银行专业人员《公共科目＋风险管理》考试2023年在线模拟.docx

银行专业人员公共科目+风险管理考试2023年在线模拟1.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）oA.完全竞争的行业B.寡头垄断的行业C.完全垄断的行业D.垄断竞争的行业【答案】：D【解析】：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品 的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的 垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。2.某些资产的预期收益率Y的概率分布如下表所示，则其方差为（）o 表随机变量Y的概率分布市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都 是从实行市场准入管制开始的。13.中国银行业协会的最高权力机构是（）oA.理事会B.国务院银行业监督管理机构C.常务理事会D.会员大会【答案】：D【解析】：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员 单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。14.商业银行的信息披露中，关于经营业绩必须披露的内容包括（）oA.净利差B.资产收益率C.影响收益的主要因素D.资本收益率E.客户名单【答案】:A|B|C|D【解析】：经营业绩信息披露的内容包括：资本收益率、资产收益率、主要收支 项目、净利差及影响收益的主要因素等。金融机构的财务情况说明书 应当对本行经营的基本情况、利润实现和分配情况以及对本行财务状 况、经营成果有重大影响的其他事项进行说明。15.为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为 ()oA.业务连续性管理B.损失数据库C.操作风险与控制自评估(RCSA)D.信息科技风险评估【答案】：A【解析】：业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断， 建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的 一整套管理过程，包括组织架构、策略、预案体系、资源保障、演练 和应急处置等。16 .下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）oA.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】：A【解析】：违约风险暴露是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴 露总额，包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的 预期提取数量以及可能发生的相关费用等。17 .下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责【答案】：A【解析】：A项属于董事会的职责。18 .根据监管机构的要求，商业银行符合下列哪些条件时，可以使用 标准法计算操作风险资本？（）A.业务条线实施操作风险管理的人力和物力匮乏B.未建立清晰的操作风险内部报告路线C.董事会和高级管理层了解操作风险管理架构，但不参与监督执行D.银行的操作风险管理系统概念稳健，执行正确有效E.有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用标准法【答案】：D|E【解析】：银行实施标准法必须至少符合监管当局的以下规定：银行的董事会 和高级管理层适当积极参与操作风险管理框架的监督；银行的操作 风险管理系统概念稳健，执行正确有效；有充足的资源支持在主要 产品线上和控制及审计领域采用标准法。19 .盗窃信用卡并使用的，定（）。A.盗窃罪B.金融凭证诈骗罪C.信用证诈骗罪D.信用卡诈骗罪【答案】：A【解析】：关于审理盗窃案件具体应用法律若干问题的解释第十条规定，盗 窃信用卡并使用的，定盗窃罪而非信用卡诈骗罪。20 .下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的 是（）。A.管理人员之间统一口径B.提供检查经费C.提供内部管理基本情况D.转移相关账本【答案】：C【解析】：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在 机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和 内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业 从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内 部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。21 .下列选项中，不属于银行信用风险的是（）oA.借款人的信用评级从AA级降为A级B.债务人因经济危机陷入经营困境c.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷D.即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割【答案】：C【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照 事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括 违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足 即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属 于操作风险中人员因素的内部欺诈。22.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措 施包括（）0A.延伸调查B.接管C.审慎性监督管理谈话D.强制披露E.撤销【答案】：A|C|D【解析】：其他监督管理措施包括：延伸调查；审慎性监督管理谈话；强 制披露；查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。23.下列选项中，不属于银行信用风险的是（）oA.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】：C【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照 事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括 违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足 即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属 于操作风险。24.在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的是（）oA.风险管理部门B.监察稽核部门C.公司业务部门D.合规部门E.内部审计部门【答案】：A|D【解析】：风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。其中，风险管理部门负 责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控 银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情 况。C项属于第一道防线；BE两项属于第三道防线。25 .下列可以成为借款人主体的有（）oA.国家机关B.个体工商户C.限制行为能力人D.企业法人E.其他经济组织【答案】：B|D|E【解析】：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。26 .主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（）0A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】：C【解析】：A. 2.16B. 2.76C. 3.16D. 4.76【答案】：A【解析】：该资产的预期收益率Y的期望为：E (Y) =1X6O% + 4X4O% = 2.2； 其方差为：Var (Y) =0.6X (1 2.2) 2 + 0.4X (4 2.2) 2 = 2.16。3.根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类 别“优”所对应的风险权重为()。A. 100%B. 50%C. 70%D. 0【答案】：C主权违约指主权债务人违约。违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。27 .下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()。A.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务中贪污或截留代理业务手续费【答案】：A【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以 及外部事件所造成损失的风险。A项属于商业银行代理业务中面临的 市场风险。28 .()是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统, 以及外部事件给银行造成损失的风险。A.操作风险B.国别风险C.流动性风险D.市场风险【答案】：A6.下列关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公司治理结 构、强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理理念的是（）。A.风险是未来结果的不确定性B,风险是未来的期望收益C.风险是未来的盈利D.风险是损失的可能性【答案】：A【解析】：风险一般被定义为“未来结果出现收益或损失的不确定性”。如果某 个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险；若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。29.无效合同的法律效力（）。A.自履行时无效B.自被确认无效时无效C.自登记时无效D.自订立时无效【答案】：D2.下列财产中不得抵押的财产是（）oA.国有土地使用权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用权D.企业所有的汽车【答案】：C【解析】：根据物权法第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：土地所 有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权， 但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的 的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设 施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、 监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。30.因重大误解而订立的合同属于（）0A.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】：B【解析】：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤销的合同的类型包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立 的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。31.下列不属于非票据结算业务的是（）。A.汇兑B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】：C【解析】：C项，支票属于票据结算业务。32 .下列不具备战略风险管理前瞻性、预防性特征的是（）oA.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝 各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】：c【解析】：为了避免因盲目承担风险造成的重大经济损失，同时又能适时把握发 展机遇，商业银行应当将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定 政策和原则，从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规 划，通过定期评估威胁商业银行产品/服务、员工、财物、信息以及 正常运营的所有风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐 患，确保商业银行的健康和可持续发展。战略风险管理就是基于这种 前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来 越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。c项属于事后控制 措施。33 .背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。A.个人B.商业银行C.证券交易所D.期货交易所E.期货经纪公司【答案】：B|C|D|E【解析】：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券 交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他 金融机构”。个人不能构成本罪的主体。34.下列关于正态分布曲线的描述正确的有（）oA.关于x= u对称B.关于x= 口不对称C.在x= U +。处有一个拐点D.在x= U处曲线最高E.在x= U 一。处有一个拐点【答案】：A|C|D|E【解析】： 正态分布曲线的性质包括：关于X=u对称；在X=U处曲线最高； 在X= U ±。处各有一个拐点。35.（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选 举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变 更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】：A【解析】：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大 问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公 司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。股东大会还有监督董事 会和监事会的职责。36 .商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特 点。A.普遍性、非营利性B.普遍性、营利性C.特殊性、非营利性D.特殊性、营利性【答案】：A【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以 及外部事件所造成损失的风险。与市场风险主要存在于交易账户和信 用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务 和管理的各个领域，具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈 利。37 .贷款分类的原则不包括（）。A.真实性B.及时性C.重要性D.可理解性【答案】：D【解析】：贷款分类应遵循以下原则：真实性原则，分类应真实客观地反映贷 款的风险状况；及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理 等状况的变化调整分类结果；重要性原则，对影响贷款分类的诸多 因素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类； 审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调 其分类等级。38.货币的本质决定了货币是（）oA.具有价值和使用价值的普通商品B.具有使用价值的普通商品C.是固定充当一般等价物的特殊商品D.是固定充当一般等价物的普通商品【答案】：C【解析】：根据每一个监管类别对应的特定风险权重，计算风险加权资产。各类 的风险权重具体为：监管类别“优”，风险权重为70%；监管类 别“良”，风险权重为90%；监管类别“中”，风险权重为115%； 监管类别“差”，风险权重为250%；监管类别“违约”，风险权 重为0%o4.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理 法规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处 万元以上 万元以下罚款。（）A. 10； 20B. 10； 50C. 20； 50D. 20； 100【答案】：C【解析】：【解析】：货币的本质表现为：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。39.国际收支平衡表的账户包括（）。A,收入账户B.经常账户C.资本与金融账户D.错误与遗漏账户E.支出账户【答案】：B|C|D【解析】：国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全 部国际收支项目及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三 大类：经常账户；资本与金融账户；错误与遗漏账户。40.商业银行针对信用风险的压力测试情景包括（）0A.部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险B.银行支付清算系统突然中断运行C.国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑D.房地产价格出现大幅度向下波动E.部分行业出现集中违约【答案】：A|C|D|E【解析】：商业银行针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：国内及 国际主要经济体宏观经济增长下滑；房地产价格出现较大幅度向下 波动；贷款质量和抵押品质量恶化；授信较为集中的企业和主要 交易对手信用等级下降乃至违约；部分行业出现集中违约；部分 国际业务敞口面临国别风险或转移风险；其他对银行信用风险带来 重大影响的情况等。B项属于商业银行针对流动性风险的压力测试情 旦O41 .根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核 批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】：A【解析】：巴塞尔委员会发布的第四版银行公司治理原则强调董事会对银行 负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框 架和公司文化。42 .战略风险管理案例一一全球曼氏金融破产风险事件：2011年10月31日，拥有长达200年历史的世界最大期货交易商一 一全球曼氏金融控股公司（以下简称“全球曼氏金融”）向纽约南区 破产法院提交了破产保护申请。相关背景：2010年3月，原新泽西州州长和高盛掌门人乔恩克辛被任命为全 球曼氏金融新一任首席执行官。2011年2月，乔恩克辛公布在五 年内将全球曼氏金融转型为投资银行的计划。全球曼氏金融“看中” 因信用评级下滑价格走低但收益率上升的欧洲国家主权债券，于是大 量买入来自西班牙、意大利、比利时、爱尔兰和葡萄牙等国家的债券, 并将其抵押获取贷款，希望赚得利差。短短几个月，公司持有高达 63亿美元的欧债敞口。随着欧债危机的不断加深，2011年10月24 日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾级别。10月25日， 全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二财季的财务状况，披 露损失高达1.91亿美元，创历史记录，致使公司股价当天暴跌48%。 随后在不到一周的时间内，全球曼氏金融市值蒸发已超过羽。10月 31日，在寻求整体或至少部分出售公司以避免破产命运的多轮谈判 失败后，全球曼氏金融只好正式提出破产保护申请。根据以上案例描述，回答下列5小题。乔恩克辛将全球曼氏金融转型为投资银行的计划，使这家机构面临的最主要风险是（）。（单选题）A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】：B【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程 中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响 的风险。全球曼氏金融买入欧洲国家主权债券，并将其抵押获取贷款。此业 务决策给全球曼氏金融带来的三个主要风险是（）0 （单选题）A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】：A【解析】： 欧债危机的加深，使得持有欧洲国家主权债券面临巨大的信用风险； 市场对欧洲国家主权债券的看跌会致使其价格大幅下降，全球曼氏金 融将面临市场风险；巨大的信用风险和市场风险最终会引发流动性风 险。2011年10月24日，穆迪将全球曼氏金融评级调降至略高于垃圾 级别。此时全球曼氏金融面临的最主要风险有（）o （多选题）A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.战略风险E.声誉风险【答案】：A|B|C|E【解析】：ABC三项，全球曼氏金融持有的欧洲国家主权债券依然会使其面临信 用风险、市场风险及流动性风险。E项，穆迪对全球曼氏金融评级的 下调会引发贷款人对全球曼氏金融资产质量的担忧，要求其提前还 款，从而使全球曼氏金融陷入新的财务“流动性”困境，流动性风险 加剧会引发市场及投资者对全球曼氏金融的负面评价，使其面临声誉 风险。全球曼氏金融提交破产保护申请时，面临的主要风险有（）o （多 选题）A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.战略风险E.声誉风险【答案】：A|E【解析】：A项，全球曼氏金融提交破产保护申请后仍然需要清偿债务，面临流 动性风险；E项，破产申请亦会使全球曼氏金融面临声誉风险。根据上述案例描述，下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当 的是（）。（单选题）A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险可能引发其他多种风险D.战略风险管理短期内没有益处【答案】：C【解析】：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很 长时间才能显现。实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险 管理的诸多益处，例如比竞争对手更早采取风险控制措施、可以更为 妥善地处理风险事件等。战略风险与其他主要风险密切联系且相互作 用，是一种多维风险。商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带 来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本。43.（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】：A【解析】：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将 风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。44.在我国，公司债的监督管理主体是（）。A.国务院银行业监督管理机构B.国家发展和改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行【答案】：C【解析】：在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业 债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展和改 革委员会监督管理的债券；公司债券管理机构为中国证券监督管理委 员会，发债主体为按照中华人民共和国公司法设立的公司法人。45.风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策 制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系。A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】：B【解析】：风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设完善包括 风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据银行业监督管理法 规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五 十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整 顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。5.某资产组合包含两个资产，权重相同，资产组合的标准差为13。资 产1和资产2的相关系数为0.5,资产2的标准差为19.50,则资产1 的标准差为（）。A. 1B. 10C. 20D.无法计算【答案】：B【解析】：设资产1的标准差为。,则根据公式：132= （0.5。）2+ （0.5X19.5）2 + 2X0,5X0.5X0.5X a X19.5,解得。=10。6.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、 控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。46.通过分析过去三个月内英镑兑美元的汇率，得到汇率均值为1英 镑= 1.64美元，汇率波动标准差为250个基点。假设英镑兑美元的汇 率波动基本符合正态分布，则预期未来三个月中，英镑兑美元的汇率 有95%的可能性处于（）美元之间。A. 1.565-1.750B. 1.590-1.690C. 1.615-1.665D. 1.540-1.740【答案】：B【解析】：若随机变量X的概率密度函数为：其中，。0, 口与。均为常数，则称X服从参数为口、。的正态分布，记为N （口，。2）, U是正态分布的均值，。2是方差。P （ H-2。X U +2。）795%,表示正态随机变量X有95%的可能落在均值左右两个标准差之间。本题中，口 =1.64； 一个基点表示0.01%,则。=0.025,则该题英镑兑美元的汇率有95%的可能性处于1.591.69美元之间。47 .公民、法人或其他组织向人民法院起诉，人民法院已经受理的,()oA.可以再申请复议B.不得申请复议C.法院判决后再申请复议D.被法院驳回起诉后再申请复议【答案】：B【解析】：行政复议法第16条规定，公民、法人或者其他组织向人民法院 提起行政诉讼，人民法院已经依法受理的，不得申请行政复议。48 .下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()oA.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分B.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一 致C.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望D.风险偏好需要有效传导至各实体、条线【答案】：C【解析】：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在 考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确 定的风险管理的底线。商业银行在制定战略时需要充分考虑和反映各 类相关利益人的期望以确定如何经营银行，而不是主要考虑监管者期 望。49 .对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复 议。A.国务院银行业监督管理机构B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院【答案】：c【解析】：国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政 机关，对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政 行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。 对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国 务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。50 .为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）oA.出售有价证券B,购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率【答案】：A【解析】：治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧 缩的货币政策包括：减少货币供应量；提高利率。中央银行可以 通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量，以达到抑制通货 膨胀的目的。51 .行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托（）参加诉讼。A. 12人B.4人C. 3人D. 13人【答案】：A【解析】：没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互 相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。当事人、法 定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。52 .利率风险按照来源的不同，可分为（）。A.重新定价风险B.基准风险C.流动性风险D.商品价格风险E.期权性风险【答案】：A|B|E【解析】：利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可 以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。53 .在缺口分析中，负缺口意味着（）oA.负债大于资产B.资产大于负债C.利率上升会导致净利息收入下降D.利率下降会导致净利息收入下降E.利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响【答案】：A|C【解析】:当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负 缺口，此时利率上升会导致净利息收入下降；相反，当某一时段内的 资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，此时利率 下降会导致净利息收入下降。54.下列选项中，（）反映了银行实际拥有的资本水平。A.监管资本B.经济资本C.商品资本D.账面资本【答案】：D【解析】：账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水 平。55.下列行政行为中属于行政强制措施的有（）。A.吊销执照B.冻结银行存款C.查封场所D.行政拘留E.限制公民人身自由【答案】：B|C|E【解析】：根据行政强制法，我国行政强制措施的种类有：限制公民人身 自由；查封场所、设施或者财物；扣押财物；冻结存款、汇款; 其他行政强制措施。AD两项，吊销执照、行政拘留属于行政处罚。 56.2008年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生品市场损 失惨重，该事件揭示了商业银行在操作风险管理等领域存在的严重问 题。据此下列关于操作风险的表述错误的是（）0A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险缺口【答案】：A【解析】：金融工具和信息系统的复杂性提高了潜在的操作风险。57.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付 给收款人或持票人的票据是（）。A.银行汇票B.银行承兑汇票C.支票D.商业汇票【答案】：A【解析】： 银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条 件支付给收款人或持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签 发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种； C项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时 无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，分为现金支票、转 账支票和普通支票。58.债券回购业务的特点不包括（）。A.安全性B.稳定性C.便捷性D.波动性【答案】：B【解析】：债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资 金借贷行为。债券回购业务的特点包括：安全性；便捷性；波 动性。59.某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】：D【解析】：D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要 求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。7.离散型随机变量的概率分布为P (X = K) = (K + l) /IO, K = 0, 1,2, 3,贝U E (X)为()。A. 2.4B. 1.8C. 2D. 1.6【答案】：C是保证。假如该客户违约概率为1%,贷款违约损失率为40%,则该 笔贷款的预期损失是（）万元。A. 8B. 7.2C. 4.8D. 3.2【答案】：D【解析】：预期损失（EL）=违约概率（PD） X违约风险暴露（EAD） X违约损 失率（LGD）。则该题中，预期损失= 1%X （2000-1200） X40% = 3.2 （万元）。60.金融犯罪侵犯的客体是（）oA.银行B.金融管理秩序C.银行从业人员D.客户存款【答案】：B【解析】：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩 序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、 票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属 于侵害金融管理秩序。【解析】：离散型随机变量期望值为根据 P (X = K) = (K+1) /10,得：P (X = 0) =0.1, P (X = l)= 0.2, P (X = 2) =0.3, P (X = 3) =0.4o 所以，E (X) =0X0.1 + l X0.2 + 2X0.3 + 3X0.4 = 2o8.下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是()oA. “三性”即安全性、流动性、效益性B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又 优先于流动性C. “四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏【答案】:B【解析】：B项，商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银 行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三 性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。9.根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行监管资本包 括（）。A.补充资本B.二级资本C.其他一级资本D.核心一级资本E,附属资本【答案】：B|C|D【解析】：根据商业银行资本管理办法（试行），资本充足率是指商业银行持 有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间的比率。其中，商业银 行总资本包括核心一级资本、其他一级资本和二级资本；风险加权资 产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。10 .在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A.董事会秘书B.董事会办公室C.高级管理层D.董事【答案】：C【解析】：高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保 银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、其他各项政策 相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。11 .下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）oA.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起 来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证 券，据以融通资金的机制和过程B. 2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银 行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业 务正式进入中国大陆C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商 业银行是其主要投资者D.证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者【答案】：D【解析】：D项，我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交 易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照全 国银行间债券市场债券交易管理办法等有关规定执行。12.银行监管的首要环节是（）0A.现场检查B.市场准入C.非现场监管D.信息披露【答案】：B【解析】：