2023年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》提分卷（二）.docx

2023年初级银行从业资格考试法律法规与综合能力提分卷（二）1. 【单选题】（江南博哥）商业银行经济资本是指（）。A. 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良贷款所需的资本B. 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期损失所需的资本C. 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本D. 商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖损失类贷款所需的资本 正确答案：C参考解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99%），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。 2. 【单选题】现代管理学认为，()是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A. 组织架构B. 组织结构C. 组织形式D. 组织规划正确答案：A参考解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。3. 【单选题】“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨，这种情形属于()通货膨胀。A. 需求拉上型B. 成本推动型C. 供求混合推动型D. 结构型正确答案：A参考解析：总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨，也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨，这属于需求拉上型通货膨胀。4. 【单选题】下列关于清廉金融文化建设的宗旨，说法错误的是（）。A. 增强金融从业人员清廉从业意识B. 消除存在的潜在风险C. 培育清廉金融理念D. 提升金融反腐败内生动力 正确答案：B参考解析：银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。 5. 【单选题】20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。A. 防止银行挤提带来的消极影响B. 防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C. 注重效率问题D. 有效控制风险、注重安全和效率的平衡 正确答案：A参考解析：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。 6. 【单选题】中国银联由80多家银行等国内金融机构共同设立，通过建立和运营银行卡跨行信息交换网络系统，实现高效率的银行卡跨行通用及业务的联合发展。下列关于中国银联表述，错误的是()。A. 凡持有银联标识银行卡的持卡人，均可在任意标有银联标识的POS终端刷卡消费B. 所有普通银行卡的持卡人，可在任意自助终端机上跨行存取C. “银联”是国家确定的国内银行卡联网通用的标志D. 中国银联属于股份制金融服务机构正确答案：B参考解析：凡持有银联标识银行卡的持卡人，均可在任意标有银联标识的自助终端上进行跨行存取支付（B说法错误），均可在任意标有银联标识的POS终端刷卡消费。7. 【单选题】对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A. 资产负债表B. 利润表C. 收入表D. 银行资产 正确答案：A参考解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。 8. 【单选题】下列关于守护国家金融安全的说法中，错误的是()。A. 树立依法合规意识，接受、配合好监管工作B. 熟知银行承担的义务，严格按照规定进行工作C. 擅自通过微信、贴吧等自媒体形式对外发布相关信息D. 举报违反法律法规侵害国家金融安全的行为正确答案：C参考解析：守护舆情环境，严禁私自以自媒体形式对外发布国家安全相关信息。9. 【单选题】 某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是()A. 为该客户开立一般存款账户B. 为该客户开立专用存款账户C. 为该客户开立企业定期存款账户D. 为该客户开立基本存款账户正确答案：A参考解析：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。10. 【单选题】我国货币政策的目标是（）。A. 制定和执行货币政策，加强宏观调控B. 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C. 防范和化解金融风险D. 维护金融稳定，促进经济发展 正确答案：B参考解析：在现阶段，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。币值稳定既包括避免通货膨胀和防止通货紧缩，也包括货币对内币值稳定（国内物价稳定）和对外币值稳定（汇率稳定）。这一政策目标既规定了稳定货币的第一属性，又明确了稳定货币的最终目的（促进经济增长）。 11. 【单选题】单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%正确答案：D参考解析：单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50%。12. 【单选题】单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A. 专用存款账户B. 一般存款账户C. 基本存款账户D. 临时存款账户 正确答案：C参考解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。 13. 【单选题】 使用信用卡预借现金，则()。A. 透支不享受免息还款期B. 授信额度变高C. 存款无利息D. 透支享受最低还款额正确答案：A参考解析：信用卡具有预借现金功能，客户可在信用卡额度的一定比例内进行取现，预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇14. 【单选题】 在行业的下列()阶段，创业公司可能不但没有利润反而会出现较大亏损。A. 初创期B. 成长期C. 成熟期D. 衰退期正确答案：A参考解析：在行业的初创期，创业公司可能不但没有利润反而会出现较大亏损。15. 【单选题】 单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。A. 期货交易保证金B. 信托基金C. 政策性房地产开发资金D. 注册验资正确答案：D参考解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。A、B、C三项是属于开立专用存款账户的情形。16. 【单选题】资金管理的核心是建设（）。A. 内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B. 外部产品定价机制和份额资金管理体制C. 内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D. 外部产品定价机制和全额资金管理体制 正确答案：A参考解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。 17. 【单选题】 专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是()。A. 货币经纪公司B. 证券公司C. 信托公司D. 投资银行正确答案：A参考解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易的经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。18. 【单选题】根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。A. 1%B. 2%C. 2.5%D. 3.5%正确答案：C参考解析：第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。19. 【单选题】商业银行应（）披露其从事理财业务活动的有关信息。A. 每年B. 每半年C. 每月D. 每季度 正确答案：B参考解析：商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，每半年披露其从事理财业务活动的有关信息。 20. 【单选题】在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A. 完全竞争的行业B. 寡头垄断的行业C. 完全垄断的行业D. 垄断竞争的行业 正确答案：A参考解析：完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。 21. 【单选题】()是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A. 单位活期存款B. 单位定期存款C. 单位通知存款D. 单位协定存款正确答案：C参考解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。22. 【单选题】 关于商业银行委托贷款业务，下列说法正确的是()。A. 收取利息收入B. 条款与借款人自行商定C. 收取手续费D. 承担贷款风险正确答案：C参考解析：贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。23. 【单选题】下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A. 只能是金融企业B. 只能是法人C. 只能是自然人D. 可以是金融工具 正确答案：D参考解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证券、信用证、信用卡等。 24. 【单选题】银行业金融机构（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A. 慈善责任B. 经济责任C. 社会责任D. 环境责任 正确答案：D参考解析：AC项，银行业金融机构社会责任，是指银行业金融机构以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社区大众的社会公共利益，提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展；B项，银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。 25. 【单选题】 新国民经济行业分类将我国行业分为()个门类。A. 15B. 20C. 75D. 97正确答案：B参考解析：新国民经济行业分类将我国行业分为20个门类。26. 【单选题】以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场是（）。A. 资本市场B. 票据市场C. 货币市场D. 银行间同业拆借市场 正确答案：A参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。 27. 【单选题】根据中国证监会公开募集证券投资基金运作管理办法的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的为（）。A. 股票基金B. 债券基金C. 基金中基金D. 混合基金正确答案：A参考解析：根据中国证监会公开募集证券投资基金运作管理办法的规定，百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。28. 【单选题】限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。A. 身份B. 家庭环境C. 年龄、智力、精神状况D. 地位 正确答案：C参考解析：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。民法典第十九条规定，八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。民法典第二十二条规定，不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行为。 29. 【单选题】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即（）。A. 获取阶段、培植阶段、处置阶段B. 获取阶段、处置阶段、融合阶段C. 处置阶段、融合阶段、培植阶段D. 处置阶段、培植阶段、融合阶段 正确答案：D参考解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。 30. 【单选题】某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险。该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（）的规定。A. 勤勉尽职B. 专业胜任C. 诚实信用D. 保护商业与客户隐私 正确答案：C参考解析：诚实守信原则要求：销售人员应当忠实于投资者，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知投资者可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。 31. 【单选题】商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡称为()。A. 贷记卡B. 商务卡C. 借记卡D. 储蓄卡正确答案：A参考解析：贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。32. 【单选题】设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）。A. 实缴资本五亿元人民币B. 认缴资本五亿元人民币C. 实缴资本十亿元人民币D. 认缴资本十亿元人民币 正确答案：C参考解析：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。 33. 【单选题】中华人民共和国票据法中所指的票据不包括（）。A. 发票B. 汇票C. 支票D. 本票 正确答案：A参考解析：票据，是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。按照票据法的规定，票据包括汇票、本票、支票。 34. 【单选题】 下列属于中国人民银行反洗钱职责的是()。A. 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B. 参与制定银行业金融机构反洗钱规章C. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D. 审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案正确答案：A参考解析：A选项属于中国人民银行的反洗钱职责，其他选项属于国务院银行业监督管理机构的职责。35. 【单选题】下列关于基准利率的表述，错误的是（）。A. 基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向B. 基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平C. 中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率D. 基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据 正确答案：B参考解析：基准利率有两重含义：基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据；基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，基准利率的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。 36. 【单选题】发达国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。A. 业务发展的宏观环境B. 客户的属性和需求C. 国家政策D. 财富规模的等级 正确答案：B参考解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分，“以客户为中心”是其共同的理念。 37. 【单选题】汇出行应汇款人的要求，采用电报、电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款方式是（）。A. 支票B. 票汇C. 信汇D. 电汇 正确答案：D参考解析：电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为汇入行，解付一定金额给收款人的汇款方式。 38. 【单选题】下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A. 履职要求B. 职责边界C. 激励约束D. 组织架构 正确答案：C参考解析：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。 39. 【单选题】 我国持有、管理、经营国家外汇储备和黄金储备的机构是()。A. 中国证券监督管理委员会B. 财政部C. 中国银行保险监督管理委员会D. 中国人民银行正确答案：D参考解析：持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备，是中国人民银行的主要职责之一。40. 【单选题】 某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成()。A. 伪造票据罪B. 盗窃罪C. 票据诈骗罪D. 违规出具金融票证罪正确答案：C参考解析：明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，属于票据诈骗罪。41. 【单选题】一物一权原则的含义是（）。A. 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B. 物权受法律保护C. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记D. 物权的种类和内容由法律规定 正确答案：A参考解析：物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。一物一权原则是指：一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。 42. 【单选题】各银行业金融机构要严格执行个人存款账户实名制规定，同一代理人在同一商业银行开卡原则上不得超过()。A. 5张B. 4张C. 2张D. 3张正确答案：D参考解析：同一代理人在同一商业银行开卡原则上不得超过3张。43. 【单选题】()是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的存款。A. 定活两便储蓄存款B. 个人通知存款C. 教育储蓄存款D. 整存整取正确答案：C参考解析：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的存款。44. 【单选题】下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，错误的是（）。A. 对客户存放的物品数量不予查验B. 客户在租期内可随时开箱取物C. 对客户存放的物品种类不予查验D. 对客户存放的物品种类予以查验正确答案：D参考解析：出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品，银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。45. 【单选题】王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）。A. 非法吸收公众存款罪B. 擅自设立金融机构罪C. 违法发放贷款罪D. 高利转贷罪 正确答案：A参考解析：非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。 46. 【单选题】下列关于定金和订金的表述中，错误的是（）。A. 定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B. 定金具有预付款性质C. 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D. 订金的数额可由当事人之间自由约定 正确答案：B参考解析：定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。定金的数额不超过主合同标的额的百分之二十；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。 47. 【单选题】根据我国支付结算办法，以下不符合票据金额填写要求的是()。A. 叁仟元整B. 捌拾元整C. 俩万元整D. 伍佰元整正确答案：C参考解析：中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元（圆）、角、分、零、整（正）等字样。48. 【单选题】银行风险是指（）。A. 已经确定的将来损失B. 可以避免的将来损失C. 银行资产和收益损失的可能性D. 银行已经发生的损失 正确答案：C参考解析：银行风险可简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。 49. 【单选题】定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。A. 按照到期日挂牌公告的利率计算B. 按照存单开户日挂牌公告的利率计算C. 按照调整日挂牌公告的利率计算D. 采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算 正确答案：B参考解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。 50. 【单选题】 同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过()年。A. 1B. 2C. 3D. 4正确答案：C参考解析：同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过3年。51. 【单选题】金融犯罪侵犯的客体是（）。A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款 正确答案：B参考解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。 52. 【单选题】 根据“成本推动型通货膨胀”理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是()。A. 经济结构失衡B. 汇率变动使进口原材料成本上升C. 工会对工资成本的操纵D. 垄断性大公司对价格的操纵正确答案：D参考解析：利润推进的通货膨胀的前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。53. 【单选题】 监管的最高层次是()A. 银行自我监管B. 银行业外部监管C. 行业自律D. 市场约束正确答案：B参考解析：银行业外部监管是监管的最高层次。54. 【单选题】商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）。A. 负债B. 结算C. 清算D. 交易 正确答案：C参考解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。 55. 【单选题】 中华人民共和国外资银行管理条例是银行业监管规则体系中的()A. 法律B. 行政法规C. 部门规章D. 规范性文件正确答案：B参考解析：银行业监管的行政法规主要包括中华人民共和国外资银行管理条例等。56. 【单选题】基本建设投资是指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作。其综合范围为总投资()万元以上的基本建设项目。A. 30B. 50C. 70D. 100正确答案：B参考解析：基本建设投资是指企业、事业、行政单位以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建、扩建工程及有关工作。其综合范围为总投资50万元以上（含50万元）的基本建设项目。57. 【单选题】 巴塞尔委员会的成立时间是()。A. 1974年2月B. 1975年2月C. 1974年12月D. 1975年12月正确答案：B参考解析：1975年2月，在国际清算银行的倡议下，十国集团成员和瑞士、卢森堡等国的中央银行有关官员在瑞士的巴塞尔举行会议，成立了“银行条例和监管实践委员会”，后更名为巴塞尔银行监督委员会，简称巴塞尔委员会。58. 【单选题】 净额结算的缓释作用主要体现为降低()。A. 违约概率B. 违约损失率C. 违约风险暴露D. 期限正确答案：C参考解析：净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。59. 【单选题】一般来说，流动性与偿还期限（）。A. 负相关B. 正相关C. 无关D. 不确定 正确答案：A参考解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。 60. 【单选题】在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。A. 风险报告B. 风险控制C. 风险监测D. 风险计量 正确答案：D参考解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础。 61. 【单选题】为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人合法权益而依法直接产生的代理关系是()。A. 委托代理B. 表见代理C. 法定代理D. 指定代理正确答案：C参考解析：法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。62. 【单选题】下列属于民事法律行为的是（）。A. 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B. 张三依法委托李四为其申请贷款C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 5岁的小明买银行理财产品 正确答案：B参考解析：民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。AC两项行为违反了相关的法律；D项，行为人仅5岁，无民事行为能力。 63. 【单选题】 下列选项中，不属于商业银行附属资本的是()。A. 非公开储备B. 实收资本C. 重估储备D. 混合资本工具正确答案：B参考解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。64. 【单选题】 商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立差旅费用报销还款关系，为其工作人员提供日常商务支出和财务报销服务的信用卡是()。A. 商务差旅卡B. 商务采购卡C. 标准卡D. 联名卡正确答案：A参考解析：商务差旅卡是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立差旅费用报销还款关系，为其工作人员提供日常商务支出和财务报销服务的信用卡。65. 【单选题】对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会()以上董事通过方可有效。A. 1/2B. 2/3C. 3/4D. 4/5正确答案：B参考解析：对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会2/3以上董事通过方可有效。66. 【单选题】下列关于银行从业人员行为规范的说法不正确的是（）。A. 自觉遵守法律法规规定，不得参与“黄、赌、毒、黑”、非法集资、高利贷、欺诈、贿赂等一切违法活动和非法组织B. 不得以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款C. 可以参与或支持客户用信贷资金进行股票买卖D. 不得组织或参与非法吸收公众存款、套取金融机构信贷资金、高利转贷、非法向在校学生发放贷款等民间融资活动 正确答案：C参考解析：银行业从业人员不得默许、参与或支持客户用信贷资金进行股票买卖、期货投资等违反信贷政策的行为。不得挪用所在机构资金和客户资金，不得利用本人消费贷款进行违规投资。 67. 【单选题】钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。（暂免征收利息税）A. 10484.50；10581.40B. 10510.35；10612.00C. 10484.50；10612.00D. 10510.35；10581.40正确答案：B参考解析：分别计算这两笔存款，如下所示：第一笔存款：存满一年后，第一年利息=10000x2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分计入本金在第二年计付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=（10000+252）x2.52%=258.35（元）。因此，第一笔存款共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。第二笔存款：利息=10000x3.06%x2=612（元）。所以第二笔存款共可取回10000+612=10612.00（元）。68. 【单选题】违法发放贷款罪的主体是()。A. 银行信贷资金B. 信贷人员自有资金C. 银行或其他金融机构工作人员D. 银行存款正确答案：C参考解析：违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。69. 【单选题】我国主管利率的有权机关是（）。A. 财政部B. 中国银行保险监管管理委员会C. 国家发改委D. 中国人民银行 正确答案：D参考解析：中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；确定中央银行基准利率；为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；向商业银行提供贷款；在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；国务院确定的其他货币政策工具。中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行；其他有关货币政策事项在作出决定后即予执行，并报国务院备案。 70. 【单选题】在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A. 人民币B. 港币C. 美元D. 欧元 正确答案：A参考解析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。 71. 【单选题】合同生效是指（）。A. 合同履行完毕B. 合同双方当事人按照约定履行义务C. 已经成立的合同具有法律约束力D. 合同订立过程的结束 正确答案：C参考解析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。 72. 【单选题】下列关于存款的说法正确的是（）。A. 定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取C. 教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款D. 教育储蓄存款本金最高限额为2万元 正确答案：D参考解析：A项，定活两便存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。 73. 【单选题】 中华人民共和国商业银行法规定，商业银行开展贷款业务对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。A. 10%B. 25%C. 50%D. 75%正确答案：A参考解析：商业银行开展贷款业务对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。74. 【单选题】甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙承担责任的情形是（）。A. 乙事后表示追认B. 乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C. 丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D. 丙有足够的理由相信甲有代理权 正确答案：C参考解析：题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。A项，根据民法典的规定，无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果；B项，被代理人明知代理人的代理行为而不作否认的，被代理人承担责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承担责任。 75.