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商业银行理财产品销售管理办法介绍 什么是商业银行理财产品销售管理方法呢?这里给大家共享一些关于商业银行理财产品销售管理方法的内容，希望能帮助到大家! 商业银行理财产品销售管理方法 商业银行理财产品销售管理方法经中国银行业监督管理委员会第109次主席会议通过，2022年8月28日中国银行业监督管理委员会令2022年第5号公布。该方法分总则、基本原则、宣扬销售文本管理、理财产品风险评级、自客户风险承受实力评估、理财产品销售管理、销售人员管理、销售内限制度、监督管理、法律责任、附则11章80条，自2022年1月1日起施行。 出新规：银行产品分级销售 银行理财产品销售的井喷,最终令酝酿已久的商业银行理财产品销售管理方法(以下简称方法)落地。银监会日前发布的方法中除对销售误导行为等进行监管之外,更明确提出了银行理财产品的分级销售制度,将起售金额与理财产品的风险程度挂钩,风险程度超过三级(含)的产品,起售门槛将提高至10万元。 产品、客户都要分级 方法规定,商业银行须要自主对理财产品进行风险评级,理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括五个等级,并可依据实际状况进一步细分。 “大部分银行的理财产品都已经有风险评级,一般是在合同中注明本理财产品在银行内部风险评级为。的字样。同时也一般会说明,这款产品适合怎样类型的客户来投资,比如低风险的适合保守型、稳健型的客户,高风险的就适合进取型客户等等。”有银行理财经理表示。 而记者昨日登录各家银行的网站查询发觉,不少银行已经在产品信息中标明风险分级状况。例如,网上所发售的理财产品分为“极低”、“低”、“中等”、“较高”、“高”至“极高”风险等六级,而则采纳从1级至5级风险渐渐递增的标识方法。 除划分产品风险等级外,目前各家银行也都有针对客户的投资风险承受实力进行分级,其结果与产品适合购买人群可以对接。 在方法中也明确,当客户首次购买理财产品前要在银行网点进行风险承受实力评估,并且假如客户超过一年未进行风险承受实力评估,再次购买理财产品时还需接受二次评估。 理财产品门槛提高 最值得留意的是,此次方法将理财产品的风险分级与销售干脆挂钩。风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元;风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元;风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元。 “对于低风险的产品,这个方法影响不大,因为银行理财产品早已经实行了门槛5万元的准入标准,但对于一些中等风险以上的产品来说,门槛就会提高。”上述银行理财经理介绍说,该行目前在售的一款周周发产品,主要投资于债券市场,属于浮动收益型产品。“这款产品起售门槛是5万元,但属于中等风险。 假如根据方法执行的话,那么起售门槛就要提高至10万元了,一些小客户可能就被挡在门外了。” 不过,不少业内人士也认为,目前发售的货币和债券市场型的银行理财产品,风险都是特别低的,不少银行都将其归为“低风险”或“极低风险”,影响有限。“方法规定银行自主对产品风险进行分级,这个规定从2022年1月1日起先执行,银行也会依据这种状况来调整风险评级,也会有更多适合低净值客户的产品发售。” 打击高息揽储效果有限 每逢月末、季末,理财产品市场就出现收益率飙升的局面,为的就是汲取更多存款冲刺存贷比指标考核。 今年6月末银行理财产品曾经出现过3天期限产品7%、8%的高收益率,用高收益率的银行理财产品代替高息揽储已经成为业内的惯用手法。在趋紧的资金面背后,银行理财产品发行也是节节攀升。统计数据显示,今年1-9月,存款性金融机构共发行银行理财产品14751款,发行规模超过11万亿元,早已远远超越了去年同期的数据。而截至9月28日,银率网统计的9月份商业银行共发行理财产品2149款,创下今年以来月发行新高,环比增长14.7%。 因此,此次方法也明确提出禁止银行违规揽储,但其将来的执行效果却并未得到业内确定。“主要还是通过中高风险产品销售门槛提高、禁止承诺合同外的其他收益等方式,其对监管银行借此汲取存款的影响特别有限。”广州某银行的高层向记者表示,相比对理财产品的监管,加快推动动态存贷比考核对此会更有效果。 银行理财产品 银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析探讨的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理安排。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行根据约定方式双方担当。 银监会出台的商业银行个人理财业务管理暂行方法对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务根据管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。 各个银行理财产品有哪些 (一)浦发银行 浦发银行的理财产品主要有专项理财盈系列、汇理财稳利系列、汇理财进取系列(官网上暂没有产品)和Q点理财系列。 1、专项理财盈系列：投资门槛一般为5万;风险评级为较低风险;非保本浮动收益型理财产品;针对100万以上的高端客户有私银专属系列，预期收益率较高。 2、汇理财稳利系列：投资门槛一般为5万;风险评级为低风险;是保本保证收益型理财产品;针对30万以上的客户收益率相对较高。 3、Q点理财安排：投资门槛一般为5万;风险评级为较低风险;非保本浮动收益型理财产品。 (二)招商银行 招商银行理财产品主要有焦点联动系列、日日金系列、安心回报系列、新股申购系列、招银进宝系列、A股掘金系列和海外寻宝系列。 1、焦点联动系列：是以股票、基金、汇率、金属等为挂钩标的的理财产品;投资门槛一般为5万;保本不保利型;风险评级为R1谨慎型;收益率与标的产品价格水平挂钩，预期最高收益率与预期最低收益率差距较大，适合能承受收益波动的投资者。 2、日日金系列：投资门槛一般为5万，在产品交易时段可随时申购和赎回;保本不保利型;风险评级为R1谨慎型;每天公布上一交易日的理财收益率，目前年化收益率是2、2%。 3、安心回报系列：投资门槛一般为5万;为保本不保利型;风险评级为R1谨慎型。 4、新股申购系列：投资门槛一般为5万;为非保本浮动收益型;风险评级为R3稳健型;主要投资于新股申购，风险较高，官网上现在没有近期发行的产品。 5、招银进宝系列：投资门槛一般为5万;为非保本浮动收益型;风险评级一般为R2稳健型或R3平衡型;地区差异比较大，许多产品是定向某一个地区比如深圳、南京等地销售。 6、A股掘金系列：投资门槛一般为10万;为非保本浮动收益型;风险评级一般为R2稳健型;地区差异比较大，许多产品是定向某一个地区比如乌鲁木齐、苏州、杭州等地销售。 7、海外寻宝系列：投资门槛一般为5万，在产品交易时段可随时申购和赎回;为非保本浮动收益型;产品以境外市场的金融资产为投资标的，易受国际市场波动的影响，风险较高，风险评级一般为R4进取型。 (三)兴业银行 兴业银行理财产品主要有每天万利宝系列、每天万汇通系列和现金宝系列。 1、每天万利宝系列：投资门槛一般为5万;为非保本浮动收益型;预期收益率水平与客户的投资额度成正比。 2、每天万汇通系列：投资门槛为肯定金额的外币;为非保本浮动收益型;预期收益率水平与客户的投资额度成正比。 3、现金宝系列：投资门槛一般为5万;为非保本浮动收益型;在产品的开放日每日可进行申购和赎回，每日公布前一交易日该产品的收益率水平。 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第8页 共8页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页