融资担保行业发展与运营模式探索.ppt

融资性担保行业发展与运营模式探索融资性担保行业发展与运营模式探索瀚华担保股份有限公司瀚华担保股份有限公司 一融资性担保机构的存在基础融资性担保机构的存在基础融资服务中小微型企业准公共属性准金融属性次位性经济主体行业概况行业概况 二融资性担保机构的存在价值融资性担保机构的存在价值两类需求中小企业借助信用担保发放贷款完成贷款银行机构借助信用担保目前目前全国信贷规模约全国信贷规模约50万万亿亿，其中中小企业、小微其中中小企业、小微企业信贷不足企业信贷不足10万亿，还万亿，还有有20万亿市场空间万亿市场空间中小企中小企业业1000多多万户万户，每家需求每家需求300万元，合计万元，合计30万亿万亿 个体工商户个体工商户3452万户万户，每戶需求每戶需求10万元，合计万元，合计34.5万亿万亿 潜在需求合计超过潜在需求合计超过30万万亿亿 三融资性担保机构的政策环境融资性担保机构的政策环境中国银监会监管，已发布融资性担保公司管理暂行办法及8个配套发展文件，行业更加规范。国务院产业结构调整指导目录（2011年本）将信用担保服务体系建设列为鼓励发展行业。国家税收优惠和财政补贴政策力度不断加大 四四融资性担保机构的发展现状融资性担保机构的发展现状30.52%0.48%69%7家（家（21%）26家（家（76%）四四融资性担保机构的发展现状融资性担保机构的发展现状2011年担保行业全行业有企业约8000家，其中1600家为国有担保公司，3800家担保公司注册资本超过1亿元，34家注册资本超过10亿元。2011年担保行业全行业业务收入280亿元，实现净利润100亿元，提取准备金500亿元，全行业服务的客户数量达到18万户，其中中小客户为16万户。60%以上的担保机构缺乏盈利条件，30%左右的担保机构报告亏损，只有不到10%的机构运营良好。普遍缺乏可持续的商业模式。质量质量数量数量 四四融资性担保机构的发展现状融资性担保机构的发展现状“三弱两大”的行业特征1 1 1 1、市场需求、市场需求、市场需求、市场需求大大大大 中小微企业资金缺口大中小微企业资金缺口大 银行谨慎经营更需要银行谨慎经营更需要 三方合作促交易达成三方合作促交易达成2 2 2 2、行业作用、行业作用、行业作用、行业作用大大大大 信用平台的良好延展性信用平台的良好延展性 服务更加贴近中小企业服务更加贴近中小企业完善金融体系的重要补充完善金融体系的重要补充1 1 1 1、行业地位、行业地位、行业地位、行业地位弱弱弱弱 从属性经济主体从属性经济主体 有名无实的金融有名无实的金融2 2 2 2、综合实力、综合实力、综合实力、综合实力弱弱弱弱 资本规模小资本规模小 高级人才缺高级人才缺盈利能力差盈利能力差3 3 3 3、生态环境、生态环境、生态环境、生态环境弱弱弱弱 商业模式没有充分认知商业模式没有充分认知 信用能力没有充分认可信用能力没有充分认可 行业价值没有充分认同行业价值没有充分认同 五融资性担保机构的发展趋势融资性担保机构的发展趋势行业进入调整、变革、整顿、提高的历史机遇期 六融资性担保机构的运营模式融资性担保机构的运营模式 担保行业的金融属性决定复杂性担保行业的金融属性决定复杂性担保机构的运营复杂性运营管理水平决定担保公司的未来运营管理水平决定担保公司的未来担保公司运营是资本、人才、管理等要素有机组合与运用担保公司运营是资本、人才、管理等要素有机组合与运用 六融资性担保机构的运营模式融资性担保机构的运营模式 担保机构运营的关键要素担保机构运营的关键要素公司治理战略规划组织架构文化建设人才支撑风险授权资金管理 六融资性担保机构的运营模式融资性担保机构的运营模式战略规划商业模式成长假设组织能力组织架构管理能力制度文化动态学习反应企业对组织与能力的看法与建设反应企业的合作性价值主张与选择合作模式盈利模式反应企业的竞争性价值主张与选择行业定位市场目标财务追求竞争行动 七融资性担保机构的风险理念融资性担保机构的风险理念风险客观存在风险客观存在风险等于市场机会风险等于市场机会识别是核心，管理是必备手段识别是核心，管理是必备手段在现有的信用体系中识别、在现有的法律体在现有的信用体系中识别、在现有的法律体系中管理，是担保机构经营环境的最大挑战系中管理，是担保机构经营环境的最大挑战 七融资性担保机构的风险理念融资性担保机构的风险理念动态动态 可识别可识别 可控制可控制 可转化可转化 可承担可承担 七融资性担保机构的风险理念融资性担保机构的风险理念分析控制化解承担 七融资性担保机构的风险理念融资性担保机构的风险理念l软信息比硬信息重要重要l专业化比多元化重要重要l商业模式比行业重要重要l判断管理者比分析企业重要重要l生产企业关键关键是成长判断l商贸企业关键关键是控制过程l客户准入关键关键是七选三管l保前关键关键是真实尽职调查四关键四关键四重要四重要 八风险识别与尽职调查风险识别与尽职调查看本质！看真实面目！看赖以生存的条件！薄书读厚薄书读厚厚书读薄厚书读薄首先，有企业整体形象其次，论证关注部分 八风险识别与尽职调查风险识别与尽职调查（一）职（一）职 责责客观描述企业，充分揭示企业重要信息，减客观描述企业，充分揭示企业重要信息，减少信息的不对称风险一旦被发现就可能不再少信息的不对称风险一旦被发现就可能不再是风险是风险 提出自己的对风险的判断及操作思路，供公提出自己的对风险的判断及操作思路，供公司决策者决策最终需形成报告司决策者决策最终需形成报告 八风险识别与尽职调查风险识别与尽职调查（二）原（二）原 则则双人调查双人调查 实地查看实地查看重点分析重点分析真实反映真实反映 八风险识别与尽职调查风险识别与尽职调查（三）内（三）内 容容真实性真实性还款来源还款来源反担保措施反担保措施对小企业的调查没有标准，只有方法！对小企业的调查没有标准，只有方法！八风险识别与尽职调查风险识别与尽职调查（四）心（四）心 态态永远要坚持客观公正永远要坚持客观公正善于沟通、乐于合作善于沟通、乐于合作用自己的眼睛去观察用自己的眼睛去观察用自己的头脑去思考用自己的头脑去思考不要被客户牵着走不要被客户牵着走 九瀚华担保的探索与实践瀚华担保的探索与实践基本概况基本概况2004年7月成立注册资本金20.955亿元15家省级机构团队成员930人担保客户超过4000余家信贷市场AAA-级信用担保机构中国驰名商标 九瀚华担保的探索与实践瀚华担保的探索与实践公司特点公司特点全国性机构网络布局全国性机构网络布局专业团队，经验丰富专业团队，经验丰富现代化企业治理结构现代化企业治理结构唯一一家全国工商联支持指导担保机构唯一一家全国工商联支持指导担保机构1212流程化流程化标准化标准化规范化规范化规模化规模化集约化集约化信用信用信用信用简单简单简单简单快乐快乐快乐快乐 九瀚华担保的探索与实践瀚华担保的探索与实践核心理念核心理念2222三年规划三年规划资本金资本金5050亿元亿元分支机构分支机构200200家家团队成员团队成员30003000人人业务规模业务规模600600亿元亿元不良率不良率1%1%以内以内实现上市实现上市 九瀚华担保的探索与实践瀚华担保的探索与实践规划发展规划发展