分红险为什么这样红.ppt

目目 录录2010年人保寿险分红为什么这样红年人保寿险分红为什么这样红分红高了分红高了 客户笑了客户笑了保单分红话术保单分红话术本部分可让业务伙伴不必掌握太多投资知识本部分可让业务伙伴不必掌握太多投资知识也能轻轻松松谈人保寿险的优势也能轻轻松松谈人保寿险的优势简简单单八句话简简单单八句话 人保优势说明白人保优势说明白 投资项目投资项目 风险控制好风险控制好客户服务佳客户服务佳分红超预期分红超预期 资金规模大资金规模大 品牌形象好品牌形象好 投资团队强投资团队强 资产配置优资产配置优中国人保是中国保险业在国际上的杰出品牌形象代表，是2008年北京奥运会唯一国内保险合作伙伴，是2010年上海世博会全球唯一保险合作伙伴和2010年广州亚运会保险合作伙伴，中国人保企业馆是世博会举办至今首次入驻的保险企业馆。品牌形象好品牌形象好一家资产管理公司一家资产管理公司 ：人保资产：人保资产 两家投资公司：人保投控、人保金控两家投资公司：人保投控、人保金控 三家信托公司：中诚信托、中泰信托、国元信托三家信托公司：中诚信托、中泰信托、国元信托一家证券公司：联合证券一家证券公司：联合证券两家基金公司：大成基金、嘉实基金两家基金公司：大成基金、嘉实基金三家期货公司：华闻期货、迈科期货、瑞奇期货三家期货公司：华闻期货、迈科期货、瑞奇期货投资团队强投资团队强投资项目广投资项目广课程大纲课程大纲20102010年人保寿险分红为什么这样红年人保寿险分红为什么这样红分红高了分红高了 客户笑了客户笑了2010年度保单分红话术年度保单分红话术这里挺舒服人保寿险人保寿险是是80%80%红利累积生息利率调高至3.5%3%3%3.5%3.5%小数点后的一小步，客户收益的一大步。小数点后的一小步，客户收益的一大步。3.5%3.5%利滚利利滚利课程大纲课程大纲20102010年人保寿险分红为什么这样红年人保寿险分红为什么这样红分红高了分红高了 客户笑了客户笑了2010年度保单分红话术年度保单分红话术2010年度红利话术年度红利话术u1 1、红利领取人（红利、红利领取人（红利领取人）领取人）答：一般情况下，红利的领取人是投保人。如果投保人死亡，退保时，红利将由投保人的法定继承人领取。变更投保人的，红利由变更后的投保人领取。u2 2、是否一经投保，就可领取红利？（红利、是否一经投保，就可领取红利？（红利领领取）取）答：客户投保后，究竟是否能够分得红利及所获红利多少，要根据保险公司的经营状况而定。个人投保的保单，按保单年度派发红利。例如：（1）假设一位客户在2010年8月8日购买分红保险，按规定在下一年度保单年生效对应日2011年8月8日（此时公司已经完成红利计算）可领取应分配红利。（2）假设一位客户在2010年1月20日购买分红保险，按规定在下一年度保单年生效对应日保单年生效对应日2011年1月20日领取应分配红利，但因为红利分配方案必须在会计年度会计年度核算结束后确定，并上报监管机构备案，所以红利派发时间将可能推后。因此而造成的延期，我公司将补发延期利息给客户。（公司最新公布的利率是3.5%，计息起始日期为6月1日。）（3）假设一位客户在2010年1月20日购买分红保险，于2011年1月3日（此时未到未到保单年生效对应日）办理退保，该保单不参与红利的分配。（满保单周年，才能够分红。）（4）客户在2010年1月20日购买分红保险，2011年2月退保或合同失效或死亡。客户可以领取到保单的红利。（红利水平将按照上次红利标准发放，即2009的红利水平）u3 3、投保你公司的分红保险，什么时间可领取红利、投保你公司的分红保险，什么时间可领取红利？领取的红利是哪个时间段的红利？（红利？领取的红利是哪个时间段的红利？（红利领取）领取）l答：个险的分红类保险，在有红利存在的前提下，按会计年度进行决算，按保单年度进行分红。客户可于保单年度结束后领取红利，领取的是整个保单年度的红利。（团险的分红类保险，在有红利存在的前提下，按会计年度分红）。例如：某个险客户于2010年11月1日投保我公司分红保险，应于2011年11月1日后领取应分配红利。我公司将按照2010年会计年度决算后确定的分配标准，计算出2010年11月1日至2011年11月1日应派发的红利，并派发给客户。u4、分红保险，每年可以拿到多少红利呢？、分红保险，每年可以拿到多少红利呢？（红利（红利领取）领取）l答：每一年度结束后，保险公司将在符合保险监管部门规定的前提下，根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，并向每位投保人寄送红利通知书。红利将分配给投保人。u5 5、我是否能得到象你公司的分红产品演示、我是否能得到象你公司的分红产品演示数额那样多的红利？（红利数额那样多的红利？（红利演示）演示）l答：分红保险演示表主要作用是便于客户理解分红产品的，不能理解为实际红利。实际红利取决于公司的实际经营情况。u6 6、如何看待保单红利？（红利、如何看待保单红利？（红利如何理解）如何理解）当客户问到红利及其相关问题时，引导客户从以下方面来进行理解：l答：红利的多少确实是客户非常关心的问题。PICC作为国内历史最悠久的保险公司，在国内成立了第一家资产管理公司，对保险资金进行专业化运用。我公司分红保险业务一直遵循规范管理、稳健经营的开办理念，坚持合法合规、公平合理、为客户谋求长期稳定收益的分红政策。u7 7、今年你公司什么时间发放红利？（红利、今年你公司什么时间发放红利？（红利派发派发时间）时间）l答：我公司定于6月1日为上个年度红利的实际派发日。假如您是2011年6月1日以前购买我公司的分红保险（比如您的保单生效日是2010年2月16日），我公司在2011年6月1日发放红利时，还将补发2011年2月16日与2011年6月1日之间的利息。假如您的保单生效对应日在6月1日之后，我公司将在保单生效对应日发放红利。u8 8、如果你公司在红利派发日未派发红利，是否有、如果你公司在红利派发日未派发红利，是否有利息？（红利利息？（红利利息）利息）答：我公司规定个人保险合同的年生效对应日为红利派发日。如果您在投保时选择了现金领取红利，而我公司未能在年生效对应日派发红利，我公司将补发利息。（公司最新公布的利率是3.5%，计息起始日期为6月1日。）如果您选择了现金领取红利，请您尽快持“红利通知书”来我公司领取，以避免您的利息损失。（我公司迟发利息的计算截止时间为实际派发日，譬如2011年6月1日）u9 9、购买你公司的分红险种，如果险种不同，红、购买你公司的分红险种，如果险种不同，红利水平是否一样？（红利利水平是否一样？（红利区别区别险种不同）险种不同）答：这的确是大家非常关心的一个问题。有些客户认为，同一个人在同一个保险公司购买不同的分红产品，其红利水平应该是相同的，但实际上它们的红利水平可能是不同的。因为不同寿险产品的保险责任、保险期限、交费方式、面向的人群等都可能不同，因此红利分配水平也就不同了。u1010、你公司今年的分红率是多少？（红利、你公司今年的分红率是多少？（红利.分红率）分红率）l答：保监会规定：“采用现金分红方式的，保险公司不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述”，而只能告知投保人实际应获红利。所有保险公司都必须遵守，希望您能理解这一点。但请您放心，我公司的红利派发是本着公平、长期稳定和可操作原则进行的，受到保险监管部门的严格监管，所有账务都由独立会计师事务所（安永会计师事务所）进行审计，是真实可信的。u1111、你公司为什么、你公司为什么6 6月月1 1日才分红？（红利日才分红？（红利.派发时间）派发时间）答：这是因为保险公司在12月31日会计年度结束后才能进行决算，会计决算是相当复杂的工作，需要一定的时间，之后还要经过相关机构审计。审计通过后，才能决定红利分配方案；红利分配方案向保监会报备后，进行实际派发并寄发红利通知书。对延迟派发的现金领取方式的红利，我公司将给付利息。（保单生效对应日至6月1日按照3%计息，6月1日以后按照3.5%计息）于2010年6月1日以后生效的保单，我公司将在保单年生效对应日派发红利，并将在派发前15日之内向您寄发红利通知书。u1212、你公司的红利和别的公司比哪个多？、你公司的红利和别的公司比哪个多？（保险基础（保险基础.分红比较）分红比较）答：很多客户愿意把各家保险公司的红利水平进行比较，其实不同的保险公司具有不同的投资理念和分红理念，而且各家保险公司的分红产品的责任、期限、交费方式、退保金等都可能不同，因此难以单纯地进行比较。u1313、生效日为、生效日为1 1月的红利通知书为何没有收到？月的红利通知书为何没有收到？20102010年度的红利何时派发？（红利年度的红利何时派发？（红利派发时间）派发时间）答：非常抱歉，每年年初生效的保单，其红利通知书有可能延迟寄发。这是因为保险公司在12月31日会计年度结束后才能进行决算，会计决算是相当复杂的工作，需要一定的时间，之后还要经过相关机构审计。审计通过后，才能决定红利分配方案。红利分配方案经向保监会报备后，进行实际派发并寄发红利通知书，请您不要着急。对延迟派发的现金领取方式的红利，我公司将付给利息。2010年度的红利预计于2011年6月1日开始分配。u1414、今年你公司的红利分配水平如何？、今年你公司的红利分配水平如何？20102010年投年投保的分红保险，可以拿到多少红利？（红利保的分红保险，可以拿到多少红利？（红利数数额）额）答：对于分红保险，究竟是否能够分得红利及所获红利多少，要根据保险公司年终决算最终决定。保险公司将根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，将红利分配给投保人。红利的具体数额列明在您的保单红利通知书上。保单红利通知书将在您的保单年生效对应日15天前寄发给您。u1515、请问红利通知书上的数字是怎么计算出来的、请问红利通知书上的数字是怎么计算出来的？（红利？（红利计算）计算）答：我公司根据分红保险业务的经营情况确定红利总额，并根据每张保单对盈余的贡献比例分配至各保单。红利来源于实际经验好于定价假设所产生的盈余，主要来源于利差、死差和费差三部分，利差是基于本公司实际投资回报率与预定投资回报率之间的差异来确定的，死差是基于本公司经验死亡率与预定死亡率之间的差异来确定，费差是基于本公司实际费用与预定费用之间的差异来确定的。u1616、红利是否可能为零？（红利、红利是否可能为零？（红利数额）数额）答：客户投保后，究竟是否能够分得红利及所获红利多少，要根据保险公司的经营状况而定。根据我国保险公司经营情况来看，还没有出现过零红利的情况。u1717、随着保单年度的增加，分红会越来越多、随着保单年度的增加，分红会越来越多吗？（红利吗？（红利数额）数额）答：客户投保后，究竟是否能够分得红利及所获红利多少，要根据保险公司的经营状况而定。但在一般情况下，随着投保人交费的增加，每年配发的红利有增加的趋势。随着保单年度的增加，红利累计总额将会逐渐增加，这是肯定的。u1818、对客户询问保单红利征税问题应如何解、对客户询问保单红利征税问题应如何解答？（红利答？（红利征税）征税）答：目前国家税务法规中没有明确保险红利给付可以免税。从目前国际上的通行做法来看，还没有任何国家对保单的红利进行征税。u1919、如果购买的分红险选择的累积生息的领、如果购买的分红险选择的累积生息的领取方式，若不领取那么累积红利是否参与下取方式，若不领取那么累积红利是否参与下一年度的投资？（红利一年度的投资？（红利投资）投资）答：目前我公司出售的个人分红保险，假如客户选择累计生息，我公司将按累计生息利率计算利息，而累积的红利不参加以后年度的投资分红。u2020、生效日在红利派发日（、生效日在红利派发日（6 6月月1 1日）之前的保单，日）之前的保单，满期时如何领取红利？（红利满期时如何领取红利？（红利领取）领取）答：保单满期时，因为上个保单年度的红利还没有派发。客户领取的最后一年的红利是根据公司最近一次分红水平派发给客户的。如：客户的保单满期日是2011年3月4日。因为保单满期时，2010年度的红利还没有派发。客户满期领取的最后一年的红利，是根据2009年度红利标准计算的。u2121、为什么你公司去年的红利还没有银行、为什么你公司去年的红利还没有银行利率高？（红利利率高？（红利银行利率）银行利率）答：首先，您现在看到的银行利率是从2010年10月20日开始，历经四次利率上调后的结果。我公司此次分配的是去年（2010年度）的保单红利。不能简单的与历经多次调息后的利率水平比较。此外，分红保险作为一种保险产品，不仅为客户提供了风险保障，与此同时也让客户能够分享保险公司的经营成果，也就是得到相应的保单红利。因为他们属于两种不同的金融产品，很难拿银行储蓄与保单分红进行简单的比较。u2222、银行加息会影响保单红利吗？（红利、银行加息会影响保单红利吗？（红利加息）加息）答：保险公司作为金融机构，拥有多种投资渠道（如：银行协议存款、债券、股票、基金等等）。其中，银行协议存款在保险公司的资金运用中占据较大比例。银行利率上调会带动此类投资收益水平的提升，对保险公司提高整体投资收益率会有积极的影响。u2323、为什么银行利息上调、为什么银行利息上调4 4次，我的红利却次，我的红利却增加很少？增加很少？（红利（红利加息）加息）答：我公司此次派发的是去年（2010年度）的保单红利，红利数额的多少取决于去年（2010年）全年的投资收益情况。由于我国此轮加息从2010年10月20日开始，距离年底的时间很短。对于保险公司2010年全年的投资收益影响较为有限，所以加息因素未对2010年保单红利水平产生明显影响。在保险公司的投资中，银行协议存款占有较大份额。利率水平的上调会带动此类投资收益水平的提升，对于保单红利水平会产生积极影响。u2424、为什么保单的红利水平没有投保时业务员讲、为什么保单的红利水平没有投保时业务员讲解的那么高？（红利解的那么高？（红利水平）水平）答：业务人员向您介绍产品时会为您展示红利演示表，上面按照低、中、高三档红利水平进行了演示，主要为了便于您更直观的理解保险产品。由于保单每年的红利水平取决于保险公司当年的实际经营情况。宏观经济形势、证券市场行情等多种因素都会对保险公司的投资收益产生影响。2010年，我公司在宏观经济形势和资本市场较为不利（上证指数和深成指全年分别下跌14.31%和9.06%）的情况下，使保单红利水平达到红利演示表的中档水平，有些产品还超过了红利演示表的中档水平。我们还将继续努力，争取为客户创造更大的价值。u2525、20092009年你们说金融危机影响了红利水平。年你们说金融危机影响了红利水平。20102010年金融环境已经好转了，分红还是这么年金融环境已经好转了，分红还是这么一点，真是对你们没有信心了。（红利一点，真是对你们没有信心了。（红利水水平）平）答：由于保单红利水平受到保险公司投资收益水平的直接影响，而保险公司的投资收益水平又和国家的宏观经济形势和金融市场行情息息相关。金融危机最严重的时刻虽然已经过去，但金融危机带来的诸多问题（如：流动性过剩、物价上涨），仍然会对于我国经济环境、金融市场产生深远影响。我公司也一直争取在错综复杂的经济环境中，为客户创造更大的价值。近两年来，我公司已经保持了个人分红保险业务的红利水平逐年增长。或许增长的幅度暂时还不能让您满意，但请您相信PICC作为中国最大的保险公司之一，会为您提供长期稳定的红利回报。u2626、为什么分红那么少，我要退保。（红利、为什么分红那么少，我要退保。（红利退保）退保）答：分红保单的收益除了保单红利以外，还包括保单到期时的满期保险金和保险期间内的红利累积利息。分红保险的综合收益要在较长的保险期间内衡量，才能得出较为准确的评价。近两年来，我公司已经保持了个人分红保险业务的红利水平逐年增长。建议您持有保单较长时间，已取得较好的综合收益。此外，分红保险作为一种保险产品。不仅为您提供了保单红利，更为您提供了的风险保障。这也是其他金融产品不具备的。