银行业《公共科目＋银行管理》考试2023年真题精讲及冲关试卷.docx

银行业公共科目+银行管理考试2023年真题精讲及冲关试卷1 .在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有()oA.房地产价格指数B.住房价格指数C.国内生产总值物价平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数【答案】:C|D|E【解析】：通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨的经济现 象。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生 产总值物价平减指数。2 .()反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低， 说明银行单位收入的成本支出越低。2019年6月真题A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】:C【解析】：成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单 位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本 支出越低，银行获取收入的能力越强。因此，成本收入比率是衡量银 行盈利能力与成本控制能力的重要指标。3.非现场监管应当贯彻（）的监管理念。2017年6月真题A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】：c【解析】：非现场监管应当贯彻风险为本的监管理念，督促银行业金融机构完善 内部控制和全面风险管理体系，切实承担风险管理主体责任，持续提 高风险管控和服务实体经济的能力。4.固定收益类投资主要分为（）。A.全额投资B.净额投资C.结构化投资D.专项投资E.管理型投资【答案】:A|C【解析】：固定收益类投资主要分为两种：全额投资，指投资金融产品的资金 全部来源于金融资产管理公司自有资金的固定收益类投资；结构化 投资，指以自有资金为引导资金，募集外部投资人资金，以信托计划 或专项基金（有限合伙）为投资通道，在信托计划或专项基金中构建 优先劣后的结构化安排，通过债权、股权或夹层投资的方式投资于目 标企业，并获取固定收益回报的投资业务。5.首个国际统一的流动性风险监管定量指标是（）oA.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.融资集中度D.合同期限错配【答案】:A【解析】：流动性覆盖率是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保 商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力 情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。B项, 净稳定资金比例是在流动性覆盖率之后推出来的流动性风险监管指 标；CD两项都属于流动性风险监测工具。6 .下列关于留置权说法错误的是（）oA.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生两次效力C.留置权具有可分性D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期【答案】:C【解析】：C项，留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有 权留置全部标的物。7 .信托的基本特征包括（）oA.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉8 .信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性【答案】:A|B|C|D|E【解析】：信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有良好的信誉； 成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有独 立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的 自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；受托人要为受益人的 最大利益管理信托事务；不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事 行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受 托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。8.在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定 允许金融控股公司经营的金融业务范围。A.证券交易委员会8 .联邦存款保险公司C.美联储D.货币监理署【答案】：C【解析】：对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为 金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允 许金融控股公司经营的金融业务。9 .下列属于市场准入的主要内容的有（）oA.机构设立、变更和终止B.调整业务范围C.增加业务品种D.董事（理事）任职资格许可E.高级管理人员任职资格许可【答案】:A|B|C|D|E【解析】：市场准入是风险监管的第一关，与现场检查、非现场监管共同构成风 险监管的完整链条。银行业金融机构的市场准入包括机构设立、变更 和终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人 员任职资格许可。10.国际新会计准则（IFRS9）主要依据资产所处损失阶段确定减值计 量方法。对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶 段一，计提损失准备时只需考虑未来（）内的预期信用损失。A.两年B.三年C.整个存续期D. 一年【答案】：D【解析】：国际新会计准则下，主要依据资产所处损失阶段确定减值计量方法。 对于风险程度较小、风险状况稳定的资产，损失阶段划为阶段一，计 提损失准备时只需考虑未来一年内的预期信用损失；对于风险已出现 显著增加的资产，损失阶段划为阶段二或阶段三，计提损失准备时要 考虑资产整个存续期内的全部预期信用损失。因此，损失阶段、信用 评级等是新准则模型的计量基础。11 .下列不属于破产申请人的是（）oA.债务人B.债权人C.清算人D.担保人【答案】:D【解析】：破产申请人包括：债务人，债务人可以向人民法院提出“重整、和 解或者破产清算”的申请；债权人，债权人可以向人民法院提出“重 整或者破产清算”的申请；清算人，企业法人已解散但未清算或者 未清算完毕，资产不足以清偿债务的，依法负有清算责任的人应当向 人民法院申请破产清算。12 .根据商业银行风险监管核心指标（试行），商业银行不良贷款 率不得高于（）o 2018年6月真题A. 6%B. 5%C. 4%D. 7%【答案】：B【解析】：根据商业银行风险监管核心指标（试行）的规定，不良贷款率是 指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。多项选择题13.金融租赁行业的功能优势有（）oA.促进社会投资B.拉动产品需求C.推动经济调整结构D.增加企业融资渠道E.平衡国际贸易【答案】:A|B|C|D|E【解析】： 金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进 社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资 渠道；平衡国际贸易。14.中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工 具？（）A.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B.确定中央银行基准利率C.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D.向商业银行提供贷款E.在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇【答案】:A|B|C|D|E【解析】：中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：要 求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；确定中央银行 基准利率；为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴 现；向商业银行提供贷款；在公开市场上买卖国债、其他政府债 券和金融债券及外汇；国务院确定的其他货币政策工具。15.诚实守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等属于商业银行在 ()层面应当遵守的要求。A.法律B.职业规范和准则C.行政法规D.部门规章【答案】：B【解析】：法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部 门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为 守则和职业操守。商业银行应当遵守的职业规范和准则，包括诚实守 信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等职业操守。16.符合金融租赁公司法人机构设立的条件的有()oA.有符合规定条件的发起人B.注册资本为一次性实缴货币资本C.有符合任职资格条件的董事、高级管理人员D.注册资本最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币E.从业人员中具有金融或融资租赁工作经历5年以上的人员应当不 低于总人数的50%【答案】:A|B|C|D【解析】：E项，从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当 不低于总人数的50%o17.下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）oA.提供的是一种紧急资金援助或者支持B.具有救助性C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而 银行体系本身又无法满足其需求时提供资金D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单E.主要目标是防范系统性金融风险【答案】：A|B|C|E【解析】：最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需 求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行 体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。最后贷款 人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一 种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买 单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控 作用，而作用方式则具有救助性。18.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）oA.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目 的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员【答案】：A【解析】：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管 理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财 务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位 提供财务管理服务，不可以从集团外吸收存款。19.货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币 等职能。其中，世界货币的作用主要表现在（）oA.作为国际间流通手段B.作为国际间贮藏手段C.作为国际间支付手段D.作为国际间的一般购买手段E.作为社会财富的转移手段【答案】:C|D|E【解析】：随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物 作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付 手段的职能，即世界货币职能。世界货币的作用主要表现在以下三方 面：作为国际间支付手段，用来支付国际收支差额；作为国际间 的一般购买手段，进行国际间的贸易往来；作为社会财富的转移手 段，如资本的转移、对外援助、战争赔款等。20.商业银行最基本的职能是（）oA.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】:A【解析】：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要 经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：充当信用中 介；充当支付中介；信用创造功能；金融服务。其中，充当信 用中介是商业银行最基本的职能。21 .下列不属于在进出口业务中所主要采用的结算方式的是（）oA.托收B.信用证C.汇款D.票据【答案】:D【解析】：国际结算方式是指资金在国际间从付款一方转移到收款一方的方式。 目前在进出口业务中所采用的结算方式主要有汇款、托收和信用证三 种。22 .内部控制是银行业监督管理法明确的一项重要的（）经营规 则。A.审慎性B.合规性C.有效性D.指导性【答案】：A【解析】：内部控制是银行业监督管理法明确的一项重要的审慎性经营规则, 银行业监督管理机构有权对商业银行内部控制进行持续监管。23.资本充足率指的是（）o 2016年11月真题A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】:D【解析】：资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资 产之间的比率。资本充足率计算公式如下：资本充足率=（总资本一 对应资本扣减项）/风险加权资产X100%。24.银行业从业人员在业务宣传中，不得有下列行为（）。A.只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险B.高息揽存或变相高息揽存C.采用不当销售手段，欺骗和误导客户D.运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员E.协助客户逃避银行信贷监管【答案】：A|C|D【解析】：B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为；E项 属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。25.商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）0A.净利差B.资产收益率C.影响收益的主要因素D.资本收益率E.客户名单【答案】:A|B|C|D【解析】：经营业绩信息披露的内容包括：资本收益率、资产收益率、主要收支 项目、净利差及影响收益的主要因素等。金融机构的财务情况说明书 应当对本行经营的基本情况、利润实现和分配情况以及对本行财务状 况、经营成果有重大影响的其他事项进行说明。26.我国个人贷款业务包括（）。A.助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款【答案】：A|C|D|E【解析】： 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产 经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消 费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般 包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷 款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项，银团贷款属 于公司贷款业务。27.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的 商业票据，为持票人融通资金的行为。A.借入B.买进C.贷出D.卖出【答案】:B【解析】：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期 票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业 银行通过买进票据为持票人融通资金。28.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要 区别在于（）oA.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同【答案】:A【解析】：代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都 注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密 封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。29.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）oA.伪造、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的【答案】:A|B|C|D|E【解析】：关于人民币的禁止性规定包括：任何人不得以拒收、印售代币券等 方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚； 伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变 造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违 法行为。30.下列属于融资租赁在融资方面的作用的是（）oA.缓释企业财务风险B.保障应收账款及时收回C.提升企业的产业链竞争优势D.增强存量资产的经济效益【答案】：A【解析】：BC两项属于在经营管理方面的作用；D项属于在资产管理方面的作 用。31.在衡量通货膨胀时，（）使用得最多、最普遍。A.通货膨胀率B.消费者物价指数C.生产者物价指数D. GDP平减指数【答案】:B【解析】：常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指 数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、 最普遍。32 .下列不属于我国普惠金融重点服务对象的是（）oA.农民B.城镇低收入人群C.老年人D.大学生群体【答案】:D【解析】：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本 为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。 小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特 殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。33 .下列属于民事法律行为的是（）oA.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 7岁的小明买银行理财产品【解析】：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义 务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：行为人 具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法 规的强制性规定，不违背公序良俗。AC两项行为违反了相关的法律; D项，行为人仅7岁，无民事行为能力。34.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）oA.城市商业银行属于全国性商业银行B.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业 务，其民事责任由总行承担E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管 理的财务制度【答案】:C|D|E【解析】：A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国性股份制 商业银行等。区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、 村镇银行、农村信用社等。B项，设立全国性商业银行的注册资本最 低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一 亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民 币。35洞业拆借市场的特点包括（）。A.不同类别市场主体的拆借最长期限不同B.市场参与主体广泛C.市场准入条件严格D.采用无担保交易方式E.交易必须在全国统一的拆借网络中进行【答案】:A|B|C|D|E【解析】：同业拆借市场具有以下特点：市场参与主体广泛，共有16类金融 机构可以申请进入同业拆借市场，涵盖了所有银行类金融机构和绝大 部分非银行类金融机构；不同类别市场主体的拆借最长期限不同， 有7天、3个月和1年三个档次；采用无担保交易方式，严格的市 场准入条件使金融机构可以通过其信誉参与拆借活动；同业拆借交 易必须在全国统一的拆借网络中进行，目前我国拆借交易主要通过交 易中心的本币交易系统达成。36 .骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）oA. 4% 7%B. 5%6%C. 6.5%7.5%D. 6.5%7%【答案】:D【解析】：骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：资本充足率 （资本/风险资产），要求这一比率达到6.5%7%；有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；管理者的领导能力和 员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制 系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；净利润与盈利资产之比 在1%以上为第一、二级，若该比率在。1%为第三、四级，若该比 率为负数则评为第五级；随时满足存款客户的取款需要和贷款客户 的贷款要求的能力。37 .()不属于新型负债业务。A.结构性存款B.大额可转让定期存单C.出售商业票据D.同业存放【答案】:D【解析】：随着市场竞争日趋激烈，商业银行相继研发了新型的负债业务，包括 发行结构性存款、大额可转让定期存单、出售或发行商业票据等，这 些新业务既丰富了负债业务的产品库，也日益成为负债业务发展亮点 和新的业务增长点。38.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运 输，尚不构成犯罪的，由()处以罚款。A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部【答案】:B【解析】：出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输， 构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十 五日以下拘留、一万元以下罚款。39 .监管评级中流动性风险的标准权重为（）。A. 10%B. 15%C. 20%D. 25%【答案】:C【解析】：在评级方法中，7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15%）、 资产质量（15%）、管理质量（20%）、盈利状况（10%）、流动性风险 （20%）、市场风险（10%）和信息科技风险（10%）。多项选择题40 .按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划 分为（）o 2018年6月真题A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】:A【解析】：按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地，保理业务划分为国际 保理和国内保理。国内保理是债权人和债务人均在境内的保理业务。国际保理是债权人和债务人中至少有一方在境外（包括保税区、自贸 区、境内关外等）的保理业务。41.2009年7月，我国首批金融消费公司试点城市不包括（）oA.北京B.天津C.成都南乐【答案】:D【解析】：2009年7月，消费金融公司试点管理办法正式发布，并经国务院 批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行 试点。2013年11月，原银监会修订消费金融公司试点管理办法, 经国务院批准，新增包括沈阳、南京、杭州在内的12个城市参与试 点，消费金融公司进入快速发展阶段。42 .商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过 该上市公司可流通股票的（）oA. 10%B. 20%C. 30%D. 40%【答案】:C【解析】：商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或 者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合的要求包 括：商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过 该上市公司可流通股票的30%o43 .合同生效是指（）oA.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束【答案】：c【解析】：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成 立是合同生效的前提。44.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议， 按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业 务的是（）oA.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款【答案】:D【解析】：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。45.()是货币市场最重要的基准利率之一。A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率【答案】：A【解析】：同业拆借特点是期限短、金额大、流动性强，从而能够反映金融市场 上的资金供求状况。因此，同业拆借市场上的利率是货币市场最重要 的基准利率之一。多项选择题46.下列属于行政诉讼参加人的有()oA.行政复议代理人B.当事人C.行政复议被申请人D.诉讼中的第三人E.诉讼代理人【答案】:B|D|E【解析】：依据行政诉讼法的规定，行政诉讼参加人具体包括当事人、共同 诉讼人、诉讼中的第三人和诉讼代理人。AC两项均属于行政复议参 加人。47.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原则？（）A.没有任何境外银行机构可以逃避监管B.宏观审慎监管与微观审慎监管并重C.根据不同国家银行的发展情况制定不同的标准D.监管必须是法律上的E.监管必须是充分有效的【答案】：A|E【解析】：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原则：没有任何境 外银行机构可以逃避监管；监管必须是充分有效的。48.商业银行开办并购贷款应当遵循专门的风险管理要求，具体包括 ()oA.有健全的风险管理和有效的内控机制B.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%C.资本充足率不低于8%D.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应 超过50%E.并购贷款期限一般不超过5年【答案】:A|B|D【解析】：商业银行开办并购贷款应当遵循的风险管理要求包括：有健全的风 险管理和有效的内控机制；资本充足率不低于10%；商业银行全 部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%；商 业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比 例不应超过5%；并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%； 并购贷款期限一般不超过7年；商业银行应具有与本行并购贷款 业务规模和复杂程度相适应的熟悉并购相关法律、财务、行业等知识 的专业人员。49 .单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上股 东可以向董事会提出独立董事候选人。A. 1%B. 2%C. 3%D. 5%【答案】:A【解析】：董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数1%以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董 事的股东不得再提名独立董事。50 .商业银行债券投资的主要功能有（）。A.获取收益B.分散风险C.保持流动性D.还本付息E.合理避税【答案】：A|B|C|E【解析】：债券投资已成为商业银行重要的资产业务，不仅为商业银行带来丰厚 的利润，还在银行流动性管理、资源优化配置及合理避税等方面起到 了积极作用。商业银行债券投资的主要功能有：获取收益；分散 风险；保持流动性；合理避税。51.关于经济增加值，下列说法错误的有（）oA.也称经济利润B.经济增加值=经风险调整后税后净利润/经济资本C.能够比较客观地反映商业银行在一定时期内为所有者创造的价值D.已成为国际通用的银行业风险收益评价方法E.最核心的特点是考虑机会成本【答案】:B|D【解析】：B项，经济增加值=税后净营业利润一经济资本X资本成本；D项， 风险调整后的资本回报率（RAROC）已成为国际通用的银行业风险收 益评价方法。52.市场约束参与方主要包括（）oA.其他银行B.存款人C.评级机构D.债权人E.股东【答案】:A|B|C|D|E【解析】：市场约束的主体是银行的债权人和所有者以及其他一些金融市场的 参与者，如其他银行、金融机构以及评级公司等中介机构。53.关于场外交易市场，下列说法正确的有（）oA.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D,是金融交易的主体E.没有固定的交易场所【答案】:B|C|E【解析】：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交 易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。54.融资租赁业务模式有（）。A.直接租赁B.售后回租C.委托租赁D.联合租赁E.杠杆租赁【答案】:A|B|C|D|E【解析】：融资租赁业务模式包括直接租赁、售后回租、厂商租赁、转租赁、联 合租赁、杠杆租赁和委托租赁等七类业务模式。55.投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。A.科学规划B.统一管理C.集约经营D.综合发展E.分散经营【答案】:A|B|C|D【解析】：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、 综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现 业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制 度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。 56.发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）oA.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】:D【解析】：发卡银行应按监管规定对申请人身份真实性进行核实，确保为消费者 本人申请，做到“三亲见”，即亲访客户、亲见客户签名、亲见客户 身份证件原件及资信证明原件。57.下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力 的指标是（）o 2017年6月真题A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】:B【解析】：净息差是指商业银行净利息收入与平均生息资产的比率，用以衡量商 业银行生息资产获取净利息收入的能力。58.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）oA.中国银行保险监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会【答案】:B【解析】：中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策 的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特 殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。我国的中央银 行是中国人民银行。59.下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）oA.以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目 的B.不属于企业集团内部的金融机构C.可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D.服务对象可以是非企业集团成员【答案】:A【解析】：企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管 理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财 务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位 提供财务管理服务。60.下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）oA.国债B.金融债券C.公司债券D.资产支持证券E.地方政府债券【答案】:A|B|C|D|E【解析】：商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。我国商业银行 债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融 债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。