2022年银行从业（初级）《个人贷款》押题试卷（一）（可编辑全部有解析）.docx

2022年初级银行从业资格考试个人贷款押题试卷（一）一、单项选择题.以下能做质押担保权利质物的是（）。A.纪念币和邮票B.债券C.名人字画D.发票1 .对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期到达 一定期限的借款学生，经批准可以（）方式归还贷款本息。A.奖学金B.减免C.工资D.国家补助2 .抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作 为贷款的担保。A.转移B.暂时转移C.不转移D.可以转移可以不转移4.以下不属于个人贷款产品的要素的是（）。A.贷款标准B.贷款对象B.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在55% （舍） 以下、月所有债务支出与月收入之比在50% （含）以下C.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50% （含） 以下、月所有债务支出与月收入之比在5 5% （含）以下D.借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在55% （舍） 以下、月所有债务支出与月收入之比在75% （含）以下34.在个人贷款中，信用风险的表现不包括（）。A.还款能力风险B.还款意愿风险C.违约风险D.欺诈风险35 .以下关于个人住房贷款借款人还款意愿的说法中，错误的选项是（）。A.如果借款人是新客户，可通过职业、家庭、教育等个人背景因素来 综合判断其还款意愿B.个人住房贷款借款人还款意愿的下降可能会导致个人住房贷款信 用风险的发生C.在审核个人住房贷款申请时，可验证借款人的工资收入等来综合判 断其还款意愿D.如果借款人是老客户，可通过检查其以往的账户记录、还款记录及 当时贷款状态，了解其还款意愿36 .在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的 现象是一种（）。A.操作风险B.道德风险C.逆向选择D.信用风险37 .公积金个人住房贷款实行（）的经营原那么。A.存贷结合、专款专用、零借整还、贷款担保B.存贷结合、先贷后存、整借零还、贷款担保C.存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保D.存贷结合、专款专用、整借零还、贷款担保.个人住房贷款采用保证担保方式时，保证人为借款人提供的贷款 担保为（）OA.有限责任保证B.无限责任保证C.全额连带责任保证D.局部连带责任保证.对于银行来说，把握住借款人的（），就基本把握住了第一还款 来源，就能够保证个人住房贷款的平安。A.还款能力B.还款意愿C.信用等级D.担保物的平安性38 .对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的选项是（）oA.用于抵押的财产需要估价的，必须由贷款银行进行评估B.不具有独立产权的商业用房，存在处置风险C.以财产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险D.对商业前景不明的期房，原那么上不得接受抵押.个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车 价格的（）OA.70%B.80%C.50%D.30%.个人汽车贷款资金平安的根本保证是（）。A.借款人的还款意愿B.借款人的还款能力C.借款人的良好信誉D.借款人的收入水平43.以下不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）oA.严格审查客户信息资料的真实性B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.科学合理地确定客户还款的方式D.详细调查客户还款能力.个人汽车贷款每笔最多展期（）次。A.1B.2C.3D.544 .关于不良个人教育贷款的管理，贷款人应首先按照（）对不良个 人教育贷款进行认定。A.贷款风险五级分类法B.信用风险5 P模型C.信用风险5C模型D.巴塞尔协议46.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其 中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B.汽车实际成交价格C.贷款银行认可的评估价格D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者47 .等额本金还款法每月还款额的计算公式为（）。A.贷款本金x还款期数+ （贷款本金-已归还贷款本金累计额）、月 利率B.贷款本金x还款期数+ （贷款本金+已归还贷款本金累计额）x月利 率C.贷款本金;还款期数+ （贷款本金-已归还贷款本金累计额）x月利 率D.贷款本金+还款期数+贷款本金x月利率48 .以下属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（）。A.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B.业务风险与效益不匹配C.未按规定办妥公证事宜D.借款人伪造申报资料49.以下选项中，不属于个人教育贷款签约与发放中的操作风险的是 （）oA.合同凭证预签无效B.合同制作不合格C.未对合同签署人及签字进行核实D.未按规定保管借款合同.以下关于国家助学贷款催收的说法，错误的选项是（）。A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人 已收到催收信息C.各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反应给学校， 学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对 未还清贷款负有连带保证责任50 .从各国开展情况来看，个人教育贷款具有一个共同的特点，即（）。A.多为保证类贷款B.风险度相对较低C.具有社会公益性D.政策参与度较低52 .个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR ） （）。A.+60BPB.+40BPC.+30BPD.+20BP53 .对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包 括（）。A.经营收入的合法性B.经营收入的稳定性C.未来收入预期的合理性D.经营本钱的稳定性54原那么上，（）以上的农户贷款不得采用到期利随本清方式。A.3个月B.6个月C.1年D.2年55.个人经营贷款属于（）。A.本外币贷款B.人民币贷款C.外币贷款D.抵押贷款56.（）是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件，是征 信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依法向合法的信 息查询人提供的个人信用历史记录。A.个人信用征信B.个人征信系统C.个人信用报告D.个人征信报告57 .个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。A.1B.5C.2D.358 .贷款银行应中选择信用等级高、还款能力强的保证人，且保证人 信用等级不能低于（），不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第三 方保证方式。A.还款人B.借款人C.资金使用人D.贷款人59 .当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出 复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起（）个工作日内给 予答复。A.5B.10C.15D.3060 .关于个人经营类贷款，以下说法错误的选项是（）。A.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款B.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住户、国有农场的 职工和农村个体工商户C.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的 贷款D.银行发放下岗失业小额担保贷款需要以政府指定的贷款担保机构 提供担保为前提61 .贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款, 经贷款人同意可以采用的支付方式是（）。A.借款人自主支付B.贷款人委托支付C.借款人委托支付D.贷款人受托支付62.为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和（）。A.严格执行回访制度B.严格审查借款人C.严格控制操作风险D.严格发放贷款63 .个人商用房贷款借款人需满足的条件之一为：已支付所购商用房 市场价值（）（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45% 及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或 收据。A.50%B.55%C.60%D.65%64 .个人征信系统所提供的个人信用信息中的个人基本信息中，不包 括（）。A.个人身份B.破产记录C.居住信息D.职业信息65 .以下关于个人信用报告中的信息表述中，错误的选项是（）。A.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容B.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做 的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说C.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息D.非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的，可以反映客户收入，缴欠费或其他资产状况的信息.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的（）。A.书面授权B.本人同意C. 口头授权D.单位同意67.个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用体系 的重要基础设施，是由（）组织（）建立的个人信用信息共享平台。 A.中国银行业协会；各商业银行B.中国人民银行；各商业银行C.中国银行业进步管理委员会；各商业银行D.各商业银行；所有个人客户68.个人征信查询管理内容不包括（）。A.授权查询C.贷款期限D.担保方式.利率是指一定时期内（）与本金的比率。A.本钱额B利息额C.利润额D.收入额5 .居住信息不包括（）。A.年收入B.工作单位名称C.邮政编码D.居住状况7 .贷款20万元，贷款年利率6% ,期限10年，采用等额本息法和等 额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（）。A.1000 元、1000 元B.833 元、1000 元C.1200 元、1200 元D.1000 元、833 元8 .个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）确定贷款额度和贷款期 限。A.个人工作单位B.个人资产B.修改信息C.档案管理D.查询记录.中国人民银行于（）年开始组织商业银行建设全国集中统一的个 人征信系统。A.1997B.2002C.2004D.200569 .个人信用信息基础数据库管理暂行方法是根据中华人民共 和国中国人民银行法等有关法律规定，由（）制定并自2005年 10月1日起实施。A.三部委B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会71.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债 务履行期届满之日起（）。A.四年B.一年C.六个月D.两年72 .商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况， 抵押物价值确实定以该房产的（）为准。A.该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者B.该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者C.该次买卖交易中的成交价D.最新的评估价73 .以下关于保证的表述，错误的选项是（）。A.人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行 使先诉抗辩权B.连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件C.连带保证具有一般保证的属性D.当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承当 保证责任的，为连带保证74 .企业为职工缴存的住房公积金应在（）中列支。A.预算B.本钱C利息D税项75 .贷款期限在1年以内（含）的个人贷款的利率，在合同期内遇法 定利率调整时，（）。A.在合同期间按年调整B.可分段计息C.在合同期间按月调整D.实行合同利率76 .农户贷款中已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入（）进 行管理。A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类77 .根据贷款通那么，关于贷款展期，以下表述错误的选项是（）。A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限B.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定C.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半D.不能按期归还贷款的，且借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户.在我国，个人汽车贷款信用风险较大的主要原因是（）。A.人们缺乏老实信用的精神B.个人征信体系尚不完善C.个人贷款程序不合理D.银行管理不规范78 .以下不属于农户贷款用途的是（）。A.农户渔业生产B.农户购买自用住房C.农户医疗D.农户家庭生活消费80 .农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信 息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。A.完整性B.有效性C.连续性D.合法性二、多项选择题.国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原那么有（）。A.按期归还B.信用发放C.风险补偿D.专款专用E.财政贴息82.以下关于等额本金还款法的说法中，正确的有（）。A.贷款期内每月等额归还本金B.贷款期内还款额度逐月递增C.贷款期内归还的利息逐月递增D.贷款期内归还的本金逐月递增E.贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少.以下不属于个人贷款申请应当具备的条件的有（）。A.贷款用途不明B.借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人C.贷款申请数额、期限和币种合理D.借款人有重大不良信用记录E.借款人具备还款意愿和还款能力.催收评分中的违约概率模型所使用的信息有（）。A.还款与拖欠行为信息B.账户使用记录C.催收金额D.回收信息E.贷款历史催收信息.以下属于押品的种类的有（）。A.应收租金B.出口退税账户C.贵金属D保单E.交通运输设备.信用卡的催收方式包括（）。A.短信催收B. 催收C.信函催收D彳聿师函催收E.合作催收.在合同订立时，借款人、担保人的违约行为包括（）oA.借款人未能或拒绝按合同的条款规定，及时足额归还贷款本息和应支付的其他费用B.借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务C.借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的D.借款人和担保人在有关合同中的陈述与担保发生重大失实E才氐押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或局部失去了抵押价值，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的.在个人住房贷款贷前咨询中，银行向拟申请个人住房贷款的个人 提供有关信息咨询服务的渠道和方式包括（）OA.现场咨询B.窗口咨询C.信函咨询D.网上银行E.宣传手册.个人商用房贷款贷前调查必须遵循（）的原那么。A.及时B真实C.准确D.完整E.有效.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点有（）。A.贷款期限长B.贷款利率较高C.开办时间早D.贷款业务办理时间长E.大多以抵押为前提建立的借贷关系91.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产 作为贷款的担保。质押担保分为（）。A.动产质押B.不动产质押C.流动资产质押D.固定资产质押E.权利质押.以下关于个人贷款概念的说法中正确的有（）。A.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一局部C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的 D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人E.个人贷款是指银行向企业发放的用于满足其各种资金需求的贷款92 .对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。A.贷款数据报送B.基金清退和利息划回C.协助不良贷款催收D.贷款检查E.对账工作.个人消费类贷款包括（）。A.个人住房贷款B.个人商用房贷款C.个人汽车贷款D.个人医疗贷款E.个人教育贷款.关于个人汽车贷款中汽车价格，以下说法正确的有（）。A.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的 低者B.对于新车，是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中两者的 高者C.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中 两者的高者D.对于二手车，是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中 两者的低者E.汽车成交价格中必须包括各类附加税费及保费等.在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（）。A.是否按期足额归还贷款B.是否符合条件、资信是否良好C.还款来源是否足额可信D.有无卷入重大经济纠纷E.商用房的出租情况.一般情况下，银行对个人汽车贷款提前还款的基本约定包括（）oA.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.银行按规定计收违约金D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E.银行退还提前还款前已收取的提前还款额对应的利息.借款人申请个人商用房贷款，须具备的条件包括（）oA.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保B.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）C.具有良好的信用记录和还款意愿D具有稳定的收入来源和按时足额归还贷款本息的能力E.具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议.对借款人所购商用房出租情况的调查，包括该商用房所在商业地 段（）。A.繁华程度B.其他商用房出租情况C.其他商用房租金收入情况D.未来开展规划E.是否会出现大的拆迁变动.个人汽车贷款中，银行内部操作流程包括（）。A.贷款的受理和调查B.贷款的审查和审批C.贷款的签约与发放D.购车合同的签订E.贷后与档案管理101.根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商 业银行必须对信贷人员（即数据库用户）进行管理，措施主要有（）O A.禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告B.每一个用户在进入系统时都要登记注册C.禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的D.计算机系统对违规操作自动报告并关闭E.计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作102.以下关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比 的说法中，正确的有（）。A.月收入扣除房产支出后不少于收入的50%B月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55%C.在月房产支出与收入比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金 除以还款期数（月）D.共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入C.个人信用评级D.个人月收入9.银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以 及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需 求和其他合理资金需求的贷款是（）。A.个人消费类贷款B.个人住房贷款C.个人经营类贷款D.个人教育贷款10.首套商业性个人住房贷款利率（）相应期限贷款市场报价利率。A.不得高于B.不得低于C.不得等于D.可以低于11.以下关于个人贷款中个人不可循环授信额度的表述中，错误的选项是 （）。A.该类业务中，根据设备的购买安装进度、装修工程的工程进度在授 信额度内分次出联直到额度用满为止B.如果额度仍然在有效期内，当出账金额累计到达最高授信额度时， 还可以再出账C.该类额度根据每次单笔贷款出账金额累计计算D.即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用E.对单一申请的贷款，假设银行将申请人配偶收入计算在内，那么也应相 应地把配偶的债务一并计入.贷款人应区分个人贷款的（）等，确定贷款检查的相应方式、内 容和频度。A.用途B.品种C.对象D.金额E.期限.各银行为使得个人贷款办理便利，采取了（）的措施。A.简化贷款业务手续B.增加营业网点C提高服务质量D.改进服务手段E.增加服务人员105.高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有（）。A.入学通知书或学生证B.学习成绩综合排名在所在班级前50名C.有效居民身份证D.在学校担任学生干部，并有老师提供证明E.有同班同学或老师共2名对其身份提供证明三、判断题.目前,个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买国有 出让土地上商业用房的贷款。（）.个人贷款的收益要与资金本钱相匹配，保持一定的利差。个人贷 款资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利 率。（）106 .公积金个人住房贷款，实行“高进高出"的利率政策，带有较强 的政策性。（）.电子银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行。（）.公积金个人住房贷款的审批由公积金管理中心委托主办方商业 银行代为执行，对贷款额度、年限、成效等作出审批意见。（）.贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷 前调查人提交的面谈记录等申请材料以及贷前调查内容是否完整等 进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，应否决 该申请人的申请。（）.借款人的还款意愿是信贷资金平安，特别是个人汽车贷款资金安 全的重要前提。（）107 .经办银行在发放国家助学贷款后，应汇总已发放的贷款学生名 单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。（）.国家助学贷款风险补偿专项资金由财政承当60% ,普通高校承 担40%。（）.个人汽车贷款所购车辆必须为首辆自用车。（）答案及解析1.B【解析】债务人或者第三人有权处分的以下权利可以出质：汇票、本票、支票；债券、本票、支票；债券、本票、支票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产 权中的财产权；现有的以及将有的应收账款；法律、行政法规规 定可以出质的其他财产权利。2.A【解析】对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务 期到达一定期限的借款学生，经批准可以奖学金方式代偿其贷款本 息。3 .C【解析】抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将 该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该 财产作为贷款的担保。4 .A【解析】个人贷款产品的要素主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期 限、还款方式、担保方式和贷款额度。5.B【解析】利率是指一定时期内利息额与本金的比率。6.A【解析】居住信息涵盖了被查询者的工作单位名称、邮政编码、居住 状况等。年收入属于个人职业信息。7 .A【解析】等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是 一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息二本金月利率 二200000x0.5%=1000 （元）。8 .C【解析】个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷 款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化， 因此需要时时跟踪个人的信用变化状况。9 .C【解析】个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放 的，用于定向购买商用房，以及用于满足个人控制的企业（包括个体 工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。10.B【解析】首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报 价利率。11.B【解析】个人不可循环授信额度是指根据每次单笔贷款出账金额累计 计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。即使额 度仍然在有效期内，如果出账金额累计到达最高授信额度时，也不能 再出账。应选项B表述错误。12.C【解析】以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住 房全部价款的70%。13.B【解析】贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的 价格。14.D【解析】经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人 贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。1年以上的个人贷款，展 期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款 期限。15.C【解析】商业银行应按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为 正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中不良个人贷款包括五级分 类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。16.D【解析】个人汽车贷款中在贷款发放时，对于借款人未到银行直接办 理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知 借款人来银行取回。17.B【解析】贷款人应根据审慎性原那么，完善授权管理制度，规范审批操 作流程，明确贷款审批权限，实行审贷别离和授权审批，确保贷款审 批人员按照授权独立审批贷款。18.D【解析】个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交 易对象支付；属于以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取 借款人自主支付方式：（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金 额不超过30万元人民币的。（2 ）借款人交易对象不具备条件有效 使用非现金结算方式的。（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过 50万元人民币的。（4 ）法律法规规定的其他情形的。19.A【解析】个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人 或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。应选项 A说法错误。20.C【解析】个人汽车贷款风险分类包括正常、关注、次级、可疑和损失 五类。21.C【解析】贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方 式及时、足额地归还贷款本息。22.B【解析】分层营销策略是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把 整个市场划分为假设干个客户群，区分为假设干子市场。23.B【解析】A、C两项属于操作风险管理措施、D项属于市场风险管理 措施。24.C【解析】借款人的道德品质是决定借款人还款意愿的首要因素。客户 征信记录不良，反映了客户道德品质方面的风险，进而降低了借款人 的还款意愿。25.B【解析】个人贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形 成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。26.A【解析】押品管理应遵循差异化原那么，根据不同类型押品的特点,在 准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方 法和要求。应选项A说法错误。27.C【解析】从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为 前提而建立起来的一种借贷关系，个人住房贷款的实质是一种融资关 系而不是商品买卖关系。28.C【解析】"假个贷行为的共性特征包括：（1）没有特殊原因，滞销楼盘突然热销。（2）没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明 显偏高。（3）开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套。（4 ）借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款。买多套。（4 ）借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款。间内集中申请办理贷款。（5 ）借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解。（6 ）借款人首付款非自己交付或实际没有交付。（7）多名借款人还款账户内 存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还 款。（8 ）开发商或中介机构代借款人统一还款。（9）借款人集体 中断还款。29.D【解析】申请商品房公积金个人住房贷款的借款人，还需提供以下补 充材料：（1）借款人及参贷人（共同还款人、担保人）的居民身份 证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书。（2）婚姻状况证明。（3）合法的商品房购房合同或协议。（4）借款人及参贷人所在单 位提供的个人资信证明。（5）借款人已交付符合现行规定首付比例 购房款的有效凭据。（6）有效的担保证明。（7）办理公积金个人 住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的 楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。30.C【解析】承办银行的基本职责包括：公积金借款合同签约、发放、职 工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作。31.B【解析】一般男性自然人的还款年限不超过65岁，女性自然人的还 款年限不超过60岁。32.C【解析】借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选 择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还 款方式。33.C【解析】贷前调查人在面谈借款申请人时应当确保借款人及配偶本笔 住房贷款月还款额与月收入之比应在50% （含）以下、月所有债务 支出与月收入之比在55% （含）以下。34.C【解析】在个人贷款中，信用风险的表现形式有还款能力风险、还款 意愿风险和欺诈风险。35.C【解析】验证借款人的工资收入主要用于甄别借款人的还款能力。36.C【解析】在当前的业务环境下，真实个人信息获取的本钱和难度都比 较大，往往造成工作中的信息不对称。事前的信息不对称使得一些优 质客户被拒之门外，即经济学中的逆向选择；而事后的信息不对称使 得银行的贷款资金遭受风险，即道德风险。37.C【解析】公积金个人住房贷款实行"存贷结合、先存后贷、整借零还、 贷款担保的原那么。38.C【解析】采用保证担保方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同。 保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证。39.A【解析】对于银行来说，把握住借款人的还款能力，就基本把握住了 第一还款来源，就能够保证个人住房贷款的平安。40.A【解析】用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也 可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价。应选项A说法错误。 41.B【解析】个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购 汽车价格的80%。42.B【解析】借款人的还款能力是个人汽车贷款资金平安的根本保证。43.B【解析】个人汽车贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和 还款意愿的变化。信用风险的防控措施包括：严格审查客户信息资 料的真实性；详细调查客户的还款能力；科学合理地确定客户还 款方式。44.A.在对个人抵押授信贷款中贷款额度进行确定时，以所购新建商品 住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的（）。A.50%B.55%C.70%D.90%12 .（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A.固定利率B.贷款利率C.浮动利率D.贷款利息14.1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过（）；1年以 上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（）。A.1年;原贷款期限B.原贷款期限；5年C.3年；该贷款品种规定的最长贷款期限D.原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限15.按照中国银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，（）三类贷款称为不良贷款。A.次级类、关注类和损失类B.关注类、可疑类和损失类C.次级类、可疑类和损失类【解析】借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计 划归还贷款，可以申请展期。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不 得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期 限，同时对展期的贷款应重新落实担保。45.A【解析】贷款人首先按照贷款风险五级分类法对不良个人教育贷款进 行认定。46.D【解析】新车的汽车价格是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者。47.C【解析】等额本金还款法每月还款额计算公式为：每月还款额二贷款本金还款期数十 （贷款本金-已归还贷款本金累计额）x月利率。由于等额本金还款法每月还本额定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。48.A【解析】借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理方法 的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接 收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合 银行规定的主体可能为银行贷款平安带来隐患。B项是贷款审查、审 批环节的操作风险；C项是贷款签约、发放环节的操作风险；D项是 信用风险。49.D【解析】个人教育贷款签约与发放中的风险点主要包括：（1）合同 凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人 及签字（签章）进行核实。（2）在发放条件不齐全的情况下发放贷 款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字（签章）不全。（3 ） 未按规定办妥相关评估、公证等事宜。（4 ）未按规定的贷款额度、 贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用 利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷 款错误核算。（5 ）借款合同采用格式条款未公示。D项属于贷后与 档案管理的风险。50.D【解析】国家助学贷款采用信用贷款的方式，家长并不对贷款提供连 带保证责任。应选项D说法错误。51.C【解析】个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要 表达在以下两个方面：一是具有社会公益性，政策参与程度较高；二 是多为信用类贷款，风险度相对较高。52.A【解析】个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率（LPR ） +60BP。个人商用房贷款执行浮动利率，如中国人民银行调 整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。53.D【解析】对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、 合法性和未来收入预期的合理性。54.C【解析】农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况, 可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原那么上1年以上 贷款不得采用到期利随本清方式。55.B【解析】个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。56.C【解析】个人信用报告是全面记录个人信用活动，反映个人信用状况 的文件，是征信机构把依法采集的信息，依法进行加工整理，最后依 法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。57.A【解析】个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的个 人经营贷款不得超过1年。应选A。58.B【解析】为了有效规避个人经营贷款保证人还款能力发生变化的风 险，贷款银行应中选择信用等级高、还款能力强的保证人，目保证人 信用等级不能低于借款人，不接受股东之间和家庭成员之间的单纯第 三方保证方式。59.A【解析】当征信服务中心认为有关商业银行报道的信息可疑时，应当 按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在 收到复核通知之日起5个工作日内予以答复。60.B【解析】农户贷款中的农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村 的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。应选项B说法错误。61.A【解析】个人贷款原那么上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交 易对象支付。有以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借 款人自主支付方式。（1）借款人无法事先确认具体交易对象且金额 不超过30万元人民币的。（2 ）借款人交易对象不具备条件有效使 用非现金结算方式的。（3 ）贷款资金用于生产经营且金额不超过50 万元人民币的。（4 ）法律法规规定的其他情形。62.A【解析】个人经营贷款的借款人多为经营规模偏中小型的个体工商 户，自身资产实力不强，抵押物缺乏，需要引入专业担保机构为其提 供增信服务。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应 采取如下防控措施：严格专业担保机构的准入；严格执行回访制 度。63.A【解析】商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字 楼）。个人商用房贷款借款人需满足的条件之一为：已支付所购商用 房市场价值50% （含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45 %及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款 发票或收据。64. B【解析】个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信 息等。65.C【解析】银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办 理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息。应选项C表述错误。66.A【解析】商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授 权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中 增加相应条款取得。67.B【解析】个人征信系统（个人信用信息基础数据库）是我国社会信用 体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人 信用信息共享平台。该数据库采集、整理、保存公民个人信用信息， 为金融机构提供个人信用状况查