四川省2023年中级银行从业资格之中级个人贷款过关检测试卷A卷附答案.doc

四川省四川省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人贷款过年中级银行从业资格之中级个人贷款过关检测试卷关检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是（）。A.行为模型以客户的历史行为信息为预测变量B.对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型C.对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型D.对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型【答案】B2、在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）。A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象【答案】C3、下列关于押品出入库管理说法错误的是（）。A.信贷经营部门原则上应在收取权证后的当日将权证移交保管部门进行保管B.如因诉讼等原因，借阅当日无法归还的，应报经办行（机构）负责人批准C.因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部借阅期限 1 天D.任何情形下，不得将权证外借给客户【答案】D4、我国的信用卡业务最早出现在_，是由_发行的。（）A.70 年代末；中国银行B.80 年代初；建设银行C.70 年代末；工商银行D.80 年代初；中国银行【答案】A5、以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的（）。A.60B.70C.80D.90【答案】D6、按照中国银行保险监督管理委员会贷款风险分类指引规定，（）三类贷款称为不良贷款。A.次级类、关注类和损失类B.关注类、可疑类和损失类C.次级类、可疑类和损失类D.关注类、可疑类和次级类【答案】C7、以下活动，不可以使用信用卡的是（）。A.提现现金B.购买汽车C.购买股票D.房屋装修【答案】C8、李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，并且刚和某健身房签订进货合同，但如果从厂家直接进货额要首付定金 500 万元，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值 800 万元左右，评估价为 650 万元的高档住宅，李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好：李先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求。若李先生向银行申请 1 年期个人经营贷款，最适合李先生申请的贷款种类为（）。A.个人单笔贷款B.个人不可循环授信额度C.个人可循环授信额度D.个人信用贷款【答案】C9、信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年。A.三年B.六个月C.一年D.五年【答案】A10、政策性风险属于（）。A.系统性风险B.非系统性风险C.可分散风险D.法律风险【答案】A11、下列不属于农户范畴的是（）。A.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户C.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户D.国有农场的职工【答案】A12、（）是民事活动中最核心、最基本的原则。A.诚实信用原则B.平等原则C.自愿原则D.公平原则【答案】A13、国家助学贷款的贷款发放人在签订有关合同文本前，应履行充分告知义务，告知的内容不包括（）。A.担保方式B.还款方式C.违约责任D.权利义务【答案】A14、个人经营贷款期限最长一般不超过_年，采用保证担保方式的一般不得超过_年。()A.3；1B.4；2C.4；3D.5；1【答案】D15、下列关于个人商用房贷款要素表述正确的是（）。A.个人商用房贷款利率不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）+50BPB.所购房产为商住两用房的，贷款领度不得超过所购商住两用房价值的 50%C.所购商用房为写字楼的，贷款额度不得超过所购写字楼价值的 55%D.个人商用房贷款期限最长不超过 10 年【答案】D16、个人住房装修贷款指银行向_发放的、用于装修_的贷款。（）A.企业；自用住房B.自然人；经营性住房C.自然人；自用住房D.企业；企事业单位【答案】C17、个人商用房贷款的还款来源主要是（）。A.借款人的经营收入以及租金收入B.借款人的投资收益C.个人商用房的资产增值D.借款人的工资薪金收入【答案】A18、关于个人信用报告中的信息表述，错误的是（）。A.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明B.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容C.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息【答案】D19、商业银行互联网个人贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控的原则。单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币（）万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。A.50B.40C.20D.30【答案】C20、我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息，其中的非银行信息不包括（）。A.客户本人声明B.电信用户缴费C.住房公积金信息D.个人参保和缴费信息【答案】A21、下列不属于农户贷款用途的是()。A.农户医疗B.农户购买自用住房C.农户家庭生活消费D.农户渔业生产【答案】B22、以下关于金融科技推动个人货款业务创新发展的说法中,错误的是（）A.在参与主体上，除商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客群定位和技术特征，推出了特色化的个人网络消费贷款B.商业银行依托互联网平台扁平的组织架构，丰富多维数据，快速的市场响应能力，在个人贷款方面快速崛起C.在产品设计上，有全线上自动“秒批”的贷款产品，也有半线上的贷款产品D.零售金融业务的本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃发展之势【答案】B23、某银行为某个人优质客户的贷款进行定价时，选取优惠利率为 4。违约风险贴水为 50 基点，期限风险贴水为 30 基点，则根据基准利率加点定价模型，该客户的贷款利率为（）。A.4.8B.4.2C.3.2D.3.8【答案】A24、下列不属于判断借款申请人购车行为真实性的方法是（）A.调查二手车的交易双方是否有亲属关系B.调查所购汽车的新旧程度C.调查所购汽车价格与本地区价格是否差异很大D.调查借款申请人对所购汽车的了解程度【答案】B25、关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是（）。A.在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请B.如需办理抵押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当保证人失去保证能力时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保D.借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿位归还借款【答案】D26、对于正常类贷款，贷款经办行可定期进行贷后检查抽查，抽查比例一般为每季度（）。A.40B.20C.10D.5【答案】B27、关于合格的个人贷款申请人，下列说法正确的是（）。A.必须是具有完全民事行为能力的自然人B.可以是自然人，也可以是法人C.必须是年满 18 周岁的公民D.必须是中国国籍的公民【答案】A28、企业信用程度的形象标识是（）。A.企业会计报表B.企业营业执照C.企业资信等级D.企业担保情况【答案】C29、国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。A.对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B.按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C.按贷款当年实际发放金额的一定比例对经办银行给予补偿D.按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿【答案】C30、对于互联网贷款的业务流程，下列说法错误的是（）。A.互联网个人贷款申请主要渠道为银行电子渠道和第三方机构线上平台B.对于审批未通过的情形一般均进行复审C.互联网个人贷款的风险评估不仅包含传统个人贷款风险评估的各要素，更多融入互联网大数据等加以综合分析D.贷后管理主要通过银行客服电话定期进行跟踪管理【答案】B31、商业银行应当建立（）机制，作为对互联网个人贷款风险模型自动审批的必要补充。A.现场走访B.人工复核验证C.放款前电话回访D.贷后核验【答案】B32、关于押品的选择次序，以下说法中不正确的是（）。A.优先选择缓释能力强、押品价值稳定、不易变现的押品B.对一年期以上应收账款、收费权等不易评估、不易监测、价值波动较大的质物应谨慎接受C.质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力较强的金融质押品D.抵押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品【答案】A33、公积金住房贷款逾期（）天以上，银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置。A.60B.90C.180D.360【答案】C34、下列不属于 SWOT 分析方法内容的是()。A.客户B.机遇C.劣势D.优势【答案】A35、关于农户贷款，下列说法错误的是（）。A.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限B.一年期以上的农户贷款原则上不得采用分期还息到期还本方式C.农户贷款以户为单位申请贷款，并明确一名家庭成员为借款人D.农户还款方式根据贷款种类、期限以及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式【答案】B36、基于申请评分的决策机制不包括（）。A.挑选政策决策B.软政策决策C.评分阈值D.排除政策决策【答案】B37、采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取（）等方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A.增大累进额、缩短间隔期B.减少累进额、缩短间隔期C.增大累进额、扩大间隔期D.减少累进额、扩大间隔期【答案】A38、个人住房贷款审批环节主要业务风险控制点不包括()。A.不按权限审批贷款.使得贷款超授权发放B.贷款担保手续是否齐备C.审批人员对应审查的内容审查不严.导致向不符合条件的借款人发放贷款D.未按独立公正原则审批【答案】B39、关于个人信用报告中的信息表述，错误的是（）。A.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明B.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容C.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息【答案】D40、商业助学贷款的贷后管理中，下列说法错误的是（）。A.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面B.借款人要求提前还款的，应提前 30 个工作日向银行提出申请C.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意D.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过 5 年【答案】D41、个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（）A.未按照贷款规定流程报相应层级审批人审批B.由于审查不严而出现内外勾骗贷的情况C.不按权限审批贷款，便将贷款超授权发放D.完全依据学校对借款学生情况进行调查【答案】D42、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为 12000 元/平方米。申请贷款时市场估价为 25000 元/平方米，评估价格为 20000 元/平方米，房产面积 200 平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为 300 万元的 1 年期个人经营贷款，年利率为5.22%。还款方式为到期一次性还本付息。A.60%B.79%C.75%D.63%【答案】B43、下列关于押品的说法正确的是（）。A.押品是实现债务人权力的重要保证B.押品是缓释银行市场风险的重要工具C.仅当债务人不履行债务偿还责任时，银行方可依法对押品享有优先受偿权D.押品又称担保物、抵质押品，是由债务人或第三人所提供符合法律规定的财产或权利【答案】D44、银行先要和公积金管理中心签订（），取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。A.委托贷款通知书B.住房公积金借款合同C.委托放款协议书D.住房公积金贷款业务委托协议书【答案】D45、借款人在符合基础条件后,申请不同的公积金个人住房贷款还需要提供相关的补充申请材料。下列不属于申请一手商品房公积金个人住房贷款需提供的补充材料的是()。A.合法的商品房购房合同或协议B.由公积金管理中心认可的评估机构出具的评估报告C.婚姻状况证明D.借款人已交付符合规定的首付款的有效凭据【答案】B46、国家助学贷款属于（）。A.个人消费贷款B.个人经营贷款C.个人抵押贷款D.个人保证贷款【答案】A47、公积金个人住房贷款的期限最长为（）年。A.20B.15C.10D.30【答案】D48、根据个人贷款管理暂行办法规定，个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的贷款人应当_，委托第三方办理的，应当_。（）A.加强审查，对抵押物登记情况予以核实B.参与，审查第三方的资质C.参与，对抵押物登记情况予以核实D.加强审查，审查第三方的资质【答案】C49、为具备连续、详细的“五险一金”的社会保险缴纳记录的客户发放的互联网个人贷款，属于（）。A.非场景化个人贷款B.非强增信基础的个人贷款C.场景化个人贷款D.有强增信基础的个人贷款【答案】D50、根据中华人民共和国民法通则的规定，（）是指按照被代理人的委托行使代理权。A.委托代理B.法定代理C.表见代理D.指定代理【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、个人信用报告中涉及的基本信息除了姓名、性别、民族、出生日期、出生地外还包括（）。A.学历信息B.户口和住址信息C.通讯信息D.婚姻和配偶信息E.直系亲属信息【答案】ABCD2、个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列（）情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过 30 万元人民币的C.贷款资金用于生产经营且金额超过 100 万元人民币的D.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的E.购买商住两用房且金额超过 50 万元人民币的【答案】AB3、个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调査人的尽职情况和借款人的（）。A.偿还能力B.诚信状况C.担保情况D.抵（质）押比率E.贷款风险因素【答案】ABCD4、对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（）。A.到期一次还本付息法又称期末清偿法B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息C.利随本清D.一般适用于各种期限的固定利率贷款E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法【答案】ABC5、个人经营贷款信用风险的主要内容包括（）。A.借款人还款能力发生变化B.借款人所控制企业经营情况发生变化C.保证人担保能力发生变化D.借款人还款意愿下降E.抵押物价值发生变化【答案】ABCD6、个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行B.外国领事馆C.数据主体的贸易伙伴D.金融监督管理机构E.数据主体本人【答案】AD7、个人贷款期限在 1 年以上的，遇法定利率调整时，执行利率可以（）。A.按半年调整B.固定利率C.按月调整D.按季调整E.按年调整【答案】BCD8、面对借款人经营贷款抵押物价值下降而带来的信用风险，银行采取的措施包括（）。A.重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物B.按合同约定提前收回贷款C.要求更换为其他足值抵押物D.要求借款人恢复抵押物价值E.如借款人正常还款，可暂不采取措施【答案】ABCD9、小赵是 A 企业员工，目前工作年限 1 年。小赵读大一时，由于家庭遭遇变故，无力支付学费及生活费用，在提供相关证明后，向银行申请了合计 18000元国家助学贷款。小赵大学毕业后进入 A 企业工作，认为自己已远离学校，新工作单位不知晓其有过助学贷款，因此，在未与银行约定还本宽限的情况下，更改了本人手机号码，未按规定向银行还款。近期，公司派其去外地学习培训，小赵前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间使用，但银行通过查询人行征信系统，发现其有逾期贷款，因此拒绝为其办理信用卡，并提示其不良信用将影响其未来购房贷款，认识到问题的严重性后，小赵立即联系银行，并还清了全部欠款。随后，小赵通过某 P2P 网贷公司，借款 2 万元供自己培训学习之用。A.征信服务中心如发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题B.小赵可向其所在地的中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请C.小赵如委托小刘提出异议申请，小刘须提供自己和小赵的身份证原件及复印件、小赵的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书D.小赵可持本人身份证向申请信用卡的商业银行经办机构反映E.征信服务中心应当在接受异议申请后 15 个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复【答案】ABCD10、下列选项中，合同无效的情形有（）。A.以合法形式掩盖非法目的B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.违反法律、行政法规中的强制性规定D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E.损害社会公共利益【答案】ABCD11、关于互联网个人贷款风险的说法，正确的有（）。A.客户申请互联网个人贷款用于支付培训机构的培训费，资金由银行受托支付给培训机构，如果培训机构倒闭，客户没有享受到完整的培训服务，且没有经手资金，贷款收回就出现困难，这种风险属于法律风险B.对于个人贷款而言，信用风险表现为受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏移的可能性C.个体网络借贷由于存在刚性兑付问题无法解决、平台资金和投资人资金不能完全分离等问题，面临的市场风险相对较大D.互联网个人贷款业务发展面临着诸如身份认证与核实、电子合同合规性等方面的法律合规风险E.互联网个人贷款的技术风险是指互联网平台自身存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险【答案】BD12、下列有关诚信申贷的说法，正确的是（）。A.借款人恪守诚实守信原则B.贷款人恪守诚实守信原则C.提供的材料真实.完整.有效D.借款人应证明其信用记录良好E.贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法【答案】ACD13、商业助学贷款的特色包括（）。A.不需要任何担保B.部分自筹C.各金融机构均可办理D.贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E.财政不贴息【答案】BD14、下列关于个人住房贷款担保方式的描述错误的有（）。A.抵押物的价值按照抵押物的市场成交价格或评估价格确定B.借款人与保证人之间可以互相提供保证C.在贷款期问，变更抵押物的，只需重新进行抵押登记，无需与贷款银行重新签订担保合同D.采用保证担保方式的，保证人为借款人提供的贷款担保为全额一半责任保证E.若用不同期限的多张凭证式国债做质押，以距离到期日最远者确定贷款期限【答案】BCD15、在个人贷款业务活动中属于法律意义上有效的客户有（）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的D.限制民事行为能力人E.十八周岁以上的公民【答案】ABC16、下列关于个人征信的说法正确的有（）A.2018 年，人民银行对芝麻信用，腾讯征信等 8 家机构颁发了个人征信业务牌照B.征信活动要保证公正性C.征信产品的应用场景主要是在消费领域D.个人征信机构不应太分散，准入门槛应较高较严E.第三方征信机构要具有独立性【答案】BD17、个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（）。A.借款申请人的资信是否良好B.贷款用途是否合规C.商业用房的地段及质量状况D.借款申请人是否符合贷款条件，还款来源是否足额可信E.抵押房产权属关系是否清晰【答案】AD18、下列属于个人汽车贷款的要素的有（）。A.贷款对象B.贷款利率C.贷款期限D.还款方式E.担保方式【答案】ABCD19、关于个人贷款还款方式，下列说法正确的是（）。A.对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多、从而减少借款人的利息负担B.如果预期未来收入呈递减趋势，可选择等比递增法，减少利息支出C.组合还款法还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本金的方式计算每周偿还额D.按月还息、到期一次性还本还款法，一般适用于期限在 1 年以上的贷款E.等额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化【答案】A20、以下金融机构可以提供汽车贷款的有（）。A.商业银行B.城乡信用社C.获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构D.证券公司E.期货公司【答案】ABC大题（共大题（共 1010 题）题）一、A 城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积 50 万平方米，其中住房 20 万平方米，销售均价 1.2 万元/平方米，商铺20 万平方米，销售均价2.4 万元/平方米，公寓（商住两用房）10 万平方米，销售均价 1.8 万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A53.1B90C51.3D50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A项目周边同类商业业态情况 B开发商商业地产开发及运营经验 C项目销售比例 D项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为 25，各地可向下浮动 5 个百分点，故全部住房的最高贷款额为 1.2208019.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的 50，故全部商铺的最高贷款额为2.4205024（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55，故全部公寓的最高贷款额为 1.810559.9（亿元）。银行对该项目最多可发放 19.2249.953.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。二、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。其应支付的最低首付款金额为（）万元。(保留一位小数位)【答案】64.8 对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于 60。所以，刘某应支付的最低首付款金额为：12X90X60=648(万元)。三、A 城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积 50 万平方米，其中住房 20 万平方米，销售均价 1.2 万元/平方米，商铺20 万平方米，销售均价2.4 万元/平方米，公寓（商住两用房）10 万平方米，销售均价 1.8 万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A53.1B90C51.3D50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A项目周边同类商业业态情况 B开发商商业地产开发及运营经验 C项目销售比例 D项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为 25，各地可向下浮动 5 个百分点，故全部住房的最高贷款额为 1.2208019.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的 50，故全部商铺的最高贷款额为2.4205024（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55，故全部公寓的最高贷款额为 1.810559.9（亿元）。银行对该项目最多可发放 19.2249.953.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。四、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为 12000 元平方米。申请贷款时市场估价为 25000 元平方米，评估价格为 20000 元平方米，房产面积 200 平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为 300 万元的 1 年期个人经营贷款，年利率为522。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A60B79C75D63（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套 B小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套 C小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权 D小张名下的大型生产机器一台E小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值 100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300（2200）75。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：土地所有权；宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A 项属于第三种；B 项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D 选项中小张打算采购 60 万元超过了 30 万元，所以 D 选项不选）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。五、根据以下材料，回答 69-74 题沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。等额本金方式的利息总额为（）元。(填空题)【答案】180750 第一个月还款利息=300000X612=1500(元)，第二百四十个月还款利息=(300000-1250X239)X612=625(元)，根据等差数列求和公式可得利息总额=(1500+625)2X240=180750(元)。六、根据以下材料，回答 73-76 题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值 800 万左右，评估价为 650 万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。【答案】455 个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70=455(万)。七、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为 12000 元平方米。申请贷款时市场估价为 25000 元平方米，评估价格为 20000 元平方米，房产面积 200 平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为 300 万元的 1 年期个人经营贷款，年利率为522。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A60B79C75D63（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套 B小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套 C小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权 D小张名下的大型生产机器一台E小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值 100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300（2200）75。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：土地所有权；宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A 项属于第三种；B 项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D 选项中小张打算采购 60 万元超过了 30 万元，所以 D 选项不选）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。八、根据以下材料，回答 73-76 题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值 800 万左右，评估价为 650 万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。【答案】455 个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70=455(万)。九、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】2737 等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额=月利率 X(1+月利率款)还款期数/(1+月利率款)还款期数-1X 贷款本金其中，月利率=49X1112045，还款期数=23X12=276，贷款本金=12X90-648=432(万元)。所以，每月还款额=045X(1+045)276/(1+045)276-1X4322737(元)。一十、A 城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积 50 万平方米，其中住房 20 万平方米，销售均价 1.2 万元/平方米，商铺