青海省2023年初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷A卷含答案.doc

青海省青海省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理每年初级银行从业资格之初级风险管理每日一练试卷日一练试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】B2、成本核算是（）。A.把生产费用正确地归集到承担的客体B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】A3、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制【答案】D4、Credit Metrics 模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（）。A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】A5、下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】C6、公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和 I 临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C.外部审计D.信息披露【答案】D7、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】D8、（2018 年真题）下列（）不属于造成商业银行操作风险的外部因素。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】C9、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】A10、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（）。A.2B.4C.6D.8【答案】C11、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是()。A.流动性比例=流动性负债余额/流动性资产余额*100%B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额*100%C.核心负债比率=核心负债期末余额/核心资产期末余额*100%)D.流动性缺口率=（流动性缺口+未使用不可撤销承诺）/到期流动性资产*100%【答案】D12、下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】D13、风险管理流程中，（）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】A14、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（）。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】C15、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】A16、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】B17、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。A.B.C.D.【答案】C18、某商业银行现有 A、B 两类资产，资产 A 收取固定利息收入，资产 B 收取浮动利息收 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（）以规避利率风险。A.资产 A 不做利率互换，资产 B 做利率互换B.资产 A 做利率互换，资产 B 不做利率互换C.资产 A.B 都不做利率互换D.资产 A.B 都做利率互换【答案】B19、（2018 年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额 10 亿元，上半年因核销等因素使用拨备 5 亿元，补提 7 亿元。如果 6 月末根据账面计算应提贷款损失准备 10 亿元，到 6 月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.120B.70C.100D.90【答案】A20、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】C21、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】A22、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30B.25C.50D.75【答案】B23、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】B24、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】B25、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】C26、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。A.及时性B.客观性C.重要性D.统一性【答案】B27、合同工期指（）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】C28、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（）。A.抽象成本和实体成本B.直接成本和间接成本C.预算成本、计划成本和实际成本D.固定成本和变动成本【答案】B29、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】D30、新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险是指（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.违规风险【答案】D31、某公司 2014 年销售收入为 20 亿元人民币，销售净利率为 15%，2014 年初所有者权益为 28 亿元人民币，2014 年末所有者权益为 36 亿元人民币，则该企业 2014 年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】A32、关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。A.在合成债务抵押债券中，SPV 是投资于不同投资档支付的实际证券B.在现金债务抵押债券中，SPV 是投资于不同投资档支付的实际证券C.在合成债务抵押债券中，SPV 不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券D.在现金债务抵押债券中，SPV 不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券【答案】B33、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）以上被视为违约。A.90 天B.85 天C.80 天D.75 天【答案】A34、商业银行采用的担保方式不包括()。A.留置B.抵押C.保证D.口头承诺【答案】D35、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】B36、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】B37、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈()趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】A38、组合贷款层面的行业风险属于（）。A.系统风险B.非系统风险C.特定风险D.宏观风险【答案】A39、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】A40、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】D41、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。A.全部交易账户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据【答案】B42、（2018 年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】D43、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监管理念 是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】A44、（2019 年真题）（）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】B45、下列指标的计算公式中，正确的是()。A.资本金收益率=税后净收入资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）资产总额D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）（营业收入-营业支出）【答案】C46、边缘分布刻画出两个变量的联合分布 密 i 39.财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】A47、法律成本是指（）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】D48、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核心资本充足率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】C49、当梁突出顶棚高度（）mm 时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】C50、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动D.经风险调整后收益【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、保证法律责任一般包括（）。A.部分责任保证B.连带责任保证C.一般责任保证D.全部责任保证E.完全责任保证【答案】BC2、2007 年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商 业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的（）等风险。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险E.声誉风险【答案】ABCD3、专家判断法中与市场有关的因素包括（）。A.声誉B.利率水平C.收益波动性D.经济周期E.宏观经济政策【答案】BD4、下列关于土地使用权的说法中，错误的是（）。A.土地使用权届满后国家可以任意重新出让该土地使用权B.宅基地因自然灾害等原因灭失的，宅基地使用权消灭C.自然灾害引起城市土地灭失的，其上权利一起灭失D.土地使用权人未申请续期或者申请续期但未获批准的，土地使用权由国家无偿收回【答案】A5、若此银行对待外汇风险的态度较为激进，计量总敞口头寸时主要考虑不同货币汇率的相关性，则银行使用的总敞口头寸应为（）。A.-370B.280C.350D.370【答案】D6、违约责任的承担形式有()。A.定金责任B.强制履行C.赔偿损失D.违约金责任E.采取补救措施【答案】ABCD7、以下关于监管资本的说法正确的有（?）。A.又称为风险资本B.监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属D.在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额E.是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平【答案】BC8、高度超过（）m 的建筑物的周边，当无外脚手架时，应在外围边沿架设一道安全平网。A.2.3B.3.2C.2.4D.2.1【答案】B9、商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，其包括的要素有（）。A.制定持续的风险识别和评估流程B.制定全面的信息科技风险管理策略C.实施全面的风险防范措施D.建立持续的信息科技风险计量和监测机制E.遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求【答案】ABCD10、风险监管的主要内容包括()。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系C.建立银行类金融机构市场退出机制及金融安全网D.建立应对支付危机的处置体系E.准备风险为本的现场检查【答案】ABCD11、下列关于风险的说法正确的是（）。A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量B.市场风险中利率风险尤为重要C.操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险E.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险【答案】ABCD12、操作风险关键指标包括（）。A.人员风险指标B.流程风险指标C.内部风险指标D.外部风险指标E.系统风险指标【答案】ABD13、目前，应用最广泛的信用评分模型有()。A.线性概率模型B.Logit 模型C.Probit 模型D.线性辨别模型E.违约模型【答案】ABCD14、商业银行作为经营风险的特殊机构,为了有效（）风险,必须对其所面临的各类风险进行正确分类。A.识别B.消除C.计量D.监测E.控制【答案】ACD15、纸质载体记录使用复印纸幅面尺寸，宜为（）幅面。A.A2B.A3C.A4D.A5【答案】C16、国别限额可依据（）三个因素确定。A.国别风险B.业务重要性C.业务机会D.国家重要性E.国家经济实力【答案】ACD17、商业银行通常采用()的方式来应对和吸收预期损失。A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.冲减利润E.提取损失准备金【答案】D18、薪酬模式类型不包括（）。A.时效工资制B.职务工作制C.职能工作制D.绩效工作制【答案】A19、案例一 A 公司接到 B 公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第二阶段是（）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】B20、商业银行处于负债敏感型缺口的情况下，若其他条件不变，则下列表述正确的有()。A.利率上升，净利息收入上升B.利率上升，净利息收入下降C.利率下降。净利息收入上升D.利率下降，净利息收入下降E.利率上升.净利息收入不变【答案】BC