2022年征信自查报告书3篇.docx

2022年征信自查报告书（精选3篇）2022年征信自查报告书（精选3篇）2022年征信自查报告书篇1 根据中国人民银行合肥中心 支行关于印发安徽省个人信用信息基础数据库使用管理 工作指弓1（暂行）的通知，为规范个人征信系统的正确使用, 提高个人征信系统使用管理工作的制度化水平，有效保护金 融消费者合法权益，切实改进个人征信系统服务质量，现对 本人在个人征信系统使用以来进行了自查，现对自查做以下 汇报：在使用个人征信系统时，严格根据中国人民银行个人征 信系统管理方法，遵循合规、审慎、保密、维护金融消费者 权益的原则，对自己的查询帐号严格保密，密码定期修改。 在查询过程中，根据审慎和维护金融消费者权益的原则，对 每一笔被查询者，由被查询者当面签订查询授权书，根据被 查询者的授权的查询原因，进行授权内查询，做到无无权查 询和越权查询。并且对每一笔查询结果，做到保密制度，切 实维护被查询者的个人隐私。对每一笔查询者，在查询之前，做好查询登记制度，登 记被查询者的姓名、住址、身份证号码、联系号码、查询原 因进行详细登记，对每笔查询记录逐笔登记，并按季度对其 登记簿进行装订保存。现我社被查询者为借款人，对其符合发放贷款的被查询 者，查询报告都做为贷款资料保存，对不符合贷款条件的贷5、为了保证企业信息机密，我行信贷登记询问系统数据 查询中界定查询范围，制定了相关制度并严格执行，全部金 融机构系统管理员、操作员信息都要在人行进行备案。此项 考核应得3分6、科技科每日都对城市行管理系统进行数据备份，并确 保服务器与省域系统网络联接通畅，将数据准时上报省域系 统中。此项考核应得3分7、在今年银行信贷登记询问系统全面升级中，根据总行 银行征信20xx48号文件精神对城市行管理子系统、贷款卡 管理子系统中的信息进行了集中修改补录。此项考核应得6 分8、利用人行报表子系统中的数据信息制做成饼形图，对 相关信息进行分析，加强了贷款结构及信贷风险预警管理。 此项考核应得2分三、征信宣传教育工作考核标准1、在接到关于下发全省征信教育方案的通知（哈银 发152号）文件后，我们即拟定了七台河市征信管理工作 方案、20xx年征信管理工作考核制度落实情况、七台河 市20xx年征信宣传推广工作要点等材料，并上报哈中支。 此项考核应得2分2、为了扩大征信知识宣传，我行于6月18、19日组织 金融机构开展了七台河市 金融征信杯男子蓝球赛、8月17 日结合助学贷款进行了中国人民银行七台河市中心支行扶 贫助学捐款活动、9月21日在中行、农行、农村信用社开展 了消费贷款、助学贷款小额担保贷款等项征信宣传活动。此 项考核应得6分3、9月12日在市职业技术学校对在校学生开展了征信知 识讲座，参加人员超过300人。此项考核应得3分4、10月15日我行开展了征信进社区活动，到七台河市 桃北花园社区进行了征信知识宣传活动，并于10月25日由 张桂云行长带队深入龙湖煤矿进行征信知识宣传，取得了良 好的效果的应用。此项考核应得2分5、为了协作个人信用信息基础数据库建设，我行于11 月4-11日开展了七台河市征信宣传周活动，对社会大众进 行征信知识宣传、今年5-7月连续在七台河市公共频道黄金 时段播放人总行征信宣传公益广告、6月15-18日在鸡西市 麒麟山庄举办全市征信管理工作培训班，提高了参训人员的 业务素养、我行撰写的调研文章银行信贷登记询问系统建 设中存在的问题及对策在黑龙江金融调研第三期发表、我 国企业与个人征信业进展模式问题讨论在人总行金融讨 论报告第35期发表、我国目前信用体制存在的问题及对 策在沈阳分行金融讨论报告第4期发表。此项考核应 得20分四、征信市场监督管理工作考核标准1、与市委宣传部协调，在市电视台播放征信公益广告, 制定了七台河市征信体系建设实施方案、多次与市房产局、公积金管理中心勾通公积金账户信息上报工作，并将有关问题准时上报哈中支。此项考核应得5分2、对辖区内征信机构基本情况进行了调查，此项考核应 得3分。户，我社对其查询报告进行专夹保管，查询者对其信息绝不 对外宣传，保证其查询信息不泄漏，影响个人信誉。对其查询的个人征信，本着全面、客观、合理的原则对 客户进行综合评价，征信信息仅供参考，不应简洁以个人征 信系统存在负面数据为由，正确使用个人征信系统。对个人贷款户进行贷款后管理查询，严格根据主管授权 制度，对每笔需要贷后检查的个人征信查询，根据先登记授 权，后查询的原则办理查询业务。2022年征信自查报告书 篇21、部分费用支出未进入当期成本。一是当年购置的办公设施（办公家具、多功能显示 屏等）、支付的平安防卫费（防弹玻璃、防盗门等）共计x万 元，未纳入当年费用科目进行核算，而在联社科目往年计提 的建房款中列支X万元，在联社账外储蓄存单账户中列支X 万元。其中X万元冲销了 1391垫支的家具款，X万元购置联 社招待所家具，x万元预付联社招待所装饰款。（年月日我联 社营业部在5321-低值易耗品摊？嘶兄兄q喊旃？闷芬慌？金 额x万元，附件为开出的发票二张，通过社内往来转入存入 活期储蓄存款，存款人名字为，储蓄存单号码为，于年月日 支取，本息合计x万元，在营业部存入活期储蓄存款户，户 名，账号为。年月日转存存款结息元，付利息所得税元，实 际余额x万元。年月至年月共计支出笔，金额lx万元，至 月日该账户现余x万元，检查结束时已责成我联社销户，并 将余款纳入联社大账管理）。二是当年开支的费用未纳入当 期损益核算。如联社机关年月日将开支的广告费X万元在 2642管理部门统筹基金宣传费科目列支(联社规定将x%上划 集中使用，x%由信用社据实列支)。又于当天用2642科目 管理部门统筹基金冲减5321科目业务宣传费x万元。2、费用计提不够正确(1)呆账打算少核销、多计提。全辖年初余额x万元，当 年应核销x万元，实际核销x万元，少核销x万元年末各项 风险资产余额为x万元，呆账打算金余额应达到x万元，实 际余额为x万元，多计提呆账打算金x万元。(2)效益奖计提有误。年账面利润x万元，调增项目：网 络摊销费lx万元，计算机中心运行费x万元，多计提呆账 打算金x万元，联社月底发放银团贷款x万元，计提呆账打 算金x万元视同利润调减项目：减免2x%营业税及附加税x万 元，专项票据提应收利息x万元，少核销呆账x万元，实际 计提效益奖基数为x万元，扣除x%企业所得税x万元，我联社应提效益奖x 万元(308. 8T01. 9) 30,实提x万元，少提x万元。(3)职工教育经费多提x万元。(4)职工养老保险金多提x万元。其原因是你联社计提基 数全部是按当年工资总额计提。(联社理由是历年有红字多x 万元)。职工住房公积金多提x万元。(6)超比例冲销待核销应收利息x万元。年年末余额为x万元，当年冲销X万元，年末余额X万元，超比例冲销X万yG o3、限额费用有超标现象(1)业务宣传费超支x万元。(2)业务招待费超比例开支x万元。全辖共支x万元，从 抽查的三个网点看，均有超支现象。4、我联社年末现有递延资产余额x万元，主要是网络费 x万元，补充养老保险x万元，房屋装修费x万元。装修费 未按规定年限进行摊销，如信用社年房屋装修费x万元当年 未摊销完。5、部份资产已损失，金额x万元。一是委托及代理资产(负 债)业务科目估计损失x万元。如信用社x万元是与农行未 脱钩之前为农行代理的扶贫贷款，现已损失二是调出调剂资 金科目估计损失x万元，主要是与行社脱钩前调给农行贷给 企业的贷款，现贷款已损失。三是存放同业款项科目估计损 失x万元，主要是接受基金会资产，现债务落实困难，无法 收回，金额x万元信用社与农行在脱钩之前拆借给农行贷给 企业的贷款x万元，现贷款已损失。6、应收应付款项处理不准时(1)1391其他应收款未准时清理和处置，金额x万元。一 是该科目实际损失额达x万元，损失款项未进行处置其中各 社垫付历年诉讼x万元(联社营业部x万元、牌楼信用社x 万元，分水信用社x万元)，现基本无法收回，已损失个信 用社发生的经济案件损失X万元两个信用社分别于年和9年 违规操作存款业务和违规为企业承诺担保贷款导致被法院 强制执行x万元。二是联社机关历年应下划的材料款x万元 未在当年摊销进入损益。（2）2621其他应付款处理不准时。全辖共有余额x万元。 主要存在：一是联社机关养老金统筹账户红字金额x万元应 逐年摊销未摊销，形成原因主要是历年提取的养老保险金不 够支付退休职工的医药费和补差工资而形成。二是联社机关 暂收年劳动分红税x万元未进行处置。三是信用社基金会并 入的农行扶贫贷款有X万元未查明原因进行处置。（联社说 明年终决算信用社未划上来，实际只欠X万元）。7、有隐匿存款的现象。经查，我联社等个信用社在2621 科目隐匿存款x万元。（二）信贷管理上存在的问题1、抵债资产管理不够规范。一是我联社抵债资产的基础 管理工作不到位，存在着台账建立不规范。如联社资保科管 理的抵债资产台账的要素不全，不能全面反映抵债资产处置 进度。二是在接收、处置抵债资产时存在反映不真实的现象。 主要表现：接收抵债资产列账时未将利息列入抵债资产待变 现利息，如接收有限公司只列x万元本金，而未将相应利息 纳入抵债资产待变现利息社未经审批在并社时调增x万元抵 债资产。三是将抵债资产调入呆账，如信用社将公司抵债资 产x万元从抵债资产中调入呆账，于年月曰用央行专项票据 置换。2、投资业务风险较大，收回难度大。我联社截止年12 月日共有债券投资笔x万元，经银监会检查确认，风险较大， 收回困难。3、贷款手续欠合规。本次对我联社营业部、信用社34 笔大额贷款x万元进行了抽查，发现一些不合规的现象：(1)借款人主体资格不合规。如联社营业部借款户重公司 二分公司于年月日转贷x万元，该笔贷款由公司承贷，但贷 款资料中没有总公司的借款授权书。(2)贷款抵押物有不合规定的现象。一是抵押物折价偏高, 如联社营业部年月日给公司贷款x万元，用货船作抵，其折 价比例为x%,超过重信联20xx212号文件之规定的x%二是 抵押物不符合规，如信用社借款户学校，于年月日借款x万 元，用该校幼儿院教学楼作抵押。(3)贷款约定不明确。一是贷款合同约定不明确，如借款 户年月曰与社签订x万元的贷款合同，当日发放x万元，后 于年月又发放x万元，但合同中未约定贷款发放期限二是贷 款抵押物补充要素约定不明，如社借款户公司于年月日借款 x万元，用作保，但未将的保险受益人变更为信用社。(4)保证贷款有担保单位不符规定的现象。如营业部借款 户公司年月日借款x万元，担保单位公司不具备AAA级资格。(5)项目贷款不合规。如重庆公司注册资本x万元，先后 贷款x万元，其中年月日贷款x万元，该户贷款无详实的项 目贷款论证资料、用地规划许可证。（6）按揭贷款操作不合规。如营业部办理按揭贷款x万元, 未按规定对借款人进行审查、设定担保金等。（7）银团贷款借据要素不齐全，我联社营业部全部银团贷 款笔亿元借据均不同程度存在缺少主任和信贷员印章的现 象。4、少数社贷款还未拆分完，形态反映不实。经我联社自 查现在还有5个社发放贷款笔x万元（于年月日到期，该户 共欠信用社贷款x万元），现还未拆分，因此未调整形态。 其原因，一是现在正在诉讼中二是假如调了会影响专项票据 兑付。三、建议（一）严格根据市联社精神，进一步规范联社审贷会工作 规章，加强贷款合规性、合法性的审查，提高决策质量，把 贷款风险掌握在最低限度内。（二）加强信贷档案资料的管理，联社相关职能科室对全 区信贷档案资料进行一次全面清理，凡是不符合要求的要严 格根据市联社有关规定补充完善相关资料，按序专户保管, 使全区信贷档案资料早日走上制度化、规范化、的轨道。（三）进一步深化 信用工程创建工作，完善相关基础资 料，加大农户小额贷款投放力度，切实发挥农村金融主力军 作用，巩固农村阵地。2022年征信自查报告书篇3 今年征信管理工作以中国 人民银行中心支行征信管理工作考核评比方法为指导，结 合我市实际情况开展各项工作，现将有关情况汇报如下：一、个人征信工作考核标准1、12月8日七台河市农村（城市）信用社非农户个人信贷 数据已成功上报至个人信用信息基础数据库，并且能保证在 今年年底继续录入上报存量信贷业务。此项考核应得8分2、我行的公积金账户信息已成功上报个人信用信息基础 数据库。另外在与政府沟通方面制定了七台河市征信体系 建设实施方案，并得到了市委宣传部的认可，乐观协调各 征信职能部门，有利于推动我市诚信建设体系的早日实现。 此项考核应得12分3、我行转发了个人信用信息基础数据库管理暂行方法 （人民银行3号令），要求各金融机构组织有关人员专心学习， 贯彻文件精神，建立健全查询内掌握度、分级用户受权管理 体系，并将有关制度在人行进行备案。此项考核应得2分4、在对个人征信系统查询中，我们要求各金融机构要落 实好人民银行3号令文件精神，严格执行分级用户授权制度, 在贷款合同或信用卡批准等材料中加入相关查询条款。此项 考核应得2分5、目前辖区内还没有公民向征信管理部门提出过异议申 请，在日常工作中，人民银行曾学习对各金融机构进行此类 业务培训，要求信贷业务人员娴熟把握异议处理流程。此项考核应得3分6、在日常报表方面，我行一直注意上报材料的准时性、 正确性、完整性，杜绝迟报、漏报现象发生。此项考核应得 5分。二、银行信贷登记询问系统考核标准1、在贷款卡发放操作中，我们严格执行银行信贷登记 询问管理方法（暂行）有关要求，准时、正确录入借款人（担 保人）基本信息及财务指标，所发放的贷款信息中不存在任 何错误。在今年银行信贷登记询问系统数据集中清理中，我 们仅用了省行规定的一半时间就完成了1万余相关信息的补 录工作，并参加省行数据清理工作。此项考核应得3分2、在接到哈中支关于转发总行贷款卡发放核准行政许 可有关要求的通知后，我们即严格执行贷款卡发放行政审 批制度，借款人先提供有关办卡材料经人行办公室法制办审 核后，再转交业务部门受理，贷款卡申办流程已进行公示。 此项考核应得3分3、我行在今年5月8日-6月末开展了贷款卡集中年审工 作，并于7月中旬将有关情况形成报告上报哈中支。此项工 作应得2分4、为了保证各金融机构全部企业信贷业务正确录入银行 信贷登记询问系统，每月初我们都与金融机构核对信贷数据 余额，如发现不全都，查找存在的问题，准时进行更正。此 项考核应得3分