第三方支付的风险及对策探究.docx

论文题目第三方支付的风险及对策探究学科分类（二级）题目来源（a.教师拟题；b.学生自拟；c.教师科研课题；d.其他） b.学生自拟本选题的根据：L说明本选题的研究意义和应用价值2.简述本选题的研究现状和自己的见解一、说明本选题的研究意义和应用价值（一）研究意义信息科技的快速发展使得互联网技术与传统的金融业务相结合，互联网金融应运而 生。随着近几年支付牌照的发放，第三方支付作为互联网金融的一个重要发展模式，在金 融服务、电子商务等领域发挥着越来越重要的作用，作为电子商务交易流程服务的关键环 节之一，发挥着承上启下的重要的纽带作用，为网上交易提供了更加稳定、快捷、安全的 支付体系。然而，在网络支付过程中出现的各类风险和监管小匹配等问题也给网络支付产 业链各方造成小同程度的损失，人们面临着交易过程中个人资料泄露、资金安全等风险, 如何在进行第三方支付创新的同时防范风险就显得尤为重要。本文根据我国第三方支付平台的发展情况，对当前第三方支付所隐含的风险进行了深 入的分析。在对存在的风险进行分析的基础上，从而探寻加强对第三方支付监管的防范措 施，为我国电商的健康有序发展提出切实可行的建议，因此本课题的研究具有重要的意义。 （二）应用价值为了适应我国电子商务迅速发展的需求,互联网金融近年来呈现出大数据爆发的形 势，而中国互联网金融的迅速发展及第三方支付平台的形成，消费者的消费模式正在进行 大规模的变化，以第三方平台通过互联网技术为基础的电子商务也在近年来极速发展。第 三方支付平台作为信用中介使买卖双方的利益同时得到足够的保障，因此人们对第三方支 付的依赖日益增长。为了适应我国电子商务迅速发展的需求，本文根据我国第三方支付平台的发展情况, 对当前第三方支付所隐含的风险进行了深入的分析。在对存在的风险进行分析的基础上， 从而探寻加强对第三方支付监管的防范措施，为我国电商的健康有序发展提出切实可行的 建议。研究现状和自己的见解二、简述本选题的研究现状和自己的见解（一）研究现状随着我国第三方支付产业的品牌知名度的持续提升，它将以行业的解决方案这一形式 为依据加强渗透传统的企业，为企业提供深度的制度化服务，加快企业的资金周转。但是, 第三方支付产'也在面临机遇的同时不得不面对挑战，需要积极应对存在于其中的一系列风 险。谢平（2013）表明国内对移动支付风险管控的研究则需要进一步加强，2005年1月， 国务院颁布了 “关于加快电子商务发展的若干意见”，确立了我国加快电子商务发展的六 大举措。2005年4月1日我国实施电子签名法，对我国电子商务的发展也具有十分 重要的意义。蒋银科（2014）认为，支付宝是终究还是属于电子支付，而在我国关于电子支付的法 律并不成熟，当前我国仅有一部涉及电子金融行业的电子签名法在维系互联网及移动 支付领域的信息安全与金融安全。这个情况导致一旦消费者因电子交易而出现的钱财纠纷 都难以解决，缺乏统一规范的电子支付法律法规，不能良好的执行相关条例内容的原因， 因此也导致消费者在移动支付过程中不能保护自身的合法权益。孙浩（2015）认为在移动支付过程中，消费者经常会因为金融诈骗或者遭遇支付障碍 而产生的案件，但是却通常因为取证难、立案难、诉讼难等若干司法与执法环节的缺失也 会导致消费者对于电子支付的谨慎使用，这对电子支付的发展不利，对支付宝的发展更不 利。支付宝拥有央行发布的基金支付牌照，背后又有腾讯公司的技术、资金的支持，但是 支付宝是由民营企业创建,在信用方面远不如国家支持的银行及电子支付经验更加丰富的 企业。应尽快建立电子支付的法律框架，明确有关第三方支付机构的合法地位，明确其开 办资质、资本管理、风险控制及交易中的法律责任孙晓瑜（2014）表明支付宝这种交易方式在时间上是不同步的，买家付款到卖家收到 款是存在时间差的，这种时间差一般为5-7天，如果遇到卖家因库存或其他原因不能发货 时间会更久，在这段时间差内，货款是交由支付宝第三平台保管的，由此就会产生沉淀资 金，如果支付宝平台没有将自有资金与托管资金区分开来，将其作为短期存款存入银行， 所产生的利息会因为巨额的交易额而成为一笔巨大的收入，再有，企业还可能将其托管资 金转移用作投资为公司创造新的价值，这些行为在法律上都是不允许的，都极大的增加了 金融资产风险。李绪亮2014指出支付宝支付平台自2003年发展至今，其性质一直定义为第三方支付 平台，但是在实际操作中，不难看出，支付宝也承担着资金结算、代管、担保等类似于金 融服务的角色，这就在一定程度上使得支付宝的法律地位难以确定，由此带来的法律问题 也难以解决，即使我国有关部门已出台了相关的如支付清算组织管理办法等的法律文 件，也依旧无法为其运营提供强有力的法律效力。（二）自己的见解本文将中国互联网金融的迅速发展及第三方支付平台的形成入手，研究消费者的消费 模式正在进行大规模的变化以及以第三方平台通过互联网技术为基础的电子商务也在近 年来极速发展。第三方支付平台作为信用中介使买卖双方的利益同时得到足够的保障，因 此人们对第三方支付的依赖日益增长，本文浅析了网络第三方支付的风险以及如何加强第 三方支付平台的监管，从而保障我国电子商务健康快速的发展。为了适应我国电子商务迅速发展的需求，木文根据我国第三方支付平台的发展情况， 对当前第三方支付所隐含的风险进行了深入的分析在对存在的风险进行分析的基础上， 从而探寻加强对第三方支付监管的防范措施，为我国电商的健康有序发展提出切实可行的 建议。由于选题侧重于实证分析与研究，与本科毕业生研究水平和能力相当，因而，在规 定的撰写期限内，可以保证顺利完成论文，并取得预期的研究成果。研究的主要内容：引言一、第三方支付相关概述1、第三方支付2、支付宝二、第三方支付风险现状分析1、套现风险2、资金沉淀的风险3、盗卡恶意支付三、第三方支付风险成因分析1、员工的职业道德缺失2、企业文化建设的不足3、入网门槛低4、虚假商家信息四、第三方支付风险防范对策与建议1、完善用户认证机制2、加强网络技术安全3、加强信息流通的建设4、构建信用体系和信用评级制度5、提高员工风险意识6、加强内部人员管理五、总结致谢主要研究方法:1、文献研究法：对大量的移动支付理论、风险理论和相关概念的文献进行收集、归 纳、分析，作为研究的基础依据，此外还需支付宝用户、交易量等数据、支付宝所属公司 发展概况等。2、案例分析法：对支付宝以及相关成功案例进行分析，有助于提升支付宝在支付行 业内的竞争地位。研究进度计划：2018年4月2018年5月2018年5月至6月2018年7月至8月2018年8月至9月2018年9月至10月3、比较分析法：将国内移动支付行业的风险管控现状国外行业监管情况进行比较， 从而对我国支付行业的发展有更深刻的认识。毕业论文及料收集拟选毕业论文方向及题目撰写开题报告书，完成开题答辩实地调研撰写论文初稿完成论文第二稿2018年10月至11月2018年10月至11月完成论文第三稿2018年12月2018年12月完成论文定稿主要参考资料：1于建蝶.信用问题是电子商务发展的关键N.光明日报，2013 (3)2谢平，尹龙.网络经济下的金融理论与金融治理JL经济研究,2013 (7)3孙浩.电子支付产业:离有效监管还有多远J.金融电子化，2015 (11)4中国人民银行支付结算司.中国支付体系发展报告2010 R.北京:2015.5周小川.周小川行长在北京金融基础设施研讨会上的演讲一加强两地交流合作共 同推进金融基础设施的建设和发展，20136王建.第三方支付体系风险及防范研究J.时代金融，2017 (6)7孙晓瑜，孟婷，王海江.金融体系视角下第三方支付研究综述J.中国外资，2014 (3)8曾五一.关于发展我国电子商务的对策研究J.厦门大学学报(哲学社会科学版)， 2013 (12)9李绪亮.第三方支付监管问题研究J.现代商业，2014 (9)10许艺真，锡林图雅.第三方支付平台一一金融监管的新问题J.商业会计，2015 (4)11饶林，周鹏博.有效实现第三方支付风险监管的几点建议J.金融理论与实践， 2016 (14)12王莹.基于博弈论视角下的第三方支付的监管J科技创业，2015 (12)13梁文或.第三方支付现状分析与发展对策J.信息网络安全，2013 (4)14胡霞.后牌照时代第三方支付的发展探析J.现代营销(学苑版)，2013 (9)指导教师意见（含选题的科学性、可行性、应用价值、结合本专业知识的情况以及具体指 导意见等）：指导教师签名：年 月 日开题会议纪要时间开题 小组成员姓名职称姓名职称姓名职称开题小组意见（含开题隹本情况及结论）：组长签名：年 月 日学院意见：分管领导签名：年月日