第一章商业银行经营管理概论.ppt

商业银行经营管理商业银行经营管理第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论第一章 商业银行经营管理概论第一节：商业银行的定义、特点与职能第二节：商业银行经营管理的系统第三节：商业银行经营的目标与原则第四节、商业银行经营管理理论的发展第五节 本书的学习内容安排第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论第一节：第一节：商业银行的定义、特点与职能商业银行的定义、特点与职能一、一、商业银行的定义与业务范围二、商业银行的形成与发展三、商业银行的特点四、商业银行的职能第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论一一 、商业银行的定义与业务范围商业银行的定义与业务范围一、一、商业银行的定义与业务范围Question:1、我国有那几种金融机构?2、你能数出在上海有那些银行吗？那些是商业银行？概念概念第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论商业银行的说法来源于美国，在英国被称为清算银行，在日本称为城市银行第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论商业银行的定义商业银行的定义商业银行商业银行（commercial bankcommercial bank）：是以盈利为目的的，以存贷款为主要资产负债业务的，以多种金融资产和金融负债为经营对象的，具有综合性服务功能的，自主经营、自负盈亏、自担风险的金融企业。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论商业银行的业务范围商业银行的业务范围存贷款（传统业务）中间业务、表外业所谓商业银行中间业务，是指不构成商业银行所谓商业银行中间业务，是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。包括两大类：不形成或有资产、或有负业务。包括两大类：不形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的金融服务类业债的中间业务（即一般意义上的金融服务类业务）和形成或有资产、或有负债的中间业务务）和形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的表外业务）。我国的中间业（即一般意义上的表外业务）。我国的中间业务等同于广义上的表外业务，它可以分为两大务等同于广义上的表外业务，它可以分为两大类，金融服务类业务和表外业务。类，金融服务类业务和表外业务。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论金融服务类业务是指商业银行以代理人的身份金融服务类业务是指商业银行以代理人的身份为客户办理的各种业务，目的是为了获取手续为客户办理的各种业务，目的是为了获取手续费收入。主要包括：支付结算类业务、银行卡费收入。主要包括：支付结算类业务、银行卡业务、代理类中间业务、基金托管类业务和咨业务、代理类中间业务、基金托管类业务和咨询顾问类业务。询顾问类业务。表外业务是指那些未列入资产负债表，但表外业务是指那些未列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。主要包括担保或类似的或有负债、承营活动。主要包括担保或类似的或有负债、承诺类业务和金融衍生业务三大类。诺类业务和金融衍生业务三大类。”第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论二、商业银行的形成与发展二、商业银行的形成与发展 商业银行的雏形最早产生于商业银行的雏形最早产生于1313世纪后戡世纪后戡期的意大利期的意大利：银行（BANK）来自意大利语BANCA（BANCO，从事货币兑换商业所坐的板凳的意思)货币兑换商品。兑换汇兑高利贷具有现代意义的早期商业银行是1580年意大利的威尼斯银行。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论真正意义上的商业银行是伴随着资本主义真正意义上的商业银行是伴随着资本主义生产关系的发展和市场经济的发展而建生产关系的发展和市场经济的发展而建立起来的立起来的16941694年：年：英格兰银行第一家股份制银行，标志着现代商业银行业的诞生。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论1919世纪中叶世纪中叶：综合式商业银行德国工业革命短期+长期贷款+直接投资+经营咨询2020世纪世纪7070年代以来年代以来：存、贷、汇+中间业务+证券+信托+保险+表外业务“金融百货公司”在我国，明朝中叶就形成了具有银行性质的钱庄，在我国，明朝中叶就形成了具有银行性质的钱庄，到清代又出现了票号。第一次使用银行名称的国到清代又出现了票号。第一次使用银行名称的国内银行是内银行是“中国通商银行中国通商银行”，成立于，成立于18971897年年5 5月月2727日，最早的国家银行是日，最早的国家银行是19051905年创办的年创办的“户部户部银行银行”，后称，后称“大清银行大清银行”，19111911年辛亥革命后，年辛亥革命后，大清银行改组为大清银行改组为“中国银行中国银行”，一直沿用至今。，一直沿用至今。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论三、商业银行的特点三、商业银行的特点1、与一般工商企业比较：相同：商业银行与工商企业都属于企业的范畴。不同：经营对象不同，工商企业从事的是商品和劳务的生产、流通，商业银行经营的是特殊的商品 货币第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论2、与其他金融机构比较：与中央银行相比：商业银行不同于中央银行，中央银行是国家机关，而商业银行是企业法人；中央银行是管理机构，商业银行是被管理机构；中央银行是制定和实施货币政策的职能部门，商业银行是经营存贷款、办理结算业务的金融企业 第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论与其他政策银行和金融机构相比：政策银行只集中经营指定范围的业务和专门服务，一般是商业银行在初始阶段不愿意进入或涉及不到的领域。比如，国家开发银行服务于能源、交通部门、西部开发、东北工业基地的振兴；其他金融机构如租赁公司、信托投资公司，业务范围狭窄商业银行与上述两种金融机构相比，功能和业务更全面。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论3 3、商业银行是金融体系的主体、商业银行是金融体系的主体：（1）间接融资主体 （2）直接融资主体短期货币市场、长期资本市场 （3）政府债券的最大购买者 （4）银行债券、代客进入证券市场 （5）执行中央银行货币政策（存款准备金、再贴现政策、公开市场业务）起到宏观调控 商业银行现代经济的核心，国民经济命脉。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论四、商业银行的职能四、商业银行的职能1 1、信用职能：、信用职能：（1）变小额资金为大额资金 （2）变短期资本为长期资本2 2、支付职能、支付职能：帐户间的划拨和转移货币保管、出纳、支付代理人国际结算、清算第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论 3 3、信用创造职能、信用创造职能条件：（1）以存款为基础（2）受存款准备率、现金备付率、贷款付现率的制约（3）要有贷款需求。4 4、金融服务、金融服务第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论第二节第二节 商业银行经营管理的系统商业银行经营管理的系统一、商业银行经营管理的要素；资金要素：资金的来源与运用人员要素：信息要素：客户信息、市场信息第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论二、银行经营管理的系统：经营目标环境业务管理、风险管理、营销管理、资本与财务管理、人力资源管理模式选择与组织形式选择第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论第三节第三节 商业银行的经营的目标与原则商业银行的经营的目标与原则一、商业银行的经营目标;银行的经营目标是经济目标、社会目标和个人发展的三大统一。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论二、商业银行的经营原则二、商业银行的经营原则1、盈利性银行利润的来源：利息收入、服务和佣金收入、证券投资收益和其他收入。银行的支出主要是利息费用、贷款损失计提准备、员工工资与福利、场地租金及其他。现代商业银行更注重非利息收入渠道。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论二、商业银行的经营原则二、商业银行的经营原则2、安全性商业银行的资产、收入、信誉、以及经营、生存、发展条件免遭损失的可靠性。商业银行的经营风险主要包括：（1）资金构成风险（2）贷款投资规模与期限结构风险（3）贷款客户的信用风险（4）外部不确定性因素引起的风险第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论3 3、流动性、流动性商业银行能够随时应付客户提存，满足必要的贷款需求的支付能力。资产的流动性资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。银行资产流动性的顺序是：库存现金央行存款短期同业拆借短期政府债券商业票据流动资金贷款中期贷款长期贷款固定资产。负债流动性指商业银行以较低的成本随时获得资金的能力第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论保证资产流动性的办法：一级准备，即现金准备：包括库存现金、央行存款、同业存放 二级准备，即二级准备金：国债、商业票据、银行承兑汇票、同业短期拆借。保持负债流动性的办法：同业拆入、向央行拆借、发行大额可转让存单、从国际金融市场拆入资金等第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论较较4 4、安全性、流动性、盈利性的有机统一、安全性、流动性、盈利性的有机统一 安全性是银行一切工作的中心，没有安全性，流动性和效益性就无从谈起，但过分强调安全性有可能失去一些附带风险的盈利机会。在商业银行信贷业务经营中，绝对安全是不存在的；流动性是安全性和效益性的保障，但流动性过大，会降低盈利水平；盈利性是商业银行追求的最终目标，盈利必须在安全性和流动性得到保障的前提下才能长期维持。因此，安全性、流动性、效益性不是相互孤立、因此，安全性、流动性、效益性不是相互孤立、相互分割，而是辨证统一的，过分强调任何一相互分割，而是辨证统一的，过分强调任何一个方面都是片面的、有害的。工作中需要努力个方面都是片面的、有害的。工作中需要努力寻求三者的有机统一和平衡。寻求三者的有机统一和平衡。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论第四节第四节 商业银行经营管理理论的发展商业银行经营管理理论的发展一、资产管理理论该理论认为，银行负债是由客户决定的，银行的收入取决于银行对资产的管理。商业贷款理论主要观点：银行的流动性来源于资产的短期性与自偿性资产转换理论主要观点：银行能否保持资产的流动性关键在于资产的变现能力。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论预期收入理论的主要观点：该理论认为流动性的保障归根结底来自于客户的预期收入。只要有预期收入作保证，放款方式 和偿还期多样化，银行可以把期限较长、金额较大，缺乏流动性的贷款变成若干笔期限各异、金额不同、流动性强的贷款。超贷币供给理论：信贷业务只是实现经营目标的一个手段，银行不只是局限于从事货币供应理论。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论二、负债管理理论存款理论：银行存款是由存款人决定的，银行应按照客户的意愿组织存款，并根据存款的状况安排贷款。购买理论：积极创造负债包括吸收存款和发行债券创造流动性以支持资产。销售理论：从产品和服务的角度来看待经营，从本质而言银行提供资金就是提供一种服务，银行要根据客户的需求设计、开发新的产品。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论三、资产负债管理理论该理论认为：银行在实际的经营中，银行应该综合运用资产和负债以实现安全性、盈利性和流动性三者之间的协调。规模对称：资产负债规模对称结构对称：资产负债在期限结构（时间长短）和利率结构（固定利率和浮动利率），是一种动态平衡第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论速度对称：资产负债的流动性保持对称目标互补：三大目标协调，综合实现最优化。第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论第五节第五节 本书的学习内容本书的学习内容基础第一章 第二章资产负债业务与表外业务中间业务资本管理风险管理财务管理其他业务管理第三章 第四章第六章 第七章第八章、第九章第五章、第十二章第一章第一章 商业银行经营管理概论商业银行经营管理概论