2011年10月全国自学考试05678金融法试题答案.doc

全国2011年10月自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.中国人民银行的业务范围包括但不限于（C）A.参与商业贷款的担保活动B.监管银监会的工作C.可以在金融市场上从事国债买卖业务D.执行但不制定货币政策2.当事人对中国人民银行的行政处罚不服的，可以对以下哪个主体提起诉讼？（C）A.国务院B.银监会C.中国人民银行D.中国人民银行相应的地区支行3.商业银行的中间业务包括代理兑付、票据承兑和（D）A.外汇买卖B.发放贷款C.吸收公众存款D.承销政府债券4.我国信托公司可以开展的固有业务不包括（D）A.贷款B.租赁C.投资D.咨询5.根据相关规定，企业集团财务公司的形式（B）A.为有限责任公司或者股份有限公司B.只能为有限责任公司C.只能为股份有限公司D.可以采取合伙形式6.根据客户身份，银行账户可分为个人账户和（C）A.储蓄账户B.结算账户C.单位账户D.存款账户7.银行为储蓄账户保密的例外是（A）A.中国人民银行的查询B.账户户主配偶的查询C.工商机关的冻结D.其他商业银行的划扣8.存款人死亡时，其合法继承人应向以下哪个机构办理继承权证明书？（A）A.公证处B.当地县政府C.村委会D.当地乡政府9.下列属于委托贷款特征的是（D）A.银行代垫资金B.贷款风险银行承担C.银行收取利息D.银行协助收回贷款10.“审贷分离”是指（B）A.贷款审查由银行的审批部门完成B.一项贷款申请由不同的部门进行审查和批准C.一旦批准贷款，审批后果由贷款业务部门承担D.审批部门可以接触贷款人11.信贷担保按照担保的运作方式分为单一担保和（A）A.最高额担保B.反担保C.物的担保D.人的担保12.根据我国物权法的相关规定，以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权（D）A.由当事人协商确定抵押B.由政府决定抵押C.不得设定抵押D.一并抵押13.人民币票面残缺15以上至12，其余图案文字能照样连接者的兑换标准是（D）A.全额兑换B.酌情兑换C.不予兑换D.半数兑换14.对于套汇行为，由外汇管理机关给予的处罚有强制收兑、警告和（A）A.按套汇金额处以30以上3倍以下的罚款B.行政拘留C.训诫D.行政罚款15.下列说法错误的是（B）A.中国人民银行制定的各种利率是法定利率B.我国银行利率传统上由财政部直接管理C.商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率上下限确定贷款利率D.中国人民银行决定金融机构对客户存贷款的基准利率，同时规定利率浮动幅度16.目前，我国ATM机日取款上限为（D）A.5000元B.10000元.15000元D.20000元17.信用卡遗失后被人冒用，其损失责任（A）A.挂失前的损失由持卡人承担，挂失后的损失由发卡银行承担B.挂失前及挂失后24小时内的损失由持卡人承担C.挂失前及挂失后36小时内的损失由持卡人承担D.由发卡银行全部承担18.在我国，可能造成交易所临时停市的情形是（D）A.大盘动荡B.金融危机C.市场崩盘D.不可抗力的突发性事件19.按照上市公司证券发行管理办法，上市公司非公开发行股份的持有人自股份发行结束之日起，股份在多长期限内不得转让？（C）A.1个月B.10个月C.12个月D.24个月20.下列不属于股票上市程序的是（B）A.上市申请B.上市公证C.上市推荐D.上市审核21.我国证券市场竞价交易的原则是（D）A.价格优先B.时间优先C.公平优先D.价格优先与时间优先22.公司发行债券的核准机构是（A）A.中国证监会B.国务院C.商务部D.证券交易所23.公司债券交易的法定最低交易单位“一手”的面值是（D）A.100元人民币B.500元人民币C.800元人民币D.1000元人民币24.基金管理人应当自收到核准文件之日起几个月内进行基金募集？（B）A.2个月B.6个月C.7个月D.8个月25.金融期货的种类包括利率期货、货币期货和（C）A.石油期货B.金属期货C.股票指数期货D.商品期货二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.中央银行基准利率答：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。（1分）它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。（1分）商业银行给客户的贷款受基准利率的影响。（1分）27.存单核押答：是指质权人将存单质押的情况告如银行，并就存单的真实性向银行咨询，（1分）银行对存单的真实性予以确认，（1分）并在存单上或以其他方式签章的行为。（1分）28.账户实名制答：是指客户应当以自己的真实姓名开户，（1分）不得使用假名、化名、笔名。（2分）29.经常项目答：是指国际收支中经常发生的交易项目，（1分）包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项目。（2分）30.保荐制度答：保荐是指证券经营机构依照法律和行业规范，尽职推荐发行人证券发行上市，（1分）并在上市后持续督导发行人履行规范运作、信守承诺、信息披露等义务的制度。（2分）三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31.简述财务公司的种类。答：财务公司的种类主要分为美国模式和英国模式两种，前者称为公司附属型，后者又称为银行附属型。（1分）美国模式是以搞活商品流通、促进商品销售为特色的非银行金融机构。依附于制造厂商，主要为零售商提供融资活动；（2分）英国模式基本上都依附于商业银行，其组建的日的在于规避政府对商业银行的监管。（2分）32.简述银行行使抵消权的情形及条件。答：银行行使抵消权指银行与客户之间出现“互负到期债务”的情形，（1分）一般应满足四个条件：（1）互负债务；（1分）（2）债务均已届清偿期；（1分）（3）债务标的种类相同；（1分）（4）债权有效存在。（1分）33.简述外汇管理的基本原则。答：（1）实行国际收支申报制和外债登记制度。（1分）（2）禁止外币在境内流通。（1分）（3）人民币经常项目项下的外汇可兑换，国家对经常性国际支付和转移不予限制。（1分）（4）资本项目项下的外汇流动依法审批或核准。（1分）（5）金融机构外汇业务特许制。（1分）34.简述基金管理人的禁止性行为。答：（1）将其同有财产或者他人财产混同于基金财产从事证券投资；（1分）（2）不公平地对待其管理的不同基金财产；（1分）（3）利用基金财产为基金份额持有人以外的第三人牟取利益；（1分）（4）向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失；（1分）（5）依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定禁止的其他行为。（1分）四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35.试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。答：货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构。（2分）该委员会是依照1997年中国人民银行货币政策委员会条例组成的，共11名委员，（2分）中国人民银行行长、国家外汇管理局局长、中国证券监督管理委员会主席为货币政策委员会的当然委员，其他委员中除一些相关部委的领导和国有独资银行两名行长外，还没有一名金融专家身份的委员。（1分）货币政策委员会的职责是，在综合分析宏观经济形势的基础上，依据同家的宏观经济调控目标，对下列货币政策事项进行讨论，并提出建议：（1）货币政策的制定、调整；（1分）（2）一定时期内的货币政策控制日标；（1分）（3）货币政策工具的运用；（1分）（4）有关货币政策的重要措施；（1分）（5）币政策与其他宏观经济政策的协调。（1分）36.试论人民币汇率定值管理的主要考虑因素。答：（1）货币购买力。人民币同外币的汇率不是用人民币与外币的黄金平价来确定的，而是以两国货币在本国市场上的实际购买力的比较来确定的，这种方法叫做购买力平价方法。以这种方法确定人民币汇率是一个基础，具体汇率的确定还取决于其他因素。（2分）（2）换汇成本。换汇成本是出口企业考察出口业务盈亏的参数。国内企业将出门商品获得的外汇收入兑换成人民币，用该人民币收入与出口商品的生产经营成本进行比较，以确定出口业务是盈利还是亏损。（2分）（3）侨汇利益。侨汇是海外华侨汇给国内亲友的外币。侨汇一度是我国的主要外汇来源，对于国家进口必要的物资设备意义重大，因此在确定人民币汇率定值时应考虑保障侨汇利益。随着侨汇比重的下降，该因素的影响正逐渐减弱。（2分）（4）市场供求关系。货币作为一种商品，其价格受到供求关系的影响。贸易逆差或境外投资增加都会导致对外汇需求上升，人民币就会贬值。相反，外贸顺差或者外商来华投资增加都导致对人民币需求上升（因为多余的或者流入的外汇须兑换成人民币在我国境内使用），人民币就面临升值。（2分）我国目前就处于贸易收支与投资双顺差的状态，所以人民币受到很大的升值压力。近年来，国家逐步放开对资本项目的兑换，释放市场对外汇的真实需求，这对于缓解人民币升值的压力都是非常必要的。（2分）五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）37.2009年9月21日，甲银行与A公司签订贷款合同，向A公司贷款5000万元，期限一年。同日，双方签订了抵押合同，将A公司一栋办公楼作为抵押物，次日办理了抵押物登记。其后，B商场与甲银行签订了连带责任保证担保合同，约定B商场为A公司全部债务承担连带保证责任。上述合同签订后，甲银行依约发放了贷款。但贷款到期后，A公司无力还款，甲银行经过考察，认为作为抵押的办公楼有行无市，变现十分困难，而保证人B商场实力雄厚，有还款能力，因此要求B商场承担保证责任，B商场则提出银行应先处置抵押物，不足部分才由B商场承担。甲银行遂将A公司和B商场同时诉至法院，要求其承担连带还款责任。问：（1）依据我国担保法，一般保证与连带责任保证有什么区别？答：一般保证责任与连带保证责任的区别：一般保证责任人在债务人不能履行债务时承担赔偿责任；（2分）连带责任保证中，主债务人在债务履行期限届满没有履行债务时，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。（2分）（2）本案中，抵押合同什么时候生效？答：本案中，抵押合同自登记之日（或9月22日）起生效。（3分）（3）甲银行可否直接先要求B商场还款，而不优先处置抵押物？答：甲银行可以直接现要求B商场还款，无须优先处置抵押物。（3分）38.A先生是上市公司甲公司的独立董事，从甲公司董事长处获悉，甲公司与前期一直谈判的某美资公司合并协议将在两个月后正式签署，A先生于是先后给其妻B女士、朋友C先生分别暗示，让他们大量购买甲公司的股票。两个月后，甲公司公开宣布了与该美资公司合并成功的消息，甲公司的股票随即暴涨，B女士获利20万元，C先生获利25万元。问：（1）什么是内幕交易？答：内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。（3分）（2）本案中，A先生的行为是否构成内幕交易，为什么？答：A先生的行为构成内幕交易，（1分）因为A先生根据从甲公司董事长处获悉的内部信息，暗示其妻B女士、朋友C先生购买甲公司股票，致使后者随后获取了利益。（3分）（3）对B女士、C先生的获利应如何处理？答：根据我国证券法的相关规定，B女士、C先生的获利属违法所得，应予没收，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款。（3分）