好中国特色金融发展道路促进经济金融共生共荣.docx

好中国特色金融发展道路，促进经济金融共生共荣福建是习近平新时代中国特色社会主义思想的重要孕育地、实践地。党的十八大以来，福建银保监局深入学习领会习近平总书记关于金融工作的重要论述，着力引领辖区银行业保险业把握好金融本质和规律，走好中国特色金融发展道路，促进经济金融共生共荣。这十年来，着力推动建设多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系，金融供给侧结构性改革持续深化，促进福建金融业高质量发展。因应福建经济社会发展，推动银行保险机构引进来、沉下去、强起来，累计引进31家银行保险机构，组建民营银行、消费金融公司等多类型地方法人机构；深化金融体制机制改革，农信社通过改制进一步激发活力；推动金融服务向基层延伸，银行机构乡镇覆盖率、保险服务行政村覆盖率均达到100%，实现“基础金融服务不出村”。围绕自贸试验区、普惠金融改革、绿色金融改革试验区建设，推出一批金融创新成果。十年来，福建银行业总资产增长了2.8倍，迈上十万亿新台阶，保险业总资产增长了2.9倍，保险密度由1162元/人上升至3091元/人，银行业保险业各项指标总体稳健，总体呈现稳中有进、竞争有序、创新有为的良好态势。这十年来，聚焦加大供给、优化结构、提高效率，金融服务实体经济能力持续提升，助力福建实现经济社会发展目标。坚持明晰导向、优化环境的工作思路，先后出台福建银行业保险业回归本源行动纲要等多份政策文件，建立服务实体经济质效监测评价等多项工作机制，推动提高金融服务供给与经济社会需求的匹配度。十年来，福建银行业各项贷款年均增长13.5%，保险业赔付支出年均增长13%。重点领域、薄弱环节金融支持力度持续加大，普惠型小微企业、涉农贷款年均增速分别达26%和19%；今年制造业贷款增速25.8%，创下近年最高水平；大病保险和职工补充医疗保险覆盖3300余万人；长期护理保险覆盖204万人；农业保险提供风险保障从十年前的545亿元增长至1376亿元。推出“金融服务新市民综合行动方案”，创新系列专属产品，获得市场认可。十年来，福建经济金融良性循环、协同发展，全省经济总量连跨3个万亿元台阶，今年上半年GDP增长4.6%。这十年来，坚持强监管、治乱象、促合规，金融风险防范化解工作持续推进，营造了良好金融环境。坚持标本兼治、固本培元，妥善处理防风险与稳增长、促改革的关系，结合辖区实际制定完善一系列监管规范性文件，开展监管雷达等监管大数据平台建设，提升依法监管、科技监管能力。深入整治金融市场乱象，高风险影子银行规模大幅压降，辖区银行业各项贷款占资产比重由最低时38%逐步上升至52%，金融资源进一步回归实体。有力推进不良资产处置，辖区银行业资产质量保持较好水平。建立完善多方联动的金融风险应急处置协调机制，实现高风险机构阶段性“清零”，地方法人机构总体保持较强的风险抵御能力和损失抵补能力。下一步，福建银保监局将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深刻领会金融工作的政治性、人民性，结合福建实际不断探索中国特色金融发展道路，以实际行动迎接党的二十大胜利召开。案例一：福建银保监局强化监管引领为满足新市民住房需求提供一揽子金融支持方案泉州是中国民营经济最为活跃的地区之一，民营企业超过40万家，占全部工商登记企业数的96.8%，吸引了逾百万的进城务工人员和大中专毕业生来泉就业。福建银保监局指导泉州银保监分局强化监管引领，加强与住建等部门的横向联动，以金融活水为纽带，以住房供给和需求为支点，以居住安全保障为核心，为满足新市民住房需求提供一揽子金融支持方案，打造新市民安居金融服务生态圈，助力新市民更好的安居乐业。供给端：加大保障性租赁住房金融支持。统筹发挥好政府与市场间协调作用，保障新市民安居需求。加强政银企联动，紧抓泉州作为福建省发展保租房重点城市政策窗口，推动辖区银行保险机构发挥各自优势，为在产业工人聚集的工业园区批量建设保障性租赁住房提供金融服务。例如，推动银行业金融机构为辖区泉州鸿荣轻工有限公司、德化县市政建设工程有限公司等企业3个保障性租赁住房项目提供信贷支持7012万元。其中，建设银行泉州分行为民营鞋企鸿星尔克旗下鸿荣轻工发放贷款1012万元，助力园区保障性租赁住房项建设。该项目作为发展保障性租赁住房可复制可推广经验，列入由住建和城乡建设部编印的建设工作简报（第51期）清单（第三批）向全国推广。需求端：助力高校毕业生融入城市新生活。针对初到城市相对高昂的生活开销，引导兴业消费金融公司推行“立业计划”，锚定新市民进入职场初期的租房等需求，为应届毕业生等新市民提供前6个月免还本贷款支持。在前期试点的基础上，目前已推广覆盖上海、南京、苏州、杭州、福州、泉州等城市。今年以来，已为1.6万名新市民客户提供贷款支持，累计发放贷款3.09亿元。安全端：探索推广城镇住房综合保险服务。针对部分租赁房屋老旧存在安全隐患等问题，探索利用现代保险功能参与危旧住房安全管理。2021年开始，推动人保财险与福建省住建厅合作开展城镇住房综合保险服务，通过“政府指导+财政补助”等形式，对存在一般安全隐患的老旧宿舍楼、住宅楼、办公楼等人员密集场所提供“房屋保险+设备监测+人工巡查+预警处置”综合服务保障。在保险标的选择上，优先选择新市民人群较为集中的区域。例如，泉州作为制造业用工大市被列为全省第一批试点城市，目前在鲤城区已有 20栋老旧楼房参与试点服务，覆盖面积50354平方米，服务新市民群体近千人。在总结前期成功经验的基础上，拟向辖区洛江、晋江、惠安、永春、德化等县（市、区）推广，目前第三方检测机构已完成前期踏勘工作。案例二：福建银保监局推动打造全国性沙县小吃数智化平台破解新市民金融信息不对称难题沙县小吃被誉为“国民小吃”，遍布全球66个国家和地区，沙县外出经营小吃约5.9万人，具有新市民群体典型性特征。沙县小吃大都为“夫妻店”，财务账务处理不规范，难以提供有效的收入证明、资金流水等材料，难以满足银行传统信贷模式要求。对此，福建银保监局深入沙县小吃集团、小吃门店、小吃原材料种养户和加工企业调研，组织银行保险机构联合地方政府探索小吃供应链金融服务方案，走出一条“产业数字化-数字信用化-信用网络化”金融支持特色富民产业发展“路子”。一是对接餐饮服务平台，集成供应链数据。指导三明银保监分局向三明市委专题报送金融支持小吃产业发展十条意见，提出发展沙县小吃供应链金融、破解信息不对称工作建议；指导联合三明市地方金融监管局等部门出台金融支持沙县小吃产业发展行动方案，明确搭建沙县小吃数智化平台、发展供应链金融工作思路。目前，已推动沙县农商行、沙县政府签订合作协议，完成全国性沙县小吃数智化平台一期建设，选取杭州、深圳、上海、福州、广州等5个地区作为试点，链接约30家主要小吃配料供应商、2000家小吃门店及物流企业，共享厨仓存货、订单情况、物流配送、资金结算、营业报表等数据，将日常经营活动数字化，实现信息流、现金流、物流“三流合一”。二是依托供应链场景，建立科学授信评价体系。指导沙县农商行依托平台开发“线上集合贷”供应链金融产品，通过提取分析交易数据，动态监测沙县小吃门店经营时长、翻桌率等， 实时掌握小吃经营业主经营情况，建立数字信任。将沙县小吃门店向原材料供应商采购情况、日常货款支付及时性等因素纳入综合授信评级模型，从购、产、销全链条分析沙县小吃门店经营活跃度，在个人征信正常的基础上，按照年收银总额扣除原材料采购成本核定授信额度，目前已初步为1200余名沙县小吃经营业主提供1.45亿元纯信用信贷支持，有效缓解资金周转压力。此外，沙县农商行配套建设“新市民远程金融服务中心”，利用远程视频服务系统，为全国沙县小吃从业者提供远程调查、电子签约等服务，提高金融服务便利性。三是政银企联动组网，夯实供应链数据基础。强化银行机构、政府、小吃同业公会等多方合作，推动沙县小吃集团下属23家子公司、3000余家加盟店积极入驻平台，以点带面推动沙县小吃中央厨房、物流企业、全国小吃门店“上网”，打造全国性的沙县小吃产业供应链金融网络。推动银行机构积极对接沙县政府设立的2000万元小吃发展基金，发挥“财政+金融”双杠杆作用，吸引全国庞大的沙县小吃群体积极“入网”。按照每户贴息70个 BP测算，预计最多可撬动2万户小吃经营业主入驻平台，为沙县小吃产业供应链金融服务“增量扩面”奠定基础。目前，已推动政府建立600万元沙县小吃风险资金池，最高可为5倍于资金的贷款金额提供担保，担保费率1%以下，有效分担银行贷款风险。8