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保险学案例1有一承租人向房东租借房屋，租期9个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后一个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。保险人是否承担赔偿责任？为什么？如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？解：（解：（1）保险人不承担赔偿责）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对该房屋已经没任。因为承租人对该房屋已经没有保险利益。有保险利益。（2）房东不能以被保险）房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让没人的身份索赔。因为保单转让没有经过保险人办理批单手续，房有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。东与保险人没有保险关系。2某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担赔偿责任？解：保险公司不用承担赔偿责任。因为该解：保险公司不用承担赔偿责任。因为该银行违反了明示保证（或保证，或最大诚银行违反了明示保证（或保证，或最大诚信原则），而保证是保险合同的一部分，信原则），而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以违反了保证，就意味着违约，保险人可以解除保险合同，或宣布保险合同无效，在解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。3某宾馆投保火险附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅10分钟。问宾馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？解：该宾馆所作的保证是一种明示保解：该宾馆所作的保证是一种明示保证。保险公司可以据此拒赔。因为该证。保险公司可以据此拒赔。因为该宾馆违反了明示保证，而保证是保险宾馆违反了明示保证，而保证是保险合同的一部分，违反了保证，就意味合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以据此而解除保险着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保险合同无效，在发生合同，或宣布保险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。保险事故事不承担赔偿保险金责任。4、有一批货物出口，货主以定值保险保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值100万元，保险金额也为100万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为80万元。问：（1）如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？（2）如果部分损失，损失程度为60，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？解：（解：（1）按照定值保险的规定，）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额，因此，保险人金额为赔偿金额，因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为额为100万元。万元。（2）保险人按比例赔偿方式。）保险人按比例赔偿方式。赔偿金额保险金额赔偿金额保险金额损失程度损失程度1006060万元万元5、李某2001年12月23日向某保险公司投保了保险期间为1年的家庭财产保险，其保险金额为20万元，2002年2月26日李某家因意外发生火灾，火灾发生时，李某的家庭财产实际价值为30万元。若按第一危险赔偿方式。则：（1）财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？为什么？（2）家庭财产损失25万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么 解：（解：（1）因为第一危险赔偿方式是）因为第一危险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。该保险金额范围内的损偿的发生。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为失（或第一危险）为15万元，所以万元，所以保险公司应当赔偿保险公司应当赔偿15万元。万元。（2）保险公司应当赔偿）保险公司应当赔偿20万元。万元。该保险金额范围内的损失（或第一该保险金额范围内的损失（或第一危险）为危险）为20万元。万元。6 6某企业投保企业财产保险综合险，保险金额某企业投保企业财产保险综合险，保险金额100100万元，保险有效期间从万元，保险有效期间从20012001年年1 1月月1 1日至日至1212月月3131日。日。（1 1）该企业于）该企业于20012001年年2 2月月1212日发生火灾，损失金日发生火灾，损失金额为额为8080万元，保险事故发生时的实际价值为万元，保险事故发生时的实际价值为200200万万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？元，则保险公司应赔偿多少？为什么？（2 2）20012001年年4 4月月2323日因发生地震而造成财产损失日因发生地震而造成财产损失6060万元，保险事故发生时的实际价值为万元，保险事故发生时的实际价值为200200万元，万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？则保险公司应赔偿多少？为什么？（3 3）20012001年年1212月月1212日因下暴雨，仓库进水而造日因下暴雨，仓库进水而造成存货损失成存货损失8080万元，保险事故发生时的企业财产万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为实际价值为8080万元，则保险公司应赔偿多少？为万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？什么？7某企业财产在投保时按市价确定保险金额40万元，后因发生保险事故，损失32万元，被保险人支出施救费用10万元。这批财产在发生保险事故时的市价为80万元，问保险公司如何赔偿？（写出赔偿方法和计算公式）解：由于该保险为不足额保险，解：由于该保险为不足额保险，所以采用比例赔偿方式。所以采用比例赔偿方式。保险公司赔偿金额保险公司赔偿金额（损失金额施救费用）（损失金额施救费用）保险保险金额金额/保险价值（或保险保障程度）保险价值（或保险保障程度）（3210）40/80=22万元万元 8 8某甲车主将其所有的车辆向某甲车主将其所有的车辆向A A保险公司投保了保保险公司投保了保险金额为险金额为2020万元的车辆损失险，乙车主将其所有的万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向车辆向B B保险公司投保了赔偿限额为保险公司投保了赔偿限额为5050万元第三者万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失财产损失1818万元和货物损失万元和货物损失2 2万元；乙车辆损失万元；乙车辆损失1515万元和货物损失万元和货物损失5 5万元。经交通管理部门裁定，甲万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为车主负主要责任，为6060；乙车主负次要责任，为；乙车主负次要责任，为4040，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔1515，负次要责任免赔，负次要责任免赔5 5，则：，则：（1 1）A A保险公司应赔偿多少？保险公司应赔偿多少？（2 2）B B保险公司应赔偿多少？保险公司应赔偿多少？解：（解：（1）A保险公司应赔偿金额保险公司应赔偿金额 甲车车辆甲车车辆损失损失甲车的责任比例甲车的责任比例（1免赔率）免赔率）1860（115）9.18万元万元 （2）B保险公司应赔偿金额甲车车辆损保险公司应赔偿金额甲车车辆损失和货物损失失和货物损失乙车的责任比例乙车的责任比例（1免赔率免赔率)（182）40（15）7.6万元万元 9某人将一批财产向A、B两家保险公司投保，保额分别为6万元和4万元。如果保险财产发生保险事故损失5万元，因保单上未约定分摊方法，按我国保险法规定，A、B两家保险公司应分别赔付多少？（要求写出你采用的分摊方式、计算公式）解：解：解：解：按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下按照我国保险法的规定，在重复保险的情况下按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责按保险金额占保险金额总额的比例分摊，即比例责任制。因此：任制。因此：任制。因此：任制。因此：A A保险公司的赔偿责任保险公司的赔偿责任保险公司的赔偿责任保险公司的赔偿责任 损失金额损失金额损失金额损失金额AA保险公司承保的保险金额保险公司承保的保险金额保险公司承保的保险金额保险公司承保的保险金额/所有保所有保所有保所有保险公司承保的保险金额总额险公司承保的保险金额总额险公司承保的保险金额总额险公司承保的保险金额总额 5656（6 64 4）3 3万元万元万元万元 B B保险公司的赔偿责任保险公司的赔偿责任保险公司的赔偿责任保险公司的赔偿责任 损失金额损失金额损失金额损失金额BB保险公司承保的保险金额保险公司承保的保险金额保险公司承保的保险金额保险公司承保的保险金额/所有保所有保所有保所有保险公司承保的保险金额总额险公司承保的保险金额总额险公司承保的保险金额总额险公司承保的保险金额总额 5454（6 64 4）2 2万元万元万元万元 10、有一批货物出口，货主以定值保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问：（1）如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？（2）如果部分损失，损失程度为80，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为赔偿金额。因此，保险人应当按保险金额赔偿，其赔偿金额为24万元。（2）保险人按比例赔偿方式。赔偿金额保险金额损失程度248019.2万元 答案