理财类业务柜面操作指引1.ppt

理财类业务柜面操作指引理财类业务柜面操作指引赣州邮政代理金融业务局 廖桃秀目目 录录理财业务操作理财业务操作国债业务操作国债业务操作公共业务操作公共业务操作基金业务操作基金业务操作基本业务操作流程基本业务操作流程基本业务操作流程基本业务操作流程 第一部分第一部分柜面基本业务操作流程柜面基本业务操作流程4客户开立个人结算账户理财产品认购理财系统做“理财类业务签约”个人客户风险评测理财产品购买理财产品购买5客户开立个人结算账户基金认购/申购理财系统做“理财类业务签约”基金TA账户开户基金购买基金购买个人客户风险评测6客户开立个人结算账户储蓄国债认购理财系统做“理财类业务签约”储蓄式国债托管账户开户国债购买国债购买个人客户风险评测7客户开立个人结算账户凭证式国债认购理财系统做“理财类业务签约”个人客户风险评测凭证式国债产品购买凭证式国债产品购买 第二部分第二部分网点公共业务操作网点公共业务操作理财类业务签约理财类业务签约个人投资者在办理理财类业务（如理财、基金、国债）前，需要先对个人结算账号进行签约，签约后个人结算账号方可在邮储银行各营业网点办理财类业务交易码：602001客户需填写的单据及需提供的资料：中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书、有效实名证件、个人结算账户理财类业务签约理财类业务签约理财类业务签约理财类业务签约1.后台自动分配理财类业务交易账号；2.一个证件只能签约一个账号；（系统将对15及18位进行识别）3.签约时尽量输入完整的客户信息。客户手机、联系电话必须输入一个。4.证件种类、证件号码需与签约的个人结算账号实名信息一致，否则签约失败；5.固定电话、手机至少输入一项；理财类业务解约理财类业务解约个人客户在提出理财类业务解约申请时，网点普通柜员可根据客户提供的有效证件，个人结算账号和密码，理财类业务交易密码，选择“理财类业务签约关系撤销”选项，提出解约申请。对没有加办过个人结算账号的老中间业务交易账户卡,也可以通过选择“原中间业务交易账户”选项进行销户，选择“原中间业务交易账户”时,个人结算账号和个人结算密码都为非必输项交易码：602005客户需填写的单据及需提供的资料：中间业务交易账户开户/销户/资料变更申请书、有效实名证件、个人结算账户交易成功后，打印回执，交客户签字确认。理财类业务解约理财类业务解约理财类业务解约理财类业务解约u任何网点都可以办理解约交易。任何网点都可以办理解约交易。u如果理财账户存在在途交易或者未确认交易，不允许销户如果理财账户存在在途交易或者未确认交易，不允许销户。用户做解。用户做解约交易，前台出现相应提示。约交易，前台出现相应提示。u如果如果理财账户理财账户存在加存在加办办或者关联或者关联关系关系（如：储债托管账户、（如：储债托管账户、TA账户等）账户等），不允不允许销户许销户个人结算账户变更个人结算账户变更根据投资客户（个人）提出的个人结算账号变更申请，对客户的理财类业务签约关系对应的个人结算账号变更。交易码：602047客户需填写的单据及需提供的资料：原个人结算账户、新个人结算账户、有效实名证件。交易成功后，打印回执，交客户签字确认。个人结算账号变更个人结算账号变更1.1.必须必须刷卡刷卡输入新旧结算账号，输入新旧结算账号，不允许手动输入账号。不允许手动输入账号。2.新新个人结算账号个人结算账号的的证证件件类类型需与型需与签约理财类业务时使用签约理财类业务时使用的相同的相同。3.3.新老个人结算账号存在挂失、冻结等异常状态时不允许变更新老个人结算账号存在挂失、冻结等异常状态时不允许变更。个人结算账户加办个人结算账户加办根据中间业务交易账号加办个人结算账号。交易码：605100需支局长授权客户需填写的单据及需提供的资料：原个人结算账户、新个人结算账户、有效实名证件。交易成功后，打印回执，交客户签字确认。此交易适用于原系此交易适用于原系统统未加未加办办个人结算账户个人结算账户的中的中间业务账户间业务账户，即，即个人结个人结算账号算账号的加的加办办。对对于于个人结算账号个人结算账号在在储储蓄蓄系统系统已已销户销户的中的中间业务账户间业务账户，也可使用此交易重新加也可使用此交易重新加办办新的新的个人结算个人结算账户账户。个人结算账户加办个人结算账户加办按个人投资者的要求可对客户基本资料进行查询和修改。交易码：602007客户需填写的单据及需提供的资料：个人结算账户、修改个人基本资料时需出示有效实名证件。交易成功后，打印回执，交客户签字确认。个人投资者客户资料查询个人投资者客户资料查询/更改更改个人结算账号不能修改。个人结算账号不能修改。个人投资者客户资料查询个人投资者客户资料查询/更改更改交易码：602037需综合柜员授权分为理财类业务签约关系登记簿，委托理财登记簿，储蓄式国债登记簿，凭证式国债登记簿、支付宝登记薄、财付通登记薄和代理基金登记薄。账户登记簿查询账户登记簿查询 账户登记簿查询账户登记簿查询个人登记薄类型：根据不同的业务种类，选择登记簿查询类型；理财类业务登记薄类型（下拉菜单）包括：1 签约登记薄、2 解约登记薄、3 特殊交易登记薄、4 挂失交易登记薄；委托理财登记薄类型（下拉菜单）包括：01 预约登记薄、02 认购登记薄、03 提前赎回登记薄、04 终止投资登记薄、05 冻结/解冻结登记薄、06 个人财产证明登记薄、07 撤单登记薄，08 理财风险评级与客户风险能力评估登记薄，09 日日升登记薄；凭证国债登记薄类型（下拉菜单）包括：23 认购登记薄、24 预购登记薄、25 个人提前兑付登记薄、26 对公提前兑付登记薄、27 个人到期兑付登记薄、28 对公到期兑付登记薄、29 个人非交易提前兑付登记薄、30 对公非交易提前兑付登记薄、31 冻结/解冻结登记薄、32 取消交易登记薄、33 重打上笔交易登记薄、34 特殊交易登记薄；储蓄国债登记薄类型（下拉菜单）包括：01 开销户登记薄、02 冻结/解冻结登记薄、03 预购登记薄、04 认购登记薄、05 提前兑付登记薄、07 到期对付和定期付息登记薄、08 特殊交易登记薄、09 非交易过户登记薄、10 取消交易登记薄、11 重打上笔交易登记薄、12 查询密码遗失登记薄、13 个人财产证明情况登记；支付宝51 签约/撤消约定登记薄、52 支付信息登记薄；财付通61 签约/撤消约定登记薄、62 支付信息登记薄；代理基金1 基金风险评级与客户风险承受能力评估登记薄账户登记簿查询账户登记簿查询 账户登记簿查询账户登记簿查询输输出界面出界面1.1.挂失登记簿可以在原挂失局查询，也可以在开户局查询；挂失登记簿可以在原挂失局查询，也可以在开户局查询；2.2.网点只能查在本网点产生的登记簿；网点只能查在本网点产生的登记簿；3.3.各级机构只能查询该机构及其下一级机构产生的登记簿。各级机构只能查询该机构及其下一级机构产生的登记簿。交易代码：602042查询理财类业务的账户交易信息和持有资产信息内部查询需综合柜员授权查询账户信息查询账户信息 查询账户信息查询账户信息 查询账户信息查询账户信息全部理财产品信息交易代码：602044查询理财类业务的账户的交易明细信息内部查询需综合柜员授权交易明细信息交易明细信息 1.选择业务选择业务种种类类，是必，是必输项输项，01-代理基金，代理基金，02-委托理财，委托理财，03-凭证式国债，凭证式国债，04-储蓄储蓄式国债，式国债，05-淘宝支付宝卡通，淘宝支付宝卡通，06-财付通一点通，财付通一点通，00-账户类账户类；2.2.个人结算账号个人结算账号：这这个个账号账号下所有的交易信息，是必下所有的交易信息，是必输项输项；3.3.理财类理财类交易密交易密码码：内部：内部查询时查询时不需不需输输入；入；4.开始日期和开始日期和结结束日期：束日期：这这个个时间时间段内的交易信息；段内的交易信息；交易明细信息交易明细信息 交易明细信息交易明细信息交易码：602016密码挂失可实时重置密码密码挂失可实时重置密码需综合柜员或支局长授权客户需填写中间业务交易账户挂失、解挂失申请书、出示有效实名证件、个人结算账户特殊类业务特殊类业务理财类业务交易密码挂失及重置理财类业务交易密码挂失及重置交易码：605305财产证明是根据客户提出的申请，邮政储蓄部门为持有基金、国债、理财产品提供的证明。分为时点证明和时段证明；个人理财产品只有时点证明。需支局长授权客户需出示有效实名证件、个人结算账户出据财产证明出据财产证明 出据财产证明出据财产证明1 预证预证明金明金额额：必输，必输，为为本次本次证证明参考金明参考金额额，在返回，在返回页页面中面中选择选择的金的金额总额总和必和必须须大于大于预证预证明金明金额额，否，否则证则证明失明失败败；（预证预证明金明金额说额说明：在明：在选择选择多个国多个国债债或者理或者理财产财产品品时时，其累加金，其累加金额额需大于需大于预预证证明金明金额额，此金，此金额额是是为为控制控制选择选择多个多个产产品品时时金金额额不足而不足而进进行提交所做的限行提交所做的限制，以便在人制，以便在人为为操作失操作失误时误时有一个控制，以免客有一个控制，以免客户户重复重复证证明。）明。）出据财产证明出据财产证明 出据财产证明出据财产证明1 证明类型：选择证明类型：选择0-时点或时点或1-时段；时段；2 开始日期、截止日期：时段证明必输，时点证明非必输；开始日期、截止日期：时段证明必输，时点证明非必输；问题一：一个真实的案例 赣州市金岭路营业所一客户于11月11日持一张已到期的50万整存整取定期存单到网点，欲办理跨行转账将资金到斜对面的赣州银行办理一年期定期存款。该客户为一农村拆迁户。正好11月12日我行推出一款1年期理财产品。网点柜员发现后，及时请理财经理协助，并报告所长。由于该客户较保守，比较钟情于赣州银行较高的客户维护费。经过所长及理财经理近半个小时的解说后，才答应了次日前来购买1年期的理财产品。并将50万到期存折转存新开了活期账户。客户说之前办理过理财，不需重新签约。次日8：55左右，客户如约而至。并将前一天新开户存折带来。理财经理在做认购时，发现客户新开户的存折并没有加办关系。经查询，该客户中间业务交易账户加办的是另一本存折。理财经理当时建议客户回去将另一本已签约存折拿来。但客户家里较远，来回需半小时。网点人员也没有把握等客户返回后是否还有额度。一时间客户对我们的理财产品产生了怀疑，还是坚决要将50万转到赣州银行办理了一年期定期存款。柜面问题分析为什么会出现这种情况？为什么会出现这种情况？有没有解决的办法？如何解决？有没有解决的办法？如何解决？今后该如何避免此类问题的发生？今后该如何避免此类问题的发生？柜面问题分析问题二：赣州市银都花园营业所，一客户持身份证、一本活期存折前来，想要购买理财，并且告知营业员，已经在二个网点试过了，都没有购买成功。营业员先跟客户做理财类签约，结果显示该证件已签约。于是直接跟客户做理财购买，但显示该账号未签约。柜面问题分析问题一：出现以上情况的原因所在？问题一：出现以上情况的原因所在？问题二：如何解决？问题二：如何解决？问题三：客户到网点办理活期存折清户，营业员在提交清户申请时，系统提示尚有理财加办关系，无法进行清户。柜面问题分析营业员该做什么处理？营业员该做什么处理？问题四：客户持“基金交易卡”及所关联的个人结算账户前来购买基金，但客户遗忘了“基金交易卡”密码。柜面问题分析营业员该做什么处理？营业员该做什么处理？柜面问题分析柜面问题分析 问题五：客户持个人结算账户前来柜台，要查询其之前购买的三只基金、二个理财财产品目前的市值。营业员该做什么交易？营业员该做什么交易？问题六：客户持个人结算账户前来柜台做理财类签约，但由于营业员粗心在做理财类签约时把客户姓名输错。柜面问题分析营业员该如何处理？营业员该如何处理？第三部分第三部分基金业务操作基金业务操作基金基金TA账户开户账户开户 1.交易代码：601001u对于持有邮储银行个人结算账户，并进行了理财业务签约，但是没有基金TA账户的个人投资者，通过本交易向基金公司申请新开基金TA账户，同时申请其基金TA账户在本系统的基金交易资格；u对于持有邮储银行个人结算账户，并进行理财业务签约，同时拥有基金TA账户的个人投资者（其它代销渠道开立的），通过本交易向基金公司申请其基金TA账户在本系统的基金交易资格；（一个证件号只可在一家基金公司开立一个TA账户）u建立投资个人的基金账户（TA账户）与个人结算账户之间的对应关系。基金基金TA账户开户（个人）账户开户（个人）基金基金TA账户开户（个人）账户开户（个人）基金认购基金认购根据投资客户在基金募集期提出的基金认购请求，完成投资客户购买一定数量基金单位的交易。交易码：601003客户需填写的单据及需提供的资料：基金业务申请表、风险评估报告、有效实名证件、个人结算账户交易成功后，打印交易回执，交客户签字确认 基金认购基金认购 1.只有处在募集期募集期状态的基金品种可以进行基金认购交易；2.本交易需经基金公司两次确认：T+2日可查询交易结果，即认购成功否；到基金正式成立后，基金公司正式确认客户认购份额，客户查询账户基金份额才增加。3.该交易体现在T+1日的“基金业务交易列表（网点/县（市）”中，交易结果分两笔体现在T+2日和基金成立日的“基金业务成功/不成功/部分成功交易列表（网点/县（市）”中。基金申购基金申购根据投资客户在基金开放期提出的基金认购请求，完成投资客户购买一定数量基金单位的交易。交易码：601004客户需填写的单据及需提供的资料：基金业务申请表、风险评估报告、有效实名证件、个人结算账户交易成功后，打印交易回执，交客户签字确认 基金申购基金申购 1.只有处在正常开放期正常开放期状态的基金品种可以基金申购交易；2.本交易需经基金公司确认：T+2日可查询交易结果，即申购成功否；如果确认成功，客户查询账户基金份额增加。3.该交易体现在T+1日的“基金业务交易列表（网点/县（市）”中，交易结果体现在T+2日的“基金业务成功/不成功/部分成功交易列表（网点/县（市）”中。基金赎回基金赎回客户在基金正常开放期提出请求，出售一定数量的基金单位的交易。交易码：601005客户需填写的单据及需提供的资料：基金业务申请表、有效实名证件、个人结算账户交易成功后，打印交易回执，交客户签字确认 基金赎回基金赎回只有处在正常开放期状态的基金品种可以基金赎回交易；本交易需经基金公司确认：T+2日可查询交易结果，即赎回成功否；如果确认成功客户查询账户基金份额会减少。该交易体现在T+1日的“基金业务交易列表（网点/县（市）”中，交易结果体现在T+2日的“基金业务成功/不成功/部分成功交易列表（网点/县（市）”中。基金转换基金转换根据投资客户对其持有的同一基金公司管理的两支处于正常开放期的基金提出的基金转换请求，完成份额转换的的交易。交易码：601006客户需填写的单据及需提供的资料：基金业务申请表、有效实名证件、个人结算账户交易成功后，打印交易回执，交客户签字确认 基金转换基金转换l只有处在正常开放期状态的基金品种可以进行基金转换交易；l只限于同一个基金管理公司所管理的基金品种之间进行基金转换；l本交易需经基金公司确认：T+2日可查询交易结果，即基金转换成功否；如果确认成功，客户查询账户基金份额，转出的基金份额减少，转入的会增加。分红方式变更分红方式变更根据投资者提出的分红方式变更申请，更改投资者对其所持有某支基金的分红方式。分红方式一般分为现金分红和红利转份额二种方式。交易码：601015客户需填写的单据及需提供的资料：有效实名证件、个人结算账户交易成功后，打印交易回执，交客户签字确认 基金定期定额申购基金定期定额申购根据投资客户约定周期、约定金额、约定申购日期，定期为投资客户申购相应基金公司的基金品种 交易码：601016客户需填写的单据及需提供的资料：基金业务申请表、风险评估报告、有效实名证件、个人结算账户交易成功后，打印交易回执，交客户签字确认 基金定期定额申购基金定期定额申购基金定期定额申购基金定期定额申购约定周期约定周期类型分为：按月、按周、按日 约定周期根据约定周期类型按月对应1到12月，按周对应1到50周，按日为1到365天。撤约条件撤约条件分为：无、成功次数到达指定次数、成功扣款金额达到指定金额、以及到达指定日期。当撤约条件为成功扣款金额达到指定金额时，所输入金额应为约定申购金额的倍增金额。当撤约条件为到达指定日期时，所输入日期应大于开始申购日期。约定申购日期不能是节假日；约定申购日期不能小于当日；基金定期定额申购变更基金定期定额申购变更投资客户通过本交易可以更改约定周期、约定金额、约定申购日期等信息 交易码：601017客户需填写的单据及需提供的资料：有效实名证件、个人结算账户交易成功后，打印交易回执，交客户签字确认 基金定期定额申购变更基金定期定额申购变更基金定期定额申购撤销基金定期定额申购撤销根据投资者提供的定期定额申购时的“合同号”，对投资者在本系统约定的基金定期定额申购申请进行撤销 交易码：601018客户需填写的单据及需提供的资料：有效实名证件、个人结算账户交易成功后，打印交易回执，交客户签字确认 基金基金TA账户销户（个人）账户销户（个人）根据投资者提供的定期定额申购时的“合同号”，对投资者在本系统约定的基金定期定额申购申请进行撤销 交易码：601009注意事项：个人投资者所持有的相应基金公司所管理的基金品种的份额全为0的TA账户才可以进行TA销户；没有基金公司未确认的交易记录的TA账户才能进行TA销户；没有有效定期定额申购任务的TA账户才能进行TA销户；没有正在处理的批量交易的TA账户才能进行TA销户；基金查询类交易基金查询类交易基金单位净值查询，交易代码基金单位净值查询，交易代码601044，查询某，查询某基金品种或所有基金品种指定日期的基金净值。基金品种或所有基金品种指定日期的基金净值。基金定期定额申购查询，交易码基金定期定额申购查询，交易码601047，个人，个人结算账号对应的基金定期定额申购情况查询结算账号对应的基金定期定额申购情况查询 网点代理基金品种查询，交易代码：网点代理基金品种查询，交易代码：605031特殊业务特殊业务基金转托管转出基金转托管转出 交易代码：交易代码：601019根据投资客户在基金公司管理处于正常开放期的某支基金根据投资客户在基金公司管理处于正常开放期的某支基金提出转托管转出请求，完成将投资客户持有的某支基金品提出转托管转出请求，完成将投资客户持有的某支基金品种的一定份额，转出到此基金公司的另一个销售机构。种的一定份额，转出到此基金公司的另一个销售机构。需要基金公司确认，最终是否成功需要等到在需要基金公司确认，最终是否成功需要等到在对方销售机对方销售机构做了基金转托管转入后的第二天构做了基金转托管转入后的第二天；输入对方销售人代码（必输）、席位号（非必输），即转入方输入对方销售人代码（必输）、席位号（非必输），即转入方代销机构的代销人的销售代码、席位号；代销机构的代销人的销售代码、席位号；人特殊业务特殊业务基金转托管转出基金转托管转出 人特殊业务特殊业务基金转托管转出基金转托管转出 特殊业务特殊业务基金转托管转入基金转托管转入 交易代码：601021根据投资客户在基金公司管理处于正常开放期的某支基金提出的转托管转入请求，将投资客户持有的在其他机构购买的相应基金份额转入到本代销机构的交易 需要基金公司确认，最终是否成功需要等到在对方销售机构做了基金转托管转出后的第二天；需输入对方销售人代码，即转出方代销机构的代销人的销售代码；需输入要转托管转入基金的基金公司代码、基金代码和基金份额；需输入转托管转入基金的原申请单编号。特殊业务特殊业务基金撤单基金撤单 交易代码：601000撤销投资客户当日当日已经申请成功的某些可撤单的基金交易，根据投资客户提供的原协议号，取消这笔交易 1.可进行撤单的交易码如下：基金认购、基金申购、基金赎回、基金转换、基金分红方式变更、基金转托管转出(个人投资者)、基金转托管转入(个人投资者)2.对于预约赎回交易只要在预约日期之前（包含预约日），就可以撤单。其他交易只可在当日闭市前进行撤单交易。3、基金销售撤单只可在基金系统开放时间操作。问题一：客户欲购买2万元货币市场基金，但营业员操作时输错代码，购买了分级债券基金，发现时刚过下午3点，此时柜员该怎么办？问题二：一客户在12月3日万家添利A开放日前来赎回其半年之前购买的4万元基金，但4天后资金到账时，到账金额却只有4万元，没有任何收益。为什么？柜面问题分析柜面问题分析 问题四：一客户于富国天盈A基金开放日前5天（11月17日）到网点，要求赎回其于半年之前购买的富国天盈A。网点告知客户该基金尚未到开放日，客户坚持却说他是4月17日购买的，已满半年期限，一定要赎回。此时该如何向客户解释？柜面问题分析柜面问题分析u问题三：客户肖女士半年前在渡口路支行购买了5万元的万家添利A，于是12月4日前来要求赎回，网点能否做到？（该基金的开放日为12月3日）问题五：客户于4月22日购买了10万元富国天盈A，半年后（一个周期之后）前来办理赎回，柜员查询后发现该客户持有的份额仅有6万余份。告知客户后，该客户不可理解，怀疑该基金严重亏损。柜面问题分析柜面问题分析柜面问题分析柜面问题分析问题六：一客户在营业网点办理了每月500元的定期定额基金，已经投资了二年，想把以前份额的全都赎回。于是营业员查询份额后，把客户以前所购买的份额全都赎回。过了一个月，客户发现他的存折又认购了500元的定期定额基金。为什么会出现这个问题？第四部分第四部分理财业务操作理财业务操作理财产品认购理财产品认购客户在认购期及追加投资期内在网点购买理财产品的交易。客户认购同一期理财产品没有次数限制。每次客户有效认购均按账号规则生成新的合同号 交易码：603302客户需填写的单据及需提供的资料：客户需填写个人理财业务产品协议书、风险评估报告，并在风险揭示书、产品说明书上签字确认。（风险评估报告需持有理财销售资格证书的员工签名）交易成功后，打印产品协议书，交客户签字确认 理财产品提前赎回理财产品提前赎回用户提前终止委托合同，自愿承担一定的提前赎回手续费并按照约定的提前赎回利率要求返还全部/部分投资的交易。交易码：603304检查是否在提前续回期、提前赎回金额是否在账户可用额度范围之内。可全部提前赎回，也可部分提前赎回，部分提前赎回时，应检查留存份额是否满足最低投资额和倍增金额要求。理财产品终止投资申请理财产品终止投资申请用户在合同约定终止投资期内，提出终止全部/部分投资份额申请的交易。交易码：603305交易成功后，打印交易回执，交客户签字确认 目前我行不固定期限的理财产品才需要做终止投资申请；固定期限类理财产品不需做终止投资申请，产品到期后资金及收益将自动到账。理财产品撤单理财产品撤单仅针对“预约”、“认购”、“提前赎回”、“终止投资”办理该业务，由客户在前台办理。交易码：603300交易成功后，打印交易回执，交客户签字确认 理财产品撤单理财产品撤单只能撤销原网点的交易；对“提前赎回”的撤单在提前赎回期内办理；对“终止投资”的撤单是在约定终止投资期限内办理；“认购”交易的撤单是在产品认购期内办理；“预约”交易的撤单是在产品预约期内办理。提前赎回和终止投资的撤销交易只能从末笔交易开始撤销；交易代码：603323网点可根据理财产品代码实时查询单个理财网点可根据理财产品代码实时查询单个理财产品邮储系统可销售的额度。产品邮储系统可销售的额度。理财产品剩余额度查询理财产品剩余额度查询柜面问题分析柜面问题分析u客户周先生于上周一购买了182天型理财产品后，次日到网点要求撤单，网点能否受理？u客户陈女士于11月12日赣州水东营业所购买了120万一年期理财产品，事后觉得对一次性投入如此多的资金购买理财产品心里不踏实，于11月17日到网点要求撤回50万资金，网点能否受理？柜面问题分析柜面问题分析u客户李女士于10月12日在赣州银都营业所购买了12万日日升理财产品，过了几天急需1万元用，客户只想要赎出其中一万元，网点能否受理？当柜员不确定某支理财产品是还有额度时，如何进行查询？客户购买理财产品需填写哪些凭单？填写时要注意哪些事项？柜面问题分析柜面问题分析柜面问题分析柜面问题分析 第五部分第五部分国债业务操作国债业务操作储蓄式国债储蓄式国债国国债债业业务务凭证式国债凭证式国债国债业务国债业务6031*6032*储蓄国债托管账户开立储蓄国债托管账户开立u交易码：603101u凭签约后的个人结算账号，在托管账户开户起始日之后，开立储蓄国债托管账户，分配储蓄国债托管账号，并实现储蓄国债托管账号与签约的个人结算账号的对应；u办理开立储蓄国债托管账户的投资个人，必须保证在本邮政代销系统中已经对理财业务进行了签约 u客户需填写储蓄式国债托管账户开户/销户/信息变更/密码挂失申请书储蓄国债托管账户销户储蓄国债托管账户销户u交易码：603102u办理储蓄式国债托管账户销户的投资个人，必须保证在本邮政代销系统中已经对理财业务进行了签约；u该储蓄式国债账户无未兑付的国债；u储蓄式国债托管账户状态正常；储蓄式国债认购储蓄式国债认购u交易码：603103u预约时限内和发行期内（含节假日）（8：30-17：00），已对理财业务进行过签约的投资人到邮储网点预约或认购储蓄式国债，系统在规定的预约和认购限额内满足投资人的预约和认购要求。客户发起预约和认购交易后，系统自动检查该签约的个人结算账户余额，认购实行实时扣款，预约将进行止付，并于发行首日进行解止付扣款。u购买储蓄国债的投资个人，必须保证在本邮政代销系统中已经对理财业务进行了签约且已开立托管账户。储蓄式国债提前兑付储蓄式国债提前兑付u交易码：603104u在国债规定期限内，投资人到邮储网点办理储蓄式国债的提前兑付，允许投资人对持有的储蓄国债（电子式）债券申请全部或部分提前兑取；在包销发售方式下，债券发行开始日起即可办理提前兑取业务；在代销发售方式下，债券发行期结束后方可办理提前兑取业务；u注意事项：注意事项：提前兑付开始期之前不允许提前兑付，用户实际所得金额为提前兑付额应计利息应扣利息手续费 储蓄式国债取消交易储蓄式国债取消交易u交易码：603107u投资者在预约认购期间内对已经成功预约认购的申请可以做取消；认购/提前兑取取消交易是在客户尚未离开柜台的情况下，将已经成功的交易全额取消；u综合柜员授权 交易补打交易补打u交易码：603120u对于在外围所做的交易未做打印，客户到柜台进行补打。额度申请额度申请u交易码：605303u本交易完成下级向上级申请额度的功能 u网点综合柜员操作，支局长授权 凭证式国债购买凭证式国债购买u交易码：603201实名证件种类和实名证件号码为办理理财业务签约的证件种类及号码。u购买金额应是购买单位（百元）的整数倍。u返回页面中的剩余额度为当前机构可以继续销售的额度。u如果认购交易未有返回界面可通过交易明细查询核实该笔记录是否购买成功。u如果认购交易返回了可用余额不足的提示，则需查询客户的个人结算账号的可用金额。凭证式国债出单交易凭证式国债出单交易u交易码：603212u 本交易完成对认购的国债分户做出单交易。确认当前柜员持有凭债的空白凭证。u 2.客户选择出单交易后，该国债分户将处于锁定状态，只有将客户凭单收回才可做兑付的交易等；凭证式国债收单交易凭证式国债收单交易u交易码：603213u本交易完成对认购的国债出过单的国债分户进行收单操作。u 收单交易需要在原出单的机构做，并收回客户的凭单。u只有将客户凭单收回才可做兑付的交易等；凭证式国债提前兑取凭证式国债提前兑取u交易码：603213u国债的兑付，在查询显示的窗体中用键盘的上下键选择国债账号，按F4提交的国债信息将回显到原交易中对应的域中，方便了操作员的输入。老国债兑付交易老国债兑付交易u交易码：603203u本交易完成网点柜员对老国债的提前兑取、到期兑付交易，其中包含老国债有密户兑付交易，老国债无密户的兑付交易，老国债挂失兑付交易，老国债双挂失兑付交易。