安全风险排查分析报告.pdf

安全风险排查分析报告 2008 年是河南农行加快经营转型、促进管理提升、推进改革深化、实现发展提速之年，为此，南阳市分行资金调度中心认真贯彻落实市分行年初工作会议精神，紧紧围绕为把南阳农行打造成为一流银行、精品银行的治行方略，明确“规范操作、确保安全、服务经营、服务基层”目标而努力工作。一、业务开展情况 今年以来，截至 3 月 8 日（上周六，下同），资金调度中心调拨现金 1344 笔，金额 49.7 亿元。日均调拨 20 笔 7308 万元。其中，系统内调回现金 875 笔金额 19.2 亿元，系统内调出现金 417 笔，金额9.7 亿元。业务的突出特点是春节前后投放高峰和回笼高峰交替，净投放 5.7 亿元，节后净回笼 15 亿元。整点营业网点交存损伤券封包 264 次，924 万元，其中节后平均每天处理 13 个网点的现金封包金额 40 万元；元月份处理人行复点现金差错 1070 人次。春节前后两个高峰的影响，加之春节长假，中心库日均库存余额6062 万元（其中工作日日终平均库存 4386 万元，由于春节备用零币和人行退回因素工作日交存人行后日间平均库存 800 万元；节假日平均库存 9204 万元。市分行资金调度中心作为一个高风险部位，尤其是邯郸案件之后，我们高度重视风险防控工作，时时讲安全、事事讲安全，从每一笔业务抓起，着眼于作业全过程，提高政治敏感性和职业敏锐力，把防治案件和差错当作天大的事情来对待，在思想教育、制度落实、规范操作、工作秩序、行为管理、监督检查、问题整改、队伍建设和员工素质等重点方面狠下功夫，利用每周例会等时机，开展经常性的风险隐患排查，并认真及时进行整改。除了已经整改的问题外，经每周例会等各种形式的排查，我们认为，资金调度中心目前仍然存在有一些风险隐患，需要引起重视并及时整改。二、业务中存在的风险及工作措施 1、金库不达标 市分行中心金库现承担着南阳市分行11个县级支行和南阳市区35个营业网点调拨现金、款箱的接送、存放工作。现有库房狭窄、金库位置不符合安全达标要求，不仅是养不了业务需要，也存在安全隐患。主要问题是：金库位置不安全、金库面积狭窄、复点间与办公室共处一室、院内人车存量流量较大。一是安全隐患大。中心金库位于直属支行院内，该院现有主要建筑物 4 座（单元楼两座、金库一座、营业办公楼一座）；三个单位（直属支行、调度中心、票据贴现中心）；三个单位在院内工作人员160 人（直属支行办公营业人员 90 人、调度中心及外雇守押人员 60人）。2 幢家属楼居民 48 户；院内登记在册公私车辆 41 辆。中心金库坐西向东，左右两前侧各紧邻一座 6 层单元搂、正前面20 米正对直属支行的 6 层营业办公楼，院子空间约 500（南北长24M，东西宽 21M）。中心金库设在 1 楼，院内其他 3 座建筑的绝大部分房间，通过门窗能居高临下对中心金库款箱、现金出入作业一览无余；紧邻院外繁华的人民路上，行人、车辆透过院落大门，基本可以看到院内的大部分位置，中心金库又正对院子大门，因此人民路行人、车辆可以清楚地看到 20 多米外的中心金库箱款装卸、警戒、交接等作业过程；工作人员、家属楼居民、银行客户、来客来访人员出入院子，人多车多、出入频繁、成份复杂，对中心金库业务操作构成明显的安全隐患。二是金库面积狭窄。中心金库现有面积 30，分为款箱区 21 和现金区 9。款箱区置放手推平板车 10 个，平板车按线路存放市区27 个营业机构非营业时间款箱 140 个左右，加之现金区现金出入必须经过款箱区，由于款箱区面积狭窄，手推平板车置放拥挤，款箱、现金出入库很不顺畅；9 的现金区日均现金流量 4817 万元、库存余额3760 万元（2006 年 10 月-2007 年 6 月），现金库存峰值高达 1.5 亿以上，现金库存较大时，只得把现金装包、装箱层叠码放，有时码放高度到 2 米左右，由于现金区过于狭小，对现金存储、搬运、盘查带来了极大的不便。三是库区结构不利于库款管理。中心库建筑结构自南向北依次为守库室、库房、清点室、复点室，其中清点室面积 15、复点室面积23 平方米。清点室又作为款、箱装卸车区域，因无空间放置清点台，出入库现金清点、款箱交接只能在地板上作业；仅有的一间复点室又作为 8 名管库、复点业务人员的办公室，放置复点台和出纳机具后，更显得面积现窄；管库、复点人员共处一室，既不利于现金复点，也不利于发生差错后的责任划分；守库室在库房南边、管库室（复点室）在库房北边的房间布局，不便于守库员对管库员出入库房的严格监督制约。四是院内空间窄小，运钞车停放、出入不便。保安公司承担库款守押任务后，为便于运钞车停放、出入，对院落内划定了车位，其中金库门前 7 个车位作为运钞专用车位、金库前左右两侧 11 个公用车位。院落空场 500 面积，可容纳车辆不足 20 辆，但院内实际登记在册车辆 41 辆，运钞车回中心库后专用车位被其他车辆占用现象屡有发生；进院车辆因无车位，乱停乱放的现象也经常出现，直接影响到运钞车距金库最近定位装卸和出入畅通，造成现金调运的不安全隐患。五是办公室严重不足。直属支行原有的办公室，虽然尽了最大努力，分配给市分行资金调度中心和票据贴现一部分，但受总量的限制，无法满足业务需要。就调度中心而言，由于办公室总量不足，出纳部9名管库员、复点员只能在一间 23 的办公室内办理业务；调运部 18名工作人员只能在一间 26 的办公室内；保安公司 30 多名守库、押运、驾驶人员只能在一间 26 的办公室内备勤；按照我行和公安部门签订的委托押运合同、委托守库合同相关条款的规定，为便于守库、押运作业管理，我行应就近为押运大队大队长（公安系统科级干部）安排大队长办公室，但由于条件所限，目前未能有效落实。这些问题，不利于资金调度业务的顺利开展。工作措施：对上述不安全因素，市分行高度重视，为防止差错事故和安全案件发生，在要求调度中心加强安全管理、加强现金调运流程管理的同时，要求直属支行加强院落门卫管理，对进出车辆、人员实行严格登记、凭证出入。但实际执行中，人多、车多、建筑布局、库存库房位置等方面的安全隐患却始终未能根除。对资金调度中心的金库设施，省分行驻南阳审计办事处现场检查后，于2007 年 4 月 27 日以豫农银宛（2007）第 6 号签发的关于对南阳市分行资金调度中心存在隐患的风险提示函中，对金库位置、库房设计等方面提出风险提示，同时建议市分行抓紧上报新建金库方案；总行驻河南审计特派办 2007 年 5 月 15 日-5 月 22 日对我行资金调度中心现场检查后，省分行于 2007 年 7 月 13 日以豫农银办发（2007）第 831 号对我行下发了关于总行审计特派办对金库现金安全管理情况检查发现问题整改通知，整改通知所附总行驻河南审计特派办提出的问题清单中指出：“金库设置安全管理存在风险隐患。中心金库位于两座住宅楼中间，金库大门面向人车流量较大的人民路，院内人员、车辆来往繁杂，不符合金库设置条件”。“上述事实不符合中国农业银行中心金库安全管理暂行办法（农银发2005209 号第 12 条）、中国农业银行运钞安全工作规定（农银发2005362 号第 21 条）、关于限期落实案件防范措施的紧急通知（农银发2007129 号案件防范措施之一第 1 条）的规定”。总行审计特派办在问题清单中并对我行中心金库提出整改建议，“建议中心库尽快搬迁到合适的安全位置”。市分行已于 2007 年 7 月 16 日签发了宛农银发（2007）146 号关于修建中心金库库房的请示，今年又于 2008 年 2 月 25 日签发了宛农银发（2008）130 号关于 20082009 年金库撤并计划及现金运送安防投资计划、金库安防设施投资计划的报告，向上级行打报告申请建立标准中心金库。目前待上级行批复。2、金库内电视监控配备不符合要求 中心金库内，目前安有一个电视监控探头，在库内照到金库门及其附近的部分款箱存放区域。按照豫农银发(2007)71 号关于切实加强库款安全管理的紧急通知精神，金库电视监控的配备标准实：现金库房内每个角落和人员工作区域均处在监控设备的有效监控之下。按此要求，中心金库内现金区和部分款箱区还需要配备监控探头。此外，以前上级检查曾经提出，现有的电视监控系统只起到事后查考的作用，起不到实时监控的作用，原本因在场地限制，于主机房只能和卫生间共同挤半间房内，另半间作为现金点验区。工作措施：市分行调度中心已于 5 月 24 日以调度信息 7020 期向市分行提出了关于增加电视监控设备的请示，待上级行批复后落实。电视监控主机置放位置问题，还有待于金库达标后解决。3、中心金库员工没有上岗证 省行豫农银发（2007）71 号文件第一条规定，各行的管库、守库、押运、随车业务员必须由二级分行颁发由省分行统一制作的管库、守库、押运、随车业务人员资格证，持证上岗。但省分行统一制作的上岗证没至今有发下来。工作措施：目前资金调度中心员工佩戴的是由市分行统一制作的员工工作证及调度中心统一制作的调度中心出入库区通行证。按照省行安排，需要制证的人员资料，市分行已于 2007 年 11 月 5 日已上报省行，目前尚待省行统一制证后颁发。4、防弹衣、防弹头盔不足 市分行调度中心目前投入运钞的车辆 8 台，随车调运员 18 名，即便是按车配备，至少需配防弹衣、防弹头盔 16 套，目前已配的 8 套，由于时间过长，已经超期，子母扣粘结不牢，无法正常使用。县、乡线路的 4 台车上还需配发防弹衣、防弹头盔。工作措施：为保证现金调拨业务的安全运营，根据中国农业银行员工违反规章制度处理办法第三章第 22 节之相关规定，资金调度中心已于 2007 年 11 月向市分行申请增加防弹衣、防弹头盔，等待上级行批复后解决。5、中心库的库存限额难以落实 2007 年中心金库库存现金平均余额为 3489 万元，由于节前的投放旺季和节后的回笼旺季因素，今年以来至 3 月 9 日，中心金库库存现金平均余额为 6062 万元，远远超过市分行核定的 2500 万元中心库库存限额。经常超限额的主要原因在于中心库的业务特点决定了无法控制日终库存，当天收回的现金都在下午入库，而人行收缴现金都安排在上午，因此当天收回的现金无法向人行交存。具体情况是：市人行发行库仅工作日的上午 9：00 到 11：30 分开启，调度中心当天回调的现金是在每天下午入库，无法向人行缴存，因此造成现金超库存。工作措施：对压缩库存现金工作，资金调度中心一直把作为提高经营效益、降低风险的一项基本的长期的任务来抓，积极采取措施，减低库存现金余额。一是每天按时向人行足额缴存现金；二是建立库存现金日报制度。每天两次填报上午缴存人行后、下午日终前两个时点的库存余额及明细情况，并严格审查，发现问题及时提出整改意见。三是加强现金整点。对中心复点人员建立台帐、加强考核，将复点现金量与绩效工资挂钩考核，确保收回的不成捆现金当天收回、当天复点、当天打捆、次日上交。四是加强与人行沟通协调。积极与发行库沟通，力争取的缴存现金方面的更多支持和配合，提高现金缴存工作效率。五是严把五好钱捆质量关。中心调运员在营业机构收缴现金时，严把钱捆质量关，督促并指导营业机构提高五好钱捆质量，从基层做起，共同努力，降低库存。鉴于超库存的主要成因，我们申请根据资金调度中心业务实际，增加库存限额。6、复点封包现金时间过长，影响中心金库的关闭时间 为了降低基层行库存占用，资金调度中心每天对基层的不成捆破币封包收回（仅 2 月份春节后的 13 个工作日平均每天处理封包现金在14各网点近40万元）。这些封包现金又都是在下午4点左右才入库，为了便于差错处理，复点员对这些封包现金都要当天手工逐张点验、整理、打捆、轧计碰库，多在晚上 7 点之后完工，造成中心金库库房门无法按照正常营业时间关闭，加大了风险隐患。工作措施：由于春节过后，是各行回笼现金旺季，调度中心收缴的封包现金明显增多，为了减少风险，确保资金安全，资金调度中心在 2008 年 2 月 20 日以资金调度信息形式相各行下发了关于破币封包复点差错处理的暂行通知，对收回的封包破币，调度中心当天不能复点完毕的，封包现金原包入库，次日在监控下拆封、复点。如发现差错，复点日当天通知发生差错的机构。发生差错的机构必须在接到通知的当天进行核实、确认、处理。7、资金调度信息安全、保密问题 按照有关保密规定，现金调拨计划、调拨线路、调拨金额、调拨代码属金融绝密信息。目前我们的处理方法是：基层的调拨申请通过传真发至中心，中心核算部整理汇总，报市分行审批后，交由调运部落实。工作措施：为加强现金调拨保密工作，堵塞安全隐患，目前资金调度中心受理的各县支行的现金调拨计划申请，严格按照 2007 年 8 月30 日市分行下发的宛农银办法2007655 号关于加强现金调拨安全管理工作的通知中的要求，一是要求各支行现金调拨业务申请必须通过固定的传真电话在固定时间发送，不得在规定时间以外或用其他传真电话发送、传输。二是中心处理调度信息的电脑不得上因特网。三是中心员工加强保密教育，树立保密意识，执行保密规定。8、管库员统一工装问题 省行豫农银发（2007）71 号文件第五条规定，管库人员进入库房必须换穿统一制式专用工作服装，严禁携带个人钱物进出库房。工作措施：目前调度中心管库人员所传的工装是由市行统一制作的员工工作服，带有口袋，不便有效控制携带个人钱物的问题。建议市分行与基层行统一解决制作管库人员专用工作服装问题。9、整修道路，运钞车不能在营业网点就近停靠问题 春节后，市区道路整修，目前已影响到靳岗、群英、文化、金汉丰营业所等运钞车就近停靠，增加了安全隐患。工作措施：自修路开始，资金调度中心积极与保安公司协调，尽最大努力停靠在里营业网点最近的地方，停车后加强力量，由押运人员、调运员、柜员共同护送款、箱，并保持高度警惕，防范风险发生。10、收缴款时间问题 基层为了降低库存，近期提出了一些建议，主要包括：一是收缴现金与接款箱两项工作合并处理；二是推迟收缴现金的发车时间。考虑到作业流程、作业时间、向人行的计划报送、差错和安全等因素，中心没有采纳。工作措施：对于基层行提出的问题，中心高度重视，具体情况一是资金调度中心运钞车辆既日间调款又要在每天早晚接款箱（包），要兼顾两项工作顺利进行，须统筹安排调款和接送款箱的发车时间。尤其是运钞车接送款箱涉及网点较多，目前安排的下午收款时间，主要考虑是为了不影响多数营业网点接收款箱时间，因此收款时间不能再推迟。资金调度中心每天下午，要对城区 27 个网点收款，网点比较分散，下午两点出车，一般在四点以后才能回中心，旺季时还要更晚。调回现金办完入库手续后，一般在四点半在左右，调运员四点五十分出发，开始接收市区网点箱（包）。如果收款时间推迟直接影响下午箱（包）的按时接回，增加营业网点的安全风险。二是人民银行远程无线预约系统上报数据的时间要求，容不得推迟收款时间。人民银行无线预约系统运行要求明确规定，各商业银行每天下午四点三十分前按卷别、版别等要求上报全市农行第二天资金调拨计划，如果超过规定的时间，人民银行不予受理，第二天对人行的调出、调入现金业务就无法落实。调度中心安排市区营业机构下午收款发车时间，也考虑到人行的这些规定，如再推迟发车时间，势必影响入库时间，进而影响到对人行无线预约系统的数据上报时间，结果是直接影响全市农行的现金调运业务有序开展。11、镇平支行库房位置造成的现金调拨作业安全问题 镇平县支行库房在二楼，由于该行代理信用社业务，现金调拨频繁、数量较大，尤其在回调现金中，两个调运员合抬款包时，一名押运员在楼下车旁警戒、一名押运员跟随调运员护卫，还没抬走的款包可能离开调运员的视线，造成风险隐患。工作措施：镇平县支行缴款频繁且现金量大，资金调度中心运款车到达该行后，保安公司两名武装押运人员一人在运款车附近警戒，一人在县行金库楼梯附近警戒。中心随车业务员到二楼库房与县行管库人员办理交接手续后，在从二楼到一楼运送现金的途中有无人警戒。对此问题，按照市行在 2007 年 8 月 30 日下发的宛农银办法【2007】655 号关于加强现金调拨安全管理工作的通知，为加强运钞车装卸时段的护卫工作。一是要求镇平支行在作业时段关紧大门；二是要求镇平支行认真执行文件规定，在作业时段派人员协助警戒；三是建议该行在现金调拨时启用电梯或安装升降机，实现一趟装卸运送，避免现金脱离视线问题出现，防范安全隐患。12、其他方面 经过 2008 年 3 月 7 日调度中心的例行风险排查，我们认为，目前除上述的风险防控重点工作外，还需要着意加强以下工作：（1）系统内帐务的内外核对工作。（2）保安公司押运人员的流动性与身份认证工作。（3）营业网点接收箱包人员数量与身份认证工作。（4）封包现金复点发现差错的纠纷处理工作。（5）向市人民银行缴款被人民银行退款时现金缴款凭证填制工作。