干掉公积金,变性住房银行.docx
干掉公积金，变性住房银行!近日，住建部住房公积金监管司司长张其光、处长崔勇撰文称，稳定房地产 市场，关键是增加住房消费需求。以住房公积金制度为基础，设立政策性住宅金 融机构（或可定名为国家住房银行），是增加住房消费需求的有效措施，应抓紧组 织实施。文章指出，今年，我国房地产市场进入深度调整时期。与2008年和2011年 那两轮调整不同，这轮调整是在没有行政干预情况下的市场自行校正。由此判 断，我国房地产市场已经发生结构性变化，从供给约束转化为需求约束。如不 能有效增加住房需求，房地产下行趋势将难以遏制。加快改革住房公积金制度, 将各地住房公积金管理中心整合为国家住房银行，向缴存住房公积金职工提供 低息住房贷款，增加中低收入家庭住房消费需求。目前，设立国家住房银行条件已基本成熟。一是改革依据充分。二是资金规 模巨大。截至去年底，全国住房公积金3.7万亿元，住房维修资金约5000亿元。三是已有人员和机构。目前，全国共有管理中心342个，业务网点2651个，从 业人员3. 8万人。全国住房公积金贷款风险准备金已接近800亿元，其中500 多亿元为超额拨备，可转化为住房银行资本金。杨评：近几年，我一直反对公积金制度，并多次撰文呼吁废除这一 制度，因为小修小补已无济于事。几年前，在上海，也与张其光司长一 起吃饭，深入探讨过这一问题。以下是我在2014年7月发表在新京报 上的一篇文章，供大家参考。是该废除公积金的时候了近日，媒体报道：7月下旬，广州市公积金管理中心出台限制措施, 将下半年每个月的贷款额度指标严控在10亿元以内。这意味着，一旦 当月额度放完，贷款需求者只能排队等待。广州公积金管理中心称，“限 流”是由于去年和上半年放贷过快，致使今年下半年贷款额度紧张。其 实，早在去年7月前后，杭州、徐州、合肥等多个城市的住房公积金管 理中心就向外界直言“余额告急”，实行总量控制。去年下半年以来，商业性住房按揭贷款持续收紧，即便是今年央行 和银监会“喊话”之后，首套房贷利率仍基本无优惠，相较2012年的 八五折，以及2009年的七折，当前能以基准利率获得贷款，就算不错 了。在购房者，尤其是刚需者最需要公积金支持的时候，作为一项“福 利制度”的公积金贷款，却在关键时候掉链子。在笔者看来，公积金制度早已失去存在的价值和意义。回顾当年，1 999年国务院出台住房公积金管理条例，其实之前几年，包括上海 在内的少数城市已经实施。这一制度借鉴新加坡的模式，初衷是配合住 房改革，主要目的是增加职工购房能力，以便能去市场上购房，而不是 等着国家分房。但十几年过去了，当前我国社会、企业、职工、住宅等 情况发生巨变，公积金制度越来越来不合时宜，趋于僵化，矛盾重重。比如，已经由当年国有企业为主，转变成多元所有制格局；已经由 当前企业之间效益接近，变成了效益差距急剧拉大。当前，机关事业单 位和央企，除了给职工分配常规公积金，另外还分配补充公积金，甚至 后者的金额远超前者，而与之相反，很多中小民企，或者效益较差，或 者老板黑心，连基本公积金都无法保证足额分配，职工权益无从谈起。除了在缴交方面存在不公，个人在公积金享用方面也不合理。广州 市政协常委曹志伟说，“根据统计，2013年广州市住房公积金缴存人中, 9%的贷款人使用了约80%的公积金余额，而大约有80%的缴存人仍未使 用住房公积金。”这也就意味着，公积金制度在资源分配方面，并未能 有效发挥作用。一方面，有钱人已多次使用公积金贷款购房，充分享受 了优惠利率；另一方面，大部分人虽然已缴了公积金很多年，却从未使 用过。还有，公积金管理存在问题。按照公积金管理条例：用于职工购买、 建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。但事实上, 公积金常被挪用。近十多年来，在公积金条线上“翻船”的官员数不胜 数，比如“全国住房公积金第一案”：2005年，湖南省郴州市住房公积 金管理中心原主任李树彪，因贪污、挪用上亿元公积金一案被判死刑。 再如2013年，吉林省通化市住房公积金管理中心原主任车世刚涉嫌违 法挪用住房公积金高达11亿余元，造成损失至少千万元。公积金属于 个人所有，但却由政府强制性托管，也就为权力寻租提供了肥沃土壤。我国的公积金制度，已经积弊难返，病入膏肓，理应废除，另起炉 灶。公积金属于普惠制、福利制，经济发达的城邦小国新加坡可以较好 的使用，但却不适于发展的大国中国。当前我国住房供应、政策与制度, 还在健全完善过程中，发展方向是：低端有保障，中端稍支持，高端靠 市场。低端只需保障房与房租补贴，不需金融支持；高端由商业银行贷 款解决；国家只需考虑对于中端，也即对“夹心层”进行住房金融支持。针对中端“夹心层”需求，政府应做两件事。第一，学习德国模式, 成立住房储蓄银行，主要针对自住购房者（主要是首套房，兼顾置换需 求），国家给予优惠政策。第二，对于购买首套普通商品住宅者，政府 给予商业房贷利息抵扣个人所得税，或者进行贴息。如此，则能彻底消除公积金制度身上的诸多顽症。另外，央行和银 监会，也不必总是喊破嗓子的要求商业银行：必须大力支持首套普通商 品住房贷款。商业银行在商言商，首套房贷利率打折之后，基本赚不到 什么钱，凭什么要求他们“流道德血液”？
