聚焦绿色发展 践行金融责任.docx

聚焦绿色发展 践行金融责任党的十九届五中全会提出，推动绿色发展，促进人与自然和谐共生。2020年9月，习近平总书记在第七十五届联合国大会一般性辩论讲话中宣布了我国的双碳目标，标志着我国绿色发展进入新的阶段。作为社会运营的主要空间场所，城市集合了绿色和发展、人和自然、经济和效益等多种复杂但有机关联的要素。保护生态环境、推动绿色化转型已经成为城市发展的普遍共识。秦皇岛作为著名滨海旅游城市，近年来围绕落实绿色发展理念、构建绿色发展格局等命题，开展了诸多有益的探索和实践。作为区域内金融机构之一，沧州银行秦皇岛分行积极响应“双碳”目标，重点关注绿色行业，持续聚焦绿色产业，通过升级产品、优化服务、构建机制等一系列措施，引导信贷资金向绿色项目倾斜，助力地方实现绿色发展。1绿色信贷与秦皇岛城市发展的联系发展理念相互契合绿色金融是金融部门对保护环境基本国策的具体响应，而秦皇岛旅游型城市的定位则是围绕自然禀赋、历史人文元素形成的发展实践。两者都是对“绿水青山就是金山银山”理念的执行落实，其发展目标均与推动社会绿色低碳运营、实现可持续化发展紧密结合。发展结果互为助益作为一项经济政策，绿色金融可以通过调配资金流向来引导社会资源布局，进而推动行业发展和产业升级，助力城市经济高质量发展。同时，秦皇岛的发展定位以环境保护与生态建设为核心点，注重经济发展和环境效益的统一，产业布局突出环保、节能、高效的特点，这将为绿色金融在市场中创造出更好的发展环境。由此可见，绿色金融同旅游型城市不是表里关系，更不能用工具和内容来概括，双方实际中相互联系，彼此助益，融合发展。发展方向保持一致2020年9月，习近平主席在第七十五届联合国大会上宣布“双碳目标”，对我国的经济绿色发展、生态绿色建设、社会绿色转型提出了更高要求。具体而言，绿色金融是落实“双碳目标”的重要举措，秦皇岛市作为著名滨海旅游城市，对绿色发展的政策理解、执行具有优势，绿色金融可同秦皇岛地区发展有机结合，两者在“双碳目标”方向上具有一致性。2绿色信贷发展的具体实践明确导向，突出绿色信贷发展理念理念是实践的先导，实现稳步长足的发展，需要科学理念的强大支撑。沧州银行秦皇岛分行通过政策导向、考核管理、交流与培训等多样化的形式，向全员进行绿色发展理念普及和深化，夯实绿色信贷发展的思想基础。一是明确政策导向。沧州银行秦皇岛分行以每年初总行下发的业务发展指标和信贷投放建议为依据，围绕市场情况，制定出分行年度信贷发展计划，并在其中搭建起关于绿色信贷发展、绿色信贷营销的政策体系与制度办法，引导支行信贷营销工作的重点向绿色项目聚焦、向绿色企业靠拢、向绿色产业聚集，从严把控对两高一剩行业的准入，在全行树立信贷绿色发展的导向。二是强化考核管理。由分行行长牵头、主管副行长督导、相关部室协同，分行将绿色信贷的发展作为重点工作来抓。一方面，按季度定期召开信贷研讨会、经营分析会，对绿色信贷营销、投放等进行沟通，解决基层问题，压实工作进展。另一方面，在信贷考核办法中，明确划分发展目标与考核举措，保证考核办法对绿色信贷的支持力度，突出结果考核，匹配专项奖励。三是重视交流与培训。沧州银行秦皇岛分行曾多次组织相关人员赴山东、江苏等地，围绕绿色小微贷款、绿色项目贷款等内容，同当地银行机构进行沟通、探讨，丰富本行绿色信贷发展思路。同时，由贷款部、办公室等部室负责组织，聘请外部专业讲师或专家，在全行开展培训学习活动，学习内容直接或间接涉及绿色信贷，以此提高全员绿色知识水平。关注效率，优化绿色信贷审批机制效率是结果的保障，推动项目的顺利落地，需要内部机制的有机配合。沧州银行秦皇岛分行通过优化审批架构、缩短审批流程、提高人员素质等措施，在保障安全、防范风险的前提下，不断提高绿色信贷的服务效率与质量，助推绿色信贷业务发展。一是完善审批架构。为提高绿色小微贷款审批速度，满足小微客户的服务需求，沧州银行秦皇岛分行成立小额审批委员会，跨部门集合了贷款经营部、风险稽核部、主管业务副行长等相关专业人员，以便捷、安全为出发点，调整权限设置，优化业务分工，并在业务审批中严格落实绿色发展理念。二是开立审批绿色通道。在审批机制上，针对绿色信贷项目，沧州银行秦皇岛分行建立了审批专项通道，以优先受理，及时分配，灵活复审，高效审批为理念，优化上报流程，针对重大、重要绿色项目和普惠绿色信贷，审批基本做到了“当周上报当周复审”“分行权限内两周审批完成”“总行权限三周审批完成”的高效运转。三是提高信贷人员素质。为提升对绿色信贷的理解，沧州银行秦皇岛分行定期组织信贷人员成立写作小组，一方面对秦皇岛的经济发展进行动态调研，在实践和研究中提高信贷人员对绿色发展方向的理解。另一方面，组织就民法典、金融服务、项目调查等同绿色信贷相关的内容开展培训，鼓励经验分享，鼓励相互学习。创新研发，丰富绿色信贷适用产品产品是业务的载体，最终合作的达成，需要合适的产品作为匹配载体。沧州银行秦皇岛分行从实际出发，通过盘活存量产品、研发新产品、构建产品组合包的形式，丰富绿色信贷抓手。一是利用好存量产品。针对绿色项目、企业所存在的经营特点，在传统的抵押担保业务外，沧州银行秦皇岛分行筛选出应收账款质押贷款、机器设备质押贷款、信用贷款等，极大拓展了绿色信贷的营销空间，为绿色企业提供了多种授信思路，在市场中获得了良好反响。二是研发新产品。针对绿色小微企业，沧州银行秦皇岛分行积极推广总行创新研发的“惠营贷”产品，借助利率低、期限长、用款灵活的特点，切实解决小微企业授信难点和用信堵点。同时，围绕“专精特新”企业，主动尝试开展知识产权质押业务，协助企业盘活无形资产，增加担保手段，促成业务合作。三是构建产品组合包。合作中，沧州银行秦皇岛分行积极与客户进行业务沟通，以客户需求为出发点，做到方案匹配需求，为其灵活适配贷款、综合授信、银行承兑汇票、保函等信贷产品。同时，也结合企业经营特点和需求，为其介绍跨行资金管理、聚合支付、代发工资等结算业务，全方位的为客户提供更好的金融服务。3对绿色信贷未来发展的相关想法据红杉中国测算，20212060年，我国绿色投资年均缺口约3.84亿元。其中，20212030年平均缺口2.7万亿元，2031年平均缺口4.1万亿元。随着绿色发展理念的普及落实，绿色信贷势必将迎来一个蓬勃发展的时期，其业务类型、形式、内容也将获得极大更新。对于沧州银行秦皇岛分行而言，只有坚持与时俱进，及早布局，才能适应未来发展。未来，沧州银行秦皇岛分行将继续坚持绿色发展方向，稳步做好绿色信贷工作，以产品升级、服务优化为途径，促成绿色信贷业务健康发展。拓展可实践的担保媒介一是关注现金流量权。对处于建设或运营初期的项目，要强化现金流思维，利用好稳定的收费权收入、租金收入、专项补贴收入等，创新收费权质押担保方式，增强信用约束水平；或是构建收款沉淀付款的现金流结算闭环，以资金封闭运营弥补风险敞口。此外，对于拥有固定资产出租收益的，也可采取经营性物业贷模式。二是重视生态资源权益。碳排放权、用能权、排污权、水权等生态资源权益正逐步向经济价值转化，要提前布局市场，选取如碳排放权、用能权等，拓展新的担保方式，进一步探索“生态权益抵押+项目贷”“生态权益抵押+订单贷”等形式。三是利用好非固资产要素。聚焦应收账款、大面额应收票据、专利权等资产，进一步完善好票据质押贷款、应收账款质押贷款和专利权质押贷款等业务，拓宽绿色企业的融资思路。搭建同业合作渠道一是积极参与银团贷款。针对重点绿色项目，要利用好风险偏好差异，积极融入银行机构间的合作。组建项目银团，在保障绿色信贷支持稳定的同时，达到优化风险分布的效果。二是关注股权投资基金。股权融资关注长期成长，可以为企业提供稳定资金支持，沧州银行秦皇岛分行要持续关注基金投资的项目，及时跟进项目进展，选择合适机会，及时介入，与股权基金一同促进绿色企业实现持续发展。三是研究实体资产证券化业务。要拓宽思维，主动了解专项ABS、ABN的运作原理及特点，丰富相关产品知识，掌握行业前沿产品，为绿色信贷业务的发展增添新思路、新办法和新产品。持续丰富绿色专业知识一是同高校对接。要积极做好同本地高校的对接，如河北环境工程学院、燕山大学等，广泛开展交流学习，主动了解绿色行业、技术，丰富绿色知识，为绿色信贷业务开展储备好人员力量。二是同专业机构对接。要同专业的资产评估、会计审计、管理咨询等机构对接，搭建好沟通平台，多方协同，更好解决绿色金融产品研发、推广中遇见的业务难点、堵点。     11