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第六课 投资的选择 你知道人们为什么要把你知道人们为什么要把钱存入银行吗？钱存入银行吗？你知道利息怎样计算吗你知道利息怎样计算吗？你知道商业银行的主要你知道商业银行的主要业务有哪些吗？业务有哪些吗？（1 1）含义）含义：是指个人将属于其所有的人民币或者是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付储蓄机构依照规定支付存款本金和利息存款本金和利息的活动。的活动。1 1、储蓄的含义、储蓄的含义（2）储蓄机构）储蓄机构：主要是商业银行主要是商业银行（一）便捷的投资（一）便捷的投资储蓄存款储蓄存款（3）目的）目的：为了孩子上学、购房、买车、养老、为了孩子上学、购房、买车、养老、资金安全等。资金安全等。（1）含义）含义：存款：存款利息是银行因使用储户存款而支付的报利息是银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。酬，是存款本金的增值部分。利息的多少，取决于三个因素：利息的多少，取决于三个因素：本金本金利息率利息率存款期限存款期限2 2、利息、利息（2）计算公式：）计算公式：利息利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限如存入如存入100元本金，年利率为元本金，年利率为1.98%，则两年后的利息，则两年后的利息为为100元元 1.98%2 =3.96元元假如，存款利息收入的假如，存款利息收入的20%作为税收上缴国家。则作为税收上缴国家。则实际利息收入是：实际利息收入是：3.96（3.96 20%）=3.168元元3 3、储蓄存款的分类、储蓄存款的分类（1）活期储蓄）活期储蓄 含义：含义：随时随时随时存取，不规定存期随时存取，不规定存期 1元起存，存款的金额和次数不受限制元起存，存款的金额和次数不受限制（2）定期储蓄）定期储蓄 含义：含义：约定约定约定期限，不到期一般不得提前支取约定期限，不到期一般不得提前支取形式：形式：整存整取整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、零存整取、存本取息、整存零取存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。为储户保密。欢迎存款！为储户保密。欢迎存款！2008年年10月月30日起下调金融机构日起下调金融机构人民币存贷款基准利率人民币存贷款基准利率 4 4、储蓄的投资特点、储蓄的投资特点 活期储蓄活期储蓄流动性强、灵活方便，适合待用资金的流动性强、灵活方便，适合待用资金的存储，但收益低。存储，但收益低。定期储蓄定期储蓄流动性差，收益高于活期储蓄，但一般流动性差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。低于债券和股票。特点特点：储蓄存款比较安全，风险较低。储蓄存款比较安全，风险较低。但也存在通货膨胀情况下存款贬值，及定期存款提但也存在通货膨胀情况下存款贬值，及定期存款提前支取而损失利息的风险。前支取而损失利息的风险。想一想：想一想：你所在的地区有你所在的地区有哪些商业银行？哪些商业银行？你能列举银行所你能列举银行所提供的相关服务提供的相关服务吗？吗？我国的五大我国的五大“国家国家级级”商业银行商业银行我国我国地方级别的商业银行地方级别的商业银行主要有：主要有：中信实业银行中信实业银行中国民生银行中国民生银行光大银行光大银行华夏银行华夏银行招商银行招商银行福建兴业银行福建兴业银行广东发展银行广东发展银行深圳发展银行深圳发展银行上海浦东发展银行上海浦东发展银行江苏银行江苏银行 （二）我国的商业银行（二）我国的商业银行1、商业银行的含义 它是是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结它是是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以算等业务，并以利润利润为主要经营目标的金融机构。为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。金融体系中最重要的组成部分。（1 1）存款业务（基础业务）：）存款业务（基础业务）：商业银行以一定的利率商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并按规定还本付息的业务。和期限，向社会吸收资金，并按规定还本付息的业务。存款，是银行对存款客户的负债。存款，是银行对存款客户的负债。（2 2）贷款业务（主体业务）：）贷款业务（主体业务）：商业银行以一定的利率商业银行以一定的利率和期限，向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的和期限，向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。行为。它是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。它是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源。（而贷款则主要来自于储蓄存款）（而贷款则主要来自于储蓄存款）贷款种类：主要有工商业贷款和消费贷款。贷款种类：主要有工商业贷款和消费贷款。贷款时，银行要贷款时，银行要评估贷款人的信用状况，考虑是否放贷。评估贷款人的信用状况，考虑是否放贷。2、商业银行的业务（3）结算业务：是指商业银行为社会经济活动中）结算业务：是指商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。发生的货币收支提供手段与工具的服务。（银行对此收取一定的服务费用）（银行对此收取一定的服务费用）此外，银行还有其他业务：债券买卖，兑付、代理买卖外此外，银行还有其他业务：债券买卖，兑付、代理买卖外汇，代理保险，提供保管箱等汇，代理保险，提供保管箱等3 3、商业银行的作用（略）、商业银行的作用（略）阅读阅读p47“专家点评专家点评”:纽带、提供依据、监督和管理纽带、提供依据、监督和管理本框小结：本框小结：储蓄存款和商业银行便捷的投便捷的投资资储蓄储蓄存款存款1、储蓄的含义、目的、储蓄机构、储蓄的含义、目的、储蓄机构2、利息，利息率、利息，利息率4、储蓄投资的特点：比较安全、储蓄投资的特点：比较安全,风险较低风险较低我国的商业银行我国的商业银行1、含义：、含义：指经营吸收公众存款、发指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以放贷款、办理结算等业务，并以利润利润为为主要经营目标的金融机构。主要经营目标的金融机构。2、主要业务：、主要业务：存款存款贷款贷款结算结算3、储蓄存款的分类：活期、定期、储蓄存款的分类：活期、定期作用（略）作用（略）1、公民个人的存款储蓄是一种投资行为，、公民个人的存款储蓄是一种投资行为，这是因为个人的存款储蓄（这是因为个人的存款储蓄（）A A、支援了国家的现代化建设支援了国家的现代化建设 B B、能为自己带来一定的利息收入能为自己带来一定的利息收入C C、能有效的调节货币流通，稳定币值能有效的调节货币流通，稳定币值D D、能够从中获得最大的利益能够从中获得最大的利益课堂巩固：选择题课堂巩固：选择题 B2、不到期一般不得提前支取的，、不到期一般不得提前支取的，是（是（）A、活期储蓄活期储蓄B、定期储蓄定期储蓄C、股票股票D、保险保险B3、某人于、某人于2007年年初将年年初将1万元存入万元存入银行，为定期储蓄，二年期，利息银行，为定期储蓄，二年期，利息率为率为2.25%。如果不考虑利息税，。如果不考虑利息税，那么到期的利息是（那么到期的利息是（）A、144元元B、240元元C、400元元D、450元元 D4、银行的主体业务是（、银行的主体业务是（）A、存款业务存款业务B、贷款业务贷款业务C、结算业务结算业务D、兑付和代理买卖外汇业务兑付和代理买卖外汇业务 B 5、阅读思考：、阅读思考：有一则报道说，一老者将一生的积蓄有一则报道说，一老者将一生的积蓄藏于床下，严重受潮发霉，粘结成砖块。藏于床下，严重受潮发霉，粘结成砖块。另一农民将积蓄藏于炕洞，变成了一堆另一农民将积蓄藏于炕洞，变成了一堆被老鼠啃碎的纸屑。这类现象说明有些被老鼠啃碎的纸屑。这类现象说明有些人习惯保存现金而不愿储蓄。人习惯保存现金而不愿储蓄。请你从国家建设和公民生活两方面，请你从国家建设和公民生活两方面，比较储蓄存款与保存现金的优劣。比较储蓄存款与保存现金的优劣。参考答案：参考答案：存款储蓄存款储蓄 利国利民利国利民（1）公民的存款储蓄具有支持国家经济建设，为企业）公民的存款储蓄具有支持国家经济建设，为企业和政府的经济决策提供依据并对其进行监督和管理等重和政府的经济决策提供依据并对其进行监督和管理等重大意义，而保存现金则不具备。大意义，而保存现金则不具备。（2）储蓄存款可获得利息，而保存现金没有任何收入。）储蓄存款可获得利息，而保存现金没有任何收入。（3）储蓄存款比较保险，而现金容易丢失不易保存。）储蓄存款比较保险，而现金容易丢失不易保存。