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做推动普惠金融跨越式发展的践行者“我们总结了非法集资的四部曲，就是画饼、造势、吸金、跑路。虽然对手十分狡猾，但大家也别着急，我来介绍一个防范非法集资的四看三思等一夜法”在前不久刚刚结束的2022年“普及金融知识 守住钱袋子”活动中，来自人民银行长沙中支的金融知识宣传优秀讲师谭明露，在直播间绘声绘色地向公众普及金融知识，在线观看峰值高达6.3万人次。金融知识普及月作为普惠金融教育长效机制的重要组成部分，不断实现阵地化、系统化、专业化、持续化，有效地提升了民众的普惠金融素养。近十年来，湖南省普惠金融的机制体制、基础设施、服务能力蒸蒸日上，全面反映了人民银行长沙中支推动普惠金融实现跨越式发展的生动实践。探路者：践行新使命在人民银行长沙中支金融消保处，记者在一垛厚厚的文件中看到了2012年的一份关于出台金融消费者权益保护办法的文件，一共5章、43条、5个附件。当时人民银行金融消费权益保护局刚刚成立，普惠金融的概念尚处于维护金融消费者权益等比较单一的层面。人民银行长沙中支开始每年将普惠金融工作列入年度金融消保工作要点，予以推进落实。2005年，普惠金融的理念开始孕育在中央重要文件中。2013年党的十八届三中全会、2015年政府工作报告中均提出要大力发展普惠金融。党的十八届五中全会将普惠金融工作写进“十三五”规划。2015年底，国务院印发了推进普惠金融发展规划（2016-2020年），标志着我国普惠金融工作进入快速发展轨道。2015年，人民银行长沙中支在全国率先出台关于促进湖南省普惠金融发展的意见，明确普惠金融“五大”工作目标、“4个侧重（小微、涉农、贫困地区和特殊人群）”“22条”主要工作措施，以及监测评价的具体要求。就在这一年，湖南省召开了普惠金融发展暨武陵山区金融知识教育工作会议，省内部分市州中支也尝试对普惠金融工作进行有益探索。在衡阳，人民银行衡阳市中支按照“低成本、高效率、可持续发展”的原则，在耒阳市形成以“建好一站点、组建两公司、搭建三中心、完善四平台、创新五产品、设计六防线”的农村普惠金融标准化建设“123456”模式。在岳阳，人民银行岳阳市中支通过信贷政策引导、推动金融创新、优化金融生态、实施金惠工程和协调配套政策等举措，构建起覆盖全方位贫困乡村各阶层和弱势群体的普惠金融体系。人民银行邵阳市中支推出“普惠金融+精准扶贫”行动计划，包括“加大金融知识普及+公众金融教育扶贫”“推动信贷供给侧结构调整+产业信贷扶贫”“改善普惠金融发展环境+金融生态优化扶贫”和“落地金融惠民政策+贷款优惠救助扶贫”4项重点行动。开拓者：落实新要求“人民银行正在全国范围内推动建设全面覆盖、层次多样的普惠金融体系，湖南要积极探索中部地区普惠金融发展推动方式，为全国积累可复制、可推广的普惠金融工作经验。”2016年，时任人民银行消保局副局长马绍刚在出席湖南省普惠金融工作推进会议时表示。这场推进会在全国开了先河，也为2020年底湖南省普惠金融总结表彰暨经验交流会议的圆满收官打下了坚实基础。五年来，湖南省金融系统持续完善体制机制，推进普惠金融基础设施建设，创新金融产品与服务方式，强化重点领域金融服务供给，加大金融消费者权益保护力度，全省普惠金融整体发展趋势向好，覆盖率、可得性、满意度大幅提高。2018年7月，世界银行普惠金融全球倡议（FIGI）中国项目组一行来到湖南，将该项目落户岳阳市平江县，部署打造“支付结算便利、资金供需对接、征信服务依托、金融知识普及、数据监测分析”的5个平台，包括20项具体任务。2020年，世界银行和中国普惠金融研究院一行再次来到平江开展“农村金融产品获取与设计”和“农户财务日记”现场调研，对当地政府部门、金融机构、农户和小微企业主开展访谈，并开展后期农户财务日记信息采集工作。2021年该项目收官，获得世界银行和人民银行高度认可。当前，湖南正在乡村振兴示范点、帮扶县等地区探索推广该项目的试点经验和做法。2018年，世界银行项目专家组在湖南长沙进行世界银行普惠金融全球倡议平江项目试点工作调研座谈。“农行这个移动终端真不错，小额取款、转账、医疗保险什么都能办。”在湘潭韶山市韶山乡黄田村，村民林南旭告诉记者，自从助农取款点设到村里，再也不用去几公里以外镇上的银行网点。在益阳市桃江县的金碧财富文化广场示范商圈，各家小吃店中就餐的年轻人点完菜，扫一扫柜台上摆放的聚合支付二维码就完成了支付。如今，湖南省普惠金融基础设施建设不断完善。截至2022年二季度末，湖南省助农取款服务点6.52万个，基本实现2.3万个行政村全覆盖；全省农村地区累计移动支付1.95亿笔，金额达10999.12亿元，基本实现乡乡有机构、村村有服务。截至目前，全省共建立4个农户信用信息系统，累计为779.8万农户和4.5万个新型农业经营主体建立信用档案，评定信用农户484.3万户、信用村4577个、信用乡（镇）287个，全省建档立卡贫困户信用体系实现全覆盖。为着力突出示范带动作用，人民银行长沙中支组织湘西州中支、邵阳市中支开展湖南省普惠金融示范区创建，积极探索湘西北贫困民族地区和湘中经济功能区普惠金融实现方式；组织张家界市中支探索普惠金融服务中心（站）建设工作；指导农行在双峰县、会同县开展普惠金融示范县建设工作，为基层金融机构落实普惠金融工作要求有效探索。加大对小微企业、“三农”等普惠金融重点领域、薄弱环节的支持，是提升普惠金融服务能力和水平的重要方式。尤其是新冠肺炎疫情发生以来，人民银行长沙中支引导全省金融系统不断加大对受困重点行业、重点企业、重点人群的差异化金融帮扶，2022年1月至8月，全省人民银行系统累计发放再贷款、再贴现543.2亿元，同比多放70.2亿元，通过“暖春行动”发放贷款8459.9亿元。截至2022年8月末，全省涉农贷款、小微企业贷款、普惠口径小微企业贷款余额分别为18290.3亿元、13258.2亿元、5959.6亿元，分别同比增长14.4%、17.3%和22.6%，分别高于各项贷款增速3.0、5.9和11.2个百分点。献智者：打开新局面为推动普惠金融成果应用，人民银行长沙中支主动加强对普惠金融的理论和实务研究，争做普惠金融发展理论的“献智者”。早在2015年，人民银行长沙中支便根据总行要求建立了湖南省普惠金融发展测评指标，涵盖金融服务的覆盖性、可获得性、持续性和满意度等4个方面，共27项具体指标，并在指标框架内评选出24家普惠金融先进单位。为做好指标体系的数据采集和填报工作，该中支按省、市、县三级填报指标体系数据及分析报告，探索开展普惠金融指标体系指数化研究。在普惠金融理论研究方面，人民银行长沙中支也较早地开始了探索。2014年，该中支组织对湖南集中连片特困地区普惠金融发展问题进行了研究。2015年编写的金融消费权益保护评估与建设一书在中国金融出版社出版发行。2016年确定了“普惠金融与共享发展”等具体研究方向。人民银行长沙中支每年向人民银行消保局争取开展普惠金融国际前沿动态监测及最新国际规则、经验等编译工作，协助消保局开展多项专题调研，5篇普惠金融典型案例被中国普惠金融典型案例收录出版。该中支组织银行机构对100个行政村、400个新型农业经营主体、300户农户开展农村普惠金融发展状况实地调查；参加国际货币基金组织（IMF）举办的“金融发展与普惠金融”专题培训班；加大对普惠金融与乡村振兴、普惠金融与人口老龄化、金融健康与共同富裕等重点领域的课题研究，多项调研成果获人民银行领导重要批示，并被金融委办公室秘书局刊载推介。2021年10月12日，人民银行长沙中心支行等7部门联合在宁乡市炭子冲村举办湖南省“金融知识助力乡村振兴”暨“一村一机构”农村金融教育主办制启动仪式。“湖南的普惠金融工作是全国的一面旗帜，下阶段，要推进普惠金融与供应链金融、绿色金融、科技金融融合发展，积极维护金融健康发展，保护好金融消费者根本且长远的利益。”2021年5月，时任人民银行副行长刘桂平来湘开展调研时这样表示。人民银行长沙中支的金融消保工作连续8年在总行考核获得A类。守护者：迈向新征程“这封手写的感谢信，让我们感到为金融消费者排忧解难的工作是有温度的。”在人民银行长沙中支金融消保处，工作人员向记者讲起了大概7年前的一个案例。当时一位退休大学教授在银行购买了理财产品，没想到受股市大盘波动影响亏损严重。在接到老先生对银行的投诉后，人民银行长沙中支的工作人员耐心地为他普及了“理财有风险、投资需谨慎”的金融知识，并嘱咐银行关注并及时告知老先生该产品的涨跌情况。三个月后，老先生收回本金，专门手写了一封感谢信寄了过来。这个案例也折射出普惠金融教育和消费者权益保护工作的重要性。人民银行长沙中支引导全省金融系统持续组织开展金融知识“进乡村、进企业、进高校、进社区”等系列宣传教育活动；创新打造金融知识纳入湖南省国民教育体系“三个一百”工程，着力完善有方案、有标准、有教材、有队伍的“四有”工作机制；计划三年内在全省19566个行政村基本建立“一村一机构”金融教育主办制，构建“有金融教育主办机构、有金融知识宣讲队伍、有金融教育基地、有特色金融知识宣传活动”的农村金融教育长效机制。编写的我的金融知识启蒙书获中国金融出版社畅销书称号，深受社会好评。5个市州中支与当地教育局联合发文推动，金融知识普及教育长效机制逐步建成。在金融消费纠纷调处方面，人民银行长沙中支建立了全省“一点接入、集中管理、统一分办、分级处理”的“12363”咨询投诉电话呼叫中心运行模式。2019年，湖南省金融消费权益保护协会、湖南省金融消费纠纷人民调解委员会相继成立。人民银行长沙中支联合湖南省高院印发关于推进湖南省金融消费纠纷诉调对接工作的意见，推动各市州成立工作组，实现诉调对接工作全省全覆盖。全省90余家金融机构加入“中国金融消费纠纷调解网”，建成“非接触式”线上调解机制，实现消费者“足不出户”化解金融消费纠纷。湖南省作为全国首批试点省份，开展“中国金融消费纠纷调解网”和“人民法院调解平台”总对总系统融合试点工作，系统对接后全国首例金融消费纠纷调解落地湖南，获最高人民法院肯定并在全国推介。2021年，结合乡村振兴战略，逐步推动在全省县域探索建立金融消费纠纷调解委员会县域工作室，积极打通调解服务“最后一公里”。截至目前，全省共调解金融消费纠纷8284件，标的金额16.9亿元，取得积极成效。金秋九月，2022年湖南省金融知识普及月活动如火如荼地开展着：人民银行长沙中支把金融知识普及的课堂“搬进”小学和农民工较多的企业；人民银行郴州市中支把金融夜校“开进”农村金融教育示范村；人民银行常德市中支开展“搭文艺台·唱金融戏”金融宣传进村居活动展望未来，湖南的普惠金融工作将迈向更加广阔的新天地，展现更加积极有力的新作为。22