商业银行征信服务中培训课程：机构用户管理和信息查课件.ppt

银行征信服务中心企业信用信息基础数据库企业信用信息基础数据库商业银行培训课程商业银行培训课程 机构用户管理、信息服务内容介绍一、系统总体框架二、机构管理三、用户管理四、信息查询五、信用报告查询一、系统总体框架二、机构管理l机构管理原则l机构管理流程l机构管理内容l金融机构的权限 机构管理（一）机构管理原则（1）属地管理的原则：人民银行分行、营管部、省会中心支行或城市中心支行管理其辖区（所在城市）内所有的金融机构（由征信服务中心管理的金融机构总部除外）；（2）在机构变更过程中涉及到跨城市的情况时，由人民银行分行或省会中心支行办理；涉及到跨省的情况时，由人民银行征信服务中心办理；（3）各级金融机构的机构权限由其创建机构赋予。机构管理（二）机构管理流程征信服务中心人民银行总行人行分行、营管部、省会中支金融机构总部人行分行、营管部、省会中支的直属下级县支行人行城市中支人行县支行人行分行、营管部、省会中支辖区内所有的金融机构机构管理（三）机构管理内容l新建机构l修改机构l注销机构l查询机构l机构授权l机构合并l机构调级角 色信用报告查询数据报送数据报送情况查询权 限借款人确认HTTP报文报送上报情况查询信用报告查询 对应操作信用报告查询数据采集（仅限总行）机构授权的重要性：1、通过权限的分配和控制，实现对系统各项功能的操作。2、只有机构被授权了，机构的用户才有相应的权限。三、用户管理l用户类型l用户管理原则l用户管理流程l用户管理内容 用户管理（一）两类用户l用户管理员 专职进行用户管理，其操作在业务管理子系统中进行；l普通用户 进行具体的业务操作，如数据采集、信息查询、信用报告查询，其操作在信息服务子系统中进行。用户管理（二）用户管理原则（1）逐级创建，自主管理；（2）用户依附于机构；（3）数量控制。用户管理（三）用户管理流程征信服务中心高级用户管理员金融机构总部用户管理员金融机构总部普通用户金融机构一级行用户管理员金融机构一级行普通用户金融机构二级行用户管理员金融机构二级行普通用户依此类推用户管理（四）用户管理内容l新建用户；l设置用户权限；l修改用户信息；l查询用户；l停用/启用用户；l修改登录密码。用户管理内容（一）新建用户新建用户包括两种操作：1、新建本级机构的普通用户；2、新建直属下级机构的用户管理员。注：1、默认初始密码是“12345678”；2、新建直属下级机构的用户管理员时，必须先在机构树中选中该机构，否则默认为新建本级机构的普通用户。用户管理内容（二）设置用户权限 是指金融机构的用户管理员给本机构的普通用户赋权限。普通用户只有在被赋予相应权限后才能进行相关业务操作。注：1、用户管理员的权限默认为用户管理，不用设置。2、新建普通用户后，切记要给用户赋权限，方法是通过点击“用户权限”标签。用户管理内容（三）修改用户信息 包括用户基本资料的修改和用户权限的修改。基本资料中，用户名、所属机构、用户级别、创建人、创建时间不可修改。注：1、通过点击超链接“置为初始值”可将用户的密码恢复至初始值；2、管理员不得随意重置用户的密码。用户管理内容（四）查询用户 是指金融机构的用户管理员查询本级机构和所有下属机构的用户。提供多种查询条件，可组合查询。用户管理内容（五）停用/启用用户 系统中所有的用户一旦创建，均不能删除，只能对用户进行停用/启用操作。用户被停用或启用后，状态发生相应变化（正常、已停用）。用户管理内容（六）修改登录密码 是指用户对自己的密码进行修改，所有用户默认具有该权限。信息服务 企业征信系统的信息服务是指通过采用一定的加工处理方法，将系统所收集到的各种数据一并进行分类、汇总，从而生成满足不同客户需求的产品或服务。内容：信息查询、信用报告查询 方式：在线查询信息服务提供的原则l遵守国家的法律法规；l客户分级管理原则；l信息互惠原则;l数据汇总原则。四、信息查询l借款人明细查询l金融机构查询 l票据查询 l贷款卡查询信息查询（一）借款人明细查询 提供对单个借款人的基本信息、当前负债信息、担保信息、历史负债信息、欠息信息、不良负债信息和公共信息的明细查询。注：由于目前系统中还没有采集公共信息，故公共信息查询功能暂未实现。借款人明细查询（一）借款人确认 输入：贷款卡编码、贷款卡密码 对于老客户，直接通过贷款卡编码查询；对于新客户要通过贷款卡编码和密码进行查询。新客户：是指在本金融机构或其下属机构未发生业务或发生业务的当前余额已为零的借款人。老客户：是指在本金融机构或其下属机构发生过业务且当前余额不为零的借款人。借款人明细查询（二）当前综合信息查询 提供对单个借款人的基本信息、财务报表信息和关注信息的查询。l基本信息：概况信息、资本构成信息、高级管理人信息、法人家族企业成员信息、集团/母子公司信息l财务报表信息：资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表l关注信息：重大诉讼信息、其他大事信息借款人明细查询（三）当前负债查询 对借款人的信贷业务（8类信贷业务、资产保全剥离）信息的当前负债情况进行查询。当前负债查询统计的是未结清的业务。对于没有余额的业务（票据贴现、承兑汇票、公开授信），查询的是发生额。在查询结果界面，点击各信贷业务明细的超链接，可查看各信贷业务的明细信息。借款人明细查询（四）担保信息查询 2类查询：未结清担保查询：截止时间 历史担保信息查询：开始时间结束时间 3类担保业务：对外担保信息：对外保证担保 抵质押担保信息：对外抵质押担保 被担保信息：被保证、被抵质押 借款人明细查询（五）历史负债查询 查询单个借款人某一时段内信贷业务的负债信息，包括已结清和未结清的业务。输入：开始时间结束时间 借款人明细查询（六）欠息信息查询 查询借款人截至某一时点的欠息信息。输入：查询截止时间借款人明细查询（七）不良负债查询 查询单个借款人截至某一时点信贷业务（除公开授信）的不良负债（即五级分类不为“正常”）信息。输入：查询截止时间信息查询（二）金融机构查询l网点余额查询l未结清业务查询l历史业务清单查询l客户清单查询l垫款欠息查询金融机构查询（一）网点余额查询 查询金融机构网点（可包含下属机构）某类业务（贷款业务、保理业务、贸易融资业务、信用证业务、保函业务）的余额信息。输入：金融机构代码、业务种类、查询截止时间 查询结果：金融机构名称、业务种类、人民币余额、外汇折美元余额和汇总人民币金融机构查询（二）未结清业务查询 查询金融机构某类未结清业务（贷款业务、保理业务、贸易融资业务、信用证业务、保函业务）的信息。输入：金融机构代码、业务种类、余额时点 查询结果：金融机构名称、业务种类、余额合计、借款人名称、贷款卡编码、业务号码、以及相应业务的余额信息。金融机构查询（三）历史业务清单查询 查询金融机构某类历史业务（8类信贷业务）清单信息。输入：金融机构代码、发生日期（时段）、业务种类 查询结果：金融机构名称，业务种类，余额合计，借款人名称，贷款卡编码以及相应的业务信息。金融机构查询（四）客户清单查询 查询金融机构的某类或所有业务（贷款业务、保理业务、贸易融资业务、信用证业务、保函业务）的客户清单信息。输入：金融机构代码、余额时点、业务种类 查询结果：金融机构名称，业务种类，借款人名称，贷款卡编码，卡状态，业务余额 金融机构查询（五）垫款欠息查询查询金融机构网点的垫款业务信息或者欠息信息。输入：金融机构代码、余额时点、垫款/欠息查询结果：1）垫款显示金融机构名称，借款人名称，贷款卡编码，垫款业务号码，原业务号码，垫款日期，及垫款币种，垫款金额，垫款余额；2）欠息显示金融机构名称，借款人名称，贷款卡编码，欠息类型，币种，欠息余额，欠息改变日期。信息查询（三）票据查询l信用证查询：通过“信用证号码”和“金融机构代码”对信用证信息进行查询。l承兑汇票查询：通过“汇票号码”、“出票人名称”和“出票人贷款卡编码”对承兑汇票信息进行查询。信息查询（四）贷款卡查询 通过贷款卡编码，查询贷款卡的基本信息：借款人中文名、英文名、贷款卡状态、注销原因、经办人信息等。五、信用报告查询 信用报告是信息产品服务中最重要的一部分内容，系统将采集到的某个借款人的各方面的信息，进行汇总、综合、分析、评级，从而对一个借款人的信用情况作出准确、客观的描述和评价。产品特点l信息公正、客观，符合法律法规的规定；l查询的合法、合规性；l信息的时效性。信用报告的内容l基本状况：概况信息、主要负责人、股东构成情况、人力资源状况l注册信息：贷款卡信息、银行开户信息、工商注册信息、税务登记信息l历史沿革：对外投资情况l财务状况：重要财务指标l信贷信息：当前银行负债、历史银行负债l其他信息：诉讼情况、发行股票债券 谢 谢！