陕西省2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）.doc

陕西省陕西省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理题年初级银行从业资格之初级银行管理题库附答案（基础题）库附答案（基础题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、国债的作用不能通过（）来体现。A.国债规模B.持有人结构C.期限结构D.国债币种【答案】D2、下列关于直接追偿的说法中，正确的是()。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】D3、商业银行市场营销是商业银行以()为导向，实现经营管理目标的过程。A.资本B.市场C.信息D.风险【答案】B4、不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【答案】A5、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是()。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】B6、（2017 年真题）根据关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】C7、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】D8、刚刚开始经营或进入市场资产规模中等，分支机构不多的银行通常采用的定位方式是（）。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.创新式定位【答案】B9、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】C10、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】B11、全面风险管理中的“全面”不体现在()。A.全面性B.全程性C.全员性D.全球性【答案】D12、银行以各种刺激性的促销手段吸引新的尝试者和报答忠诚客户的行为指的是（）。A.公共宣传B.销售促进C.广告D.人员促销【答案】B13、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A.贷款业务B.信用贷款C.担保贷款D.项目融资【答案】A14、（2018 年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】B15、物权的种类不包括()。A.所有权B.用益物权C.质权D.担保物权【答案】C16、我国票据法中所称的票据是指（）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其其他有价证券【答案】B17、2004 年 COSO 委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】C18、商业银行最主要的资金运用是()。A.存款B.投资C.贷款D.回购【答案】C19、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】D20、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】B21、（2017 年真题）客户风险管理的手段除了风险预防，还有（）。A.风险控制B.风险化解C.风险补偿D.风险消灭【答案】B22、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】C23、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是()。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】A24、（2020 年真题）根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制D.反馈控制机制【答案】B25、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】B26、（）是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。A.政府债券B.金融债券C.债券投资D.股票投资【答案】C27、产品开发的方法可主要归纳为（）。A.仿效法、交叉组合法、升级法B.仿效法、交叉组合法、创新法C.复制法、交叉组合法D.仿效法、升级法【答案】B28、银行业务中不存在信用风险的业务是（）。A.信用担保B.贷款承诺C.代理收费D.贸易融资【答案】C29、（）一般是指贷款期限在 1 年以内（含 1 年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】A30、根据商业银行信用卡业务监督管理办法相关规定，下列说法错误的是()。A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过 5 年D.发卡银行不得向未满 18 周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【答案】B31、2013 年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额 125 亿元，流动性负债余额 500 亿元；人民币贷款余额 4000 亿元，其中，不良贷款余额为 100 亿元；提留的贷款损失准备为 120 亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（）A.流动性比例低于监管要求B.不良贷款率符合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】D32、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】A33、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】C34、（2018 年真题）信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）。A.金融类公司股权投资B.自用固定资产投资C.实业投资D.金融产品投资【答案】C35、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（）A.内部控制管理职能部门B.风险合规部门C.内部审计部门D.业务部门【答案】D36、超额存款准备金的主要用途不包括（）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金【答案】C37、2017 年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”专项治理和综合整治，加大问责与行政处罚力度。其中，“四不当”是指不当创新、不当交易、不当激励和（）。A.不当消费B.不当收费C.不当支出D.不当收入【答案】B38、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】B39、操作风险的特点不包括（）。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本C.操作风险损失数据不易收集D.操作风险损失大小容易确定【答案】D40、（2019 年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（）。A.向反洗钱监测中心报送可疑报告B.参与非法集资、地下钱庄C.利用内幕信息进行交易D.操纵市场【答案】A41、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】B42、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】A43、银行经营管理的前提是()。A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守信D.客户至上【答案】B44、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】D45、下列关于银行从业人员行为规范的说法中，正确的是（）。A.从业人员可以从事与本机构有利害关系的第二职业B.从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易C.从业人员投资股票应遵守相关法律法规，可以用本人消费贷款、信用卡透支变现买卖股票D.从业人员可以接受或给予客户任何形式的非法利益【答案】B46、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让()为前提的银行融资业务。A.银行承兑汇票B.应收账款C.固定资产D.不良资产【答案】B47、在划分货币供应量层次中，M1 一般是指（）。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金【答案】B48、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是()。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】A49、（2021 年真题）银团贷款是一种典型的（）。A.代理营销渠道B.委托营销渠道C.自营营销渠道D.合作营销渠道【答案】D50、（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、(2019 年真题)外汇期货又称（），是以外汇为基础工具的期货合约。A.利率期货B.货币期货C.欧洲期货D.欧元期货【答案】B2、公司债券的信用保障是发债公司的（）。A.资产质量B.债券发行方式C.经营状况D.盈利水平E.持续盈利能力【答案】ACD3、币值稳定包括（）。A.内币值稳定B.外币值稳定C.利率稳定D.货币充足E.本国汇率上升【答案】AB4、（2016 年真题）下列不属于证券发行和交易原则的是（）。A.公开B.公正C.公平D.平等【答案】D5、市场风险可以分为（）A.自然风险B.利率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.汇率风险【答案】BCD6、商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。A.人力资源B.社会C.自然环境D.运营管理E.自主创新【答案】ABCD7、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有()。A.提高社会公众的金融意识和风险意识B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议E.加强与新闻媒体的沟通和联系【答案】BD8、按照贷款用途划分，个人贷款主要分为()。A.并购贷款B.个人经营贷款C.个人消费贷款D.个人住房贷款E.个人投资贷款【答案】BCD9、中华人民共和国商业银行法规定的存款业务基本法律规则包括()。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.依法保护存款人合法权益D.存款自愿E.取款自由【答案】ABC10、非现场监管的主要作用包括（）。A.可以反映被监管机构最新、最及时的状况，提高监管实效性B.可以有效的做好风险预防C.能够帮助监管机构有效配置资源，降低监管成本D.对被监管机构干扰程度小，不会影响被监管机构的日常运营E.减少工作人员数量【答案】ACD11、与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的特点有（）。A.来源广泛B.可以是损失，也可以是利润来源C.有充足完备的量化数据基础D.存在风险与收益的准确对应关系E.不能纯粹依靠计量手段来控制【答案】A12、货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易E.境内外外汇市场交易【答案】ACD13、合规培训与教育的组织方式包括()。A.计算机或网络培训B.电话会议培训C.视频D.案例研究E.内部交流【答案】ABCD14、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列()监管激励措施挂钩。A.与考评对象设立机构挂钩B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩C.与考评对象开办新业务挂钩D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩E.与考评对象新进员工指标挂钩【答案】ABC15、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力E.银行的信贷管理状况【答案】ABCD16、商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容包括（）。A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C.配合贷款人对贷款的相关检查D.发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E.借款人应及时提供贷款资金使用记录和资料【答案】ABCD17、下列关于购车贷款的说法中，正确的有()。A.商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 80B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的 50C.贷款人应建立借款人资信评级系统D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务E.贷款也可以向汽车经销商发放【答案】BCD18、中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.协调会员与社会公众的关系E.建立与有关部门的沟通机制【答案】ABCD19、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B.降低银行结构的复杂性C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D.增加救助难度E.将所有银行业务分为三类【答案】ABC20、产品开发的目标主要表现在（）。A.提高商业银行的利率B.提高现有市场的份额C.降低商业银行的经营成本D.吸引现有市场之外的新客户E.以更低的成本提供同样或类似的产品【答案】BD