，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担D：银行“人民币理财计划1号”，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在19-21之间E：有一个预计最高收益45的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到45，最低为072 22.在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的投资策略是。A：增加储蓄B：减少债券配置C：增加股票配置D：增加基金配置E：减少外汇配置 23.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小再分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会。A：刺激投资需求增长B：导致利率水平下降C：刺激股市反弹D：抑制房地产价格上涨E：私人银行业务发展空间凸显 24.对于个人而言，利率水平的变动会影响。A：存款收益的预期B：消费支出和投资决策的意愿C：从银行获取的各种信贷的融资成本D：现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E：购买股票还是购买债券的决定 25.理财顾问服务是指商业银行客户提供的等专业化服务。A：财务分析与规划B：私人银行C：投资建议D：个人投资产品推介E：理财计划