银行人员从业资格考试《个人贷款》模拟试题及解析.docx

银行人员从业资格考试个人贷款模拟试题及解析1.个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款 数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据为（）。2016 年5月真题A.申请人所购财产价值提供的担保额度B.商业银行在特定领域所愿意承当风险的最大限额C.人民银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定D.申请人的资信情况E.申请人所处的区域【答案】：A|C|D【解析】：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民 银行、银保监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度 可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保 的额度以及资信等情况确定。根据商业助学贷款管理方法的规定，商业助学贷款的利率按中国 人民银行规定的利率政策执行，原那么上不上浮。借款人可申请利息本 金化，即在校年限内的贷款利息按年计入次年度借款本金。小李因家 庭困难，在校期间无力归还贷款利息，可申请利息本金化。因此，小 李毕业时总共欠银行贷款本息为：5000X （1 + 7.47%）2心5774.9（元）。 12.国家助学贷款的担保方式采用的是（）方式。A.信用B.质押C.保证D.抵押【答案】：A【解析】：国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保，但需要承诺按 期还款，并承当相关法律责任。13.某客户购买一辆家庭自用的全新传统动力轿车，成交价为20万元, 交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、 保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，那么贷款额度最高为（）万元。A. 2016B. 1814【答案】：B【解析】：对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不 得超过80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产 商公布价格中的低者，上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类 附加税费及保费等。此题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高 贷款额=成交价（不含各类附加税费）X80% = 20X80% = 16 （万元）。 14.个人征信系统的内容包括（）。A.个人参保缴费信息B.个人基本信息C.个人住房公积金信息D.为他人贷款担保明细信息E.客户本人声明【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人征信系统所的个人信用信息包括：个人基本信息，包括个 人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等；信贷信息，包括银行 信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇 总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息、信用明细信息（包 括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷 款明细信息、为他人贷款担保明细信息等）等信息；非银行信息， 指个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等; 客户本人声明等信息。15.个人住房贷款档案包括的内容有（）。2015年10月真题A.委托转账付款授权书B.房屋他项权利证明书C.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E.借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）【答案】：A|B|C|D|E【解析】：除ABCDE五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括: 购房交易收件收据;所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、 权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押 物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；个人住房 贷款借款申请书、调查审批表；借款合同；抵押合同（质押合同、 保证合同）；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证。16.个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对 有关事宜的管理，具体包括（）。A.贷款的回收B.贷后检查C.贷款档案管理D.合同变更E.不良贷款管理【答案】：A|B|C|D|E【解析】：个人汽车贷款贷后管理包括：贷后检查；合同变更；贷款的回 收；贷款风险分类和不良贷款管理；贷款档案管理。17.办理个人教育贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）oA.未对合同签署人及签字进行核实B.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范【答案】：C【解析】：个人教育贷款签约环节的风险点主要包括：合同凭证预签无效； 合同制作不合格；合同填写不规范；未对合同签署人及签字（签 章）进行核实。C项属于贷后管理中的风险。18.办理个人住房贷款业务时，贷前调查人调查完成后，应把资料送交（）进行下一环节的工作。A.借款申请人B.贷款审查人员C.贷款审批人D.贷款发放人员【答案】：B【解析】：个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签 约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。当贷前调查完成后，贷前 调查人应对调查结果进行整理、分析，填写个人住房贷款调查审批 表，提出是否同意贷款的明确意见及对贷款要素的建议，并形成对 借款申请人还款能力等方面的调查意见，连同申请资料等一并送交贷 款审查人员进行贷款审查。19晌银行申请个人住房贷款时，借款人应提交的材料有（）。2018 年6月真题A.可用于首期付款的银行存款证明或首期付款证明B.正式购房合同或协议C.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等D.所购的房产权属证明E.合法身份证明（指居民身份证、户口本和其他有效居留证件）【答案】：A|B|C|E【解析】：个人住房贷款的申请材料清单有：合法有效的身份证件，包括居民 身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、 居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明；借款人还款能力证 明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；合法有效的购房合 同；涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权 人同意抵押的书面证明，一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押） 合同上直接签字，可无书面声明；涉及保证担保的，需保证人出具 同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材 料；购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、 收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未 到达规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明；银 行规定的其他文件和资料。20.以下关于个人汽车贷款原那么的说法，错误的选项是（）。A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原那么B. “设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其 他有效担保C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车 贷款设定不同的贷款条件D. “特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他 人，借款人本人可根据其需要决定使用方向【答案】：D【解析】：“特定用途”指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作 他用。按此原那么，借款人不能根据自身需要变更贷款用途。21.以下关于专家判断法中的“5C”要素分析法的表述，正确的有（）o2017年6月真题A. “5C”是指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本(Capital)、担保(Collateral)> 环境(Condition)B.对于个人经营性贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素C.如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权D.环境是决定信用风险损失的一项重要因素E.宏观经济环境、行业开展趋势等对个人借款人的收入来源和偿债能力会产生直接或间接影响【答案】：A|D|E【解析】：B项，对于个人经营性贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素;C项，担保指借款人用其资产对其所承诺的付款进行的担保，如果发 生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权。22.公积金个人住房贷款最长期限为()年。2014年6月真题10A. 3020D. 35【解析】：目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法 定离退休年龄后5年）。23.个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不 包括（）o 2015年5月真题A.贷款未到期B.银行计收违约金C.本期本金已归还D.无拖欠利息、本金【答案】：B【解析】：个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调 整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无欠息；无拖2.当借款人的正常收入已不能保证及时、全额归还贷款本息，需要通 过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任 或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息时，该贷款属于（）o 2014 年6月真题A.次级贷款B.可疑贷款C.损失贷款D.关注贷款【答案】：A【解析】：贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。其中，次级贷款是 指借款人的正常收入已不能保证及时、全额归还贷款本息，需要通过 出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或 处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。3.“假个贷”表现的一般特征不包括（）oA.借款人每月集中在同一日还款 欠本金；本期本金已归还。24.对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的 ()个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。2012年6月真题A. 72B. 105【答案】：C【解析】：征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的， 应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。商业银行应当 在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书 面答复。25 .汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括()0 2013年11 月真题A.个人征信体系尚不完善B.商业银行对借款人的资信状况较难评价C.汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D.商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力E.汽车贷款多以信用作为担保方式【答案】：A|B|C|D【解析】：由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车做抵押的风险缓 释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信 用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价， 对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相 对较大。26 .以下主体中可开展汽车贷款业务的是（）。A.中国建设银行B.城乡信用社C.中国银行D,上汽通用汽车金融公司E.股份制商业银行【答案】：A|B|C|D|E【解析】：汽车贷款管理方法第三条规定，可以提供汽车贷款的贷款人包括 在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行保险监督管理委员会 及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获 准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。27.以下对个人贷款特征的表述中，正确的有（）0A.高资本消耗B.用途广，可用于购房、购车、股票投资、旅游、装修、教育、经营 等C.还款方式灵活D.贷款便利E.低资本消耗【答案】：C|D|E【解析】:在个人贷款业务的开展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创 新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点，其特征包 括：贷款品种多、用途广，满足个人在购房、购车、旅游、装修、 购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等方面的需求； 贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。28 .以下关于国家助学贷款的表述，错误的有（）。A.国家助学贷款采用国家担保方式B.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承当一 半C.国家助学贷款必须在借款人毕业的6年内还清D.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴E.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清【答案】：A|B|C|E【解析】：A项，国家助学贷款采用信用贷款的方式；B项，学生在校期间的贷 款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行归还；CE 两项，国家助学贷款期限为学制加13年，最长不超过20年。29 .以下有关格式条款合同的表述不正确的选项是（）。A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方 的解释B.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与 对方协商的条款C.对格式条款发生争议的，应当按照通常理解予以解释D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款予以解释【答案】：A【解析】：A项，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款 一方的解释。30 .在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（）o2015年5月真题A.担保公司担保放大倍数过大B.评估机构房产评估价值失实C.开发商的“假个贷”D.住房公积金管理中心贷款期限调整【答案】：D【解析】：个人住房贷款中，合作机构风险的表现形式主要有：房地产开发商 和中介机构的欺诈风险，主要表现为“假个贷”；担保公司的担保 风险，主要的表现是“担保放大倍数”过大；其他合作机构的风险, 在二手房贷款业务中，往往涉及多个社会中介机构，如房屋中介机构、 评估机构及律师事务所等，可能在社会中介机构环节出现风险。31 .以下关于代理的表述，错误的选项是（）。A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承当民事责任，代理人 负连带责任B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与 行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责 任D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况, 被代理人均不用承当民事责任【答案】：D【解析】：D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过 被代理人的追认，被代理人才承当民事责任。未经追认的行为，由行 为人承当民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否 认表示的，视为同意。32.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握（）。A.借款人的还款能力B.抵（质）押物的价值C.保证人的保证能力D.借款人的第二还款来源【答案】：A【解析】：防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的还款能力，改变 以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。33.个人信用贷款的特点不包括（）0 2015年10月真题A.贷款额度小B.准入条件严格C.贷款风险较低D.贷款期限短【答案】：C【解析】：个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人 信用贷款的特点有：准入条件严格；贷款额度小；贷款期限短。34 .质押担保的法律风险主要有（）。2014年11月真题A.非为被监护人利益以其所有权利进行质押B,质押物价值缺乏值或质押率偏高C.质押物不合法D.对于无处分权的权利进行质押E.以非法所得、不当得利所得的权利进行质押【答案】：A|C|D|E【解析】：质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权 质押。主要风险在于：质押物的合法性；对于无处分权的权利进 行质押；非为被监护人利益以其所有权利进行质押；非法所得、 不当得利所得的权利进行质押等。35 .关于公积金个人住房贷款的办理流程，以下说法错误的选项是（）o 2018年6月真题A.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委 托主办银行出具委托贷款通知书B.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和 住房置业担保公司担保手续等C.承办银行应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核实贷款担保情况D,只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】：C【解析】：住房公积金管理中心应对借款人信用状况及归还能力进行审查，并核 实贷款担保情况。36 .某客户本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理 费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000 元，依据商业银行房地产贷款风险管理指引，审查其房产支出与 收入比、所有债务与收入比两项指标，以下说法正确的选项是（）。2017 年6月真题A.两项指标均未到达条件B.两项指标均到达条件C.房产支出与收入比到达条件、所有债务与收入比未到达条件D.房产支出与收入比未到达条件、所有债务与收入比到达条件B.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘D.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高【答案】：A【解析】：“假个贷”行为具有假设干共性特征，包括：没有特殊原因，滞销楼 盘突然热销；没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高； 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套；借 款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理 贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与 所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实 际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人 或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款 人统一还款；借款人集体中断还款等。4.商业助学贷款的贷后管理不包括（）。A.贷款的归还管理B.贷后档案管理【答案】：c【解析】：根据商业银行房地产贷款风险管理指引第三十六条，商业银行应 将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%）, 月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。此题中，月房 产支出与收入比=（本次贷款的月还款额+月物业管理费）/月均收 入=（2350 + 150）乃000 = 50%；所有债务与收入比=（本次贷款的 月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额）/月均收入=（2350 + 150 + 300）方000 = 56%。37.个人住房贷款的利率实行（）o 2015年10月真题A.上下限固定，商业银行在此范围内自行调整B.上限管理，下限放开C.上限下限无放开D.上限放开，下限管理【答案】：D【解析】： 个人住房贷款的客户本身存在一定的风险，因此银行都会在中国人民 银行规定的贷款基准利率及浮动区间确定每笔贷款利率。个人住房贷 款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。38.()是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资 金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期归还 的业务。A.现金分期B.消费转分期C.专项分期D.商户直接分期【答案】：A【解析】：分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期(POS机分期)、消费 转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请， 将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定 消费用途，并由持卡人分期归还的业务。39.民法通那么中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。A.事业单位法人B.机关法人C.社会团体法人D.企业法人E.自然人法人【答案】：A|B|C|D【解析】：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和 承当民事义务的组织。民法通那么以法人活动的性质为标准，将法 人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。40.银行在确定个人贷款价格时，考虑其他融资渠道以及竞争对手的 利率水平的行为，属于个人贷款定价原那么中的（）。A.本钱收益原那么B.参照市场价格原那么C.风险定价原那么D.与宏观经济政策一致原那么【解析】：个人贷款定价原那么中，参考市场价格原那么是指银行在确定贷款价格 时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公 平、合理，而且还要有市场竞争力。A项指个人贷款的收益要与资金 本钱相匹配，保持一定的利差；C项指为尽量降低个人贷款风险所带 来的潜在损失，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术使贷 款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内； D项指银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比拟敏感，具有 顺经济周期特性。41.下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）oA.是一种商业性个人住房贷款B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住 房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工 发放的专项住房消费贷款C.其贷款风险由住房公积金管理中心承当，而非商业银行承当D.也称委托性住房公积金贷款E.实行低进低出的利率政策【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利 率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政 策性个人住房贷款。42.下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）o 2015年10月真A.是一种商业性个人住房贷款B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住 房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工 发放的专项住房消费贷款C.其贷款风险由住房公积金管理中心承当，而非商业银行承当D.也称委托性住房公积金贷款E.实行低进低出的利率政策【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利 率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政 策性个人住房贷款。43.以下不属于个人贷款合作单位的是（）。2014年6月真题A.担保机构B.开发商C.汽车经销商D.房地产交易中心【答案】：D【解析】：公积金个人住房贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构 的合作。对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地 产开发商。在消费场所或网络购物平台开展营销，典型做法是与经销商及网络平台合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。44.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。A.审查不严导致向关系人发放信用贷款B.合同凭证预签无效C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款D,未按规定的贷款额度发放贷款【答案】：A【解析】：A项是贷款审查和审批环节的操作风险点。45.个人住房贷款的利率实行（）。A.上下限固定，商业银行在此范围内自行调整B.上限管理，下限放开C.上限下限无放开D.上限放开，下限管理【答案】：D【解析】：个人住房贷款的客户本身存在一定的风险，因此银行都会在中国人民 银行规定的贷款基准利率及浮动区间确定每笔贷款利率。个人住房贷 款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。46.农村“两权”是指()oA.农村土地租赁权和农村住房所有权B.农村承包土地经营权和农村住房财产权C.农村承包土地经营权和农村住房所有权D.农村土地租赁权和农村住房财产权【答案】：B【解析】：2016年3月24日，中国人民银行会同相关部门联合印发农村承包 土地的经营权抵押贷款试点暂行方法和农民住房财产权抵押贷款 试点暂行方法。农村“两权”是指农村承包土地经营权和农村住房 财产权，在试点地区可以“两权”作为抵押品申请贷款。47.对于个人征信的平安管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥 善保管自己的用户密码，至少（）更改一次密码。A.两个月B. 一个月C.半年D.三个月【答案】：A【解析】：商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码， 并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、 严禁他人使用或将密码告知他人。48.办理国家助学金贷款的经办银行在发放贷款后，于每季度结束后 的（）个工作日内，汇总已发放的国家助学贷款学生名单、贷款金 额、利率、利息，经合作高校确认后上报总行。2014年6月真题A. 30B. 107C. 15【答案】：B【解析】：经办银行在发放贷款后，于每季度结束后的10个工作日内，按照“中 央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”汇总已发放的国家助 学贷款学生名单、贷款金额、利率、利息，经合作高校确认后上报总 行。49.办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包 括（）OA.逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭 失D.地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失C.贷后贴息管理D.不良贷款管理【答案】：C【解析】：C项，贷后贴息管理属于国家助学贷款贷后管理的步骤。5.对于个人征信的平安管理，人民银行要求商业银行各级用户应妥善 保管自己的用户密码，至少（）更改一次密码。2014年11月真题A.两个月B. 一个月C.半年D.三个月【答案】：A【解析】：【答案】：D【解析】：D项属于难以预测的不可抗力因素所导致的贷款风险，不属于操作风 险的范畴。50.个人住房贷款审批流程中，审批人必须进行审查的内容包括（）。A.借款人的资信状况B.贷款用途C.借款人资格和条件D.借款人所购房产的结构E.申请借款的金额、期限【答案】：A|B|C|E【解析】：贷款审查的具体内容包括：借款人资格和条件是否具备；借款用 途是否符合银行规定；申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款 方法和规定；借款人提供的材料是否完整、合法、有效；贷前调 查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议 是否准确、合理；对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否 合规有效；其他需要审查的事项。51.以下关于农户贷款的表述，错误的选项是（）o 2015年10月真题A.农户贷款仅可用于生产经营用途B.依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批决定，在办结时限以 前，将贷款审批结果及时、主动告知借款人C.贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查D.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原那么，建立完善独立审批制度【答案】：A【解析】：A项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。52 .个人贷款风险评分种类不包括（）oA.信用评分卡B.行为评分卡C.申请评分卡D.催收评分卡【答案】：A【解析】：个人贷款业务的风险评分种类很多，但常见的也是业内目前应用较为 广泛的，主要是申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。53 .根据个人贷款管理暂行方法规定，在个人贷款业务中，按合 同约定办理抵押物登记的，贷款人应当，贷款人委托第三方办 理的，应 O ()A.加强审查；对抵押物登记情况予以核实B.参与；审查第三方的资质C.加强审查；审查第三方的资质D.参与；对抵押物登记情况予以核实【答案】：D【解析】：贷款人应依照中华人民共和国物权法中华人民共和国担保法 等法律法规的规定，规范担保流程与操作。按合同约定办理抵押物登 记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记 情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名 信贷人员完成。54.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公 积金，属于（）所有。A.职工个人、缴存单位和国家B.职工个人C.职工个人和缴存单位D.职工个人和国家【答案】：B【解析】：根据住房公积金管理条例第三条，职工个人缴存的住房公积金和 职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。55 .以下关于个人汽车贷款信用风险管理措施的表述中，错误的选项是 ()oA.如客户还有其他银行负债，应评价其总负债额在家庭总收入中的比例是否合理B,在贷后管理工作中应及时了解客户的经济状况，积极发挥汽车经销商或保险公司在贷后管理方面的作用C.严格审查客户信息资料的真实性D.贷款期限在一年以上的，原那么上应采取一次还本付息的还款方式【答案】：D【解析】：D项，对于贷款期限在一年以上的，原那么上应采取等额本金或等额本 息还款方式。56 .发放商业性个人贷款的商业银行应根据 原那么，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷别离和授 权审批，确保贷款审批人员按照 审批贷款。()A.审慎性；授权独立 B.盈利性；岗位职责 C.自主性；岗位自主 D.合规性；职务逐级【答案】：A【解析】：根据个人贷款管理暂行方法第二十条，贷款人应根据审慎性原那么, 完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审 贷别离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。57 .对于个人贷款合作机构风险的防范措施，以下说法正确的有（）。2016年10月真题A.在发现“假个贷”情况后，要积极向司法机关报案，注意收集相关 证据，使犯罪分子受到法律制裁B.应进一步完善个人住房贷款风险保证金制度C.对承当担保责任的合作机构，银行一般要求留存担保保证金D.个人贷业务合作中不过分依赖合作机构E.一线经办人员必须严格执行贷款准入条件，从源头上降低“假个贷”风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：对于个人贷款合作机构风险的防范措施主要包括两点：“假个贷” 的防控措施，包括深入调查分析合作机构资质情况；加强一线人员培 训，严把贷款准入关；进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；积 极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施本钱。 其他合作机构风险的防控措施，包括深入调查，选择讲信用、重诚 信的合作机构；业务合作中不过分依赖合作机构；严格执行准入退出 制度；有效利用保证金制度；严格执行回访制度。58.在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。 2010年5月真题A.担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数B.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数D.担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数【答案】：c【解析】：“担保放大倍数”即担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的 倍数，倍数过大会造成过度担保而导致最终无力代偿。59.有些银行将客户特征归纳为“5P”要素,包括()。2015年5月 真题A.还款来源因素-Payment FactorB.个人因素-Personal FactorC.资金用途因素-Purpose FactorD.债权保障因素-Protection FactorE.前景因素-Perspective Factor【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 有些银行将客户的特征归纳为“5P”要素，包括：个人因素（Personal Factor）；资金用途因素（Purpose Factor）；还款来源因素（Payment Factor）；债权保障因素（Protection Factor）；前景因素（Perspective Factor）o类似地，还有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款 用途（Why）、还款期限（When）、担保物（What）及如何还款（How）。60.根据担保法的规定，以下可以作为保证人的是（）。A.市中心医院B,中国银行C.中国人民银行D.公立学校【答案】：B【解析】：根据担保法的规定，以下单位或组织不能担任保证人：国家机 关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体； 企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机 构可以在授权的范围内提供保证。C项，中国人民银行属于国家机关。 商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码， 并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、 严禁他人使用或将密码告知他人。6.以下不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是（）。2012 年6月真题A.专业性网点机构B.直客式网点机构C.全方位网点机构D.高端化网点机构【答案】：B【解析】：网点机构根据对客户定位的不同而各有差异，主要有：全方位网点 机构；专业性网点机构；高端化网点机构；零售型网点机构。7 .以下关于个人贷款尽职调查的方式和要求的表述，错误的选项是（）。A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的局部或全部事项审慎委托第三方代为完成C.应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、 查问以及信息咨询等途径和方法D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份【答案】：B【解析】：B项，根据商业助学贷款管理方法第十六条规定，贷款人在不损 害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的局部特定 事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款 人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。8.国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）0 2015年5月 真题A.公定利率8 .固定利率C.浮动利率D.法定利率【答案】：D【解析】：法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利 率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。A项，公定利率是 非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率；B项，固定 利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定 不变的利率，不依市场利率的变化而调整；C项，浮动利率是指银行 等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利 率。9 .以下对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的选项是（）。2009 年10月真题A.依据合同法规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用 格式条款B.依据合同法规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出有 利于提供格式条款一方的解释C.依据合同法规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取 合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款D.依据合同法规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出, 但假设贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力【答案】：C【解析】：A项，格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款；B项, 对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的 解释；D项，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，假设贷款银 行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。10.签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）o 2014年6月 真题A.代理人B.介绍人C.担保人D.银行E.借款人【答案】：C|D|E【解析】：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认 定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借 款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。11.小李在大学二年级时（2007年6月25日）获得了商业助学贷款 5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难， 在校期间无力归还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息 是（）o （假设年利率为7.47%） 2009年10月真题A.