碳金融给我国商业银行带来的机遇与挑战.doc

碳金融给我国商业银行带来的机遇与挑战?金融?保险?新疆财经)2021年第4期碳金融给我国商业银行带来的机遇与挑战李明,卢爱珍(新疆财经大学金融学院,乌鲁木齐830012)融该何去何从已成为理论界关注的话题.本文在全面阐释碳金融的根底上,深入分析了我国商业银行在碳金融时代面临的机遇和挑战,最后提出了商业银行如何应对碳金融的几点对策.关键词:低碳经济;碳金融;商业银行中图分类号:F832.4文献标识码:A文章编号:10078576(2021)04007203一,问题的提出背景之一金融危机以来,我国迅速提出"保增长,调结构,扩内需,惠民生"的政策方针.我国产业结构问题已不是一个新话题,在金融危机背景下,国家仍把结构问题放在一个重要的位业结构的调整总体来说就是开展低耗能,低污染的清洁产业,抑制高耗能,高污染且产能过剩的产来治理,金融业在对产业投融资过程中应起到直接的引导作用.2021年,我国商业银行信贷规模真乃空前,这9万多亿信贷资金到底流进了哪些行业?这是我们值得反思的问题,碳金融时代我国商业银行究竟该如何迎接?背景之二2o09年l2月联合国关于气候变化的会议在哥本哈根举行,会议期间北京环境交易所总经理梅德文表示:"碳金融和碳交易就像两条腿,没有碳金融的支撑,中国不仅将失去碳交易的定价权,而且又将失去一次金融创新的机会."鉴于此,笔者认为,大力开展碳金融对于我国谋求经济可持续开展已是刻不容缓,我国应该抓住时机,深入研究碳金融的内涵,构建碳金融体系.商业银行更应该把握机遇,努力将银行的产品和效劳与碳金融进行有机结合,迎接新的机遇和挑战.二,碳金融的概念及开展现状(一)碳金融的界定叶岩(2006),碳金触就是与碳有关系的金融目投融资的代名词,也可以简单地把碳金触看成中的减少温室气体排放有关的环境污染物,这些污染物可以在?京都议定书?三个机制中进行买卖交易,投资或投机,所筹集的资金可用来投资于减少等排放的环境保护工程.根据叶岩的定义,碳金融可以包含两个方面的内容:一个是环保项目融资;一个是在?京都议定书?机制下的碳市场上的交易行为.唐斌(2021)把碳金融解释为效劳于限制温室气体排放的相关金融活动,如直接投融资,碳交易中介效劳,碳指标交易,碳金融衍生品交易和银行贷款等.笔者认为,碳金融内涵至少应该包含三个方面的内容:一是构建碳排放交易机制;二是金融机构尤其是银行在关于碳的投融资上要建立完善的信用评价体系,在信贷过程中起到引导作用;三是收稿日期:2Ol0O6一l5作者简介:李明(1985),男,硕士研究生,研究方向:区域金融与货币政策;卢爱珍(1965一),女,教授,研究方向:区域金融与货币政策.72金融机构自身开展过程中切实做到节约环保.(二)碳金融在全球范围内的开展自?京都议定书?生效以来,碳金融在全球呈现出迅猛的开展势头,交易规模不断扩大,交易制行碳金融网数据统计,全球碳交易量从2005年的7.I亿吨上升到2021年的48.I亿吨,年均增长元上升到2021年的1263.5亿美元,年均增长率更是高达126.6%.碳交易现货,期货和其他衍生产品的交易市场陆续推出.2021年2月,首个碳排放权全球交易平台BLUENEXT开始运行,UKE(英国排放交易体系市场),NSW(澳洲新南威尔士体系)和CCX(美国芝加哥气候交易所)业银行,投资银行,保险机构,风险投资,基金等纷纷涉足碳金融.据统计,全球已经有40多家国际大型商业银行参加了"赤道原那么",同时有60多家金融机构宣布采纳该原那么,在全球范围内积极开展碳金融业务.(三)碳金融在我国的开展现状据世界银行的统计,从2006年到2021年,中国的CDM(清洁开展机制)工程占全球该工程的比例逐年递增,2006年,2007年和2021年分别为54%,73%和84%.尽管受金融危机的影响,全球碳金融的开展速度趋缓,但从2021年1月至2021年3月,我国CDbl工程却实现了跳跃式发展,共有800个工程获批,工程总数到达了1730年中国绿色碳基金推出以来,先后在北京,山西,大连,温州等地相继启动,规模不断扩大.目前,我国商业银行也正在积极应对,推出了CDM工程融资和挂钩碳交易的结构性产品等业务和产品.兴业银行作为中国绿色信贷先行者,早在2006年5月就与IFC(国际金融公司)合作在国内首创推出能效融资工程,为中国企业的能源效率工程,可止2021年3月,全行34家分行全部发放了节能减排工程贷款业务,共支持全国91个节能减排项圳开展银行那么先后推出了收益率挂钩海外二氧化碳排放额度期货价格的理财产品.三,我国商业银行开展碳金融的机遇首先,我国是世界上最大的开展中国家,作为世界上最大的煤炭消费大国,我国的温室气体排放总量居世界第二位,预计到2021年左右,我国布,我国万元GDP能耗相当于2.6吨煤,是世界经提出到2021年万元GDP能耗指标必须降到2.1吨,如此巨大的碳交易市场对商业银行来讲可谓是一块大蛋糕.其次,据有关专家测算,至2021年以前,我国通过CDM工程减排额的转让收益可达数十亿美元.可以说,依托CDM的"碳金融"在我国应该于目前我国碳排放权交易的主要类型是基于工程的交易,因此在我国,碳金融更多地是指依托参与碳交易活动,我国的碳金融市场潜力更加巨大.第三,对于兴旺国家而言,能源结构的调整,高耗能产业的技术改造和设备更新都需要高昂的本钱,温室气体的减排本钱在100美元/吨碳以上.但如果在我国进行CDM活动,减排本钱可降使兴旺国家的企业积极进入我国寻找合作工程.而我国作为开展中国家,在2021年以前不需要承担减排义务,在我国境内所有减少的温室气体排放量都可以按照?京都议定书?中的CDM机制转变成有价商品,向兴旺国家出售.我国"十一五"规划明确提出,到2021年单位GDP能源消耗比2005年降低20%,主要污染物排放总量要减少10%.在努力实现这一目标的过程中,通过大力推广节能减排技术,努力提高资源使用效率,必将有大批工程可被开发为CDM工程.四,我国商业银行开展碳金融面临的挑战发起时间并不是很长,在我国也是最近几年才表现出来,因此,在认识程度上有深有浅,多数商业银行只是停留在外表认识上.求知识结构多元化,既要懂得传统金融的根本理论,又要掌握具体的碳交易,碳金融相关的核心知识,而这方面的人才在我国还没有得到专门的培养.7三I断完善和监管力度的逐渐加强,我国商业银行应对风险的能力也日益增强(这次金融危机无疑是一个很好的佐证),但是,碳金融作为商业银行的一种新型业务,其风险指标在全球范围内还没有形成,这无疑对我国商业银行是一个巨大挑战.面的支持力度不大;另一方面是监管部门在对商后,国家应给予商业银行适当的政策鼓励和优惠前,此类政策措施还不到位,商业银行的外部鼓励和动力缺乏.五,我国商业银行迎接碳金融的总体思路与具体对策(一)总体思路首先,应把开展碳金融纳人到开展低碳经济的战略框架内;其次,应积极研究国际碳交易和定价的规律,借鉴国际上的碳交易机制,研究探索交易制度,建设多元化,多层次的碳交易平台,并且依托上海国际金融中心,加快构建中国国际碳排放交易市场,而后进一步开展碳掉期交易,碳证券,碳期货,碳基金等各种碳金融衍生品的金融创新.(二)具体对策1.商业银行要转变观念,主动进行机构的健碳金融业务在拓宽利润来源,提高竞争实力的同时,有助于树立了自身良好的社会形象,实现商业74银行的可持续开展;商业银行的管理层也要在战略上重视碳金融业务.在此根底上,商业银行应该健全组织机构,通过改制现有的机构或者成立新的机构,专门负责碳金融业务的开展.开掘新的业务领域,包括利用商业银行下属的金融租赁中心或者与专业租赁公司合作,为CDM项目建设阶段提供设备融资租赁效劳;凭借自身的信息优势,作为CDM工程的咨询参谋,协调工程发起人,国外投资者,金融机构和政府部门之间的业务关系;通过设立专门的资金账户,有效管理CDM工程下的资金流动,担当CDM工程的资金管理人;发挥托管各种基金的经验优势,参与托管正在快速成长并大规模进入我国的碳基金等业务.此外,除了以上业务之外,商业银行传统的信用证业务,保理业务,票据融资业务等多种业务在CDM工程中也有比拟大的市场空间.于碳金融业务属于新的业务领域,商业银行应该主要采取事前性的风险防范手段降低和转移风行首先应选择那些经济强度好,外部担保强的CDM工程,并且在提供贷款的过程中,可以通过银团贷款,分期投人资金等方式降低贷款的信用风险;CDM工程未来本息大多是采用外币归还,商业银行应该实行必要的套期保值以防范汇率变化的风险;对于政策风险,商业银行可以通过创新相关的合同条款,尽量将不可承受的风险转移给国外投资者.参考文献:1阎庆民.构建以"碳金融"为标志的绿色金融效劳体系J.中国金融,2021,(4).2王增武,袁增霆.碳金融市场中的产品创新J.中国金融,2021,(24).3王元龙,等.碳金融的开展与商业银行的应对J.中国科技投资,2021,(7).4邹亚生.低碳经济背景下我国的碳金融开展之路J.中国金融,2021,(4).5吴玉字.我国碳金融开展及碳金融机制创新策略J.上海金融,2021,(1O).6成万牍.我国开展"碳金融"正当其时J.中国科技投资,2021,(7).7潘永东.建立和完善碳交易市场体系迫在眉睫N.金融时报,20210125.8马骁.开展"碳金融"商业银行大有可为N.金融时报,20210125.9王天慧,孙慧.低碳经济背景下碳金融开展的国际借鉴与启示J.金卡工程,2021,(5)1O初昌雄,周丕娟.碳金融:低碳经济时代的金融创新J.金融与经济,2021,(2).(下转第79页)通过上述四个方面的测算分析,只要中央财政的拨付及时到位,中青年农民自身积极参加,新疆各级地方财政给予适当的补贴,由低起点逐步提高,对有缴费困难群体要确保为其代缴一定保险费,社保基金确保良好的保值增值,这项制度在新疆全面实施时,完全可以实现"农民当前有能力支付,政府始终有财力承当,农民未来有保障生活"这一目标,最终解决好农民"老有所养"的问题.参考文献:1刘均.社会保障缴费水平确实定:理论与实证分析C.社会保障问题研究.武汉出版社,20032盂捷.对过渡性养老金与调节金本质的思考J.新疆财经,2021,(6).3王国军.农村社会养老制度的经济可行性探讨J.首都经济贸易大学,2002,(4).4黄安碧,杨红.影响新疆养老金保险收支平衡的因素及敏感性分析J.新疆财经,2021,(4)AnAnalysisofImplementingNewTypeRuralSocialEndowmentInsuranceinXinjiangZhaoZhen,WangWei(1.TheResearchInstituteofXinjiangUygurAutonomousRegionFinanceDepartment,Urumqi830002,China;2.TheEarthquakeAdministrationofXinjiangUygurAutonomousRegion,Urumqi830011,China)thisbackground,thispapermakesacalculationandanalysisfromfouraspectssuchas"theamountthattheindividualfarmerisabletopay,theamountoffinancialsubsidies,theamountofpensionrecipientsandthelengthoffundsoperation".BydoingSO,itishopedtorealizethegoal"farmerscurrentlyareabletopay,thegovernmentalwayscanaffordandthefuturellfeoffarmerscanbeguaranteed"whenthissystemisfullyimplementedinXinjiangtosolvefarmers"senseofsecurity"issueultimately.KeyWords:NewTypeofRuralSocialEndowmentInsurance;FinancialSubsidies;Calculation;Xinjiang(上接第74页)(责任编辑:汪爱琴)FinancialCarbonandOpportunitiesandChallengesItbringstoCommercialBankinChinaLiMing,(XinjiangUniversityofFinanceandLuAizhenEconomics,Urumqi830012,China)withthedealingofcarbonbecomesthetopicinthefield.Thepaperexpatiatcstheconceptofthedealingofcarbon,thenanalysesopportunitiesandchallenges,andbringsforwardthecountermeasuretocommercialbankinChinafinally.KeyWords:LowCarbonEconomy;FinancialCarbon;CommercialBank(责任编辑:汪爱琴)79