2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题B卷含答案.doc

20222022 年年-2023-2023 年初级银行从业资格之初级风险管理年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题押题练习试题 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】B2、（2018 年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】C3、()又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】B4、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】D5、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】B6、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】A7、(?)作为商业银行的重要无形资产，必须设置严格安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】D8、（2021 年真题）2020 年 9 月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）前达到峰值，努力争取（）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】C9、（2019 年真题）2018 年新增贷款 75 万亿元，对应创造 75 万亿元存款。如果准备金率是 20，银行将有（）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】B10、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】D11、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】A12、()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】B13、巴塞尔委员会于（）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006 年B.2010 年C.2013 年D.2015 年【答案】B14、先进的风险管理理念不包括(?)。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】A15、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】D16、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积【答案】A17、()不是全面风险管理模式的特征。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【答案】C18、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】B19、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据 2004 年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=(资本扣除项)信用风险加权资产D.核心资本充足率=(核心资本核心资本扣除项)(信用风险加权资产+8市场风险资本要求)【答案】A20、商业银行完善的（）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】B21、某银行 2014 年贷款应提准备为 2000 亿元，贷款损失准备充足率为 80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】B22、()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】D23、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】A24、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.立法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.立法、监管文件、制度【答案】A25、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】B26、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的设定登记【答案】A27、下列属于外包管理团队管理内容的是()。A.负责制定外包战略发展规划B.负责外包活动的日常管理C.定期审阅本机构外包活动相关报告D.确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督【答案】B28、即期外汇交易的作用不包括（）。A.可以满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例，以避免发生汇率风险C.可以用来套期保值D.可以用于外汇投机【答案】C29、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（）。A.事前质量控制失效B.事中质量控制失效C.事后质量控制失效D.事前管理控制失效【答案】B30、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.账面资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】D31、投资者把他的财富的 40%投资于一项预期收益率为 15%的风险资产，60%投资于收益率为 6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】B32、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】A33、施工项目质量控制主要的方法不包含（）。A.审核有关技术文件B.报告和直接进行现场检查C.必要的试验D.开工前检查【答案】D34、()相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。A.股东大会B.董事会C.市场风险管理部门D.高级管理层【答案】C35、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】D36、（2018 年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】D37、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】C38、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】A39、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。A.逾期贷款率大于 1B.逾期贷款率小于 1C.逾期 90 天以上贷款/不良贷款大于 1D.逾期 90 天以上贷款/不良贷款小于 1【答案】C40、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是()A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法(试行)【答案】B41、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75，25B.75，15C.50，15D.50，25【答案】A42、（2018 年真题）对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（）。A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值【答案】B43、（2019 年真题）商业银行的零售存款通常被认为是（）。A.来源集中，流动性风险高B.来源分散，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】B44、（2018 年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于 20C.流动性比例可衡量银行短期（1 个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】B45、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C46、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。A.监事会B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】D47、下列不属于商业银行信用评级经历的发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】A48、（2020 年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】B49、操作风险评估准备不包括()步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告【答案】C50、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、某公司 2006 年销售收入为 2 亿元，销售成本为 1.5 亿元，2006 年期初应收账款为 7500 万元，2006 年期末应收账款为 9500 万元，则下列财务比率计算正确的有()。A.销售毛利率为 25%B.应收账款周转率为 2.11C.销售毛利率为 75%D.应收账款周转率为 2.35E.应收账款周转天数为 171 天【答案】AD2、我国商业银行信用风险监管指标包括（)。A.不良资产率B.商业银行总的流动性需求C.贷款损失准备率D.单一客户授信集中度E.预期损失率【答案】ACD3、以风险为本的持续监管框架内容包括（）。A.了解机构和风险评估B.规划监管行动C.准备风险为本的现场检查D.实施风险为本的现场检查并确定评级E.监管措施、措施评价和持续的非现场监测【答案】ABCD4、对小企业进行信用风险分析时，应关注（?）等风险点。A.产品多样化B.可能出现逃债现象C.自有资金匮乏D.很少开具发票E.经不起原材料价格波动【答案】BCD5、银行监管的公正原则包括（）。A.待遇公正B.结果公正C.实体公正D.程序公正E.市场公正【答案】CD6、关于债权评级和客户评级，下列表述说法正确的有（）。A.客户信用评级主要针对交易主体B.它们反映了信用风险水平的两个维度C.债权评级的水平由债务人的信用水平决定D.个债务人的不同债项可以有不同的债权评级E.个债务人可以有多个客户评级【答案】ABD7、商业银行使用有关要素评估操作风险时，应当符合的标准有()。A.基于实际经验和专家意见，将每一个因素调整为有意义的风险要素B.商业银行对这些因素变动的敏感度和不同因素相对权重的设定必须合理C.风险评估框架及各种实施情况，都应当有文件支持，并接受商业银行内部和监管当局的独立审查D.商业银行应当抓住主要因素而适当忽略次要因素E.商业银行应当依靠外部专业咨询机构进行操作风险评估，以力求客观准确【答案】ABC8、有效风险数据加总和风险报告原则要求风险报告要具有（）。A.准确性B.综合性C.科学性D.清晰度E.可用性【答案】ABD9、风险水平类指标主要包括（）。A.操作风险指标B.资本充足程度C.流动性风险指标D.盈利能力E.准备金充足程度【答案】AC10、依据设计任务委托合同对设计工作进度的要求控制设计工作进度是（）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】B11、风险治理是（）之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。A.董事会B.业务条线C.股东大会D.高级管理层E.风险管理部门【答案】ABD12、公允价值的计量方式包括(?)。A.间接使用可获得的市场价格B.如不能获得市场价格，则使用公认的模型估算市场价格C.直接使用名义价值D.实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)E.允许使用企业特定的数据，该数据应能被合理估算，并且与市场预期不冲突【答案】BD13、我国大部分商业银行在内部控制建设方面还处于起步阶段，其薄弱环节主要表现在（）。A.商业银行的所有权和经营权分离和制衡还有待完善B.内部控制的组织架构已经形成C.内部控制的管理水平有待提高D.内部控制监督的及时性有待提高E.内部控制评价体系已经完善【答案】ACD14、下列关于外部审计和监督检查的关系，说法正确的有()。A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性分析，银行监管侧重于财务报表审计B.外部审计和银行监管统一于非现场检查C.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录D.外部审计意见和监管意见同样作为披露的内容，并因此具有相对、客观、公正的立场E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策和重点也是外部审计所依据和关注的，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证【答案】CD15、在调整施工进度计划时，采用增加工作面，组织更多的施工队伍；增加每天的施工时间；增加劳动力和施工机械的数量是属于（）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】A16、在声誉危机管理的主要内容中，提高日常解决问题的能力主要包括（）。A.预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略B.公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以采取更恰当的对外回应C.改变业务部门处理问题的方式，尽可能避免将问题升级为危机D.定期测试危机沟通方案以及应对措施E.采用压力测试和情景分析法进行声誉危机评估【答案】ABCD17、利率期货的特征有()。A.需要保证金B.合约规模是不固定的C.合约的到期日是固定的D.合约期限的长度是固定的E.合约价格的单位变动价值是固定的【答案】ACD18、商业银行风险按照损失结果可以划分为（）。A.纯粹风险B.投机风险C.可量化风险D.不可量化风险E.非系统风险【答案】AB19、商业银行在对法人客户信用风险的财务分析中，若企业拟申请中长期贷款，但其当前正常经营活动的现金净流量是负值时，则下列做法恰当的有（）。A.分析未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.考虑不同发展时期的现金流特性C.考虑正常的经营活动的现金流量是否能及时且足额偿还贷款D.根据当前正常经营活动的现金净流量是负值而不予与贷款E.以上都正确【答案】AB20、银监会商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定的不良贷款分析报告包括()。A.地区和客户结构情况B.新发放贷款质量情况C.本期贷款余额等基本情况D.不良贷款清收转化情况E.新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例【答案】ABCD