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互联网金融与金融科技课程教学大纲课程名称：互联网金融与金融科技课程编码：学 分：32总学时：理论学时：32实验学时：上机学时：实践学时:开设实验（上机）工程总数 Q 个，其中，必修（0 ）个，选修（0 ）个开课单位：08商学院适用专业：金融学一、课程的性质、目的互联网金融与金融科技是金融学的专业选修课程，该课程侧重理论分析，兼顾技能 培养。本课程要使学生初步了解国内外互联网金融和金融科技开展状况，包括数字货币、区 块链、人工智能、机器学习等新兴领域的开展，分析互联网金融运作的基本机制，熟悉金融 科技公司的主要创新技术，能够区分多样的金融科技业务模型，评估金融科技监管政策的潜 在影响以及对策，探讨互联网金融和金融科技对全球银行业和金融业的实际影响，为学生将 来从事现代金融相关工作必要的知识能力准备，以适应社会经济开展对复合型、创新型专门 人才的需要。二、课程培养目标1 .立德树人通过课程学习互联网理论和金融科技技术，对互联网金融和金融科技相关知识有一个全 面了解。通过对互联网金融历史的讲解和有关理论及技术建立过程，了解前辈们在互联网金 融开展过程中如何思考,如何克服所遇到的障碍,帮助学生建立科学的思维方法以及工作中 勇于面对挑战的精神。从互联网金融和金融科技对我国创新驱动开展作用的角度出发，以杰 出贡献者研究工作为载体,把社会主义核心价值观教育融入课程教学内容和教学全过程各环 节，突出价值引领、知识传授和能力培养，帮助学生正确认识历史规律、准确把握基本国情、 掌握科学的世界观、方法论，促进树立正确的世界观和价值观。2 .课程目标通过本课程的学习，学生所具备的素质、掌握的技能、知识和能力如下：课程目标1.洞悉互联网金融和金融科技的行业开展趋势（对应第1、2、9、10章，支撑毕业要求指标点4. 1、4. 2、4. 3）课程目标2.熟悉金融科技的主要创新技术（对应第3、4、5、6、7、8章，支撑毕业要求指标点5. 1、5. 2、5. 3）课程目标3,了解互联网金融和金融科技监管的法规政策（对应第6、9、10、11章,FinTech, AI, and Crypto on Financial ServicesM. Cham: Palgrave Macmillan, 2019.（外文原版教材）参考书目：1.姚文平.互联网金融M.北京：中信出版社，2014.2 . Soe Blakstad, Robert Allen. FinTech RevolutionM. Cham： Palgrave Macmillan, 2018.（外文原版教材）3 .Alessandra Tanda, Cristiana-Maria Schena. FinTech, BigTech and BanksM. Cham: Palgrave Macmillan, 2019.（外文原版教材）阅读材料:1. Board Financial Stability. FinTech and market structure in financial services: Market developments and potential financial stability implicationsJ. Financial Innovation Network, Financial Stability Board, Basel, Switzerland, 2019.2. Claessens S, Frost J, Turner G, et al. Fintech credit markets around the world: size, drivers and policy issuesJ. BIS Quarterly Review September, 2018.九、有关说明先修课程：金融学后续课程：学生自学局部的内容与要求：无是否双语教学：否双语教学的要求与比例：无实践环节的纪律与考前须知：无实践环节其他需要说明的事项：无支撑毕业要求指标点9. 1、9.2、9.3、12. K 12.2、12.3）课程目标4.探索互联网金融和金融科技对金融服务业未来开展的影响（对应第8、9、10、11、12章,支撑毕业要求指标点10. K 10. 2、10. 3）3.课程目标对毕业要求的支撑本课程教学目标支撑的毕业要求主要表达在毕业要求指标点4. 1、4. 2、4. 3.5. K 5. 2、 5.3、9.1、9.2、9.3、10. K 10.2、10.3、12. K 12.3、12. 3,具体如下：课程目标对毕业要求的支撑课程 目标毕业要求支撑毕业要求指标点及其内容教学内容支撑 强度指标点毕业要求指标点内容14：实践应 用能力指标点4. 1:能够在金融实践活动中灵活运 用所掌握的专业知识。第 1、2、9、10章H指标点4.2:能够对各种国内外的金融信息 加以甄别、整理和加工，从而为 政府、企业、金融机构等部门解 决实际问题提供对策建议。第 1、2、9、10章H指标点4. 3:能够运用专业理论知识和现代 经济学研究方法分析解决实际 问题，具备一定的科学研究能 力。第 1、 2、 9、10章H25：金融分 析工具应 用能力指标点5. 1:熟练使用计算机从事业务工作。第 3、4、5、6、 7、 8 章H指标点5.2:熟练运用现代金融学计量技术 和数据处理方法进行专业数据 处理、设计模型和分析等。第 3、4、5、6、 7、 8 章H指标点5.3:能够从事专业论文和研究报告 的写作。第 3、4、5、6、 7、 8 章H39：投融资 决策能力指标点9. 1:掌握金融投融资决策判断的基 本理论与方法。第 6、9、10、11章H指标点9.2:结合证券投资、风险管理、风险 投资等课程学习，作出投融资决 策与判断。第 6、9、10、11章H指标点9. 3:结合宏观经济学、国际金融学、 金融工程等课程学习，具备国际第 6、9、10>11章H视野的投融资决策与分析能力。12：职业发 展能力指标点12. 1:掌握与金融相关的财务、管理、 经济、贸易类专业理论与知识， 提升职业开展素能力。第 6、9、10、11章H指标点12. 2:具备在相关学科的自学与自我 提升的学习能力。第 6、9、10、11章II指标点12. 3:具备跨学科跨专业职业开展能 力。第 6、9、10、11章11410：专业能 力指标点10. 1:能够深刻理解所学金融学知识，融会贯通，形成自己的金融知识体系。第 8、9、10、11、 12 章H指标点10.2:结合管理学和经济学理论，具有 在金融领域手段工具的创新方 面进行合理开发、设计、规划和 执行的能力。第 8、9、10、11、 12 章H指标点10. 3:通过本专业的系统学习，使得学 生形成自己的专业知识结构体 系，提升其分析问题解决问题的 专业能力基础。第 8、9、10、11、 12 章H三、课程教学基本内容第1章计算、数据和连接的数字三联体以及人机互动新界面（支撑课程目标第1条）1.1 计算能力、数据和连接性的增长1.2 视觉显示的演变1.3 语音作为用户界面1.4 可穿戴设备教学要求：通过本章学习，学生们将了解新技术及其应用如何改变金融服务的未来；理 解计算能力的指数级增长、新的连接网络和数据经济的崛起之间的关系；熟悉人机互动界面 的开展历史，了解新兴人机互动技术如何使人与技术的接触变得更加便捷和丰富；充分讨论 人机互动对数字经济开展的影响。教学重点：计算、数据和连接的数字三联体教学难点：人机互动新界面第2章金融科技的崛起（支撑课程目标第1条）2. 1 Fintech快速开展的驱动因素2. 2 Fintech的主要类型2.3金融科技公司面临的挑战教学要求：通过本章学习，学生应理解当前金融科技革命快速开展的三个催化剂：宏观 经济和监管环境的变化、技术的快速开展和客户期望的转变。他们将了解到领先的金融科技 公司在努力重塑金融服务的一些最重要的细分领域：支付、贷款、财富管理、保险和银行业 本身。他们还将了解到专注于管理所有这些子行业的监管合规性的不同类型的金融科技公司 如何对初创企业和现有企业产生深刻的影响。他们将探讨金融科技公司所面临的一些严峻挑 战，如人才获取、监管合规、客户信任和客户群扩展等。他们还将了解B2c金融科技公司与 B2B金融科技公司所面临的挑战有何不同。教学重点：金融科技的主要类型教学难点：金融科技公司面临的挑战第3章密码学基础（支撑课程目标第2条）3. 1早期加密法3. 2非对称或公钥加密法3.3早期的加密货币实验教学要求：通过本章学习，学生将了解密码学家Whitfield Diffie和Martin Hellman 在1976年撰写的开创性论文中提出了非对称（通常称为公钥）密码学的概念，其中使用了 两个不同但在数学上相关的密钥一公钥和私钥；了解公钥与私钥的功能区别；了解公钥是由 私钥在数学上推导出来的，任何人都可以用私钥发送消息，而只有自己有私钥才能解密；熟 悉比特币使用的 ECDSA （Elliptic Curve Digital Signature Algorithm）的算法。教学重点：早期加密法、早期加密货币实验教学难点：非对称或公钥加密法第4章比特币的兴起（支撑课程目标第2条）4. 1比特币白皮书4.2 比特币的技术基石4.3 比特币的开展4.4 比特币面临的挑战教学要求：学习本章后，要求学生能够理解2008年金融危机与比特币白皮书之间的联 系；了解比特币白皮书提议的新支付和价值存储系统的特点；了解比特币协议的底层工作原 理，以及比特币社区的开展面临的挑战；掌握比特币的四个技术基石：密码学、去中心化、 不可变性和公开鉴证性；了解比特币面临的挑战，如价格不稳定、法规监管的不确定性、逃 税问题等。教学重点：比特币白皮书、比特币的开展教学难点：比特币的技术基石第5章区块链作为一种赋能技术（支撑课程目标第2条）4.5 区块链的特征4.6 区块链面临的挑战5. 3区块链的用例教学要求：通过本章学习，学生应当了解到区块链正在改变金融服务界对实现金融交易 系统架构的思考方式;掌握区块链的三个特点，包括去中心化和透明、共识驱动和不可变性; 了解区块链面临的挑战，如匿名性、信息质量、互操作性、大规模采用和法律不确定性等; 熟悉区块链的一些经常被引用的用途，包括KYC和跨境支付。教学重点：区块链的特征和挑战教学难点：区块链的用例第6章加密资产的快速增长（支撑课程目标第2、3条）6. 1新加密资产的兴起6.2 新加密资产的分发机制6.3 ICOs 解析教学要求：通过本章学习，学生应当熟悉各种新的加密资产，特别是作为第二大加密资 产的Ethereum；掌握Ethereum和比特币之间的主要技术差异，包括区块链上产生新区块的 频率、交易费用的差异、智能合约和去中心化应用是否可以在平台上运行等；了解创立新代 币的三种主要方法，包括通过挖矿、通过硬分叉和出售等方式；熟悉ICO的技术结构，比方 Ethereum区块链上的ERC20 （Ethereum Request for Comment）为创立新代币提供了一套开源 标准；理解ICO所面临的挑战，包括多变的监管环境和对投资者的差异化待遇。教学重点：新加密资产的兴起教学难点：新加密资产的分发机制第7章代币的分类（支撑课程目标第2条）7.1 代币的分类原那么7.2 支付性代币7.3 实用性代币7.4 投资性代币7.5 非流通性代币教学要求：通过本章学习，学生将熟悉三类代币：用于促进支付的代币（通常称为支付 性代币）；用于投资金融资产/证券的代币（投资性代币）；以及用于兑换消耗性服务的代币 （实用性代币）；了解代币具有不可逆性、伪匿名或匿名性、全局性、永久性、加密平安性、 快速性和廉价性；了解实用性代币是用于消费，并为用户提供某种特定的实用性的加密资产; 了解投资性代币的主要功能是为代币持有人提供金融投资；熟悉非流通性代币的特征是利用 区块链技术的特性，通过让数字资产的稀缺性易于验证和所有权可转移，从而促进数字资产 的稀缺性保持公开透明和可执行。教学重点：代币的分类原那么教学难点：非流通性代币第8章人工智能的基本概念及能力（支撑课程目标第2, 4条）8. 1定义人工智能8.2人工智能为什么重要8. 3人工智能的主要技术8.4人工智能的主要能力8. 5人工智能对企业的深层影响教学要求：通过本章学习，学生将了解人工智能可以被定义为能够对一个明确定义的问 题进行自适应预测，并在解决该问题时表现出一定程度的自主学习和改进的技术；理解不断 产生的海量非结构化大数据是人工智能产生的土壤；熟悉人工智能的三大技术，包括机器学 习、神经网络（包括深度学习）、遗传和进化算法；了解人工智能的两大能力：自然语言处 理和机器视觉；深刻认识到只有存在足够广度和深度的高质量无偏的训练数据的情况下，才 能开发出有用的人工智能模型。教学重点：人工智能为什么重要、人工智能的主要能力教学难点：人工智能的主要技术第9章人工智能在金融行业的应用（支撑课程目标第1, 3, 4条）8.1 人工智能为金融机构带来的新机遇9. 2人工智能在金融服务细分领域的具体应用9.3人工智能在金融机构应用面临的主要挑战教学要求：通过本章学习，学生将了解金融机构使用人工智能的四个方向：自动化、定 制化、改进决策和创造新价值；了解人工智能可以让金融机构降低本钱，获取更高利润；了 解人工智能让金融机构有能力将更广泛的非结构化数据集纳入决策过程中；意识到定制化的 人工智能可以提供更复杂的金融产品和服务；了解AI将帮助金融机构从已有的业务数据中 创造更多的价值；熟悉AI应用于金融机构的四个关键领域：贷款、财富/资产管理、保险和 支付；了解金融机构部署AI必须克服的四个关键障碍：有效利用数据的障碍；公司现有技 术架构对数据的限制；机构对人的人才使用转型的挑战；最后是监管机构和监管的不确定性 带来的限制。教学重点：人工智能为金融机构带来的新机遇教学难点：人工智能在金融服务细分领域的具体应用第10章金融科技与金融生态圈的未来（支撑课程目标第1,3, 4条）10.1 金融生态系统的新变化10.2 客户体验的新方式10.3 金融产品竞争市场的新动态10.4 变革后台办公室和共享财务基础设施教学要求：通过本章学习，学生将在三个相互关联的层面上考虑金融生态系统的变化形 态一客户体验的平台化、平台化将为金融产品销售创造的市场动态变化、以及维持整个生态 系统运行的后台系统和机构基础设施所需要的进行变革;探索解决金融生态系统在经历这一 前所未有的转型时需要解决的一些治理和社会挑战；了解未来金融产品和服务市场走向 超级明星和长尾的市场结构，即围绕特定产品类别的赢家通吃与小众产品种类的扩大 相结合，创造出一个拥有少数大赢家和许多小众玩家的世界。教学重点：金融生态系统的新变化、客户体验的新方式、变革后台办公室和共享财务基 础设施教学难点：金融产品竞争市场的新动态第11章加密资产的持续演变（支撑课程目标第3、4条）11.1 加密资产监管的清晰度提高11.2 金融业者作为加密货币投资的促进者11.3 大型科技公司进军加密货币领域11.4 中央银行发行的数字货币教学要求：通过本章学习，学生将探讨可能会在未来几年内影响加密货币资产生态系统 演变的趋势；分析全球的监管机构在未来几年可能会如何调整他们对加密货币资产的看法; 探讨在职金融机构在促进客户投资加密货币资产的过程中扮演的重要角色;分析考虑大型科 技公司通过部署稳定币进入支付业务的颠覆性影响；分析央行如何通过创立自己发行的数字 货币来赶超市场。教学重点：加密资产监管的清晰度提高、大型科技公司进军加密货币领域教学难点：中央银行发行的数字货币第12章案例分析：中国金融科技公司的开展（支撑课程目标第1、4条）12.1 阿里巴巴和腾讯在中国支付领域的转型12.2 阿里巴巴和腾讯在支付领域之外的开展12.3 阿里巴巴和腾讯在国际市场的开展教学要求：通过本章学习，学生将了解科技公司腾讯和阿里巴巴如何成功地将广泛的消 费者支付、贷款和投资服务整合到他们的数字产品中；理解阿里巴巴和腾讯的技术能力和利 用客户支付数据的能力如何使公司迅速扩大目标产品，既服务于高度特定的市场，又为以后 的扩张创造机会。学生能通过数据分析来证明微信提供的广泛服务，使用户在软件上停留的 时间比在其他任何平台上都要长，并为两家公司的国际化扩张提出建议。教学重点：阿里巴巴和腾讯在中国支付领域的转型 教学难点：阿里巴巴和腾讯在国际市场的开展四、学时分配表教学内容思政融入点讲课 时数实 验 时 数实 战 学 时t 机 时. 数自学时数习 题 课讨 论 时 数第1章计算、数据和连接 的数字三联体以及人机互 动新界面22第2章金融科技的崛起22第3章密码学基础44第4章比特币的兴起44第5章区块链作为一种赋 能技术44第6章加密资产的快速增 长121第7章代币的分类44第8章人工智能的基本概 念及能力22第9章人工智能在金融行 业的应用121第10章金融科技与金融生 态圈的未来121第n章加密资产的持续演 变121第12章案例分析：中国金 融科技公司的开展42合计26346总计32五、实验（上机）工程无实验（上机）环节六、教学方法课堂教学:本课教学以教师课堂讲授为主,辅以基于课程视频资料的自学和课后作业。 授课过程灵活运用板书和多媒体教学、案例教学和课堂讨论，加强师生互动、注重启发式教 学。七、课程考核及成绩评定考核方式：考查考试形式：开卷评定方式：五级制课程考核内容、考核形式及支撑课程目标课程目标（指标点）考核内容考核形式及占比（%）成绩课 堂 提 问作业测 评平 时 测 试实 验 报 告课 程 报 生课程 论 文期 中 考 试期 末 考 试总比（%）课程目标1（指标11-3）人机互动新界面、Fintech快速开展的驱动因素、Fintech的主要类型、105课程目标2（指标12-2）非对称或公钥加密法、比特币白皮书、 比特币的技术基石、区块链的特征、 区块链的用例、新加密资产的分发机 制、代币的分类、人工智能的主要技 术、人工智能的主要能力1020课程目标3（指标3-2）加密资产监管的清晰度提高、金融生 态系统的新变化、中央银行发行的数 字货币1010课程目标4（指标8-3）人工智能在金融服务细分领域的具体 应用、人工智能在金融机构应用面临 的主要挑战、金融产品竞争市场的新 动态、10520合计404020100八、课程资源教材：Henri Arslanian, Fabrice Fischer. The Future of Finance： The Impact of