北京市2023年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷A卷附答案.doc

北京市北京市 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理提年初级银行从业资格之初级银行管理提升训练试卷升训练试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、（2017 年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。A.设置分支机构时区分出不同的特色B.从全局战略的角度出发进行定位C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】C2、商业银行应当对交易账户头寸按市值()至少重估一次价值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】A3、（2018 年真题）同业投资是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为，下列不属于特定目的载体的是（）。A.证券公司资产管理计划B.商业银行理财产品C.信托投资计划D.中期票据【答案】D4、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】D5、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，()就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】D6、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】B7、售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从()处租回的融资租赁形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D8、金融企业不良资产批量转让管理方法规定的批量转让是指金融企业对()户项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.5B.8C.9D.10【答案】D9、（2018 年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行），本机构发生挤兑事件的，商业银行（）。A.应当对流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序进行重大调整，并应当在 3 个月内向中国银监会书面报告调整情况B.及时对本机构信用评级大幅下调C.应当在向中国银监会报送的与流动性风险有关的财务会计、统计报表和其他报告中详细披露D.对该事件可能对其流动性风险水平或管理状况产生不利影响的重大事项和拟采取的应对措施应当及时向中国银监会报告【答案】D10、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。A.抵押品B.质押品C.保证D.担保【答案】A11、当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作()，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A.买入证券B.卖出证券C.发放贷款D.收回贷款【答案】A12、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】D13、资产处置的范围按资产形态划分不包括()。A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】D14、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】D15、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】B16、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】D17、下列关于银行汇票的说法中，正确的是()。A.银行汇票只适用于单位各种款项的结算B.银行汇票具有较强的流通性和兑现性C.银行汇票只能用于转账D.在同城结算中广为应用【答案】B18、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于()。A.10.5B.8C.11.5D.10【答案】D19、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】D20、（2018 年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（）。A.风险规避B.风险降低C.风险承受D.风险转移【答案】D21、从交割时间来看，现货交易不同于期货交易的是（）。A.交易协议达成前，立即办理交割B.交易协议达成后，不能办理交割C.交易协议达成后，立即办理交割D.无论交易协议是否达成，均可办理交割【答案】C22、（2019 年真题）商业银行应建立客户身份资料和交易记录保存制度，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存（）。A.5 年B.8 年C.10 年D.15 年【答案】A23、投资购买债券的内部收益率是指（）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】D24、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】C25、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（）。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【答案】B26、根据大额存单管理暂行办法，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于 50 万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于 500 万元D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】C27、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的()。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】B28、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是()。A.汽车消费公司B.汽车贷款公司C.汽车金融公司D.汽车投资公司【答案】C29、（2018 年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】C30、下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。A.汇率期货B.利率期货C.股指期货D.交叉期货【答案】D31、（2018 年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）（附属卡除外）。A.四家B.两家C.三家D.一家【答案】B32、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.商业汇票D.银行汇票【答案】C33、()依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。A.中国银监会B.中国人民银行C.中国证监会D.中国保监会【答案】A34、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】D35、房地产证券属于()，金融机构仅提供基本的服务平台。A.间接融资B.独立融资C.产业融资D.直接融资【答案】D36、（）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会【答案】C37、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】D38、根据银行业消费者权益保护工作指引，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是（）。A.银行业金融机构高管层B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门C.银行业金融机构董事会D.银行业金融机构风险管理部门【答案】C39、（2017 年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】C40、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而()的一种管理方法。A.把市场和客户再分成若干个区域B.培育忠诚客户C.实现利润最大化D.排斥竞争者【答案】B41、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是()。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的 10 个工作日内.应向银监会报告离任原因等有关情况【答案】A42、下列关于商业银行会计系统控制的说法中，错误的是（）。A.主要是对企业发生的经济业务事项进行确认、计量和报告过程所实施的控制B.银行应当保证会计资料真实完整C.应当建立有效的核对、监控制度D.应对银行的商誉等无形资产和重要凭证及时进行盘点【答案】D43、出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。A.商业承兑汇票B.银行承兑汇票C.商业汇票D.银行汇票【答案】C44、金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.1 年B.2 年C.3 年D.5 年【答案】D45、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，()应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】A46、银行本票的提示付款期限为()个月。A.1B.2C.3D.6【答案】B47、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是()。A.强调效益性原则B.加强项目收入账户管理C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施【答案】A48、在大多数情况下，操作风险损失和收益的关系是（）。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】C49、关于存放同业业务，下列说法正确的是（）。A.信用存款同业业务 85占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.存单质押存放同业业务 50占用国内同业的授信额度【答案】C50、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。A.10B.12C.5D.3【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于 3%C.最近 3 年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.最近 3 年没有重大违法、违规行为【答案】ACD2、超额存款准备金主要用于（）。A.支付清算B.作为资产运用的备用资金C.头寸调拨D.向个人放贷E.同业拆借【答案】ABC3、（2016 年真题）证券的代销、包销期限最长不得超过（）日。A.15B.30C.60D.90【答案】D4、项目融资业务指引所称的项目融资，具有的特征包括（）。A.贷款金额不超过五十万人民币B.贷款用途通常为补充流动资金C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目【答案】D5、贷款利率具体分为（）。A.法定利率B.实际利率C.行业公定利率D.市场利率E.固定利率【答案】ACD6、银行业金融机构履行社会责任体现在()。A.支持国家产业政策和环保政策B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困D.持续为股东特别是小股东创造经济价值E.真诚推动与各利益相关者的互动【答案】ABC7、下列关于信用卡授信管理的说法中，正确的有()。A.发卡银行应当建立信用卡授信管理制度B.商务差旅卡的现金提取授信额度应当设置为零C.发卡银行可以为信用卡转账(转出)和支取现金提供超授信额度用卡服务D.发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务E.发卡银行不得向未满 18 周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【答案】AD8、非现场监管的主要作用包括（）。A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性B.可以有效的做好风险预防C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本D.对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营E.减少工作人员数量【答案】ACD9、巴塞尔协议首次提出两个流动性监管量化标准，分别为()。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.贷款损失准备率D.金融体系负债率E.核心资产负债率【答案】AB10、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）。A.宏观经济变化B.经济政策调整C.企业财务状况或财务行为出现异常D.报送财务报表出现异常E.经营状况出现重大变化【答案】CD11、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据银行业监督管理法的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括()。A.流动资金贷款业务流程有缺陷的B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的【答案】ACD12、下列关于流动性覆盖率的说法中，正确的有()。A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于 100C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少 30 天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来 60 天现金净流出量的比率【答案】ABCD13、金融市场的功能有()。A.货币资金融通功能B.优化资源配置的功能C.交易及定价功能D.反映经济运行功能E.风险分散与风险管理功能【答案】ABCD14、2008 年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高银行的（）。A.稳健性B.安全性C.抵御风险能力D.盈利能力E.创新能力【答案】AB15、定期存款的种类包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活两便【答案】ABCD16、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括()。A.保证人资格应符合担保法规定，具备代为清偿贷款本息能力B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次【答案】ABCD17、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）。A.宏观经济变化B.经济政策调整C.企业财务状况或财务行为出现异常D.报送财务报表出现异常E.经营状况出现重大变化【答案】CD18、标准编号为 GB50327-2001 是（）。A.组合钢模板技术规范B.土工合成材料应用技术规范C.管井技术规范D.住宅装饰装修施工规范【答案】D19、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。A.债转股B.资产置换C.以股抵债D.以物抵债E.债权重组【答案】ABCD20、下列关于信用风险指标的说法，不正确的有（）。A.不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于 5%B.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的 10%C.商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 15%D.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于 100E.信用风险指标包括不良贷款率和不良资产率、拨备覆盖率和贷款拨备率、大额风险暴露、全部关联度【答案】CD