2023年银行业专业人员职业资格考试(初级)考试在线刷题(可下载).docx
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2023年银行业专业人员职业资格考 试(初级)考试在线刷题(可下载)1.以下关于风险计量的说法,正确的有()0A.风险计量是风险管理的最基本要求B.对不同类别的风险,应采取不同的风险计量方法C.银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重 要内容D.风险计量既可以基于专家经验,也可以采用统计模型的方 法E.我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法【答案】:B|C|D【解析】:A项,有效识别风险是风险管理的最基本要求,风险识别的 目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度,为下一 步风险计量和防控打好基础;E项,目前,我国商业银行开E.银行汇票【答案】:A|B|C【解析】:金融凭证诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、 隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭 证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从 广义上说,汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证,但作 为本罪行为对象的金融凭证,那么仅指委托收款凭证、汇款凭 证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进 行诈骗,构成犯罪的,不构本钱罪,而应构成票据诈骗罪。 使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。12.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为()。A. 一般性公司企业及其工作人员B.农村信用社工作人员C.银行工作人员D.农村信用社E.银行【答案】:B|C|D|E【解析】:吸收客户资金不入账罪,是指银行或者其他金融机构的工作 人员,吸收客户资金不入账,数额巨大或者造成重大损失的 行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体 是特殊主体,为银行或者其他金融机构及其工作人员。13 .以下关于银行承兑汇票的说法,正确的有()。A.期限自出票之日起最长不得超过3个月B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C.以真实的商品交易为基础D.出票人为银行E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审 核【答案】:B|C【解析】:A项,银行承兑汇票(纸质)期限自出票之日起最长不得超 过6个月;D项,银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账 户的存款人出票;E项,承兑行和贴现机构都应按照支付结 算制度的相关规定,对商业汇票的真实交易关系和债权债务 关系进行审核。14 .不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的,前台交 易人员需要的是()oA.最正确避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】:C【解析】:风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于 风险状况的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整 体风险报告;前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告; 风险管理委员会那么通常要求风险管理部门提供最正确避险报 告,以协助制定风险管理策略。15.以下符合银行业从业人员职业操守要求的是()。A.开立匿名账户B.不打听与自身工作无关的信息C.对可疑交易不报告D.未经批准为客户境外理财【答案】:B【解析】:银行业从业人员职业操守中有关岗位职责的规定包括:不 打听与自身工作无关的信息;除非经内部职责调整或经过 适当批准,不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他 人代为履行;不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定 将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职 责有关的物品或信息交与或告知其他人员。16.根据商业银行资本管理方法(试行),我国商业银行计算资本充足率时,应当从核心一级资本中全额扣除的工程包 括()OA.商誉B. 土地使用权C.贷款损失准备缺口D.盈余公积E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】:A|C|E【解析】:商业银行在计算资本充足率时,应当从核心一级资本中全额 扣除以下工程:商誉;其他无形资产(土地使用权除外); 由经营亏损引起的净递延税资产;贷款损失准备缺口; 资产证券化销售利得;确定受益类的养老金资产净额; 直接或间接持有本银行的股票;对资产负债表中未按公 允价值计量的工程进行套期形成的现金流储藏,假设为正值, 应予以扣除;假设为负值,应予以加回;商业银行自身信用 风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。17 .我国商业银行个人信贷产品可以划分为()。A.个人住房按揭贷款和个人零售贷款B.个人信用贷款和个人消费贷款C.个人零售贷款和个人信用贷款D.个人住宅抵押贷款和助学与助业贷款【答案】:A【解析】:目前,我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和 其他个人零售贷款两大类。其他个人零售贷款包括个人消费 贷款(含个人汽车消费贷款)、个人经营贷款、信用卡消费 贷款、助学贷款等多种方式。18 .以下权利可以进行质押的有()oA.可以转让的基金份额B.应收账款C.汇票、本票D.提单、仓单E.知识产权【答案】:A|B|C|D【解析】:根据物权法第二百二十三条规定,债务人或者第三人有 权处分的以下权利可以出质:汇票、支票、本票;债券、 存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权; 可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中 的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的 其他财产权利。E项,知识产权中的财产性权利才能进行质 押,人身权不能质押。19.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳()。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】:D【解析】:单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账 户:基本建设资金;期货交易保证金;信托基金; 金融机构存放同业资金;政策性房地产开发资金;单位 银行卡备用金;住房基金;社会保障基金;收入汇缴 资金和业务支出资金;党、团、工会设在单位的组织机构 经费等。D项,单位存款人因注册验资需要可以开立临时存 款账户,而不是开立专用存款账户。20.商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与() 进行比拟。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】:D【解析】:对于产品较复杂,并使用风险价值模型的商业银行,可采用 基于理论损益的返回检验,将内部模型计算得出的风险价值 与当日理论损益进行比照。2L根据监管机构的规定,操作风险包含()oA.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】:B【解析】:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科 技系统以及外部事件所造成损失的风险,包括法律风险,但 不包括声誉风险和战略风险。22 .根据银行业金融机构全面风险管理指引规定,业务条 线承当风险管理的()责任。A.最终B.直接C.监测和管理风险D.审计【答案】:B【解析】:银行业金融机构全面风险管理指引规定,银行业金融机 构应当确定业务条线承当风险管理的直接责任;风险管理条 线承当制定政策和流程,监测和管理风险的责任;内审部门 承当业务部门和风险管理部门履职情况的审计责任。23 .以下哪些情形可能使商业银行在一国或地区的经营面临 国别风险?()A.该国或地区政治和社会动乱B.该国或地区外汇管制或货币贬值C.该国或地区资产被国有化或被征用D.该国或地区经济状况恶化始逐渐采取资本计量的高级方法,提高风险计量的科学性和 准确性。2.持有商业汇票的企业在汇票到期日前,为了取得资金,在 给付一定利息后,将票据权利转让给商业银行的票据行为是 ()oA.再贴现B.贴现C.转贴现D.背书【答案】:B【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人,在商业汇票到期以前 为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息 后,以背书方式所作的票据转让。3.某银行2015年总收入为8000万元,总借款项的借款 利息汇总为450万元,其他本钱为4500万元,另外,该银 行的经济资本为5000万元,那么其风险调整后资本回报率E.该国或地区政府拒付对外债券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、 货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。 AC两项为政治风险;B项为转移风险和货币风险;D为间接 国别风险;E项为主权风险。24.流动性覆盖指标(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合 格优质流动性资产,能够在银行保险业监督管理机构规定的 流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少() 日的流动性需求。A. 3010B. 20D. 60【答案】:A【解析】:流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优 质流动性资产,能够在国务院银行业监督管理机构规定的流 动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少30日的 流动性需求。25.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()。A.监管手段进一步丰富,增加了非现场监管,并注意与现场 检查的配合运用B. “部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再 监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离【答案】:D【解析】: 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个:监 管手段进一步丰富,增加了非现场监管,并注意与现场检查 的配合运用;各相关部门独立行使处分权的状况没有改 变,且职责进一步增大,“部门执法”的局面凸显;在制 度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再监督等 方面的内容,但仅仅形成了初步框架,还没有对运行机制和 监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。 26.资金管理的核心是建设()。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】:A【解析】:资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金 管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而 下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测 和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。27 .根据数据的来源不同,风险管理信息系统的风险数据可以分为()oA.内部数据B.历史数据C.中间计量数据D.组合结果数据E.外部数据【答案】:A|E【解析】:根据数据的来源不同,风险管理信息系统的风险数据可以分 为:内部数据,指从各个业务信息系统中抽取的、与风险 管理相关的数据信息;外部数据,指通过专业数据供应商 所获得的数据。28 .国家赋予拟定外汇市场的管理方法,监督管理外汇市场的 运作秩序,培育和开展外汇市场职责的金融监管机构是()oA.中国人民银行B.中国银保监会C.中国证监会D.国家外汇管理局【答案】:D【解析】:国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构,是国务院 部委管理的国家局,由中国人民银行管理。29 .以下选项中具有法人资格的是()。A.某银行董事会B.个体工商户C.某公司财务部D. 一个公司【答案】:D【解析】:法人是具有民事权利能力和民事行为能力,依法独立享有民 事权利和承当民事义务的组织。根据我国民法总那么的规 定,法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。AC两项属 于企业内部的某个机构或部门,不具有独立的法人资格;B 项,自然人不具备法人资格。30.某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10% 的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,那么该金融产 品的预期收益率为()o17%A. 7%10%B. 15%【答案】:B【解析】:由于投资风险的不确定性,资产或投资组合的未来收益往往 也是不确定的。在风险管理实践中,为了对这种不确定的收 益进行计量和评估,通常需要计算资产或投资组合未来的预 期收益率(或期望收益率),即将不确定性收益的所有可能 结果进行加权平均计算出平均值,而权数是每种收益结果发 生的概率。因此该金融产品的预期收益率=20% X 0.8 +10% X0.1-100%X0.1 = 7%o3L对商业银行而言,通过贷款组合的方式最难以完全消除的 是()。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】:C【解析】:区域风险是指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出 现不利变化时,贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约 能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。充 分多样化的资产组合可以消除组合中不同资产的非系统性 风险,但不能消除系统性风险,因此区域风险作为一种系统 性风险难以通过贷款组合完全消除。ABD三项均属于非系统 性风险。32.如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升 或下降,那么以下说法正确的选项是()0A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比拟大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风 险的简单加总【答案】:C【解析】:贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。 如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或 下降,那么两笔贷款是正相关的,即同时发生风险损失的可能 性比拟大;如果一个风险下降而另一个风险上升,那么两笔贷 款就是负相关的,即同时发生风险损失的可能性比拟小。正 是由于这种相关性,贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款 信用风险的简单加总。33.以下关于定期存款不同种类的说法,正确的有()oA.对于整存零取,本金可全部支取,但不能局部提前支取B.零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年C.整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次D.零存整取的起存金额为50元E.对于存本取息,可以一个月或几个月取息一次【答案】:A|E【解析】:B项,零存整取的存取期为一年、三年、五年;C项,整存 零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次,整存整取没 有支取期的说法;D项,零存整取的起存金额为5元。34 .以下关于个人外汇储蓄存款,说法不正确的有()。A.我国不区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统 一通过外汇储蓄账户进行管理B.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本工程 账户及外汇储蓄账户C.现钞和现汇独立核算D.外汇储蓄账户一般只能用于外汇存取,不能进行转账E.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账 户【答案】:B|E【解析】:BE两项,个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户 和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资 本工程账户及外汇储蓄账户。35 .商业银行应比照自营贷款管理要求,对非标准化债权类资 产投资采取以下哪些措施?()A.投前尽职调查B.风险审查C.投后风险管理为()o9%A. 61%70%B. 160%【答案】:B【解析】:风险调整后资本回报率=(总收入一资金本钱一经营本钱一 风险本钱一税项)/经济资本X100%,所以该银行的风险调 整后资本回报率=(8000-450-4500) +5000X 100% = 61%04.以下关于商业银行风险限额的描述,错误的选项是()oA.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体开展战略所设定的 主要风险指标的控制上(下)限D.信息筛选E.资料分类管理【答案】:A|B|C【解析】:商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时,应当确保 理财产品投资与审批流程相别离,比照自营贷款管理要求实 施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理,并纳入全行统 一的信用风险管理体系。36.张某向商业银行申请个人住房抵押贷款,期限15年,该 行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下,便向其发放贷 款,不久张某出车祸身亡,造成该笔贷款处于高风险状态。 此情况应归类为()引起的操作风险。A.内部欺诈B.贷款流程执行失败C.信贷人员技能匮乏D.未授权交易【答案】:B【解析】:操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件 四大类别。其中内部流程方面表现为流程不健全、流程执行 失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、 产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等。37.在商业银行风险管理实践中,风险对冲策略对管理() 最为有效。A.商品价格风险B.贷款违约风险C.信息系统失效风险D.声誉风险【答案】:A【解析】: 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关 的某种资产或衍生产品,来抵消标的资产潜在损失的一种策 略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、 股票风险和商品风险)非常有效,可分为自我对冲和市场对 冲两种情况。A项的商品价格风险属于市场风险的一种情况。 38.王某以高利率吸引公众存款,而后以更高利率将吸收的存 款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了( )oA.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪【答案】:A【解析】:非法吸收公众存款罪,是指非法吸收公众存款或者变相吸收 公众存款,扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的 银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸 收公众存款,扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合 法和方式不合法两种情况:一种是行为人不具有吸收公众存 款的法定主体资格而吸收公众存款,如个人私设银行、钱庄, 企事业单位私设银行、储蓄所等,非法办理存款贷款业务, 吸收公众存款;另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定 资格,但采取非法的方式吸收公众存款,如有些商业银行和 信用社,为了争揽客户,以擅自提高利率或在存款时以先支 付利息等手段吸收公众存款。39.采用虚构事实或隐瞒真相的方法,非法占有本单位财物, 该行为属于()oA.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】:C【解析】:侵占财物的行为一般表现为:侵吞,是指利用职务上的便 利,将自己主管、经管、经手的公共财物,非法占为己有;窃取,是指利用职务上的便利,采用秘密方法,将自己合 法管理的公共财物窃为己有,也就是通常讲的“监守自盗”; 骗取,是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法,非法占有本 单位财物。40.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有()。A.记名B.面额固定C,不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定【答案】:B|C|D【解析】:与传统的定期存款相比,大额可转让定期存单具有以下不同 的特点:定期存款记名而且不可以转让,没有特定的流通 市场;大额可转让定期存单那么是不记名而且可以转让,有专 门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。定 期存款金额往往根据存款人意愿决定,数额大小并不固定; 大额可转让定期存单那么一般面额固定,而且都比拟大。定 期存款可以提前支取,只是所得利息要低于原来的固定利率 计算的利息;大额可转让定期存单不可提前支取,但可以在 二级市场上转让。41.在贷款受理与调查环节,通过()制度,可以有效鉴别 个人客户身份,防范个人贷款风险。A.严格审核B.深入调查C.相关人员关系调查D.面谈【答案】:D【解析】:在贷款受理与调查环节,通过面谈制度,可以有效鉴别个人 客户身份,了解借款的真实用途,调查借款人的信用状况和 还款能力,从而有效防范个人贷款风险。42.职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体,包括()oA.非国有的公司,企业的非国家工作人员B.国家机关的工作人员C.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员D.国有企业的国家工作人员E.其他单位的非国家工作人员【答案】:A|E【解析】:职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体,即非国有的公司、企业 或者其他单位的非国家工作人员才能构成,在这些单位工作 的国家工作人员不能成为本罪的主体。43.在向客户推荐产品或提供服务时,()不属于银行业从业 人员应当提示的风险。A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】:A【解析】:“风险提示”原那么要求,在向客户推荐产品或提供服务时, 银行业从业人员应当根据监管规定要求,对所推荐的产品及 服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的 提示。44.商业银行通常运用的风险管理策略包括()。A.风险补偿B.风险转移C.风险监测D.风险分散E.风险对冲【答案】:A|B|D|E【解析】: 商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分 散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。45.在经济周期中,一般而言,商业银行资产规模和盈利能力 处于最高水平的时期是()oA.衰退时期B.繁荣时期C.复苏时期D.萧条时期【答案】:B【解析】:在经济繁荣阶段,失业率下降,收入增加使消费支出增加, 社会购买力上升,市场兴旺,产品供不应求,价格上升;市 场预期好转,企业投资意愿增强;生产开展迅速,企业的经 营规模不断扩大,投资数额显著增加,利润激增,此时,商 业银行的资产规模和利润处于最高水平。46 .以下关于巴塞尔协议m市场风险新标准法,描述正确的有 ()oa.巴塞尔协议ni将市场风险分为一般利率风险、信用价差风 险、流动率风险、外汇风险、商品风险和股票风险B.新标准法要求银行具备各类产品的估值和敏感度计算能 力,每季计算并向监管报告标准法资本要求C.新标准法下首次提出剩余风险资本附加要求D.剩余风险资本是针对复杂衍生品提出的资本计提要求e.巴塞尔协议ni要求银行计算各类风险汇总头寸的敏感性 指标【答案】:C|D|E【解析】:a项,巴塞尔协议m将市场风险分为一般利率风险、信用价 差风险、违约风险、外汇风险、商品风险、股票风险六大类; B项,新标准法需银行分别计算敏感度方法的资本要求、违 约风险资本要求和剩余风险资本附加,要求银行具备各类产 品的估值和敏感度计算能力,按月计算并向监管机构报告标 准法资本要求。47 .以下关于商业银行出租保管箱业务的表述,错误的选项是()。D,风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准【答案】:D【解析】:在限额水平的设定上,尽管行业标准和监管目标不是限额目 标值设定的绝对参考,但大多数银行仍然会把监管目标作为 限额管理的底线,并在此之上设置一定的缓冲。5.商业银行的票据贴现业务属于()。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.表外业务【答案】:B【解析】:A.对客户存放的物品数量不予查验B.客户在租期内可随时开箱取物C.对客户存放的物品种类不予查验D.对客户存放的物品种类予以查验【答案】:D【解析】:出租保管箱业务是银行代保管业务的主要产品,银行提供各 种规格的保管箱,对客户存放物品的种类、数量不予查验, 客户在租期内可随时开箱取物。48.金融犯罪的主体是()0A.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人,也可以是单位D.只能是单位【答案】:c【解析】:金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位。自然人作为 金融犯罪主体,有的是一般主体,有的是特殊主体。例如, 违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体,必须是银行或者其 他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体,也有一 般主体和特殊主体两种,特殊主体为银行或者其他金融机 构。49.以下不属于增加商业银行二级资本方法的是()。A.发行可转换债券B.提高超额贷款损失准备C.发行长期次级债券D.提Wj留存利润【答案】:D【解析】: 二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换 债券等,故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项, 留存利润属于一级资本,故属于增加核心资本的方法。50.以下行为属于内幕交易的有()。A.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息,根据该 信息建议他人买卖证券B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息、,他人利用该信息获 利E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息,根据该信 息买卖证券【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根据证券法的规定,内幕交易主要包括以下行为:内 幕信息知情人利用内幕信息买卖证券,或者根据内幕信息建 议他人买卖证券的行为;内幕信息知情人向他人泄露内幕 信息,使他人利用该信息获利的行为;非内幕信息知情人 通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息,并根据该内 幕信息买卖证券,或者建议他人买卖证券的行为。51.在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应 关注()oA.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策的适用性B.银行客户的地区集中度C.主要客户所在行业的开展趋势D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境E.银行客户所在区域的开放度【答案】:A|B|D|E【解析】:区域风险识别应特别关注:银行客户是否过度集中于某个 地区;银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋 势,例如,区域的开放度等;银行业务及客户集中地区的 地方政府相关政策及其适用性;银行客户集中地区的信用 环境和法律环境出现改善/恶化;政府及金融监管部门对本 行客户集中地区的开展政策、措施是否发生变化,如果变化 是否造成地方优惠政策难以执行,及其变化对商业银行业务 的影响。52.以下各项中,属于价格型货币政策工具的是()oA.公开市场业务B.法定存款准备金政策C.汇率D.再贴现【答案】:C【解析】:数量型货币政策工具是指侧重于直接调控货币供给量(基础 货币、货币供应量)的工具;价格型货币政策工具是指侧重 于间接调控的工具。在我国,价格型货币政策工具主要包括 利率、汇率等价格变量。ABD三项属于数量型货币政策工具。 53.反映借款本钱和贷款收益的是()。A.名义利率B.实际利率C.官定利率D.公定利率【答案】:B【解析】:名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的 利率,通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌 利率。实际利率是指名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真 实利率。官定利率是由政府金融管理部门或中央银行根据国 家经济开展和金融市场需要所确定和调整的利率。公定利率 是由一个国家或地区银行公会(同业协会)等金融机构行业 组织所确定的利率。在通货膨胀条件下,实际利率是不易被 直接观察到的,反映借款本钱和贷款收益的是实际利率而不 是名义利率。54.通常货币资金总是流向最有开展潜力、能为投资者带来最 大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()oA.经济调节功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D,风险分散与风险管理功能【答案】:C【解析】:金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融 通媒介,促进资金合理流动,可以实现经济资源跨时间、跨 地区、跨行业的再配置,使社会经济资源有效地配置到效率 高的部门,实现资源优化配置和有效利用。55.()是我国汽车金融公司的监管机构。A.国务院银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会【答案】:A【解析】:从监督管理角度讲,除银行机构外,属于国务院银行业监督 管理机构监管的机构还包括金融资产管理公司、企业集团财 务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经 纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。56.截止2016年年末,某城市商业银行对公存款余额为276 亿元,储蓄存款余额为229亿元,贷款余额为375亿元。该 银行的存贷比是()。A. 67.5%68.51%B. 72.12%74.26%【答案】:D【解析】: 根据存贷比的计算公式,可知:存贷比=各项贷款余额各 项存款余额X100% = 375+ (276 + 229) X 100% = 74.26%o 57.2004年,巴塞尔委员会发布统一资本计量和资本标准 的国际协议(修订框架),提出了以()三大支柱为特色 的新资本协议框架。A.治理结构B.内部控制C.最低资本充足率要求D.市场约束E.监管当局的监督检查【答案】:C|D|E【解析】:2004年,巴塞尔委员会发布统一资本计量和资本标准的国 际协议(修订框架),提出了以最低资本充足率要求、监管 部门监督检查和市场约束三大支柱为特色的新资本协议框 架。2006年发布的巴塞尔新资本协议(巴塞尔协议H) 增加了对交易账户和双重违约的处理。58.以下关于留置权说法错误的选项是()。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生两次效力C.留置权具有可分性D.留置权实现时,留置权人必须确定债务人履行债务的宽限 期【答案】:C【解析】:C项,留置权具有不可分性,即债权得到全部清偿之前,留 置权人有权留置全部标的物。59.以下情形中,可能会导致本钱推动型通货膨胀的有()。A.垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B.劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及 时发生转移C.有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长 率票据贴现是指商业汇票的合法持票人,在商业汇票到期以前 为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息 后,以背书方式所作的票据转让。票据贴现属于票据业务, 是商业银行一项传统的资产业务。6.金融机构的工作人员严重不负责任,造成大量外汇被骗购 或者逃汇的,应以何种罪论处?()A.逃汇罪B.诈骗罪C.扰乱金融秩序罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】:D【解析】:签订、履行合同失职被骗罪,是指国有公司、企业、事业单 位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中,因严重不 负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客 观表现为在签订、履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗, 致使国家利益遭受重大损失。金融机构的工作人员严重不负D.资源在各部门之间的配置严重失衡E.过多的货币追求过少的商品【答案】:A|C【解析】:本钱推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化,在商品 和劳务的需求不变的情况下,因生产本钱的提高而推动物价 上涨。生产本钱的提高主要来自两个方面的原因:工资推 进的通货膨胀;利润推进的通货膨胀。A项属于利润推进 的通货膨胀;C项属于工资推进的通货膨胀。60.我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一 般不应高于()010%A. 15%20%B. 50%【答案】:B【解析】:单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度,为最大 一家集团客户授信总额与资本净额之比,不应高于15%。计 算公式为:单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授 信总额资本净额X 100%。责任,造成大量外汇被骗购或者逃汇的,也以本罪论处。7 .银行业金融机构()是指银行业金融机构支持国家产业政 策和环保政策,节约资源,保护和改善自然生态环境,支持 社会可持续开展。A.慈善责任.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】:D【解析】:AC项,银行业金融机构社会责任,是指银行业金融机构以符 合社会道德和公益要求的经营理念为指导,积极维护消费 者、员工和社区群众的社会公共利益,提倡慈善责任,积极 投身社会公益活动,构建社会和谐,促进社会开展;B项, 银行业金融机构经济责任,是指银行业金融机构在遵守法律 条件下,营造公平、平安、稳定的行业竞争秩序,以优质的 专业经营,持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造 经济价值。8.票据的出票日期为2008年3月12日,以下选项中将出票 日期填写正确的选项是()oA.贰零零捌年叁月壹拾贰日8 . 2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二。八年三月十二日【答案】:A【解析】:自1997年12月1日起施行的支付结算方法规定:票据 的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日 期,在填写月、日时,月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和 壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖 的,应在其前加“壹”。9 .风险管理部门在()的领导下,负责建设完善包括风险管 理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】:B【解析】:风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下,负责建设 完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的 风险管理体系,组织开展各项风险管理工作,对银行承当的 风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报 告,促进银行稳健经营、持续开展。10 .货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世 界货币等职能。其中,世界货币的作用主要表现在()oA.作为国际间流通手段B.作为国际间贮藏手段C.作为国际间支付手段D.作为国际间的一般购买手段E.作为社会财富的转移手段【答案】:C|D|E【解析】:随着国际贸易的开展,货币超越国界,在世界市场上发挥一 般等价物作用,从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、 贮藏手段、支付手段的职能,即世界货币职能。世界货币的 作用主要表现在以下三方面:作为国际间支付手段,用来 支付国际收支差额;作为国际间的一般购买手段,进行国 际间的贸易往来;作为社会财富的转移手段,如资本的转 移、对外援助、战争赔款等。11.金融凭证诈骗罪,是指以非法占用为目的,采用虚构事实、 隐瞒真相的方法,使用伪造、变造的()等其他银行结算 凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证