全国2009年10月自学考试05678金融法试题答案.doc

全国2009年10月自学考试金融法试题课程代码：05678一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.在我国，决定商业银行票据再贴现利率的机构是（B）A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.证券交易所2.我国对银行业负有监管职责的机构是（C）A.中国银行B.中国证监会C.中国银监会D.财政部3.设立全国性商业银行的注册资本最低为人民币（D）A.5000万元B.1亿元C.5亿元D.10亿元4.有权向人民法院申请商业银行破产的主体是（B）A.商业银行的债权人B.银监会C.商业银行的债权人和银监会D.国务院5.信托公司对外担保的余额不得超过其净资产的（C）A.20B.30C.50D.756.法理上可以认为银行与客户的关系本质上讲是一种（B）A.监管法律关系B.契约关系C.担保关系D.投资关系7.按照现行金融监管规章，冻结银行存款的期限最长为（B）A.3个月B.6个月C.8个月D.12个月8.存款人死亡时，合法继承人为证明自己的身份和有权取得存款，应办理继承权证明书，为其办理继承权证明书的机构是（C）A.公安局B.当地县政府C.公证处D.村委会9.按照贷款是否有担保，贷款可分为（A）A.信用贷款、担保贷款与票据贴现B.信用贷款与担保贷款C.信用贷款与票据贴现D.信用贷款与抵押贷款10.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是（B）A.中国人民银行B.国务院C.银监会D.商业银行11.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权（B）A.不得设定抵押B.一并抵押C.由当事人约定D.由政府根据经济发展状况决定12.担保法规定，定金不得超过主合同标的额的（B）A.10B.20C.30D.4013.负责残损人民币收回和销毁的机构是（A）A.中国人民银行B.中国银监会C.受理残损人民币兑换申请的商业银行D.工商行政管理局14.在我国，外汇的主要作用是在国际贸易中作为（B）A.价值尺度、储备手段B.支付手段、储备手段C.信用手段、储备手段D.储备手段、货币手段15.在我国，外汇管理的职能部门是（C）A.中国人民银行B.中国银行C.国家外汇管理局及其分局D.商务部16.借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率为（C）A.在借款合同载明的贷款利率水平上加收3050B.每日万分之五C.在借款合同载明的贷款利率水平上加收50100D.每日万分之二17.信用卡遗失后被人冒用，其责任（A）A.挂失前的损失由持卡人承担，挂失后的损失由发卡银行承担B.挂失前及挂失后24小时的损失由持卡人承担C.挂失前及挂失后48小时的损失由持卡人承担D.由发卡银行承担18.按照股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为（A）A.普通股和优先股B.国家股和法人股C.人民币普通股和境内上市外资股D.法人股和社会公众股19.在我国，设立股份有限公司，发起人的人数为（D）A.2人以上，30人以下B.2人以上，50人以下C.2人以上，100人以下D.2人以上，200人以下20.股份有限公司申请股票上市，公司股本总额不少于人民币（A）A.3000万元B.5000万元C.1亿元D.1.5亿元21.证券公司客户交易结算资金应当存放在（A）A.商业银行B.证券公司C.证券登记结算公司D.证券交易所22.公司申请公司债券上市交易，公司债券的期限为（C）A.3个月以上B.6个月以上C.1年以上D.2年以上23.根据基金运作方式的不同，证券投资基金可分为（B）A.公司型投资基金和契约型投资基金B.封闭式基金和开放式基金C.股票基金和债券基金D.公募基金和私募基金24.一只基金持有一家上市公司的股票的市值不得超过基金资产净值的（B）A.5B.10C.20D.3025.目前，我国可进行交易的商品期货不包括（A）A.外汇B.小麦C.铜D.天然橡胶二、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.再贴现率答：中央银行根据一定比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。（3分）27.账户实名制答：指客户应当以自己的真实姓名开户，不得使用假名、化名、笔名。（3分）28.存单答：指银行对存款人出具的证明其在该银行的存款金额的书面证明。（3分）29.汇率答：指一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。在表示汇率的方法上、通常采用另一国货币来表明本国货币的价格。（3分）30.证券上市答：指发行人发行的股票、债券等按照法定的条件和程序，在证券交易所或其他依法设立的证券交易所公开挂牌交易的行为。（3分）三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31.简述我国法律对外国银行分行的业务范围的限制。答：（1）不得从事银行卡业务。（2分）（2）对中国境内公民吸收的人民币存款不得少于每笔100万，且为定期存款。（2分）（3）不得为中国境内居民个人提供人民币贷款业务。银行卡、个人消费信贷以及居民个人的人民币活期存款或小额定期存款，都属于典型的商业银行零售业务。因此，外国银行分行只能从事对个人的人民币批发业务。（1分）32.简述有权机关在查询、冻结和扣划个人存款时，银行的协助义务。答：（1）银行在协助有权机关办理完毕查询存款手续后，有权机关要求予以保密的，银行应当保守秘密。（2分）（2）银行在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得向被查询、冻结、扣划单位或个人通风报信，帮助隐匿或转移存款。但是，在办理完毕冻结、扣划存款手续后，银行根据业务需要可以通知存款单位或个人。（2分）（2）银行在接到协助冻结、扣划存款通知书后，不得以相关客户欠银行贷款为由，扣划应当协助执行的款项用于收贷收息。（1分）33.简述外汇管理的基本原则。答：（1）实行国际收支申报制和外债登记制度。（1分）（2）禁止外币在境内流通。（1分）（3）人民币经常项目项下的外汇可兑换，国家对经常性国际支付和转移不予限制。（1分）（4）资本项目项下的外汇流动依法审批或核准。（1分）（5）金融机构外汇业务特许制。（1分）34.简述证券投资基金的特点。答：（1）由专家运作管理的委托理财方式。（2分）（2）是一种间接的投资方式。（1分）（3）能够组合投资、分散风险。（1分）（4）流动性强，投资者可以方便地买卖基金。（1分）四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35.试论我国银行经营分业限制的原因。-51答：我国商业银行法规定了银行经营的分业限制，在我国境内，银行只能从事银行业务和向银行投资，即从事储蓄、贷款和转账结算以及其他经营服务。限制银行进行信托投资、证券经营业务和不动产投资业务，有如下原因：（2分）（1）这些业务风险较大，适于长期资金投资，储蓄类短期资金则不适用于此类投资。（2分）（2）银行储蓄存款人与银行是债权人与债务人的关系，信托投资、股票业务和不动产投资的投资人与信托公司、证券公司和发展商之间是信托关系和产权关系，这两种关系在法律处理方面不同。（2分）（3）信托业务、证券业务和不动产投资业务受市场影响大、风险大。信托投资风险由投资者和投资公司合同约定，股票投资风险由投资者承担，房地产投资风险由发展商承担，银行的风险由银行承担，存款人不承担任何风险。由于风险分担的不同，银行与其他金融行业分业经营。（2分）（4）我国也限制银行推于非金融机构和企业，因为依我国和海外银行历史来看，上述业务和银行传统业务经常会发生交叉。（1分）（5）我国金融机构发展不平衡。国有银行在金融市场上占有巨大份额，如果不限制银行进入其他金融领域，银行可能会垄断整个金融市场，会带来较大的金融风险。（1分）36.试论公司债券上市交易的条件、上市程序及上市交易规则。答：一、公司债券上市交易的条件按照证券法第57条的规定，申请上市的公司债券必须符合下列条件：1、公司债券的期限为一年以上。（1分）2、公司债券实际发行额不少于人民币5000万元。（1分）3、公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件，如股份有限公司净资产不低于3000万元，债券余额不超过净资产的40%等。（1分）二、公司债券上市程序申请公司债券上市交易，应当向证券交易所报送上市申请书、董事会决议、公司章程、公司营业执照、公司债券募集办法、保荐文件等。公司债券上市交易申请经证券交易所审核同意后，公司与交易所签订上市协议，并在规定的期限内公告公司债券上市文件及有关文件，置备于指定场所供公众查阅。（3分）三、公司债券上市交易规则1、上市公司债券交易利用证券交易所的股票交易系统进行操作，投资者买卖上市的公司债券，必须凭本人股票账户方可办理。（1分）2、公司债券每份面值为100元，交易时以1000元面值（即10份债券）为一交易单位，简称“一手”，实行整数交易。（1分）3、公司债券交易实行集中公开竞价，成交时由电脑自动过户。（1分）4、公司债券的清算按净额交收的原则进行。（1分）五、案例分析题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）37.2008年3月，张某在本市的甲银行申领了一张信用卡。同年6月1日，王某窃得该信用卡及密码后在乙商场消费。6月2日，张某发觉信用卡丢失后向银行申请挂失。甲银行当即向乙商场发出了止付通知。但是，在6月底银行结账时发现，从6月1日至6月20日，王某使用信用卡在乙商场连续消费，每天金额高达2000元，20天内共计透支达4万元人民币。问：（1）张某应承担什么责任？银行是否有责任？为什么？（3分）答：张某应当对挂失前的损失自行承担。理由是在挂失前，银行并不知道银行卡的实际使用人，银行不存在过错，故该损失应由张某自行承担。其可以在承担损失后向王某追偿。（3分）（2）乙商场应承担什么责任？为什么？（4分）答：乙商场应当对6月2日收到止付通知以后的信用卡金额损失承担赔偿责任。（2分）理由是：在这一天甲银行已经向其发出了止付通知，其应当按照银行的指示拒绝该信用卡的使用。其允许该信用卡继续使用的行为违反了约定义务，其应对此承担相应的责任。（2分）（3）王某应承担什么责任？为什么？（3分）答：根据我国刑法第196条第3款的规定，王某盗窃并冒用他人信用卡的行为，按盗窃罪处罚。（3分）38.某贸易公司向某商业银行申请贷款200万元用于贸易，该公司法人代表王某以其朋友张斌为保证人，而银行要求王某追加担保，王某遂找到其好友李某（某公司项目部经理），追加其项目部为保证人，后又将业务关系户某进出口有限公司也追加为保证人，银行遂同意贷款，期限为一年，并订立了合同，之后，由于市场行情变化，贸易公司向银行申请将贷款额减少到100万元，期限缩短至8个月，并征得了张斌与李某的同意，但未告知某进出口有限公司，后来贸易公司到期未能履行还款义务，银行遂以三个保证人为被告向法院起诉。经查明，保证协议中没有约定保证份额，此外，项目部没有经其公司法人授权。问：（1）张斌认为银行应先向贸易公司索款，后才向保证人索款，有无法律依据？为什么？（3分）答：张斌的观点缺乏法律依据。理由是：当事人在合同中对保证方式没有约定的，按照法律规定，保证人承担连带保证责任，所以银行可以向其主张债权。（3分）（2）项目部所参与的保证协议是否有效？其是否要承担责任？为什么？（4分）答：项目部所参与的保证协议无效。理由是:项目部不具有法人资格，也没有获得法人书面授权，因此不具备签署保证协议的权利能力和行为能力，因此其所参与的保证协议无效。（2分）项目部应承担赔偿责任，由其所属公司承担，因为项目部对该协议的无效有过错。（2分）（3）某进出口有限公司是否要承担责任？为什么？（3分）答：某进出口有限公司应当承担责任。理由是:根据担保法的相关规定，双方的变更减轻了债务人的债务，保证人应该对变更后的合同承担保证责任。（3分）