天津市2023年初级经济师之初级金融专业押题练习试卷B卷附答案.doc

天津市天津市 20232023 年初级经济师之初级金融专业押题练习年初级经济师之初级金融专业押题练习试卷试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、通货膨胀的表现形式是（）。A.结构失调B.货币升值C.物价上涨D.物价下跌【答案】C2、商业银行采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后本息仍无法收回的贷款称为（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.损失类贷款D.可疑类贷款【答案】C3、按照我国有关规定，当经营自营业务的证券公司与客户做出相同的委托时，应该()。A.自营业务的指令优先于客户的指令B.客户的指令应优先于自营业务的指令C.自营业务的指令和客户指令同时实行D.视情况而定【答案】B4、出口地的银行凭信用证上开证行的邀请向买入出口商的合格单据，对出口商垫付资金，再从开证银行得到偿付，这种信用证为（）。A.即期付款信用证B.延期付款信用证C.议付信用证D.承兑信用证【答案】C5、各国经营外汇业务的银行和其他金础机构的短期资金通引发的国资本流动称为（）A.贸易性资本流动B.金融性资本流动C.保值性资本流动D.投机性资本流动【答案】B6、某商业银行吸收甲单位定期存款 50 万元，吸收乙单位通知存款 100 万元，同时向中央银行融通资金 500 万元。A.1B.2C.5D.10【答案】D7、人民币由商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同渠道进入流通领域，即形成()的过程，称为现金投放。A.企事业等单位库存现金和居民存款B.企事业等单位库存现金和居民手持现金C.企事业等单位贷款和居民存款D.企事业等单位存款和居民手持现金【答案】B8、通过组建金融资产管理公司专门处置银行的不良财产，有利于（）。A.增加商业银行的中间业务规模B.增加商业银行服务职能C.转移不良资产D.降低处理不良资产的成本【答案】D9、属于租赁信用的是()。A.补偿贸易B.原料加工C.经营租赁D.赊销【答案】C10、我国同业拆借的融资期限最长为（）。A.1 个月B.3 个月C.6 个月D.1 年【答案】D11、投资和信贷相结合的租赁形式是()。A.金融租赁B.经营租赁C.杠杆租赁D.财务租赁【答案】C12、由全局性共同因素引起的,可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的金融风险是（）A.声誉风险B.流动性风险C.操作风险D.系统性风险【答案】D13、在商业银行投资业务中，由于所持有证券的发行人破产可能蒙受损失的风险属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】D14、某股份制商业银行 2009 年末资产余额 9341 亿元，贷款余额 5657 亿元，资本净额 628 亿元，核心资本 528 亿元，加权风险资产余额 5515 亿元，存贷比为7311，中央银行规定的法定存款；准备金率为 17。A.5.65B.6.72C.9.57D.11.39【答案】C15、全部支取活期储蓄存款，按()挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。A.结息日B.存入日C.清户日D.开户日【答案】C16、在外汇标价中，中间汇率是指（）。A.即期汇率与远期汇率的中间数B.银行买入汇率与卖出汇率的平均数C.外汇市场开盘与收盘价的中间数D.一定时期内汇率的中位数【答案】B17、证券公司在国外也称为（）。A.保险公司B.基金机构C.承销机构D.投资银行【答案】D18、根据金融企业财务制度的规定，反映商业银行经营状况的指标主要有流动比率、资本风险 比率和固定资本比率等，而金融企业的经营成果也有一套计算与分析指标。A.资本风险比率B.流动比率C.固定资产比率D.资本金利润率【答案】A19、商业银行的主要资金来源是()。A.计提应付利息B.吸收存款C.提取呆账准备金D.占用银行汇差【答案】B20、某银行 2009 年 3 月 20 日向某商业企业发放短期贷款 100 万元，限期为 6个月，假定该档次贷款月利率为 6。该企业在取得贷款后，没有提取现金，将该笔贷款全部转为单位活期存款，在 2009 年 6 月 20 日前该笔活期存款没有发生存取行为，假定单位活期存款月利率 225，每季度末月 20 日为结息日，每月按 30 天计算。A.6750B.18000C.22500D.36000【答案】A21、（2017 年真题）向特定的投资者发行，一般以少数与发行者业务联系密切的投资者为对象来募集资金的证券发行方式是（）A.公募发行B.私募发行C.直接发行D.间接发行【答案】B22、在证券市场上的参与者中，信用评级机构是证券市场的（）。A.主体B.经营机构C.服务机构D.监管机构【答案】C23、支付结算是指通过货币收付的方式结清企业、单位或个人间因商品交易、劳务供应等所发生的债权、债务和资金清算行为。支付结算可以根据不同的标准进行分类。A.付款人、失票人B.开票行、付款人C.失票人、开票行D.失票人、付款人【答案】D24、（2018 年真题）存款保险制度最早出现于（）。A.英国B.美国C.中国D.瑞士【答案】B25、“不得多计资产或收益，少计负债或费用，不得设置秘密准备”体现了会计信息质量要求的（）原则。A.及时性B.谨慎性C.可比性D.实质重于形式【答案】B26、操作风险损失率的计算公式是（）。A.操作造成的损失与前一期净利息收入加上非利息收入之比B.操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入之比C.操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比D.操作造成的损失与前二期净利息收入加上非利息收入平均值之比【答案】C27、储蓄机构最基本、最常用的存款方式为（）。A.定期储蓄存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.活期储蓄存款【答案】B28、2015 年 12 月 4 日，上海证券交易所、深圳证券交易所及中国金融期货交易所正式发布指数熔断机制相关规定，并于 2016 年 1 月 1 日起正式实施。A 股熔断机制的标的指数是（）。A.上证综合指数B.深证成分股指数C.深证综合指数D.沪深 300 指数【答案】D29、在经营管理过程中，商业银行的决策者已经意识到高风险的存在，主动放弃某些贷款业务，这种贷款风险的控制措施称为（）。A.风险分散B.风险回避C.风险转移D.风险补偿【答案】B30、（2019 年真题）金融监管的首要目标是（）A.盈利性目标B.公平性目标C.效率性目标D.安全性目标【答案】D31、政府有关部门出于调节国际收支差额，维持汇率稳定，维持资本流入流出之间的均衡而进行的交易，称为()。A.自主性交易B.自发性交易C.调整性交易D.弥补性交易【答案】D32、在基础汇率基础上套算出来本币与非关键货币之间的汇率是（）。A.卖出汇率B.套算汇率C.买入汇率D.中间汇率【答案】B33、什么银行的成立标志着适应资本主义生产方式的现代商业银行制度的确立。（）。A.瑞典银行B.中国人民银行C.英格兰银行D.美国联邦储备系统【答案】C34、票据贴现属于商业银行的（）A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务【答案】A35、下列不属于我国商业银行证券投资的对象的是()。A.政府债券B.金融债券C.一般企业债券D.次级债券【答案】D36、认为利息的本质是资本自身生产力的产物，这种观点属于（）。A.利息报酬论B.资本生产力论C.利息时差论D.节欲等待论【答案】B37、下列（）不是财务公司从事的业务。A.从事同业拆借B.对成员单位办理贷款及融资租赁C.协助成员单位实现交易款项的收付D.贸易融资担保【答案】D38、目前，我国上海和深圳证券交易所对 ST 股交易实行（）的日涨跌幅限制。A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】A39、按成交与定价方式的不同进行划分，金融市场可分为（）。A.货币市场和资本市场B.发行市场和流通市场C.即期市场和远期市场D.公开市场和议价市场【答案】D40、剑桥学派的货币需求函数是()。A.MB.MC.MD.M【答案】B41、某商业银行实收资本 3 亿元；资本公积 0.1 亿元；盈余公积 0.1 亿元；未分配利润 0.3 亿元；普通准备金 1 亿元；长期次级债务 1.5 亿元。该银行资产总额 180 亿元，其中信用贷款 20 亿元，其风险权数为 100%；抵押贷款数 120亿元，其风险权数为 50%；持有国债和现金共计 40 亿元，其风险权数为 0%。A.1.5B.2.5C.3.5D.6.0【答案】B42、目前，我国 A 股采用的交割方式是()。A.T+0B.T+1C.T+2D.T+3【答案】B43、在商品经济条件下，信用是从属于()关系的经济范畴。A.法律B.商品货币C.政治D.生产【答案】B44、现金付出凭证传递的要求是()。A.先收款，后记账B.先记账，后付款C.先借后贷D.他行票据，受托抵用【答案】B45、对于汇兑结算，下列说法错误的有（）。A.汇兑凭证必须记载委托日期B.汇入银行对开立账户的收款人，应将汇款直接转入收款人账户，所以收款人必须在银行开有账户C.单位和个人的各种款项的结算，均可使用汇兑结算方式D.转汇的收款人必须是原收款人【答案】B46、对于托收承付结算，验单付款的承付期为（）。A.3 天B.10 天C.30 天D.60 天【答案】A47、超额存款准备金在商业银行的日常业务活动中（）。A.可以自由支配B.经人民银行审批可以使用C.经银监会审批可以使用D.不得投入使用【答案】A48、（2017 年真题）假设其他条件不变，银行系统收回贷款流通中的货币总量会（）。A.不变B.增加C.减少D.不确定【答案】C49、某商业银行受理居民甲定期储蓄存款 1 万元，年利率为 3%，存期为 1 年。A.定期储蓄存款、单位定期存款B.单位活期存款、单位定期存款C.活期储蓄存款、单位活期存款D.活期储蓄存款、定期储蓄存款【答案】D50、人民币由商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同渠道进入流通领域为()。A.现金发行B.现金归行C.现金投放D.现金回笼【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、关于单位定期存款的说法，错误的是（）。A.整个存期内可以多次提前支取B.不可用于结算C.到期不取,逾期部分按到期日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.遇利率调整分段计息E.多采用利随本清的方式计付利息【答案】ACD2、下列关于银行保函的说法中，正确的是（）。A.银行保函以促使申请人履行合同为目的B.国际保函开立银行的责任是第一性的C.银行保函的重点在于担保而不在于付款D.银行保函主要是独立性保函E.银行保函的目的是由银行支付贷款【答案】ABCD3、某银行财务部门在今年年初对该行 2004 年度的财务指标进行了测算。经测算：该行去年年 末流动比率为 2.5:1，资本风险比率为卯.78%；逾期贷款率为 8.9%，固定资本比率为 38%,年度成本率为 86%(2004 年度为 82%)。根据以上资料，回答下列问题。A.该比率已控制在银行财务制度规定的最高限额指标内B.该比率超过了银行财务制度规定的最高限额指标C.针对该指标该行应拿出较大比率的资本金用于购置本行固定资产D.针对该指标银行应拿出较大比率的资本金用于购买国库券【答案】BD4、对借款人的限制有（）。A.不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上的同级分支机构取得贷款B.不得套取贷款牟取非法收入C.不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款D.除国家另有规定外，借款人不得用贷款从事股本权益性投资E.不得向关系人发放贷款【答案】ABCD5、巴塞尔委员会是 1974 年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表。自成立以来，巴塞尔委员会制定了一系列重要的银行监管规定，如 1983 年的银行国外机构的监管原则和1988 年的巴塞尔协议。这些规定不具有法律约束力，但十国集团监管部门一致同意在规定时间内在十国集团实施。经过一段时间的检验，鉴于其合理性、科学性和可操作性，许多非十国集团监管部门也自愿遵守了巴塞尔协议和巴赛尔新资本协议，特别是那些国际金融参与度高的国家。1997年，有效银行监管的核心原则的问世是巴塞尔委员会历史上又一项重大事件。核心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草，得到世界各国监管机构的普遍赞同，并已构成国际社会普遍认可的银行监管国际标准。至此，虽然巴塞尔委员会不是严格意义上的银行监管国际组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者。2002 年 10 月 1 日，巴塞尔委员会发布了修改资本协议建议的最新版，同时开始新一轮调查(第三次定量影响测算QIS3)，评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。从 1988 年第一个巴塞尔协议到 1999 年 6 月巴塞尔新资本协议(或称新资本协议)第一个征求意见稿的出台，再到 2006 年新协议的正式实施，时间跨度长达 30 年。几十年来，巴塞尔协议的内容不断丰富，所体现的监管思想也不断深化。A.资本充足率?B.监管部门的监督检查C.信用风险的衡量方法D.市场纪律【答案】ABD6、某企业在 2019 年 5 月 20 日以房屋作抵押向银行申请贷款 1 000 万元。银行审查评估后，向该企业发放贷款 1000 万元，期限为 6 个月，月利率为 6。合同规定采用利随本清的计息方法。A.保证贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.信用贷款【答案】ABC7、贷款利息计算中的定期结息，一般采用()计息。A.资产负债表B.计息余额表C.贷款分户账页D.支付结算凭证 E:财务状况变动表【答案】BC8、1988 年巴塞尔协议的主要内容包括（）。A.资本的构成B.资产风险权重C.资产风险的防范D.资本标准比率的目标E.过渡期的实施与安排【答案】ABD9、某商业银行实收资本 2 亿元，资本公积 0.1 亿元，盈余公积 0.1 亿元，未分配利润 0.3 亿元，普通准备金 0.5 亿元，长期次级债务 1 亿元。该银行资产总额 190 亿元，其中信用贷款 20 亿元，其风险权数为 100%，抵押贷款 120 亿元，其风险权数为 50%，持有国债和现金共计 50 亿元，其风险权数为 0%。A.减少未分配利润B.减少长期次级债务C.增加普通准备金D.减少信用贷款【答案】CD10、下列选项中，关于流动性叙述正确的有()。A.存款流动性要比现金大B.存款收益性要比现金大C.存款流动性要比现金小D.存款收益性要比现金小 E:存款流动性与现金流动性相同【答案】BC11、巴塞尔委员会是 1974 年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表。自成立以来，巴塞尔委员会制定了一系列重要的银行监管规定，如 1983 年的银行国外机构的监管原则和1988 年的巴塞尔协议。这些规定不具有法律约束力，但十国集团监管部门一致同意在规定时间内在十国集团实施。经过一段时间的检验，鉴于其合理性、科学性和可操作性，许多非十国集团监管部门也自愿遵守了巴塞尔协议和巴赛尔新资本协议，特别是那些国际金融参与度高的国家。1997年，有效银行监管的核心原则的问世是巴塞尔委员会历史上又一项重大事件。核心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草，得到世界各国监管机构的普遍赞同，并已构成国际社会普遍认可的银行监管国际标准。至此，虽然巴塞尔委员会不是严格意义上的银行监管国际组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者。2002 年 10 月 1 日，巴塞尔委员会发布了修改资本协议建议的最新版，同时开始新一轮调查(第三次定量影响测算QIS3)，评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。从 1988 年第一个巴塞尔协议到 1999 年 6 月巴塞尔新资本协议(或称新资本协议)第一个征求意见稿的出台，再到 2006 年新协议的正式实施，时间跨度长达 30 年。几十年来，巴塞尔协议的内容不断丰富，所体现的监管思想也不断深化。A.发行中长期债券B.发行可转换债券C.调整资产结构D.招募合格战略投资人【答案】BCD12、弗里德曼的货币需求理论中，（）代表收入。A.yB.wC.rD.uE.p【答案】AB13、信用货币的特征包括（）。A.信用货币是一种价值符号B.信用货币是债务货币C.信用货币不具有强制性D.信用货币具有管理货币性质E.信用货币没有与黄金完全脱离【答案】ABD14、下列构成我国 M2 的是（）。A.单位活期存款B.商业票据C.单位定期存款D.住房公积金中心存款E.储蓄存款【答案】ACD15、下列属于需求不足型通货紧缩的是（）。A.消费抑制型通货紧缩B.国外需求减少型通货紧缩C.显性通货紧缩D.投资抑制型通货紧缩E.隐形通货紧缩【答案】ABD16、下列利率中，属于中央银行利率的有（）。A.贴现利率B.再贷款利率C.再贴现利率D.法定存款准备金利率E.公开市场操作利率【答案】BCD17、货币市场融资工具的特点包括（）。A.期限短B.风险小C.收益高D.流动性强E.汇率稳定稳【答案】ABD18、在公布外汇牌价时，通常使用的标价方式有（）。A.直接标价法B.国际标准标价法C.一篮子标价法D.美元标价法E.间接标价法【答案】AD19、按委托人交单条件的不同，跟单托收可以分为（）。A.付款交单B.承兑交单C.结算交单D.即期交单E.委托交单【答案】AB20、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：股东权益总额为 50 亿元。其中，股本为 30 亿元，资本公积为 10 亿元，盈余公积为 5 亿元，未分配利润为4 亿元，一般风险准备为 1 亿元；贷款余额为 40 亿元，其中，正常类贷款为 30亿元，关注类贷款为 5 亿元，次级类贷款为 3 亿元，可疑类贷款为 1.5 亿元，损失类贷款为 0.5 亿元；长期次级债为 2 亿元；贷款损失准备金金额为 6 亿元；加权风险资产总额为 520 亿元。A.股本B.资本公积和盈余公积C.贷款损失准备D.未分配利润与一般风险准备【答案】ABD