央行监管制度实践与优化.docx

央行监管制度实践与优化 由于高风险的特质和在经济体系中的特别地位，各国的金融业总要受到比其它行业更为严格的管制。而经济制度、金融体系和监管哲学上存在的差异，使各国的监管制度呈现不同的特征。一我国的金融监管框架，在中心银行成立后开头形成，监管的目的是保证银行贯彻执行国家的方针政策，以合规性监管为主要内容。现实说明，原有的监管框架已远远不能适应金融改革深化和市场经济的要求，需要进一步完善。论文以中心银行分支机构为视角，从监管实践动身，以风险监管为核心内容，以提高监管的有效性为主线，对完善我国中心银行监管制度进展讨论，为制定中心银行的监管政策和详细措施供应参考。 论文共分为四局部。 第一局部介绍了我国中心银行监管制度的建立和实践，包括三方面内容:一是我国中心银行成立初期的金融监管框架包括监管目的、内容、手段，及其逐步进展的过程;二是在1988年我国消失通货膨胀和金融波动时，中心银行对金融业的监管，这个时期监管的特点和风险监管意识的萌生;三是在1992一1993年上半年，金融业发生严峻混乱时，中心银行稳定金融的监管过程及监管实践的启发。 其次局部为监管客体与金融环境分析，主要阐释产生违规行为和金融风险的制度性因素。首先是对国有商业银行、信托投资公司、城市信用社等金融机构的行为机制进展分析.主要分析金融机构的利益机制对其经营行为的影响，指出中心银行进展监管时必需考虑到这一因素的影响。其次分析了资产负债构造对经营行为的影响，指出在规划体制下金融机构缺乏流淌风险意识，而随着中心银行职能和机制的转变，金融机构的经营行为也都将随之发生变化。之后分析了政府行为对金融机构的影响，包括:政府行为对金融机构设置的影响、政府行为对金融机构资产扩张的影响及政府行为对金融机构资产质量的影响。最终阐述了企业行为对金融机构的影响，指出由于企业自身积存缺乏，资金来源严峻依靠金融机构供应，企业的经营逆境最终导致了银行的经营陷入逆境。 第三局部为监管主体的行为效应分析，主要是分析各种主客观因素对中心银行监管有效性的影响。一是金融法制与监管有效性，主要分析了金融法制不健全对监管有效性带来的不利影响;二是监管环境与监管有效性，主要分析政府干预对中心银行监管行为的影响，三是利益因素与监管有效性，分析了中心银行的利益动机对监管的影响;四是监管方式与监管有效性的分析，对目前几种监管方式存在的缺陷进展了分析;五是金融政策调试与监管有效性的分析，认为监管是监管部门与监管对象的一种合作关系，目的是促进金融业的进展，而不是为监管而监管。 最终一局部是关于我国中心银行监管制度的完善的间题.这是论文的重点局部。首先，阐述了对金融风险实行掌握的监管制度，这包括四个方面:一是我国中心银行的法制化、标准化监管，这对于建立中心银行监管的独立性、权威性、客观性、公开性有重要意义;二是实行对金融机构的资产负债比例治理，这使监管进入到金融机构的经营过程，推动金融机构增加自我约束机制，三是建立监管的信息支持系统，四是中心银行对金融机构业务的监管，在现阶段要求实行长、短期信用分开、银行业救助制度的完善，这也分四个方面:一是加强金融机构的市场准入监管;二是要建立我国的存款保险制度，以适应在新的金融体制下金融机构经营风险扩大的现实;三是建立信用评级制度，与国际惯例接轨;四是建立风险救助制度，以削减不稳定因素，促进金融关系的稳健运行。