贸易融资及保函产品介绍研究优秀PPT.ppt

贸易融资及保函产品介绍及发放审核贸易融资及保函产品介绍及发放审核 主要内容主要内容贸易融资及保函风险特性贸易融资及保函风险特性贸易融资及保函风险特性贸易融资及保函风险特性一一贸易融资及保函授信管理方法贸易融资及保函授信管理方法贸易融资及保函授信管理方法贸易融资及保函授信管理方法二二新型贸易融资产品、保函产品新型贸易融资产品、保函产品新型贸易融资产品、保函产品新型贸易融资产品、保函产品四四贸易融资及保函授信启用审核指引贸易融资及保函授信启用审核指引贸易融资及保函授信启用审核指引贸易融资及保函授信启用审核指引三三1.1 贸易融资及保函风险特性双重风险双重风险 国际准则国际准则担保责任担保责任 自偿性强自偿性强 贸易融资兼具中间业务和资产业务特点，信用风险和操作风险亲密相关，简洁相互转化：对授信风险的限制不仅须要审查客户的资信，更强调对第一还款来源（产品的自偿性确定）的操作性风险限制，同时面临操作和授信双重风险贸易融资是针对真实的贸易（服务）链交易环节的现金流融资，虽然涉及客户信用风险，但其专项用于特定的贸易活动，期限短，周转快，通常有应收账款或货权做为还款来源或保障，从整体上看属于“自偿性”强的低风险业务 贸易融资具有独立的国际准则，操作风险相对较低且可控性强（很多状况下，银行信用风险的限制将依靠操作风险的限制）非融资类保函是为被担保人在特定合约下履行商业义务的实力供应信用支持（非金融债务），与信用证相比，付款责任多是其次性的，银行只是在申请人不履行合约责任时，才代为偿付保函约定金额，即担保银行代为偿付的前提是申请人违约的事实必需存在，因此由表外转化为表内垫款的概率很低。1.2 贸易融资及保函风险来源支付支付方的方的支付支付实力实力交易交易本身本身其他影其他影响交易响交易履行和履行和收款的收款的因素因素风险来源风险来源风险来源风险来源1.3 贸易融资及保函风险限制基础自自偿性的性的实现1.4 贸易融资及保函产品一览表产产品品/服服务务名名称称国内信用证国内信用证国内综合保理国内综合保理预付款保函预付款保函履约保函履约保函保理融资保理融资信用证款项让渡信用证款项让渡背对背信用证背对背信用证融信达融信达融易达融易达应收账款管理应收账款管理投标保函投标保函信用证转让信用证转让福费廷福费廷C C保理保理顾问服务顾问服务信用证保兑信用证保兑贴现贴现质量质量/维修保函维修保函资信调查资信调查打包贷款打包贷款订单融资订单融资代理货运保险代理货运保险押汇押汇远期结汇（交割）远期结汇（交割）卖方卖方合同合同备货备货运输运输交单交单收款收款买方买方合同合同备付备付运输运输来单来单付款付款产产品品/服服务务名名称称资信调查资信调查开证开证代理货运保险代理货运保险贴现贴现远期售汇（交割）远期售汇（交割）顾问服务顾问服务保理保理提货担保提货担保押汇押汇汇出汇款融资汇出汇款融资付款保函付款保函海事调查海事调查海外代付海外代付协议付款协议付款进口汇利达进口汇利达 融货达融货达主要内容主要内容贸易融资风险特性贸易融资风险特性贸易融资风险特性贸易融资风险特性新型贸易融资及保函产品新型贸易融资及保函产品新型贸易融资及保函产品新型贸易融资及保函产品四四一一贸易融资及保函授信管理方法贸易融资及保函授信管理方法贸易融资及保函授信管理方法贸易融资及保函授信管理方法二二贸易融资及保函授信启用审核指引贸易融资及保函授信启用审核指引贸易融资及保函授信启用审核指引贸易融资及保函授信启用审核指引三三2.1 政策制度产品标准指引产品标准指引贸易融资及保函授信管理方法贸易融资及保函授信管理方法 客客户户及及产产品品政政策策 额额度度管管理理 授授权权管管理理 审审批批流流程程 担担保保要要求求 监监控控预预警警中银险中银险200969号号中银险中银险200967200967号号2.2.1 贸易融资产品标准p贸易融资产品：分五类，风险系数由低到高分别为贸易融资产品：分五类，风险系数由低到高分别为0、0.25、0.50、0.75和和1。授信风险来自于我行认可的金融机构，或有足额现金或现金等价物质押担保。授信风险主要来自于我行认可的金融机构，或有其他风险缓释实力较强的手段，产品自偿性高。授信风险主要来自于授信客户，银行限制措施较多，可相对弥补客户信用风险的不足；部分产品具有确定的金融机构信用风险保障。产品具有较高自偿性。卖方类产品授信风险受交易对手资信状况影响程度较高；买方类产品授信风险受授信客户资信状况影响程度较高。须要银行进行严格的过程限制。产品有确定的自偿性。授信风险受授信客户资信状况影响程度高。须要银行进行严格的过程限制。产品自偿性较弱。第第1类类q产品自偿性q客户信用风险影响程度q交易对手信用风险影响q贸易融资真实性核实难度q操作流程限制难度q阅历数据00.250.500.751风险系数风险系数风险因素风险因素第第5类类第第4类类第第3类类第第2类类高高低低2.2.2 贸易融资产品标准风险类别风险类别产品类型产品类型风险风险系数系数买方类授信产品买方类授信产品卖方类授信产品卖方类授信产品进口融资国内买方融资出口融资国内卖方融资第第1类类通易达国内通易达信用证项下相符押汇国内信用证项下议付0进口汇利达出口信用证项下贴现国内信用证项下福费廷/风险参与福费廷/风险参与国内综合保理融资（卖方）（买方放弃争议)出口信用证项下公开保兑融易达（卖方）出口双保理（买方放弃争议）出口信用证项下沉默保兑融付达第第2类类融货达融货达融信达融信达0.25出口双保理国内综合保理融资（卖方）第第3类类可控制货权授信开证出口D/P托收押汇国内信用证项下卖方押汇0.5授信开立背对背信用证信用证项下单证不符押汇第第4类类进口押汇国内证项下买方押汇出口D/A托收押汇国内商业发票贴现0.75海外代付授信开立国内信用证出口商业发票贴现协议付款国内综合保理融资（买方）/买方保理业务授信开立假远期信用证融易达（买方）进口保付（进口代收项下）提货担保即期不控制货权授信开证远期授信开证进口双保理第第5类类汇出汇款融资订单融资国内信用证项下打包贷款1打包贷款出口退税帐户托管质押融资2.3.1 保函产品标准授信风险来自于我行认可的金融机构。授信风险受客户资信状况影响程度很小，保函相关的基础交易的风险程度很低，保函项下担保责任固定，保函期限短，索赔概率微小。授信风险受客户资信状况影响程度较小，保函相关的特定合同或交易的风险程度较小，保函违约可能性较低。授信风险受客户资信状况、履约实力等影响程度较高，保函相关的特定合同、交易存在确定的风险，银行可通过相应的过程限制降低授信风险。授信风险受客户资信状况、短期现金偿付实力等影响程度较高，违约可能性存在确定的不确定性。授信风险受客户资信状况影响程度高，授信风险主要来自于客户的现金偿付实力，违约可能性存在较大的不确定性。第第1类类q申请人履约实力q项目的可行性q涉及的国别或地区风险q受益人的资金支持程度q受益人有无恶意欺诈行为等q发生垫款的阅历数据风险因素风险因素0.250.500.751高0.10低p保函保函产品：分六类，风险系数由低到高分别为产品：分六类，风险系数由低到高分别为0、0.10、0.25、0.50、0.75和和1。第第6类类第第5类类第第4类类第第3类类第第2类类2.3.2 保函产品标准2.4 2.4 其他产品归类原则 贸易融资产品按第贸易融资产品按第5 5类管理，适用风险系数类管理，适用风险系数1 1 非融资类保函产品按第非融资类保函产品按第5 5类管理，适用风险系数类管理，适用风险系数0.750.75总行公司金融总部洽风险管理部，确定类别总行公司金融总部洽风险管理部，确定类别新产品新产品未列明的产品未列明的产品 额度管理额度额度申请申请批复批复额度额度占用占用额度额度调剂调剂额度额度延期延期过有效期过有效期明确名义金额与风险当量的运用明确名义金额与风险当量的运用明确调剂和延期规则，敏捷应对业务明确调剂和延期规则，敏捷应对业务需求需求 名义金额：可叙做的最高业务余额；名义金额：可叙做的最高业务余额；风险当量：风险当量是不同分项额度的名义金额依据产品风险系风险当量：风险当量是不同分项额度的名义金额依据产品风险系数折算后的合计值，以风险当量适用授信审批权限。数折算后的合计值，以风险当量适用授信审批权限。授信授信审批审批可运用风险系数折可运用风险系数折算风险当量，按风算风险当量，按风险当量适用权限险当量适用权限适用名义金额，不适用名义金额，不行运用风险系数进行运用风险系数进行折算行折算2.5.2 额度调剂调剂流程调剂流程调剂流程调剂流程规则内额度调剂，业务部门自定额度调剂流程，报备一级分行风险管理部；规则内额度调剂，业务部门自定额度调剂流程，报备一级分行风险管理部；规则内额度调剂，业务部门自定额度调剂流程，报备一级分行风险管理部；规则内额度调剂，业务部门自定额度调剂流程，报备一级分行风险管理部；其余调剂报原审批人审批，如不超过风险当量，可适用免会审批流程其余调剂报原审批人审批，如不超过风险当量，可适用免会审批流程其余调剂报原审批人审批，如不超过风险当量，可适用免会审批流程其余调剂报原审批人审批，如不超过风险当量，可适用免会审批流程留意事项留意事项留意事项留意事项调剂时需留意相关客户协议调剂时需留意相关客户协议调剂时需留意相关客户协议调剂时需留意相关客户协议(原额度协议、担保协议原额度协议、担保协议原额度协议、担保协议原额度协议、担保协议)的相应调整的相应调整的相应调整的相应调整调剂额度时需考虑对相关业务品种特殊授信担保条件、期限条件等的适用性，不行因调调剂额度时需考虑对相关业务品种特殊授信担保条件、期限条件等的适用性，不行因调调剂额度时需考虑对相关业务品种特殊授信担保条件、期限条件等的适用性，不行因调调剂额度时需考虑对相关业务品种特殊授信担保条件、期限条件等的适用性，不行因调剂额度增加我行授信风险。剂额度增加我行授信风险。剂额度增加我行授信风险。剂额度增加我行授信风险。q额度调剂规则：按1：1调剂占用额度贸易融资贸易融资产品产品1、流动资金贷款2、商业汇票贴现3、银行承兑汇票非融资类保函非融资类保函产品产品进出口贸易项下进出口贸易项下收付汇为目的远收付汇为目的远期结售汇专项额期结售汇专项额度度其他授其他授信产品信产品 额度延期q目的目的:解决主动发展类客户，或最近一次信用评级结果未降级、且五级分类解决主动发展类客户，或最近一次信用评级结果未降级、且五级分类结果为正常类客户的额度断档问题结果为正常类客户的额度断档问题q延期期限：最长不超过六个月延期期限：最长不超过六个月q额度延期审批人：除由总行审批的分行客户的额度延期报一级分行额度延期审批人：除由总行审批的分行客户的额度延期报一级分行CCOCCO审批审批外，其余客户的额度延期均报原审批人审批外，其余客户的额度延期均报原审批人审批 q额度延期额度延期主要内容主要内容贸易融资及保函授信启用审核指引贸易融资及保函授信启用审核指引贸易融资及保函授信启用审核指引贸易融资及保函授信启用审核指引三三贸易融资及保函授信管理方法贸易融资及保函授信管理方法贸易融资及保函授信管理方法贸易融资及保函授信管理方法二二贸易融资风险特性贸易融资风险特性贸易融资风险特性贸易融资风险特性一一新型贸易融资及保函产品新型贸易融资及保函产品新型贸易融资及保函产品新型贸易融资及保函产品四四3.1 政策制度1 1、中国银行总行贸易融资及保函授信启用审核工作操作指引（试行）、中国银行总行贸易融资及保函授信启用审核工作操作指引（试行）（中银执（中银执200530200530号）号）2 2、关于明确中国银行股份有限公司贸易融资及保函授信启用审核具体职、关于明确中国银行股份有限公司贸易融资及保函授信启用审核具体职责和流程的通知（中银执（结）文责和流程的通知（中银执（结）文200812200812号）号）3.2 修订思路修订修订修订修订思路思路思路思路明确相关部门职责，合理分工，提高效率明确相关部门职责，合理分工，提高效率界定审核业务范围，随业务发展变更动态调整界定审核业务范围，随业务发展变更动态调整结合业务发展，梳理细化操作流程结合业务发展，梳理细化操作流程修订完善审核要点及原则修订完善审核要点及原则 主要内容新型贸易融资及保函产品新型贸易融资及保函产品新型贸易融资及保函产品新型贸易融资及保函产品四四贸易融资及保函授信管理方法贸易融资及保函授信管理方法贸易融资及保函授信管理方法贸易融资及保函授信管理方法二二贸易融资风险特性贸易融资风险特性贸易融资风险特性贸易融资风险特性一一贸易融资及保函授信启用审核指引贸易融资及保函授信启用审核指引贸易融资及保函授信启用审核指引贸易融资及保函授信启用审核指引三三4.新型贸易融资及保函产品 新型贸易融资产品新型贸易融资产品融易达融易达融信达融信达融货达融货达 保函产品保函产品订单融资订单融资1 12 2保理保理预付款保函预付款保函履约保函履约保函融资类保函融资类保函4.1.1 供应链融资核核核核心心心心理理理理念念念念关关注注供供应应链链中中的的交交易易所所产产生生的的现现金金流流，而而非非供供应应链链中中单单个个企企业业的的财财务报表务报表关关注注整整体体供供应应链链的的信信用用，而而非非中中单单个个企企业业的的信信用用。将将单单个个企企业业置置于于与与其其主主营营业业务务相相关关的的交交易易链链条条之之中中考考察察，对对其其经经营营对对象象、交交易易对对手手、交交易易方方式、履约记录等作全方位的评价，并据此作出信用评估和授信决策式、履约记录等作全方位的评价，并据此作出信用评估和授信决策对对整整体体供供应应链链的的全全面面金金融融解解决决方方案案，而而非非仅仅仅仅满满足足供供应应链链中中单单个个企企业的融资需求业的融资需求成成功功的的供供应应链链融融资资解解决决方方案案必必需需是是结结构构化化的的、量量身身打打造造的的融融资资解解决决方案及风险防控措施方案及风险防控措施 4.1.2 供应链融资类型应收帐款融资应收帐款融资货押融资货押融资装运前融资装运前融资合同法及物权法把存货纳入可抵质押范围合同法及物权法把存货纳入可抵质押范围关注供应链交易中另一优质资产关注供应链交易中另一优质资产货物。以可质押的货物为货物。以可质押的货物为押品获得融资押品获得融资银行与物流公司等配合，通过对货物的监管来加强对押品控制银行与物流公司等配合，通过对货物的监管来加强对押品控制相关产品：融货达、标准仓单质押融资相关产品：融货达、标准仓单质押融资合同法及物权法把应收帐款纳入可抵质押范围合同法及物权法把应收帐款纳入可抵质押范围关注供应链交易中所产生的最优质的资产之一关注供应链交易中所产生的最优质的资产之一应收帐款。应收帐款。以向优质的核心企业供货形成的应收帐款作为质押或转让以向优质的核心企业供货形成的应收帐款作为质押或转让，获获得银行授信支持得银行授信支持相关产品：保理、融易达、融信达、通易达、融通达等相关产品：保理、融易达、融信达、通易达、融通达等关注供应链交易中的订单关注供应链交易中的订单/合同。以优质核心企业的订单合同。以优质核心企业的订单/合同，合同，获得资金融通，用于生产、备货和运输获得资金融通，用于生产、备货和运输相关产品：相关产品：订单融资、打包贷款订单融资、打包贷款4.1.3 供应链融资的应用上上游游供供应应商商国国内内下下游游企企业业中中游游生生产产企企业业通易达通易达融易达融易达国内融信达国内融信达国内融信达国内融信达订单融资订单融资融货达融货达融付达融付达融货达融货达资资金金流流方方向向国国外外进进口口商商出口融信达出口融信达物物流流方方向向通易达通易达融通达融通达融通达融通达通易达通易达融通达融通达融易达融易达4.2.1 保理GRIF*GRIF*对保理的定义对保理的定义:卖方卖方/出口商与保理商之间存在的一种契约关系。依据该契约，卖方出口商与保理商之间存在的一种契约关系。依据该契约，卖方/出口商将出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售/服务合同所产生的应服务合同所产生的应收帐款收帐款(债权债权),),转让给保理商，而由保理商为其供应下列服务中的至少两项：转让给保理商，而由保理商为其供应下列服务中的至少两项：贸易融资、销售分户账管理、应收帐款的催收和信用风险限制与坏账担保贸易融资、销售分户账管理、应收帐款的催收和信用风险限制与坏账担保GRIF(General Rules for International FactoringGRIF(General Rules for International Factoring，国际保理通用规则，国际保理通用规则)是是FCIFCI最核心的业务规则，用于规范双保理业务机制下进口保理商和出口保理商最核心的业务规则，用于规范双保理业务机制下进口保理商和出口保理商4.2.2 保理业务分类按当事方所处地域分按当事方所处地域分按是否有追索权分按是否有追索权分国际保理与国内保理国际保理与国内保理有追索权保理与无追索权保理有追索权保理与无追索权保理按保理商参与的数量分按保理商参与的数量分双保理与单保理双保理与单保理按货款是否干脆付给按货款是否干脆付给保理商分保理商分公开型保理与隐藏型保理公开型保理与隐藏型保理4.2.3 保理业务基本流程4.2.4 当事人法律关系 在双保理机制下，四方当事人之间存在的是一种相互的合同关系，通常在双保理机制下，四方当事人之间存在的是一种相互的合同关系，通常有三个法律合同来约束各当事人：有三个法律合同来约束各当事人：协议名称协议名称 合同当事人合同当事人 作用作用销售合同销售合同 卖方与买方签订卖方与买方签订销售货物或服务规定销售货物或服务规定出口保理合同出口保理合同 卖方与卖方与EFEF签订签订出口保理服务规定出口保理服务规定保理业务协议保理业务协议 EF EF与与IFIF签订签订EFEF和和IFIF之间代理协议之间代理协议4.2.5 协议文本我行（作为出口保理商）与出口商：出口保理业务申请书我行（作为出口保理商）与出口商：出口保理业务申请书出口保理额度核准通出口保理额度核准通知书知书授信额度协议授信额度协议/授信业务总协议授信业务总协议 （或有）（或有）出口保理业务协议出口保理业务协议融资申请书（或有）融资申请书（或有）注：出口双保理、国内综合保理融资（卖方）项下，买方放弃争议或卖方在我行信注：出口双保理、国内综合保理融资（卖方）项下，买方放弃争议或卖方在我行信用评级在用评级在BBBB级（含）以上的，可不占用卖方授信额度。级（含）以上的，可不占用卖方授信额度。我行（作为进口保理商）与进口商：授信额度协议我行（作为进口保理商）与进口商：授信额度协议/授信业务总协议授信业务总协议 （或（或有）有）进口保理业务协议（或有）进口保理业务协议（或有）注：买方类保理额度纳入客户在我行的授信总量管理，但可以不体现在我行与客户注：买方类保理额度纳入客户在我行的授信总量管理，但可以不体现在我行与客户签订的授信额度协议签订的授信额度协议/授信业务总协议中。叙做业务时应依据产品操作规授信业务总协议中。叙做业务时应依据产品操作规程完善应收账款受让手续，保障我行合法权利。程完善应收账款受让手续，保障我行合法权利。4.3.1 融易达 产品定义产品定义指在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无指在以赊销为付款方式的交易中，在买方签署书面文件确认基础交易及应付账款无争议、保证到期履行付款义务的状况下，我行在占用买方授信额度的前提下，不再争议、保证到期履行付款义务的状况下，我行在占用买方授信额度的前提下，不再占用卖方授信额度为卖方供应贸易融资。占用卖方授信额度为卖方供应贸易融资。主要特点：主要特点：占用买方授信额度占用买方授信额度基础交易无争议基础交易无争议对卖方无追索权对卖方无追索权融资目的融资目的解决作为卖方的中小企业供应商对作为买方的核心企业的应收账款融资。解决作为卖方的中小企业供应商对作为买方的核心企业的应收账款融资。目标客户目标客户供应链中居于核心位置的核心企业及其周边的供应商。供应链中居于核心位置的核心企业及其周边的供应商。4.3.2 融易达业务流程我行与买我行与买方确认方确认 核准融核准融易达业易达业务额度务额度 我我行行向向买买方方催催收收 我我行行向向卖卖方方付付款款 1.1.申请申请2.2.核准核准额度额度4.4.出运出运3.3.风险承担风险承担协议协议3.3.签订签订融易达融易达协议协议核心企业核心企业供应商供应商中国银行中国银行6.6.债权转让通知及债权转让通知及确认无争议确认无争议8.8.到期付款到期付款5.5.发票发票转让转让7.7.融资融资4.3.3 当事人法律关系应收帐款转让应收帐款转让到期承诺付款到期承诺付款债权债务关系债权债务关系中国银行中国银行买方买方卖方卖方4.3.4 协议文本我行与卖方：融易达业务申请书额度核准通知书融易达业务合同（应收帐款转让）融资申请书我行与买方：授信额度协议/授信业务总协议融易达业务风险担当协议书应收帐款转让通知书/确认书 4.4.1 融信达融信达定义：融信达定义：我行对已向中国出口信用保险公司我行对已向中国出口信用保险公司(下简称中信保公司下简称中信保公司)投保出口信用保险的出投保出口信用保险的出口贸易，凭出口商供应的单据、投保出口信用保险的有关凭证、赔款转让协议口贸易，凭出口商供应的单据、投保出口信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向出口商供应的资金融通业务。等，向出口商供应的资金融通业务。国内融信达定义：国内融信达定义：客户客户(卖方卖方)向我行认可的信用保险机构投保信用保险后向我行认可的信用保险机构投保信用保险后,我行凭客户供应的商我行凭客户供应的商业单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等文件，通过收购适保范围业单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等文件，通过收购适保范围内的应收帐款向客户供应贸易融资。内的应收帐款向客户供应贸易融资。4.4.2 融信达业务分类按中信保公司按中信保公司经营范围经营范围按对出口商是否按对出口商是否有追索权分有追索权分短期融信达与中长期融信达短期融信达与中长期融信达有追索权融信达与无追索权融信达有追索权融信达与无追索权融信达依据出口信用依据出口信用保险范围保险范围 信用证（信用证（L/CL/C）、付款交单（）、付款交单（D/PD/P）、）、承兑交单（承兑交单（D/A D/A）或赊销（）或赊销（O/AO/A）4.4.3 融信达业务流程1 1、短期融信达、短期融信达出口商出口商中国银行中国银行中信保中信保2.投保出口信用保险5.提交信用保险单据及相关商业单据6.赔款转让协议7.提供融资进口商进口商1.贸易合同8.付款8.若进口商违约则向中信保索赔3.承保4.发货4.4.3 融信达业务流程2 2、中长期融信达、中长期融信达出口商出口商中国银行中国银行5.提 交信 用 保险 单 据及 相 关商 业 单据6.赔 款转让协议9.提 供融资进口商进口商1.贸易合同10.付款10.若进口商违约则向中信保索赔2.投保出口信用保险8.赔款转让回执确认书3.承保中信保中信保4.发货7.赔款转让授权书8.赔款转让回执确认书4.4.4 当事人法律关系出口商出口商 保险公司保险公司 出口商投保出口商投保 应收帐款转让应收帐款转让 保险赔款权利转让保险赔款权利转让保险赔付金保险赔付金干脆支付干脆支付 中国银行中国银行保险公司保险公司出口商出口商4.4.5 协议文本有追索权的融信达业务协议文本：授信额度协议有追索权的融信达业务协议文本：授信额度协议/授信业务总协议授信业务总协议三个业务三个业务申请书申请书保险权益转让协议保险权益转让协议保险索赔相关文本保险索赔相关文本 无追索权的融信达业务协议文本：无追索权融信达业务合同无追索权的融信达业务协议文本：无追索权融信达业务合同无追索权融信达无追索权融信达业务申请书业务申请书无追索权融信达业务确认书无追索权融信达业务确认书款项转让书款项转让书债权转让通知债权转让通知保险权益转让协议保险权益转让协议保险索赔相关文本保险索赔相关文本 注：对经审核符合叙做条件、授信评级在注：对经审核符合叙做条件、授信评级在BBBBBB级（含）以上的出口商办理融信达级（含）以上的出口商办理融信达业务，可不占用对出口商的授信。业务，可不占用对出口商的授信。对经审核符合叙做条件、但授信评级未能达到对经审核符合叙做条件、但授信评级未能达到BBBBBB级（含）以上的出口商办理融级（含）以上的出口商办理融信达业务，各行须按规定占用对出口商的授信，其中：短期融信达业务项下额度信达业务，各行须按规定占用对出口商的授信，其中：短期融信达业务项下额度占用依据总行现行有关规定办理；中长期融信达业务项下各行须取得并占用对出占用依据总行现行有关规定办理；中长期融信达业务项下各行须取得并占用对出口商的中长期授信。口商的中长期授信。4.5.1 融货达定义：在贸易结算业务项下，凭我行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融定义：在贸易结算业务项下，凭我行可接受的货物作为质押为客户办理的贸易融资业务。资业务。适用范围：货物周转量大，融资需求迫切，而由于自身资产或财务状况一般，难适用范围：货物周转量大，融资需求迫切，而由于自身资产或财务状况一般，难以获得银行授信额度的买方企业；以获得银行授信额度的买方企业；业务品种业务品种：包括进口开证包括进口开证/押汇、进口代收押汇、汇出汇款融资和国内综合保理押汇、进口代收押汇、汇出汇款融资和国内综合保理融资等各项主要国际融资等各项主要国际/国内贸易融资业务品种；国内贸易融资业务品种；货物种类：涵盖有色金属、黑色金属、能源、化工产品、粮棉油、汽车、钢铁等货物种类：涵盖有色金属、黑色金属、能源、化工产品、粮棉油、汽车、钢铁等7 7大类商品。大类商品。4.5.2 融货达业务流程（进口，以进口开证为例）以进口开证为例以进口开证为例4.5.3 当事人法律关系开证、进口押汇开证、进口押汇/汇出汇款项下货押融资汇出汇款项下货押融资开证开证/押汇押汇货物质押货物质押托付监管托付监管托付监管托付监管中行指示放货中行指示放货中国银行中国银行仓储公司仓储公司进口商进口商4.6.1 订单融资订单融资业务是指为支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商备订单融资业务是指为支持国际贸易项下出口商和国内贸易项下供货商备货出运，依据其提交的贸易合同或选购货出运，依据其提交的贸易合同或选购订单向其供应用于订单项下货订单向其供应用于订单项下货物选购物选购、生产和装运的专项贸易融资。、生产和装运的专项贸易融资。核心：以订单为基核心：以订单为基础进行融资，并与础进行融资，并与基于发票的融资相基于发票的融资相连接连接目标客户：目标客户：核心生产核心生产厂商的上游中小企业厂商的上游中小企业供应商供应商功能：支持供应商备货功能：支持供应商备货装运的融资需求，帮助装运的融资需求，帮助供应商扩大贸易机会、供应商扩大贸易机会、削减资金占用削减资金占用4.6.2 订单融资业务流程出口商出口商/国内卖方国内卖方中国银行中国银行5.融资4.订单融资/提款申请书2.提交贸易 合 同或订单进口商进口商/国内买方国内买方1.订单/合同6.发货8.付款9.扣 除融资本息后支付余款3.签订订单 融 资合同7.办理订单 项 下结算4.6.3 当事人法律关系 中国银行中国银行进口商进口商/国内买方国内买方融资融资后续应收帐款转让后续应收帐款转让 到期承诺付款到期承诺付款债权债务关系债权债务关系中国银行中国银行出口商出口商/国内卖方国内卖方进口商进口商/国内买方国内买方4.6.4 协议文本授信额度协议授信额度协议或或授信业务总协议授信业务总协议订单融资申请书订单融资申请书订单融资订单融资提款申请书，或提款申请书，或订单融资合同订单融资合同 4.7.1 保函及分类保函是银行应申请人要求向受益人开立的、保证申请人履行与受益人签订的保函是银行应申请人要求向受益人开立的、保证申请人履行与受益人签订的合同项下义务的书面承诺。合同项下义务的书面承诺。保函分类保函分类按保函是否用来融资按保函是否用来融资按与合同的关系按与合同的关系融资类保函融资类保函与非与非融资类保函融资类保函从属性保函与独立性保函从属性保函与独立性保函有条件保函与见索即付保函有条件保函与见索即付保函按有无索赔条件按有无索赔条件4.7.2 保函当事人及业务流程模式一：三方模式一：三方结结构构保函直开或干脆担保保函直开或干脆担保模式二：模式二：四方结构：保函转开或间接担保四方结构：保函转开或间接担保4.7.3 履约保函定义：定义：履约保函是指我行应工程承包方或商品供货方的申请而向业主或买方出具的、保履约保函是指我行应工程承包方或商品供货方的申请而向业主或买方出具的、保证承包方或供货方履行相关合同义务的书面承诺。证承包方或供货方履行相关合同义务的书面承诺。产品特性产品特性金额通常为合同金额的金额通常为合同金额的5-10%5-10%；仅指保证工程承包项下履约或商品贸易项下供货行为的承诺。对我行担当其它性仅指保证工程承包项下履约或商品贸易项下供货行为的承诺。对我行担当其它性质保证责任的保函不应笼统的归为履约保函；质保证责任的保函不应笼统的归为履约保函；作为履约保证金的替代形式可削减申请人流淌资金的占压。作为履约保证金的替代形式可削减申请人流淌资金的占压。4.7.4 预付款保函定义：定义：我行应工程承包方或商品供货方的申请向业主或买方出具的、保证承包方或供货我行应工程承包方或商品供货方的申请向业主或买方出具的、保证承包方或供货方收到业主或买方支付的预付款后，如未按合同履行相关义务，保证返还预付款方收到业主或买方支付的预付款后，如未按合同履行相关义务，保证返还预付款的书面承诺。的书面承诺。产品特性产品特性常用于工程承包、物资选购常用于工程承包、物资选购、船舶建立等项目，业主或买方通过向承包方或供货、船舶建立等项目，业主或买方通过向承包方或供货方供应项目启动资金，解决其资金周转压力，从而保证交易的顺当进行；方供应项目启动资金，解决其资金周转压力，从而保证交易的顺当进行；常与履约保函协作运用，金额通常为合同金额的常与履约保函协作运用，金额通常为合同金额的10-30%10-30%；考虑到在预付款保函有效期内客户会支用收到的预付款，所以该保函是一种比较考虑到在预付款保函有效期内客户会支用收到的预付款，所以该保函是一种比较特殊的风险相对较高的信用类保函。特殊的风险相对较高的信用类保函。4.7.5 协议文本授信额度协议授信额度协议/授信业务总协议授信业务总协议开立保函和备用信用证申请开立保函和备用信用证申请书，或书，或开立保函和备用信用证合同开立保函和备用信用证合同 4.7.6 融资类保函融资类保函是我行为客户的融资行为及资金债务偿还义务所供应的担保，主要包融资类保函是我行为客户的融资行为及资金债务偿还义务所供应的担保，主要包括借款保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、授信额度保函、延期付款保函括借款保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、授信额度保函、延期付款保函等。与其他类型的保函相比，融资类保函的期限相对较长，金额较大，客户融通等。与其他类型的保函相比，融资类保函的期限相对较长，金额较大，客户融通资金后的运用状况不易监控，我行所面临的垫款风险相对较高，总行对该类保函资金后的运用状况不易监控，我行所面临的垫款风险相对较高，总行对该类保函授信始终比照贷款管理的有关规定执行。授信始终比照贷款管理的有关规定执行。融资类保函业务发放审核融资类保函业务发放审核（1 1）合同预审）合同预审（2 2）授信启用审核）授信启用审核52赵志刚 Tel:010-66592015 E-mail:zhaozgbank-of-china Q&AQ&A感谢大家！感谢大家！人有了学问，就会具备各种分析实力，人有了学问，就会具备各种分析实力，明辨是非的实力。明辨是非的实力。所以我们要勤恳读书，广泛阅读，所以我们要勤恳读书，广泛阅读，古人说古人说“书中自有黄金屋。书中自有黄金屋。”通过阅读科技书籍，我们能丰富学问，通过阅读科技书籍，我们能丰富学问，培育逻辑思维实力；培育逻辑思维实力；通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平，通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平，培育文学情趣；培育文学情趣；通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的学问面。通过阅读报刊，我们能增长见识，扩大自己的学问面。有很多书籍还能培育我们的道德情操，有很多书籍还能培育我们的道德情操，给我们巨大的精神力气，给我们巨大的精神力气，鼓舞我们前进。鼓舞我们前进。