第八章-保险经营与监管.ppt

第八章第八章 保险经营与监管保险经营与监管第一节 保险市场一、定一、定 义义保险市场 是保险商品进行交换的场所，是保险交易主体间所产生的全部交换关系的总和。可以有固定的交易场所，也可以是无形市场 二、保险市场的要素二、保险市场的要素主体主体客体客体：保险商品（无形、非渴求商品）价格价格：保险费率保险人中介客户保险股份有限公司相互保险组织合作保险组织个人保险组织政府保险组织保险代理人保险经纪人保险公估人组织形式三、我国保险市场现状三、我国保险市场现状基本概况：2010年前11月的保险数据，显示保险行业保费收入仍然保持强劲上升态势，同比增长30%以上，远高于GDP10%的增长速度。数据显示，今年1-11月保险行业累计实现保费收入1.34万亿元，同比增31.37%。截至今年11月底，中国保险机构投资达3.25万亿元，资产总额达4.90万亿元。其中，财产险保费收入3527.71亿元，人身险保费收入9912.64亿元，同比增幅分别为33.62%和30.83%。截至11月末，我国保险业原保险赔付支出为2812.61亿元，略高于去年同期2804.43亿元水平。2008年我国的保险深度仅为325，保险密度约为73674元人民币，远低于2003年的世界平均水平。2003年世界平均保险深度为806，世界平均保险密度为4696美元，相当于3300元人民币。保险业重量级人物曾预计，我国保险业快速增长的趋势将持续到2025年，那时中国商业保险的保费总收入将达到5万亿元人民币，总量居世界前五位。2006年出台的保险业“十一五”规划目标，到2010年，全国保险业务收入争取比2005年翻一番，突破1万亿元。保险深度4，保险密度为750元；保险业管理的总资产达到5万亿元以上。三、我国保险市场现状三、我国保险市场现状寿险市场寿险市场：2010年前11月 单位：亿第一集团：国寿集团 3120 平安寿险1376 新华882 太保寿险862 泰康817 人保寿险773第二集团：太平 306 阳光 140 生命 139 民生 76 合众 69 幸福 52 正德 49 嘉禾 42外资：535 其中：友邦76 中意 57 华泰 58三、我国保险市场现状三、我国保险市场现状财险市场财险市场：2010年前11月 单位：亿第一集团：人保股份1402 平安财险556 太保财险466 第二集团：中华联合179 大地 125 国寿财险101 阳光97 天安76 永安53 安邦63 太平48外资：39 其中：美亚9.3第二节第二节 保险准备金与保险投资保险准备金与保险投资一、保险准备金一、保险准备金保险准备金：保险公司为保证其如约履行保险赔偿或给付义务而提取的，与其所承担的保险责任相对应的基金。主要是保证保险公司的偿付能力保险准备金的提取非寿险准备金提取寿险准备金提取赔款准备金未到期责任准备金责任准备金赔款准备金未到期责任准备金其他任意准备金二、保险投资二、保险投资保险投资又称为保险资金运用，是保险公司为扩充保险补偿能力，分享社会平均利润而利用所筹集的保险资金在资本市场上进行的有偿营运。1、保险资金的来源：资本金 非寿险保险准备金 保险保障基金 寿险保险准备金资本公积金 未分配利润及盈余公积金2、保险投资组织模式A)专业化控股投资模式二、保险投资二、保险投资B)集中统一投资模式C）内设投资部门 D）委托外部机构二、保险投资二、保险投资3、保险投资的形式储藏存款有价证券贷款不动产投资项目投资股票债券证券投资基金第三节第三节 核保与理赔核保与理赔一、核一、核 保保u定义：保险核保就是保险人对愿意参加保险的人所提出的投保申请经过审核，决定是否接受的过程。u核保的环节与程序：1、制定核保方针、编制核保手册2、核保信息的收集和整理3、审核：即核保决策，承保人对有关被保险人或投保标的物信息全面掌握、核实的基础上，对投保申请进行审核，决定是否承保以及以怎样的条件承保。4、签发正式保单5、单证管理二、理二、理 赔赔u定义：即处理赔案，是在保险标的发生保险事故后，保险人对被保险人所发生的保险合同责任范围内的经济损失履行经济补偿义务，对被保险人提出的索赔进行处理的行为。u理赔的一般程序：第四节第四节 保险监管保险监管一、保险监管的原因和目标一、保险监管的原因和目标u原因:1、市场的垄断2、信息不对称3、外部效应与公共物品u监管目标：1、保护保单持有人，防止其遭受欺诈或在保险公司偿付能力不足时遭到损失。2、审慎监管保险业整体稳定性，防止保险机构过度集中，确保其适度竞争.3、引导保险业在整个经济发展中充分发挥其作用，促进社会福利的提高。二、保险监管的体系二、保险监管的体系u外部监管外部监管:(一）国家监管1、立法监管 2、司法监管3、行政监管 1998.11.18 中国保监会成立（二）行业自律 2000.11.16 中国保险行业协会（三）社会监督1、保险信用评级机构 A.M.Best2、独立审计机构3、社会媒体u内部控制机制内部控制机制：保险公司管理层为保证企业经营管理整体目标的实现，制定并组织实施的对内部各部门和人员进行相互制约和相互协调的一系列制度、措施、程序和方法。三、保险监管的主要内容三、保险监管的主要内容