全国2009年1月自学考试05678金融法试题答案.doc

全国2009年1月自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.依法制定和实施货币政策的机构是（A）A.中国人民银行B.国务院C.银监会D.全国人大2.企业集团财务公司的业务，不包括（C）A.吸收成员单位存款B.对成员单位贷款C.承担成员单位保险业务D.办理成员单位之间的结算3.根据我国信托法的规定，在信托关系存续期间，信托财产（D）A.所有权属于委托人B.所有权属于受托人C.所有权属于受益人D.独立于委托人、受托人和受益人的其他财产4.金融资产管理公司可以（D）A.发放贷款B.发行股票C.承销股票D.发行金融债券5.我国商业银行的市场准入奉行的原则是（A）A.特许主义B.核准主义C.准则主义D.自由主义6.银行与客户之间的法律关系是（B）A.物权关系B.债权关系C.知识产权关系D.人身权关系7.下列部门中，无权查询单位存款账户的部门是（D）A.物价局B.外汇管理局C.工商行政管理局D.技术监督局8.我国规定银行间同业拆借资金只能用于（A）A.解决临时性周转资金需要B.证券投资C.长期贷款D.固定资产贷款9.商业银行的贷款活动必须遵循的原则不包括（C）A.合法性原则B.安全性、流动性、效益性原则C.政策性原则D.平等性原则10.银行基于借款人的信誉而发放的贷款是（A）A.信用贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.质押贷款11.借款人的借款用途可以是（B）A.从事股本权益性投资B.从事固定资产投资C.从事有价证券投资D.从事期货投资12.下列选项中可以担任保证人的是（C）A.国家机关法人B.事业单位法人C.企业法人D.社会团体法人13.可以用于抵押的财产是（A）A.建设用地使用权B.国家土地所有权C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地所有权D.学校、幼儿园等事业单位的土地使用权14.人民币的发行权属于（D）A.全国人大B.国务院C.中国银行D.中国人民银行15.属于经常性国际支付和转移的是（B）A.外商直接投资B.贸易收支C.证券投资D.国际融资租赁16.在国际贸易中，出口商或进口商及其银行向对方保证履行合同义务的担保叫做（C）A.借款担保B.投标担保C.履约担保D.抵押担保17.我国现行的人民币汇率制度是（B）A.“一篮子货币”计算的单一浮动汇率制B.以市场供求为基础，参考“一篮子货币”进行调节，有管理的浮动汇率制C.官方汇率和外汇调剂价格并存的双轨制D.以市场供求为基础的，有管理的浮动汇率制18.下列各项中属于信用卡的是（B）A.转账卡B.贷记卡C专用卡D.储值卡19.我国证券市场的自律性管理机构不包括（D）A.中国证券业协会B.证券交易所C.中介机构D.证券公司20.向不特定对象公开发行的证券票面总值超过一定数额的，应当由承销团承销，这个数额是（C）A.人民币1000万元B.人民币3000万元C.人民币5000万元D.人民币6000万元21.证券市场的交易活动包括（A）A.证券买卖B.证券继承C.证券抵押D.证券借贷22.投资者通过证券交易所的证券交易持有一个上市公司已发行的股份达到一定比例时，如果继续进行收购的，应当向该上市公司所有股东发出收购上市公司全部或部分股份的要约，这个比例是（A）A.30B.49C.51D.6023.公司债券和公司股票的相同点在于（D）A.权利性质相同B.偿还期限相同C.风险相同D.都是筹资手段24.按照基金运作方式的不同，基金可以分为（C）A.私募基金和公募基金B.公司型基金和契约型基金C.封闭式基金和开放式基金D.股票基金和债券基金25.期货交易的指令记录、结算记录、错单记录、客户投诉记录等资料，期货公司应当至少保存（D）A.5年B.10年C.15年D.20年二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26、信托答：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。（3分）27、保证答：指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（3分）28、外汇答：指以外币表示的、可以用作国际清偿的支付手段和资产，（1分）包括外国货币、外币支付凭证、外币有价证券、特别提款权、欧洲货币单位和其他外汇资产。（2分）29、证券投资基金答：是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（1分）通过公开发售基金份额募集设立的证券投资基金，由基金管理人管理，基金托管人托管，为基金份额持有人的利益，以资产组合方式进行证券投资活动。（2分）30、期货交易答：是一种集中交易标准化远期合约的交易形式，（1分）即交易双方在期货交易所通过买卖期货合约，并根据合约规定的条款约定在未来某一特定时间和地点、以某一特定价格买卖某一特定数量和质量的商品的交易行为。（2分）三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31、简述中国人民银行办理业务的限制性规定。答：为了保证中国人民银行货币政策目标的实现，保持币值的稳定，（1分）中国人民银行在办理业务时，也要受到一些必要的限制，表现在：（1）禁止向金融机构的账户透支（1分）（2）禁止向政府财政透支（1分）（3）禁止向地方政府贷款（1分）（4）禁止向任何单位和个人提供担保（1分）32、简述商业银行的基本职能。答：（1）信用中介职能。商业银行是从事“零售性”金融服务业的金融机构，吸收公众存款就是“零售”金融服务业的主要特点。商业银行可以提供贷款，它利用吸收的公众存款放贷而获得主要收益。上述两个特点使得商业银行成为分配资金的信用中介。（2分）（2）支付中介职能。银行为各类法人、个人开设活期账户办理结算，成为社会经济活动的支付中介。（1分）（3）信用创造职能。在信用中介职能的基础上，商业银行通过支票、银行卡等支付工具的使用，存款人使用自己的资金与银行将上述资金贷放出去并行不悖；这些贷款又形成新增存款，体现出更多的支票、银行卡等派生购买力；最终，商业银行体系派生出数倍于原始存款的资金。（2分）33、简述担保的形式和分类。答：（1）物的担保与人的担保物的担保是指以特定财产作为保障债权的手段，当债务人不履行到期债务时，债权人有权就担保财产优先受偿。人的担保是以保证人的信用来担保债的履行。（2分）（2）单一担保与最高额担保单一担保是指对单个主合同项下的某一特定金额的债权提供的担保。最高额担保，是指对一定期限内连续发生的多个债权，在预先确定的最高限额内提供的担保。（2分）（3）担保与反担保反担保是指债务人对为自己债权人提供担保的第三人提供的担保，又称为“担保的担保”，其功能是保障第三人将来承担担保责任后，能够顺利实现对债务人的追偿权。（1分）34、简述人民币的发行原则。答：（1）经济发行的原则，即根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行货币。（2分）（2）计划发行的原则，即根据国民经济和社会发展计划来发行货币。（2分）（3）集中发行的原则，即货币的发行权集中在中央银行，禁止其他单位擅自发行货币。（1分）四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35、论述中国人民银行的货币政策目标。答：（1）中国人民银行的货币政策目标。中国人民银行法第一条明确规定：“保持货币币值的稳定，并以此促进经济的增长。”（1分）稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值基础上进行的，或者说，稳定币值的目的是发展经济，稳定币值就是要促进经济的发展。（1分）（2）货币政策目标有三个方面的作用：第一，货币政策目标由法律明文规定，使中国人民银行运用货币政策工具有了明确的方向；（1分）第二，使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准：货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了；反之，就没有做好工作。（1分）第三，从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制（既要保持货币币值的稳定，又要保障经济的发展）向单一目标制过渡。（1分）（3）货币政策的决定。中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。（2分）按照中国人民银行法的规定，货币政策涉及年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项的，中国人民银行作出的决定须报国务院批准后，方可执行。（1分）对于上述重要事项以外的其他有关货币政策事项，中国人民银行作出决定后即可执行，并报国务院备案。（1分）中国人民银行应当那个向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行的情况的工作报告，接受立法机关的监督。（1分）36、试论证券发行与交易的“三公”原则。答：证券发行与交易应当遵循公开、公正、公平的原则，简称“三公原则”。（1）公开原则。（1分）公开原则是证券法的核心，它要求在证券发行与交易中，发行人必须依法披露一切有关的信息资料，供投资者作投资决策时参考，不得含有虚假、误导性陈述及重大遗漏。公开原则的目的在于增强股票发行与交易的透明度，为投资者提供及时、充分、准确的信息，它不仅是投资者作出合理投资决策的前提，而且是社会公众和监管机构对发行人进行监管的重要手段。（2分）（2）公平原则。（1分）公平原则要求在证券的发行与交易中，发行人、投资者、证券公司和证券专业服务机构的法律地位平等，其合法权益受到同等的保护。公平原则强调的是机会均等、公平竞争，其目的在于保障投资者的平等投资机会及证券公司和证券专业服务机构的平等参与机会，使一切市场主体在相同法律条件下按照公平统一的市场规则从事各种活动。（3分）（3）公正原则。（1分）公正原则要求监管机构在履行职责时，应当在公开、公平原则的基础上，依照法律授予的权限按法定程序进行，对一切监管对象给予公正待遇，公正合理地处理证券纠纷和争议。其目的在于禁止任何人在证券发行与交易中、通过特权和优势获取不当利益，损害他人的合法权益。公正原则是实现公开、公平原则的保障。（2分）五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）37.2007年，某市新成立了一家城市商业银行A，成立之初即进行了两笔业务，一笔是在证券交易所购买B上市公司股票500万元人民币，另一笔是向该市新客隆超市投资100万元人民币，持股30。问：（1）商业银行的业务可以分为哪几类？A银行的两笔业务属于哪类业务？（3分）答：商业银行的业务包括资产业务、负债业务和中间业务，其中资产业务是商业银行运用、分配其吸收、组织的货币资金的业务活动，（2分）所以，本案中A银行购买股票、投资的行为属于商业银行的资产业务。（1分）（2）A银行的两笔业务违反了商业银行法的哪些规定？（3分）答：商业银行法规定：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的，但国家另有规定的除外。（2分）根据此项规定，在我国境内，银行只能从事银行业务和向银行投资，即从事储蓄、贷款和转账结算以及其他金融服务。此案中，该银行从事证券买卖，向企业投资违反了商业银行法的上述规定。（1分）（3）对A银行的违法行为应如何处罚？（4分）答：对于违反金融监管法规的金融机构，银监会可以采取的行政处罚措施包括责令改正、没收违反所得、罚款等。对于情节特别严重或者逾期不改正的，银监会有权责令停业整顿或者吊销经营许可证。（2分）对于金融机构违法违规经营负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，银监会除有权责令相关金融机构对上述人员给予纪律处分外，还可以直接对上述人员给予警告，处以罚款，或取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止上述董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行行业工作。（2分）38.1992年，建设银行方正县支行开展“智力投资定期储蓄”：存1000元，15年后变成2万元，30年后变成6万元。在致孩子爸爸妈妈的一封公开信中，建设银行方正县支行把参加“智力投资定期储蓄”的好处归结为：“一是发扬艰苦奋斗的社会风尚，支援国家建设；二是更好地安排子女的学习和生活”，最后还“特此”向关心孩子成长、支援国家建设的爸爸妈妈们表示“衷心谢意”。2007年9月，忙着为女儿置办嫁妆的王淑芝取出15年前的本金为1000元的存单到银行取款时，原来热情的银行变脸了，答应支付她的2万元钱变成了3810.10元，说是根据中国人民银行同期存款利率计算的结果。王淑芝咽不下这口气，起诉了建设银行方正县支行，请求法院责令被告足额兑现15年前的存单。问：（1）“智力投资定期储蓄”的存款利率是否属于建设银行方正县支行自主决定的范畴？为什么？（3分）答：不属于。（1分）按照人民币利率管理条例第6条，金融机构有权确定以下利率：浮动利率；内部资金往来利率；同业拆借利率；贴现利率和转贴现利率；中国人民银行允许确定的其他利率。本案中的“智力投资定期储蓄”的利率不属于该范畴。（2分）（2）本案中“智力投资定期储蓄”的存款利率应当由谁来决定？（3分）-229答：中国人民银行。（1分）人民币利率管理规定第5条规定金融机构存、贷款利率由中国人民银行决定。因此，本案中“智力投资定期储蓄”的利率由中国人民银行制定。（2分）（3）建设银行方正县支行应否足额兑现王淑芝15年前的存单？为什么？（4分）答：不应足额兑现。（1分）中国人民银行是国务院授权的利率主管机关，代表国家依法行使利率管理权，其他任何单位和个人不得干预。中国人民银行制定的利率是法定利率，法定利率具有法定效力，其他任何单位和个人均无权变动。（2分）因此，建设银行方正县支行和王淑芝约定“智力投资定期储蓄”的利率违反法律规定，是无效行为，不受法律保护和支持。（1分）