湖北省2023年理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有答案).doc

湖北省湖北省 20232023 年理财规划师之三级理财规划师通关试年理财规划师之三级理财规划师通关试题库题库(有答案有答案)单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、不动产信托的优点不包括()。A.专业管理经营B.为改良不动产提供资金的方便C.提供信用保证，实现不动产租赁D.财产所有权与收益权分离，实现风险隔离【答案】C2、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。A.1000B.2000C.3000D.4000【答案】B3、下列关于父母对子女的继承权说法错误的是()。A.生父母对其非婚生子女同样有继承权，但需要以有无抚养子女的事实为条件B.如果收养关系解除，养父母子女间的权利义务关系依法消除，养父母对养子女不再具有法定继承人的身份，依法不再享有继承权C.养父母子女间并无自然的血缘联系，但由于确立了收养关系形成了法律上的拟制血亲关系，相互间产生了法定的权利和义务，成为法定继承人D.如果继父母与继子女的生父母离婚时，已将继子女抚养成年、接近成年或能够独立生活的，应当不影响继父母对有扶养关系的继子女的继承权【答案】A4、商业银行在吸收存款后，以库存现金或在中央银行的存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备称为()。A.存款准备金B.备用存款C.法定存款准备金D.贴现金【答案】A5、刘明强今年 65 岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入，小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在路号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记明年月日，不久其去世。关于本例，()说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】D6、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】B7、在宏观经济学中，劳动力被定义为年龄在()岁以上的正在工作或者正在失业的人的群体。A.14B.16C.18D.20【答案】B8、保险的()是指保险公司在提供商业保险产品的过程中，能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用。A.融通资金职能B.防灾防损职能C.社会管理职能D.分配职能【答案】C9、()不是租房的优点。A.负担较轻B.自由性强C.以同样的付出拥有较佳的居住品质D.房子有增值潜力【答案】D10、销售量、成本与利润的关系是()。A.利润=单价*销售量-固定成本总额B.利润=单价*销售量-可变成本总额C.利润=单价*生产量-固定成本总额D.利润=单价*销售量-固定成本总额-变动成本总额【答案】D11、某客户购买了一种收益固定产品，该产品的收益固定，但是银行在每一期限内可行使提前终止权。一般而言，当市场利率下跌，银行()提前终止权。A.会行使B.不会行使C.还需视其他条件才会行使D.与此无关【答案】A12、专业尽责原则的具体规范不包括().A.在与客户沟通过程中，要对客户及相关职业者保持尊严与礼貌B.在实务操作中，必须保持严谨的工作态度，谨守业内规章，从专业的角度进行审慎判断C.理财规划师没有责任与客户充分沟通D.以尽责敬业的职业态度，维护和提高理财规划师的声誉和公众形象【答案】C13、李小姐申请了银行信用卡，每月 3 日为账单日，25 日为还款日，如果 3 月4 日，李小姐消费了 1000 元钱，那么李小姐在 4 月 25 日的最低还款额是()元。A.200B.300C.400D.100【答案】D14、按照国务院 2005 年 12 月发布的关于完善企业职工基本养老保险制度的决定，改革后城镇企业职工基本养老保险的缴费总比例是()。A.20%B.15%C.28%D.25%【答案】C15、一般来说证券公司可以设立限定性和非限定性集合资产管理计划。在设立非限定性集合资产管理计划时，证券公司接受单个客户的资金数额不得低于人民币()。A.5 万元B.10 万元C.20 万元D.50 万元【答案】C16、下列关于个人印花税的说法，错误的是()。A.个人从国家有关部门领取房屋产权证时，每件贴花 5 元B.个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额 1缴纳印花税，不足 1元，按 1 元贴花C.个人购买住房，向银行贷款，与银行签订个人购房贷款合同，要按借款额的 5贴花D.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额 5贴花【答案】C17、下列选项中，不属于系统性风险的是()。A.政策性风险B.利率风险C.购买力风险D.财务风险【答案】D18、下列关于凭证式国债质押贷款的说法，错误的是()。A.凭证式国债质押贷款额度起点一般为 5000 元，每笔贷款不超过质押品面额的90%B.展期后累计贷款期限不足 6 个月的，后面展期部分的期限利率按 6 个月贷款利率计息C.超过 6 个月低于 1 年的，自展期日起后面展期部分的期限利率按当日挂牌的1 年期贷款利率的 6 折计息 D 如果客户使用不同期限的多张凭证式国债作质押，以距离到期日最近者确定贷款期限【答案】C19、关于基本面分析和技术分析，说法不正确的有()。A.基本面分析和技术分析是股票投资分析的两种方法B.基本面分析是股市波动成因分析，技术分析是挖掘股价自身的变化规律C.技术分析是定性分析，基本面分析更偏重定量分析D.基本面分析是长线投资分析，技术分析是短线投资分析【答案】C20、2011 年，高先生与刘先生口头协商决定合伙出资购买一辆东风牌汽车搞蔬菜运输。6 月份，由高先生出资 8 万元，刘先生出资 7 万元将车买回。双方约定盈亏均按出资的比例来分配承担。在此后的 3 年多时间里，双方合作较好，所获盈利也按约定进行了分配。2015 年 9 月，高先生运输途中发生事故，需要在家休养，期间，原来的同事李先生前来看望他时提出，以 10 万元的价格买车。高先生因受伤之后也想转行，遂同意，双方办理了车辆过户手续。第二天，刘先生得知此事后十分不满，遂找高先生理论，认为他不应该擅自将车转卖给他人，要求其将车收回来。高先生则认为当初自己出资较多，完全有权将一辆汽车出卖，无须征得刘先生的同意。双方由此发生争执。下列说法正确的是()。A.高先生与刘先生之间是按份共有关系B.高先生有权出卖汽车，因为他的份额占多数C.高先生的行为有效，只要将刘先生应得的卖车款给他即可D.李先生不管知不知道高先生和刘先生合伙的事实，都不用返还汽车【答案】A21、小张手中有一些优先股，他从理财规划师处了解到()不是优先股的特点。A.约定股息率B.认股优先权C.受限制的表决权D.受限制的流通权【答案】B22、在生活中经受挫折，打击或遇到困难时，你通常会()。A.用抽烟、喝酒、吃东西等来减轻烦恼B.找朋友交谈，倾诉内心烦恼C.改变自己的想法，尽量看到事物好的一面D.接受现实，因为没有其他办法【答案】C23、按照我国保险法规定，人身保险合同中不可抗辩条款适用的情况是()。A.年龄误告B.健康误告C.爱好误告D.职业误告【答案】A24、在总结经验教训的基础上，中国证监会规定目前国内新股的发行方式主要采用()。A.无限量发售认购证方式B.限量发售认购证方式C.上网定价与全额预缴D.上网竞价【答案】C25、成长型基金主要投资于信誉度高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票。这里股票通常具有较高的()比。它是以基金资产的长期增值为目的，适合于风险承受能力强、追求高回报的投资者。A.P/EB.P/BC.P/SD.P/D【答案】B26、到期需支付的债务本息与同期收入的比值称为()。A.负债比率B.负债收入比率C.清偿比率D.结余比率【答案】B27、认定对被继承人尽了主要赡养义务或主要扶养义务的标准不包括()。A.对老人进行了经济上的扶助和供养B.对老人进行了生活上的照料和精神上的抚慰C.对老人进行的经济上的供养达到当地最低生活水平D.对老人的赡养具有长期性、经常性和稳定性【答案】C28、财产保险中的海上保险中对保险利益时效的特殊规定是()。A.只要求在合同订立时存在保险利益B.只要求在合同终止时存在保险利益C.要求从合同订立到合同终止始终存在保险利益D.无时效规定【答案】B29、住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()。A.健康状况B.预计寿命C.房屋的现值D.未来的增值折损情况【答案】A30、下列关于重要事实的说法正确的是()。A.一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准B.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准C.指保险人认为重要的事实D.指被保险人认为重要的事实【答案】A31、理财规划师根据小王的情况，首先向她介绍了企业年金的基本知识，理财规划师指出：企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度和企业年金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务的基础上，()的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行、【答案】B32、()是指或者由于行业前景不好，或者由于经营管理不善，出现困难，甚至亏损，其股价走低，交投不活跃。A.蓝筹股B.绩优股C.垃圾股D.大盘股【答案】C33、理财规划师可以通过()为客户进行计算，以帮助客户在购房和租房之间做出正确的选择。A.差额法B.年成本法C.现金流量法D.市场价值法【答案】B34、财产的传承是财产秩序的重要组成部分，而()是其中核心的一环。A.确认财产B.分割财产C.继承财产D.处分财产【答案】C35、以下不属于投资者购买基金的间接成本的是()。A.管理费B.托管费C.赎回费D.营销费【答案】C36、影响货币市场基金收益率的因素不包括()。A.规模因素B.利率因素C.税收因素D.费用因素【答案】C37、到 2007 年，王先生已经工作了 18 年，根据国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定（国发199726 号），他应当属于()。A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】C38、继承人的()可以作为遗嘱见证人。A.儿子B.有精神病史但见证时已治愈的朋友C.债务人D.年满 15 周岁的邻居【答案】B39、我国早期曾经采用过国家统筹养老保险模式。下列关于国家统筹养老保险模式的说法错误的是()。A.国家向劳动者征收一定的养老社会保险费，但大部分资金由政府财政负担B.工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇C.国家统筹养老保险资金来源过于单一，国家财政负担沉重D.劳动者本人不缴纳任何费用【答案】A40、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。A.参与优先股B.非参与优先股C.累积优先股D.非累积优先股【答案】D41、刘先生的下列负债中，()不属于短期负债。A.个人借款B.医疗欠费C.房贷余额D.分期付款的消费贷款【答案】C42、经有关部门批准，王医生开办了一家私人诊所，其取得的医疗收入应按()项目缴纳个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产、经营所得D.其他所得【答案】C43、随着时代的发展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的发展性特征是重要原因之一，()不属于风险的发展特征。A.风险的性质可以变化B.风险是否发生可以变化C.风险发生的概率大小可以变化D.风险的种类可以变化【答案】B44、()是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。A.足额保险合同B.超额保险合同C.不定值保险合同D.定值保险合同【答案】C45、教育负担比的公式是()。A.教育负担比=（全部子女教育金费用家庭总资产）100%B.教育负担比=（届时子女教育金费用家庭届时税后收入）100%C.教育负担比=（全部子女教育金费用家庭届时税后收入）100%D.教育负担比=（届时子女教育金费用家庭总资产）100%【答案】B46、有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，孩子的教育经费可能就会得不到保障，最好的教育规划工具是()。A.教育保险B.教育储蓄C.子女教育信托D.投资国债【答案】C47、下列不属于人寿保险的是()。A.生存保险B.死亡保险C.生死两全保险D.健康保险【答案】D48、下列关于股份回购说法错误的是()。A.股份回购分为公开市场回购和要约回购B.股份要约回购的执行成本较低C.股份回购可以改变公司的资本结构，提高财务杠杆率D.股份回购可能对公司的经营造成负面影响【答案】B49、小张的信用卡账单日为每月 10 日，到期还款日为每月 28 日，8 月 10 日银行为小张打印了包括她从 7 月 10 日至 8 月 10 日之间的所有交易账务；本月账单周期里小张只有一笔消费：7 月 30 日，小张在某商场购买的一款笔记本电脑8000 元；小张的本期账单列印“本期应还金额”为人民币 8000 元，“最低还款额”为 800 元。小张这笔交易享受的免息还款期是()天。A.17B.28C.29D.30【答案】C50、一般来说，客户的即付比率应保持在()左右。A.0.5B.0.6C.0.7D.0.8【答案】C多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、担保物权主要有()。A.抵押权B.质权C.留置权D.用益物权E.典权【答案】ABCD2、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD3、个人持有现金主要是为了满足()。A.日常开支需要B.预防突发事件需要C.投机性需要D.心理满足需要E.投资需要【答案】ABC4、下列业务中，可能导致资产和所有者权益同时变动的有()。A.盈余公积转增资本B.接受非现金资产捐赠C.在建工程转为固定资产D.股份制改造时固定资产重估增值E.出售库存商品【答案】BD5、宏观经济政策调控的主要目标有()。A.充分就业B.物价稳定C.经济持续稳定增长D.国际收支平衡E.无失业率【答案】ABCD6、民事行为成立的一般要件包括()。A.行为人须有意思表示B.行为人的意思表示必须完整不能残缺C.行为人的意思表示必须被第三人可识别D.必须是双方当事人的意思表示E.行为人的意思表示必须真实【答案】ABC7、下列关于理财规划的说法正确的有()A.是简单的金融产品销售B.强调个性化C.经常以短期规划方案的形式表现D.通常由专业人士提供E.是一项长期规划【答案】BCD8、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD9、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去B.转述C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪【答案】ABCD10、关于转继承正确的是()。A.转继承只可发生在法定继承中B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件C.继承人不存在丧失继承权的情况D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形E.转继承只可发生在遗嘱继承中【答案】BCD11、我国改革前和改革后经济波动状态的特征可以概括为()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位势低和扩张长度短C.改革后经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长D.改革前经济波动振幅减小、峰位下降、谷位上升、平均位势提高和扩张长度延长E.改革前振幅小、峰位低、谷位浅、平均位势高和扩张长度长【答案】BC12、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。A.特别提款权B.外国纸币C.欧元D.英国有价证券E.中国国债【答案】ABCD13、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC14、全国人口普查中()。A.全国所有人口数是总体B.每个人是个体C.全部男性人口的平均寿命可以作为统计量D.如果按行政区域来划分，北京市的人口就是一个样本E.人的平均年龄可以作为统计量【答案】ABCD15、免纳个人所得税的项目有()。A.国债和国家发行的金融债券利息B.个人取得的教育储蓄存款利息所得C.政府特殊津贴D.个人取得的定期存款利息所得E.福利费、抚恤金、救济金、保险赔款、军人转业费、复员费【答案】ABC16、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD17、将理财规划的重要时期进一步细分，可分为五个时期()。A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD18、担保物权主要有()。A.抵押权B.质权C.留置权D.用益物权E.典权【答案】ABCD19、著作人身权包括()。A.发表权B.署名权C.修改权D.保护完整权E.获得报酬权【答案】ABCD20、中级人民法院有权审理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本辖区有重大影响的案件C.在全国有重大影响的案件D.所有第一审民事案件E.高级人民法院确定由中级人民法院管辖的案件【答案】AB