2020年银行从业《个人理财(初级)》试题及解析3227.pdf

2020 年银行从业个人理财(初级)试题及解析1、境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则，其外汇资金的收支和汇兑应当符合相关外汇管理规定。境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:境外个人购买境内商品房，应当符合自用原则，其外汇资金的收支和汇兑应当符合相关外汇管理规定。境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出。2、下列符合基金销售人员资格及相关要求的有（）。【多选题】A.建设银行具有基金从业资格的人员不少于 30 人B.城商行具有基金从业资格的人员不少于 20 人C.邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于 20 人D.农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于 20 人E.保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于 10 人正确答案:A、B、D、E答案解析:根据证券投资基金销售管理办法规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于 30 人（选项 A 符合规定，选项 C 不符合规定）；城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于 20 人（选项 BD 符合规定）；独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于 10 人（选项 E 符合规定）；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。3、在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是客观性原则。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，这是适当性原则。客观性原则要求在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。4、美国个人理财业务发展到 20 世纪 60 年代到 80 年代，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:20 世纪 30 年代到 60 年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期，在这个时期，专门雇用理财人员或金融企业为客户做一个全面的理财规划服务的观念还未形成。而发展到 20世纪 60 年代到 80 年代，即形成与发展时期，理财业务已融合了传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务，开始向全面化发展。5、下列关于代理的说法，不正确的是（）。【单选题】A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理正确答案:C答案解析:1.代理的基本含义：民法总则规定：公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为（选项 B 说法正确）。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为（选项 A说法正确）。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理（选项 D 说法正确）。2.代理的特征：（1）代理人须在代理权限内实施代理行为；（2）代理人须以被代理人的名义实施代理行为；（3）代理行为必须是具有法律效力的行为；（4）代理行为须直接对被代理人发生效力；（5）代理人在代理活动中具有独立的法律地位（选项 C 说法不正确）。6、不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息，而普通股票的收益则取决于企业盈利状况。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:企业债券属于企业的负债资本，因此，不论企业是否获利，企业债券必须按期如数还本付息；普通股票属于企业的权益资本，因此，普通股票的收益则取决于企业盈利状况。7、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。一般来说，拥有一批精通投资管理业务、经验丰富的理财专业人士的信托机构，利用专业知识和特有的信息优势，将使信托产品获得更大的收益。8、个人理财业务的萌芽时期（）【单选题】A.20 世纪 30 年代到 60 年代B.20 世纪 60 年代到 80 年代C.20 世纪 70 年代初D.20 世纪 20 年代到 60 年代正确答案:A答案解析:选项 A：20 世纪 30 年代到 60 年代，是国外个人理财业务的萌芽阶段；选项 B：20 世纪 60 年代到 80 年代，通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期；选项 D：20 世纪 90 年代中后期，经济回暖，个人理财业务日趋成熟。9、违约责任承担的主要形式有（）。【多选题】A.违约金责任B.赔偿损失C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施正确答案:A、B、C、D、E答案解析:根据中华人民共和国合同法，承担合同违约责任的形式可以是违约金责任、赔偿损失、强制履行、定金责任、采取补救措施，选项 ABCDE 正确。10、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。【单选题】A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示正确答案:D答案解析:选项 D 说法不正确：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十条规定，商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达。2020 年银行从业个人理财(初级)习题练习1、下列不属于财产保险的是（）。【单选题】A.责任保险B.保证保险C.信用保险D.分红保险正确答案:D答案解析:选项 A：责任保险属于财产保险；选项 B：保证保险属于财产保险中的信用保险；选项 C：信用保险属于财产保险；选项 D：分红保险属于人寿保险中的人身保险新型产品。2、商业银行开展个人理财业务未按规定进行风险揭示和信息披露的，由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规定实施处罚。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十二条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据中华人民共和国银行业监督管理法的规定实施处罚：（1）违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；（2）将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；（3）提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；（4）未按规定进行风险揭示和信息披露的；（5）未按规定进行客户评估的。3、黄金投资的风险包括()。【多选题】A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.经营风险E.通货膨胀风险正确答案:A、C答案解析:投资黄金不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，存在很高的市场风险（选项 C正确）；同时国内黄金市场不充分，变现相对困难，存在流动性风险（选项 A 正确）。4、银信合作产品投资于政府项目的，信托公司应采取的措施及注意事项包括（）。【多选题】A.全面了解地方财政收支状况B.全面了解地方财政对外负债及或有负债情况C.建立并完善地方财力评估、授信制度D.科学评判地方财政综合还款能力E.禁止向出资不实、无实际经营业务和存在不良记录的公司开展投融资业务正确答案:A、B、C、D、E答案解析:根据关于进一步规范银信合作有关事项的通知的规定，银信合作产品投资于政府项目的，信托公司应全面了解地方财政收支状况（选项 A 正确）、对外负债及或有负债情况（选项 B 正确），建立并完善地方财力评估、授信制度（选项 C 正确），科学评判地方财政综合还款能力（选项 D 正确）；禁止向出资不实、无实际经营业务和存在不良记录的公司开展投融资业务（选项 E 正确）。5、个人外汇账户按主体类别区分为（）。【多选题】A.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户D.资本项目外汇账户E.外汇储蓄账户正确答案:A、B答案解析:个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务（选项 AB 正确）；按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。6、居民为市场提供资金，下列属于直接方式的有（）。【多选题】A.购买基金B.养老金C.资产管理计划D.活期存款E.定期存款正确答案:A、B、C答案解析:居民为市场提供资金的方式通常有两种，一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场（选项 ABC 正确）；选项 DE：是间接方式，通过存款方式將资金注入市场。7、关于个人独资企业解散，下列说法正确的有（）。【多选题】A.投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在C.清算期间，个人独资企业不得开展经营活动D.清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务E.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿正确答案:A、D、E答案解析:选项 B 项说法错误：个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭；选项 C 说法错误：清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动；选项 ADE 说法正确。8、第一顺序继承人是（）。【单选题】A.配偶、兄弟姐妹B.配偶、子女、父母C.父母、子女、兄弟姐妹D.子女、兄弟姐妹正确答案:B答案解析:选项 B 正确：第一顺序继承人是配偶、子女、父母。9、理财师如果提前或晚到时间较多（如十五分钟以上），应当通知客户。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:理财师如果提前或晚到时间较多（如十分钟以上），应当通知客户。10、理财师在在坐姿上要求（）。【多选题】A.走到座位正面，轻轻落座B.造访生客时，落座在座椅前 1/3 处C.造访熟客时，可落坐在座椅前 2/3 处，轻靠椅背D.听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者E.女士落座时，应用两手将裙子向前轻拢，以免坐皱或显出不雅正确答案:A、B、D、E答案解析:坐姿：（1）走到座位正面，轻轻落座，避免扭臀寻座或动作太大引起椅子发出响声（选项 A 说法正确）；（2）造访生客时，落座在座椅前 1/3 处；造访熟客时，可落坐在座椅前2/3 处，不得靠倚椅背（选项 B 说法正确，选项 C 说法错误）；（3）女士落座时，应用两手将裙子向前轻拢，以免坐皱或显出不雅（选项 E 说法正确）；（4）听人讲话时，上身微微前倾或轻轻将上身转向讲话者，用柔和的目光注视对方；根据谈话内容确定注视时间长短和眼部神情。不可东张西望或显得心不在焉（选项 D 说法正确）。2020 年银行从业个人理财(初级)练习题1、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出 200 万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。【单选题】A.甲：年利率 15%，每年计息一次B.乙：年利率 14.7%，每季度计息一次C.丙：年利率 14.3%，每月计息一次D.丁：年利率 14%，连续复利正确答案:B答案解析:选项 B：乙的年利率为 14.7%，每季度付息一次，则有效利率为：，因为是贷款收益，所以赵先生应选择有效年利率最高的；选项 A：甲的年利率为 15%，每年付息一次，则有效年利率为 15%；选项 C：丙的年利率为 14.3%，每月付息一次，则有效年利率为：；选项 D：丁的年利率为 14，连续复利，连续复利的系数为：，则有效年利率为：。2、外汇市场分类中的无形市场是指没有具体交易场所的外汇市场，由于这种市场主要集中在欧洲，多为欧洲大陆各国所采用。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:外汇市场分类中的有形市场是指有固定交易场所的外汇市场，由于这种市场主要集中在欧洲，多为欧洲大陆各国所采用；无形市场是指没有具体交易场所的外汇市场，在这类市场中，外汇买卖都是用电话、电报及其他通讯工具，由外汇经纪人充当买卖中介或由外汇交易员而使交易得以进行的市场，这类市场主要有伦敦、纽约、东京和苏黎世等。3、国外对合格理财师综合素质的要求（）。【多选题】A.坚持以客户为中心B.沟通交流能力C.协调能力D.专业水平E.高尚的职业操守正确答案:A、B、C、D、E答案解析:国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5 个方面，用 5Cs 代表，即坚持以客户为中心(Client)（选项 A 正确）、沟通交流能力(Communication)（选项 B 正确）、协调能力(Coordination)（选项 C 正确）、专业水平(Competence)（选项 D 正确）和高尚的职业操守(Commitment to Ethics)（选项 E 正确）。4、商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。5、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。【多选题】A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移B.对资产进行分散投资来降低投资风险C.通过法律手段对信用风险进行保全D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险正确答案:A、B、C、D、E答案解析:一个家庭在其不同的人生阶段，涉及大量的风险，这些风险主要包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移（选项 A 做法正确），满足家庭的财富保障和安全需要；对资产进行分散投资来降低投资风险（选项B 做法正确）；通过法律手段对信用风险进行保全（选项 C 做法正确）；通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等（选项 DE 做法正确）。6、在使用 FABE 法则时，理财师需要遵循以下（）原则。【多选题】A.巧妙引导、激发需求B.突出核心价值、展示亮点C.强调利益、因客而异D.罗列证据、反复说明E.开门见山、直接销售正确答案:A、B、C、D答案解析:在使用 FABE 法则时，理财师需要遵循以下原则：（1）巧妙引导、激发需求（选项 A 正确）；（2）突出核心价值、展示亮点（选项 B 正确）；（3）强调利益、因客而异（选项 C 正确）；（4）罗列证据、反复说明（选项 D 正确）。7、理财师与客户关系的基础是（）。【单选题】A.信任B.专业度C.从业时间D.自身形象正确答案:A答案解析:客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务（选项 A 正确）。8、邮票的收藏和投资同收藏艺术品一样具有明显的阶段性，但较为平民化。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:一般而言，邮票发行量固定，一套邮票只会越来越少，随着需求增加，价格便随之上升，而且一般平稳上升，较少出现大起大落的情况；而艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比较，其特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。但是艺术品、古玩的价值较高，要求投资者具有一定的经济实力。9、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。【单选题】A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金正确答案:C答案解析:养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安全性，将 80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。选项 C：股票型基金属于高风险高收益的金融资产，不适合衰老期的家庭进行投资。10、根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有()。【多选题】A.市盈率B.投资年限C.资产/负债比率D.投资收益率E.本金正确答案:B、D答案解析:单利现值的计算公式为：PV=FV（1+rn），复利现值的计算公式为：，其中 FV表示终值，r 表示利率，n 表示时间，根据公式可以看出，现值的大小跟时间、利率、终值有关系（选项 BD 正确）。2020 年银行从业个人理财(初级)模拟试题1、个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理。【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:个人外汇管理办法第 34 条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。2、理财师在和客户交流过程中有哪些注意事项？（）【多选题】A.把复杂问题简单化、把专业内容通俗化B.用“我们”来代替“我”，用公司的商誉、各类资源来加深客户的信任感C.要聆听客户的需求和困惑D.不要使用“保证”、“肯定”、“一定”等承诺性的语言E.适当夸大预期以提高客户满意度，正确答案:A、B、C、D答案解析:选项 E 不属于和客户交流过程中应注意的事项：客户满意度通常等于收益预期减实际体验，所以在介绍理财收益时不要夸大预期也有助于最终提高客户满意度。3、商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，体现了专业化服务的（）性质。【单选题】A.顾问B.委托C.代理D.受托正确答案:A答案解析:专业化服务活动的顾问性质是指商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，选项 A 正确。4、产品卖点总结法 SCORE 指的是（）。【多选题】A.安全性B.灵活性C.规范性D.回报，收益率E.其他一些特殊卖点或优势正确答案:A、B、C、D、E答案解析:产品卖点总结法 SCORE 指的是：（1）安全性（Safety），会不会亏损、有无风险（选项 A 正确）；（2）灵活性（Control），取钱或兑现问题（选项 B 正确）；（3）规范性（Order），规范操作、管理问题，如每日公布净值、每月邮寄对账单、资金托管在银行等（选项 C 正确）；（4）回报（Results），收益率（选项 D 正确）；（5）其他一些特殊的卖点或优势（Etc.），如有奖销售或费率优惠（选项 E 正确）。5、投资本金 20 万元，在年复利 5.5情况下，大约需要()年可使本金达到 40 万元。【单选题】A.14.4B.13.09C.13.5D.14.21正确答案:B答案解析:求复利终值期数的问题。已知现值 PV=20 万元，终值FV=40 万元，利率 r=5.5%，求 n。复利终值的计算公式为：，n=13.09（选项 B 正确）。6、回购协议中所交易的证券主要是（）。【单选题】A.银行债券B.企业债券C.政府债券D.金融债券正确答案:C答案解析:回购协议中约定的都是短期交易，对所买证券的安全性、流动性的要求非常高，因此，回购协议中所交易的证券主要是政府债券：选项 C：政府债券是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、地方政府债券等；选项 A：银行债券属于金融债券的一种，是由银行发行的债券；选项 B：企业债券通常又称为公司债券，是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券；选项 D：金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国金融债券主要由国家开发银行等政策性银行发行。7、下列不属于投资贵重金属产品风险的是（）。【单选题】A.交易风险B.政策风险C.技术风险D.信息风险正确答案:D答案解析:银行代理贵金属的风险包括：（1）政策风险：由于国家法律、法规、政策的变化，紧急措施的出台，相关监管部门监管措施的实施，交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失；（2）价格波动的风险：贵金属作为一种特殊的具有投资价值的商品，其价格受多种因素的影响（如国际经济形势、美元汇率、相关市场走势、政治局势、原油价格等），这些因素对贵金属价格的影响机制非常复杂，投资者在实际操作中难以全面把握，因而存在出现投资失误的可能性，如果不能有效控制风险，则可能遭受较大的损失，投资者必须独自承担由此导致的一切损失；（3）技术风险：此业务通过电子通讯技术和互联网技术来实现。由通讯或网络故障导致的某些服务中断或延时可能会对投资者的投资产生影响；（4）交易风险：投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损。8、优先矩阵中，第二象限包括（）。【多选题】A.改进产能B.突发事件C.客户投诉D.开拓新市场E.体育锻炼正确答案:A、D、E答案解析:选项 A：改进产能属于第二象限；选项 D：开拓新市场属于第二象限；选项 E：体育锻炼属于第二象限；选项 B：突发事件属于第一象限；选项 C：客户投诉属于第一象限。9、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。【单选题】A.业务人员操守与胜任能力B.操作的合规性与规范性C.是否存在错误销售和不当销售D.是否配备必要的人员正确答案:C答案解析:选项 C 符合题意。根据商业银行个人理财业务风险管理指引第 14 条第 1 款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。10、对于投资金额较大的客户，评估报告仅经个人理财业务部门负责人审核批准即可。【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十七条规定，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。