湖北省2023年理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷A卷附答案.doc

湖北省湖北省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师强化训年理财规划师之三级理财规划师强化训练试卷练试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、()通过无纸化方式发行和交易，记名，可挂失，投资者可以在购买后随时买入或卖出，其变现更为灵活，但交易价格由市场决定，投资者可能遭受价格损失。A.实物国债B.无记名国债C.凭证式国债D.记账式国债【答案】D2、保险人在签发正式保险单之前的临时保单被称为()。A.保险凭证B.投保单C.暂保单D.保险单【答案】C3、保险合同内容的变更主要是指()。A.保费的变更B.被保险人的变更C.受益人的变更D.保险金额的变更【答案】A4、()是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。A.店头市场B.场内市场C.银行间市场D.有形市场【答案】A5、关于委付，下列说法不正确的是()。A.委付是以推定全损为前提B.委付一经被接受，就不能中途撤回C.委付可以仅就保险标的物的一部分提出请求D.委付时，被保险人必须向保险人提出书面通知【答案】C6、具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。A.半年B.一年C.两年D.两年半【答案】B7、孙女士的女儿今年 10 岁，预计 18 岁上大学。孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为 12000 元，学费为每年年初支付。目前她已经为孩子准备了 1 万元的教育基金，年收益率约为 4.2%，学费增长率为每年 3%。那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士需要在女儿进入大学之前筹集()元的学费基金。（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素。）A.43354.21B.54919.81C.45175.09D.57226.44【答案】D8、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。A.是按日计息的小额、无担保贷款B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D9、关于信用卡柜台还款，描述不正确的是()。A.要准确填写信用卡卡号B.不接受他人代还C.实时到账D.无手续费【答案】B10、保险赔偿，应坚持()的原则。A.重置成本B.平均成本C.实际现金价值D.预期现金价值【答案】C11、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付给甲若干补偿。房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此()。A.应由乙承担赔偿责任B.应由甲、乙承担连带责任C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担D.应由甲承担赔偿责任【答案】B12、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的内容不包括()。A.住房支出B.信用卡消费支出C.汽车消费支出D.保险支出【答案】D13、以下哪项属于客户的财务信息?()A.客户子女情况B.客户收入情况C.客户理财目标D.客户理财需求【答案】B14、某股票的股票股利分配方案为每 10 股送 3 股，除权前的市场价格为 6.8元，则除权后的价格为()元。A.5.23B.5.60C.6.60D.6.80【答案】A15、在美国发行的外国债券称为()。A.猛犬债券B.欧洲债券C.武士债券D.扬基债券【答案】D16、执行理财方案时，理财规划师应注意()。A.妥善保管理财计划的执行记录B.理财方案的制定和执行最好一成不变C.执行理财计划不必首先获得客户的执行授权D.不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来【答案】A17、下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的C.房屋可以随意转让D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多【答案】D18、我国婚姻法第十九条规定：夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。请问：该规定适用()夫妻财产制类型。A.联合财产制B.分别财产制C.一般共同制D.婚后所得共同制【答案】B19、世界上第一个实行现代社会保障制度的国家是()。A.德国B.美国C.英国D.中国【答案】C20、按照不同的标准，年金保险可以分为不同的种类。按照年金保险的购买方式分类，可分为()。A.趸缴年金和分期缴年金B.即期年金和延期年金C.期初给付年金和期末给付年金D.按年给付年金、按季给付年金和按月给付年金【答案】A21、保险在宏观经济中的作用不包括()。A.增加外汇收入，增强国际支付能力B.有利于社会再生产的顺利进行C.有利于推动社会经济交往D.民事赔偿责任的履行【答案】D22、下列各项不能作为确定遗嘱执行人标准的是()。A.遗嘱人在遗嘱中指定遗嘱执行人B.法定继承人担任遗嘱执行人C.遗嘱人生前所在的单位或继承发生地点的基层组织指定遗嘱执行人D.指定的专业机构和专业人士充当遗嘱执行人【答案】C23、家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的内容不包括()。A.住房支出B.信用卡消费支出C.汽车消费支出D.保险支出【答案】D24、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。A.15B.30C.45D.60【答案】B25、根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁。A.60;55B.60;50C.55;50D.55;45【答案】B26、下列关于基本风险和特定风险的论述错误的是()。A.基本风险是社会个体所不能控制或者预防的B.基本风险形成的过程通常较短C.特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系D.特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担【答案】B27、下列各项中，()一般不能作为留学贷款的借款人所提供的质押品。A.欠条B.国债C.存单D.企业债券【答案】A28、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。这反映了社会养老保险的()原则。A.保障基本生活B.公平和效率相结合C.权利与义务相对应D.管理服务社会化【答案】C29、开放式基金的交易价格取决于()。A.每一基金单位资产净值的大小B.市场供求关系的影响，常出现溢价或折价现象C.证券市场的政策影响D.每一基金份额收益率的大小【答案】A30、投资补贴有利于()。A.军工部门B.一般公众C.穷人D.资本所有者【答案】D31、()是由非个人的、或是个人不能阻挡的因素所引起的风险。A.基本风险B.特定风险C.社会风险D.财产风险【答案】A32、共有财产分割的原则不包括的原则是()。A.遵守法律B.遵守约定C.和睦团结D.自愿平等【答案】D33、()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】D34、下列关于共同共有的内外部关系说法错误的是()。A.对于共有物的占用、使用、收益、处分权的行使，不用像按份共有那样必须得到其他共有人的同意，可以自行行使B.如果根据法律的规定或合同的约定，某个或某些共有人有权代表全体共有人管理共有财产时，则该共有人可以依法或依合同对共有财产进行管理C.对于共有物的管理费用及其他费用应当由共同共有人共同负担D.共同共有人因经营共有财产对外发生的财产责任或造成第三人损伤的，全体共有人应承担连带责任【答案】A35、下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是()。A.现金流量表B.资产负债表C.利润表D.支出表【答案】A36、2013 年 2 月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。根据案例回答5963 题。A.属恶意欺诈，宣布无效合同B.要求投保人补齐保费C.不要求投保人补齐保费D.违反最大诚信原则，拒绝承保【答案】B37、养老基金理事会成员一般不可以由()。A.企业的雇主指定B.工会选举产生C.职工选举产生D.董事会指定【答案】D38、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。A.只能针对夫妻关系存款期间的财产进行约定B.不能针对夫妻双方债务进行约定C.包括夫妻一方或双方的婚前财产D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定【答案】C39、下列哪项操作会使得利率呈下降趋势?()A.货币供应量减少B.中央银行贴现率下降C.中央银行所要求的银行存款准备金比率上升D.发行中央银行票据【答案】B40、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。A.加权平均成交价B.集合竞价最后一分钟的平均价C.使成交量最大的价格D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】C41、继承人的()可以作为遗嘱见证人。A.儿子B.有精神病史但见证时已治愈的朋友C.债务人D.年满 15 周岁的邻居【答案】B42、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素包括()。A.预期寿命的延长B.股票市场波动C.教育费用增加D.婚姻出现问题【答案】A43、某客户 2007 年 1 月初购买了 9 万元 A 股票，若他计划在 1 年以后可以获得12 万元，那么该客户要求的报酬至少为()。A.23.78%B.33.33%C.35.12%D.37.91%【答案】A44、张先生为儿子准备教育金，如果他的儿子还有 10 年上大学，假设届时大学每年学费为 20000 元左右，入学后学费保持不变，考虑到大学期间的投资收益，年收益率为 5%，那么张先生需要在儿子上学时准备()元学费。A.74464.96B.70919.01C.67463.21D.66548.37【答案】A45、某客户打算购买基金，由于对基金不了解，特征询理财规划师的建议。()是指通常在一个母基金下再设立若干子基金，基金的各个子基金独立运行投资决策，最大特点是在基金内部可以为投资者提供多种投资选择，投资者可以根据市场行情变化和自身投资需求的改变，在基金中随时转变。A.基金的基金B.对冲基金C.离岸基金D.伞形基金【答案】D46、按照我国保险法规定，人身保险合同中不可抗辩条款适用的情况是()。A.年龄误告B.健康误告C.爱好误告D.职业误告【答案】A47、张强于 2009 年 3 月将 2000 元按照定活两便的方式存入银行，由于他在 8个月之后突然急需资金，将 2000 元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是()。A.活期存款利率B.3 个月整存整取利率的六折C.半年期整存整取利率的六折D.1 年期整存整取利率的六折【答案】C48、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消费贷款【答案】C49、关于投保人应承担的义务，下列说法错误的是()。A.保险标的危险增加通知义务的履行B.交付保险费义务的履行C.对所知道的受益人情况保密D.保险事故通知义务的履行【答案】C50、因第三者对保险标的的损害而造成的保险事故，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行驶被保险人对第三者请求赔偿的权利，属于()。A.理赔B.委付C.权利代位D.物上代位【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、单身期理财需求分析不包括()。A.租赁房屋B.建立退休资金C.满足日常支出D.提高投资收益的稳定性E.增加收入【答案】BD2、计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.未来现金流量D.公允价值E.可变现净值【答案】ABD3、从世界各国来看，所得税类主要包括()。A.企业所得税B.个人所得税C.社会保险税D.城市维护建设税E.车船使用税【答案】AB4、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。A.净资产收益率B.市盈率C.市场纪律D.资本充足率E.监管部门的监管【答案】D5、遗嘱继承与法定继承相比，具有以下主要特征()。A.遗嘱继承以法律事实构成为发生依据B.遗嘱继承体现被继承人的意志C.遗嘱继承在适用上排斥或优先于法定继承D.遗嘱继承，只须被继承人死亡这一法律事实即可E.我国遗嘱继承人的范围与法定继承人的范围不同【答案】ABC6、下列属于银行金融机构的是：A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.汽车金融公司E.交通银行F.农村信用联合社【答案】AB7、利率市场化是国内金融自由化的核心和关键环节，但是往往会存在各种风险，为了事先有效降低利率市场化导致的各种风险，在利率市场化的过程中，应当遵循的原则是()。A.利率市场化过程中，应当采取渐进的原则B.利率市场化之前应当建立健全的金融市场C.利率市场化过程中要有一个稳定的宏观经济环境D.利率市场化过程中，要加强银行业市场的竞争和监管E.在利率市场化之前，应当对银行大量的坏账和企业的高资产负债率进行处理【答案】ABCD8、计量属性包括()。A.历史成本B.重置成本C.未来现金流量D.公允价值E.可变现净值【答案】ABD9、专业尽责原则要求理财规划师做到()。A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.谨守业内规章C.从专业的角度进行审慎判断D.保持严谨的工作态度E.建立退休基金【答案】ABCD10、著作人身权包括()。A.发表权B.署名权C.修改权D.保护完整权E.获得报酬权【答案】ABCD11、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。投保人应当履行()义务。A.及时缴纳保险费B.维护保险标的处于安全状态C.发生保险事故及时通知D.发生保险事故尽力施救E.索赔时提供相关证明和资料【答案】ABCD12、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB13、专业尽责原则要求理财规划师做到()。A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.谨守业内规章C.从专业的角度进行审慎判断D.保持严谨的工作态度E.建立退休基金【答案】ABCD14、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 60%，C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为 8 年(含 8 年)D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC15、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售后 1 年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。具体办法为()。A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关B.个人出售现住房后 1 年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的大小相应退还其纳税保证金C.个人出售现住房后 1 年内未重新购房的，其所缴纳的纳税保证金不再退还，部分作为个人所得税缴入国库D.个人在申请退还纳税保证金时，应向主管税务机关提供合法、有效的售房、购房合同和主管税务机关要求提供的其他有关证明材料，经主管税务机关审核确认后方可办理纳税保证金的退还手续E.跨行政区域出售、重新购买住房而且又符合退还纳税保证金条件的个人，应向纳税保证金缴纳地的主管税务机关申请退还纳税保证金【答案】ABD16、在与客户交谈和沟通中，理财规划师值得推崇的语言方式是()。A.解释应当简洁、明了、易懂B.不要长篇大论、空洞地解释C.不要书生气十足地背诵书上的概念D.应该平等、谦逊地对待对方E.不要用居高临下的口气【答案】ABCD17、宏观经济政策调控的主要目标有()。A.充分就业B.物价稳定C.经济持续稳定增长D.国际收支平衡E.无失业率【答案】ABCD18、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现金C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够E.满足日常生活支出需要【答案】ABC19、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的 60%，C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为 8 年(含 8 年)D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC20、以下属于企业主要财务报表组成部分的是()。A.资产负债表B.利润表C.收入支出表D.现金流量表E.盈亏平衡表【答案】ABD