“案件防控”文件学习及案情通报.docx

“案件防控”文件学习及案情通报（合规培训第一期）日期：2013年3月6日 时间：17:00 18:00 地点：分行大会议室第一部分文件学习（一）中国银监会办公厅关于2013年银行业案件防控工作的意见（银监办发 201346 号）（二）中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通知（银监 发201261 号）（三）中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知（银监 发2010111 号）银行业金融机构案件（风险）信息分为银行业金融机构案件风险信息和银行 业金融机构案件信息。原则上只对第（二）条所述文件中的第一类、第二类案件 按案件处置工作规程开展案件调研、审结及后续处置工作。第二部分案情通报（一）中国银监会办公厅关于2012年第三季度银行业金融机构案件（风险）情 况的通报（银监办发2012323号）频发，银行基 层网点内控和 案防制度执行 力有待加强案件风险特点案件防控操作要求1、新型农村金 融机构勾结票 据中介，违规 办理巨额票据 贴现盯牢票据业务：（1）加强对客户经营情况和贸易背景真实性的审核，加强 担保和保证金的管理，杜绝未落实担保条件承兑、提 前释放押品或保证金等逆程序操作情况的发生。（2）不得以任何形式提供授信用于偿付到期承兑汇票的垫 款，严禁办理无真实贸易背景以及与客户实际经营不 符或超越实际经营规模的银行承兑汇票和贴现业务。2、存款和柜台 业务领域案件盯牢重点人员：（1）按违规性质和危害程度建立客观的指标考评体系并实频发，银行基 层网点内控和 案防制度执行 力有待加强3、民间借贷引 发的案件风险 仍持续高发， 由此滋生银行 案件风险4、大额授信企 业负责人失踪 危及多家银行 信贷资产安全施动态评价，确保从业人员执业规范。(2)多渠道、多举措的构筑员工的思想道德防线，建立正 向激励机制，培养员工合规营销理念。(3)认真落实重要岗位轮岗和强制休假制度。(4)关注和了解员工的“工作圈、生活圈、社交圈、消费 圈”情况，建立健全对员工尤其是重要岗位人员或有 异常行为人员的监督和排查机制。(5)严禁员工参与高利贷或非法集资等违法金融活动。(6)加强从业人员不良信息的报送和运用。盯牢授信业务：(1)严格执行贷款“三查”制度，做到贷前调查真实、贷 时审查严密、贷后检查到位。(2)严格执行“三个办法、一个指引”，防范贷款资金被挪 用，防止借款人虚构项目套取银行信贷资金以及过度 授信或不当授信的资金流入民间借贷市场。(3)严禁发放无指定用途的个人贷款，严禁发放贷款用于 民间融资或“还旧借新二(4)对授信客户要逐户排查和实地走访，全面掌握真实情 况，重点了解企业的法定代表人或实际控制人以及关 联企业民间借贷、信托等各类渠道的融资情况。(二)关于中国银行构建电信网络诈骗立体防控体系的通报(案情通报2013 第4期)近年来，电信、网络诈骗案件多发。为有效防控电信、网络诈骗，保护客户 资金安全，中国银行建立起事前识别提示、事中控制资金、事后联动管理的立体 防控体系，可供借鉴:1、有效识别、及时提示疑似受骗客户。中国银行在分析以往电信、网络诈骗案例的基础上，总结出需要重点关注的 四类客户：办理业务时接打电话且按照对方提示操作的客户、明显不符合常理业 务(如要求将多笔尚未到期的定期存款全部结清并汇出)的客户、与柜员交流过 程中言辞闪烁、含糊应对的客户、中老年人及妇女群体。对于此类疑似受骗客户， 柜员应提高警惕，主动提示风险，展示公安机关的防诈骗宣传材料，必要时联系 警方到场协助劝阻客户盲目转账。2、建立系统内24小时紧急止付机制。中国银行在系统内建立了电信、网络诈骗涉案资金24小时不间断的紧急止付 工作机制，即在公安机关出具相关冻结文书前，根据被骗客户的申请对涉嫌诈骗 账户先行实施紧急止付，止付期限为自申请之日起5日。3、实现发现机构与开户机构间的联动管理。一旦发现涉嫌电信、网络诈骗行为，发现机构应立即向开户机构通报相关信 息，以便开户机构及时对涉嫌诈骗账户采取控制措施。4、通过表彰奖励激发员工的防堵积极性。(三)我行北京分行雅宝路支行成功堵截他人冒领存款事件的通报客户陈某购买的理财产品提前触发，投资收益及本金约20. 5万元返回到其 账户上。客户经理小崔依照客户所留联系方式进行联系，客户手机始终处于接通 但无人接听的状态。2013年1月17日，当初和陈某一同前来认购理财产品的陈 女士给小崔来电，表示陈某之前不方便接电话，并询问理财产品的情况。小崔将 产品提前终止的消息告知了陈女士，并在电话中与其约定时间来行沟通。1月18 日，陈女士带着一位自称是陈某的男子和一位30多岁的女子（自称是陈某的女儿） 来到支行办理后续业务。陈女士声称之前陈某不小心摔伤，住院很长时间，现在 十分虚弱，所以不能多讲话，来我行主要是因为摔倒撞击后脑出现脑震荡导致记 忆丧失，所以要更改之前的密码并将理财资金取走，且陈某的身份证及银行卡均 在陈女士手里。小崔留心观察该名男子长相与陈某十分相似，但却很反常地带了 一顶帽沿很长的鸭舌帽，而且基本躲避与小崔的正面交流。于是立刻将该情况汇 报给了主管现金部的副行长，副行长建议以核实客户签字的方式确认身份，但对 方以陈某记忆受损无法提供相符的签字为由试图拒绝，但分行仍然坚持让其提供。 经过比对后发现两次签字的字迹明显不符，我行提出因为签字不符无法办理存款 支取，让客户先办理密码挂失，并在7天后再来办理密码重置。此项措施为后续 调查提供了充足的时间。2013年1月21日，小崔按照陈某开户时提供的通讯地 址进行了走访。经过向其邻居调查询问，证实陈某已于早前死亡，其夫人现正在 外地，其子不与其同住，另外他还有一个妹妹，此外并无其他亲属。此后，经居 委会证实，陈某已于2012年11月死亡，其妻子在外地工作，其子在北京，但不 与老人同住，居委会还出具了证明材料。派出所表示其家属本应于死者去世后一 个月内办理户籍注销手续，但派出所并未接到相关申请,故暂未注销户籍。至此， 我行彻底弄清了陈女士等人系冒用他人名义冒领存款的事实。2013年1月24日， 分行致电陈女士，明确告知我行已调查清楚陈某本人已经去世，所以她们不能采 用他人冒充的方式获取存款，1月25日不能来我行办理修改密码和提取存款。 若陈某的存款涉及继承问题，请合法继承人按照国家相关法律规定和程序办理继 承手续，并依据相关手续到我行办理取款。陈女士表示其为陈某的妹妹，既然我 行发现陈某已去世，她们就不来了。至此，北京分行成功堵截了这起冒用他人名 义企图冒领存款的事件，阻止了案件的发生。