信托业务操作流程概述.pptx

打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-4/3/2023健通财富健通财富 2012.3.18 2012.3.18打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-一、信托的起源一、信托的起源二、信托的含义二、信托的含义三、三、信托的本质、基础与原则信托的本质、基础与原则四、中国信托业的发展四、中国信托业的发展五、新信托法与信托业务五、新信托法与信托业务六、信托业务分类六、信托业务分类七、信托产品投资策略七、信托产品投资策略投资者关注的要素投资者关注的要素目录目录打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-信托的起源信托的起源公元前2000年左右，古埃及就有人设立遗嘱，让其妻子继承自己的遗产，并为儿女指定监护人，还设有遗嘱的见证人，这种以遗嘱方式委托他人处理财产并使继承人受益的做法是现今发现最早的一种信托行为。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-信托的概念信托的概念源于罗马法中的“信托遗赠”制度。罗马法是在罗马帝国末期，由国王奥格斯德士所创。罗马法中规定：在按遗嘱划分财产时，可以把遗嘱直接授予继承人，若继承人无力或无权承受时，可以按信托遗赠制度，把财产委托或转让给第三者处理。罗马法创立了一种遗产信托，这种制度是从处理罗马以外的人的继承问题开始的，后逐渐成为一种通行的制度。古罗马的“信托遗赠”已形成了一个比较完整的信托概念，并且首次以法律的形式加以确定。此时的信托完全是一种无偿的民事信托，并不具有经济上的意义，还没有形成一种有目的的事业经营，其信托财产主要是实物、土地。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-现代意义的信托现代意义的信托（一）（一）以英国的尤斯(USE)制度为原型发展起来的：封建时代的英国人们普遍信奉宗教，按当时的基督教义，信徒“活着要多捐献，死后才可以升入天堂”。于是教徒纷纷自愿在死后把遗产(主要是土地)赠给教会，使教会占有越来越多的土地，从而严重妨害了封建君主和诸侯的利益。于是英王亨利三世颁布了没收条例条例规定：条例规定：凡以土地让与教会者，必须经君主及诸侯允许，否则予以没收。当时英国的法官多数为教徒，为帮助教会摆脱不利的处境，通过“衡平法院”，参照罗马法的信托遗赠制度，创造了(USE)制度。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-凡要以土地贡献给教会者，不作直接的让渡，而是先赠送给第三者，并表明其赠送目的是为了维护教会的利益，第三者必须将从土地上所取得的收益转交给教会。随着封建制度的彻底崩溃和资本主义市场经济的确立，契约关系的成熟，商业信用和货币信用的发展，以及分工的日益精细繁复，使USE制度逐渐演变为现代信托。到16世纪，最终形成了信托制度。USE制度的具体内容是：制度的具体内容是：现代意义的信托现代意义的信托（一）（一）打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-现代信托的含义现代信托的含义信托业务是以信用委托为基础的一种经济行为，带有一定的经济目的。即掌握资金（或财产）的机构（或个人），委托信托机构代其运用或管理，信托机构遵从其议定的条件与范围，对其资金或财产进行运用管理并按时归还。由于信托业务是代人管理或处理资金或财产，因此，信托机构一要有信誉，二要有足够的资金实力。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-信托-是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。中华人民共和国信托法（2001年10月1日起施行）第2条一、什么是信托？受人之托、代人理财信托本质以对受托人的信任为基础，包括其资产管理以对受托人的信任为基础，包括其资产管理能力、风险控制水平、积极敬业精神、诚实能力、风险控制水平、积极敬业精神、诚实信用品质信用品质信任的案例：信任逐渐加强、直接签约、信任博弈信托的基础诚实信用、公平自愿，为受益人的利益管理资产保护作用：对当事人、对信托公司的双重保护信托原则打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-一、什么是信托？使信托得以设立的人，包括：中国境内具有完全民事行为能力的自然人、法人、依法成立的其他组织。目前确定原则：应在境内有合法居留权的人，合法注册的机构。委托人监督承担着管理和处分信托财产的责任，应当是具有完全民事行为能力的自然人或者法人。受托人完全以自己的名义对信托财产进行管理或者处分，不需要借助于委托人、受益人的名义，这是信托的一个重要特征两大前提：一是必须按照委托人的意愿进行管理或者处分，不得违背委托人的愿望 二是必须是为了受益人的利益（如果是公益信托，必须是为了某个或者某些特定的公益目的），不能为了自己或者其他第三人的利益，受托人也不能从信托 财产上取得个人利益受托人监督在信托中享有信托受益权的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织，也可以是未出生的胎儿。除法律、行政法规和信托文件有限制性规定外，信托受 益权可以依法转让和继承受益人打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-一、什么是信托？信托的特点信托首要的特征：委托人拥有的财产所有权进行移转，转化为信托财产所有权。信托财产所有权在受托人与受益人之间进行分离信托财产独立管理破产隔离机制信托目的明确信托财产为限承担民事责任信托财产为限承担民事责任受托人履行了自己的义务，即使未能使信托财产增值获利或造成信托财产的损失，受托人也不以自有财产对信托的债务承担责任，即受托人不承担信托财产损失风险责任风险揭示：风险揭示：信托公司因违约造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由投资者自担。设立信托的财产确定性：委托人用于设立信托的财产必须是确定的，一般应当能够计算价值，如现金、动产、不动产、股票和有价证券等有形资产。对于无形资产，如著作权、专利权和商标权等知识产权属于一 种财产权利，也可以作为信托财产设立信托的财产合法性：委托人用于设立信托的财产，应当是委托人合法取得并占有的财产。合法所有，指的是委托 人对用于设立信托的财产享有占有、使用、收益和处分的权利，其他任何人对该物不得主张 权利。如果委托人用盗窃、抢劫等非法手段得来的财产设立信托，则该信托无效打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-信托和信托公司能做什么？作为目前政策条件下唯一可以横跨货币市场、资本市场和实业投资的金融主体，信托本身有着其无可企及的优势。信托相关法规：信托公司可以经营的范围包括且不限于：资金信托；动产及不动产信托；有价证券信托；其他财产或财产权信托；作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务；打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-信托业特点信托业特点可充分发挥信托机制，唯一跨行业投资的金融机构整合其他金融产品的驱动中枢，服务高端客户 联系银行、证券、保险、基金四大金融机构的纽带 经营日益规范，良性竞争发展格局逐步形成跨多个领域的产品层出不穷，行业规模迅速扩大创新步伐加快，产品非常丰富 盈利模式逐渐建立，社会影响不断扩大 已成为资产管理型产品的直接推动者，真正的财富管理者跨行业投资联系纽带独特优势财富管理潜力巨大没有做不到的，只有想不到的打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-信托业信托资产已接近万亿元2007年末，50家信托公司的信托资产规模从三年前的1000多亿元增长至近万亿元，合计达9493亿元（2008年1月末已突破1万亿元），成为中国金融业不可忽视的一支力量。实收信托占信托资产的比重一直保持在95%左右，表明信托公司严格按照法规政策要求保持合法和稳健经营，资产负债率低。2004-2007年信托资产与实收信托+173%+172%10000亿元9000亿元8000亿元7000亿元6000亿元5000亿元4000亿元3000亿元2000亿元1000亿元信托资实收信产+84%+81%托信托资实收+23%+26%产信托亿元2004年2005年2006年2007年1531亿元1888亿元3481亿元9493亿元信托资产1451亿元1830亿元3316亿元9030亿元实收信托加速增长打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-二、中国信托业的发展过去改革开放之初，市场刚刚兴起，社会财富极其有限，银行和金融机构过少，业务单一，市场迫切需要适应这种需求的灵活的金融机构。为适应市场需求从中央银行到各商业银行及行业主管部门、地方政府纷纷办起各种形式的信托投资公司，1988年达到最高峰时，共有信托公司1000多家，总资产达到6000多亿元，占到当时金融总资产的10。而到1999年人民银行对信托业进行第五次整顿前，全国的信托投资公司仅剩下239家。1979年1999年在在“错位错位”中中吸取经验教训吸取经验教训五次大的行业性整顿五次大的行业性整顿第一次是1982年，基建投入规模过大，信托贷款尤甚。第二次是1985年信托贷款资金来源不明确，容易导致信贷增长过快；第三次是1988年由于市场资金需求旺盛，信托公司乱集资、乱拆借、乱贷款严重，金融环境混乱。第四次是1995年信托公司高息揽储；第五次是1999年整顿了一批资不抵债的信托公司。1979年新中国第一家信托投资公司成立中国国际信托投资公司打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-中国信托业的发展现在2006年末在归位中探索新的发展模式“第六次整顿第六次整顿”以信托业回归为立足点，形成以2001年10月1日出台的中华人民共和国信法，2007年3月1日出台的信托公司管理办法和信托公司集合资金信托计划管理办法为基础的信托监管法规框架。1.2.规范各地信托公司，为我国信托业的崛起提供了法律保障。全国有60家信托公司其中有9家A类信托公司证券市场冲击信托产品结构，金融市场再次成为信托投资的主要方向打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-二、我国信托业的发展未来站在完善我国金融市场的高度进一步明确市场定位制度建设信托业法有望出台合作共赢银信、信保、信证、信信的合作，探索合作共赢的资本运作模式2007年中国信托业的转折之年在创新与发展中博奕1、在金融业混业经营加速、信托法律制度不断完善的大背景下，创新依然是信托公司存亡、发展的关键词2、信托公司面对时代给予的契机，应深刻洞察中国金融市场和国际资本市场需求，结合信托公司自身情况，找到利益、发展、创新的最佳契合打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-2007.3.1正式施行信托公司管理办法，信托公司集合资金信托计划管理办法1.信托业务（资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产或财产权信托、公益信托等）、投资基金业务均未改变。新信托法与信托业务“新双规”的颁布实施对信托公司信托业务的影响资产管理类业务方面：资产管理类业务方面：2.新增“有价证券信托”这一新品种。中介业务方面：中介业务方面：1.企业资产重组、购并、项目融资、公司理财、财务顾问，咨询、资信调查等均未变。2.取消了代理财产管理、运用处分和信用见证业务。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-新信托法与信托业务3.新增了居间业务、保管箱业务；在保留监管部门批准的其他业务的同时，新增了法 律法规规定的其他业务。4.债券承销业务扩展为“证券承销业务”，为信托公司开展股票承销业务预留了政策空间。对信托公司资产管理方式的影响信托财产方面信托财产方面：1.取消了同业拆放。2.新增了存放同业、买入返售和不得卖出回购的规定。3.将原有“出租”规范为“租赁”。新办法已充分吸纳了信托业务的反馈意见，考虑了信托公司的承受能力，适度放缓了改革的步伐。这些调整已不会对信托公司经营造成实质性冲击。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-1.对投资新增了“投资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固定资产投资”、“信托公司不得以固有财产进行实业投资”限制性规定，并要求信托公司在限期内“采取剥离、分立、出售或转让等方式处置实业投资业务”；担保余额由原先不超过注册资本金调整为净资产的50%。2.取消了老办法中对自用固定资产和股权投资余额的比例限制。3.将“存放于银行”和“融资租赁”分别调整为“存放同业”、“租赁”。固有财产管理一直是这次修订的焦点。新信托法与信托业务固有财产方面：打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-1、以信托关系成立的方式为标准划分：任意信托、法定信托；2、以信托财产的性质为标准划分：金钱信托、动产信托、不动产信 托、有价证券信托、金钱债权信托；3、以信托目的为标准划分：担保信托、管理信托、处理信托、管理和处理信托；4、以信托事项的法律立场为标准划分：民事信托、商事信托；5、从委托人的角度对信托进行划分：个人信托（生前信托、身后信托）、法人信托；6、以受托人承办信托业务的目的为标准划分：营业信托、非营业信托；7、以受益人的角度对性拖的划分：自益信托、他益信托、私益信托、公益信托；8、以信托涉及的地理区域为标准划分：国际信托、国内信托；9、以业务范围为标准划分：广义信托、狭义信托；三、信托业务的分类（一）打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-民事信托：凡是以民法为依据建立的信托称为民事信托，即民事信托是属于民法商事信托：是以商法为依据建立的信托，属于商法范围内的信托业务。(商法是国民经济管理和社会经济组织以及部分公民在经营活动中所发生的经济关系必须遵循的法律规范的总称)资金信托，又称为“金钱信托”，是指委托人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的管理、运用和处分资金的行为。财产信托是指委托人将自己的动产、不动产(房产、地产)以及版权、知识产权等非货币形式的财产、财产权，委托给信托投资公司按照约定的条件和目的进行管理或者处分的行为。三、信托业务的分类（二）民事信托和商事信托 资金信托和财产信托 个人信托、法人信托、通用信托和共同信托等按委托人的主体地位的不同，信托关系可以分为个人信托、法人信托、个人与法人通用信托以及共同信托。个人信托是以个人为服务对象的信托业务，其委托者是个人，受益者也是个人。法人信托又称为“公司信托”、“团体信托”，它包括营利法人团体(如公司组织、合作社组织及其他营业机构)和公益法人团体(如学术、宗教和慈善团体等)。凡以一个组织体为委托人的都是法人信托。若某项信托财产为几个人所共有，共同提出设立信托，委托人就是数个人，称为共同委托，即共同信托。此外，有的信托业务的成立，委托人有个人，也有法人，可称为个人与法人通用信托。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-三、信托业务的分类（三）公益信托和私益信托按照收益对象划分，信托可分为私益信托和公益信托。区别私益信托和公益信托的另一个主要标准是信托目的。委托人为自己、亲属、朋友或者其他特定个人的利益而设立的信托是私益信托。私益信托可以是自益信托，也可以 是他益信托。私益信托是信托业务中的主要部分，信托投资公司通过运用信托手段为受益人谋取信托收益。委托人为了不特定的社会公众的利益或者社会公众利益而设立的信托是公益信托。公益信托只能是他益信托。设立 公益信托不得有确定的受益人，只能以社会公众或者一定范围内的社会公众作为受益人，并且必须得到税务机关或者公益 事业管理机构的批准或者许可。自益信托、他益信托和宣示信托按照委托人与受托人的关系划分，信托可分为自益信托、他益信托和宣示信托。委托人以自己为唯一受益人而设立的信托是自益信托。自益信托的委托人和受益人是同一人。自益信托只能是私益 信托。凡委托人要求设定的信托，其目的是为第三者的收益，则为他益信托。被指定的第三者可以表示同意也可以拒绝接受，有时亦可采取默认方式，因其并无明确的同意或拒绝的示意根据。宣示信托又称宣言信托，是指财产所有人以宣布自己为该项财产受托人的方式而设定的信托。该项财产一经宣告受 托就成为信托财产，财产并不转移但须与原有其他财产分别进行保管。这种信托只有在他益信托，以委托人以外的他人为 受益人的场合始能成立。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-三、信托业务的分类（四）任意信托、推定信托和法定信托以信托关系建立的法律依据为标准，信托可分为任意信托、推定信托和法定信托。任意信托(express trust)：指信托当事人(委托入、受托人、受益人)的意思要成立信托关系，明确 订定在有关信托文件(契约或遗嘱)之中，即这种信托的成立完全以各方当事人的自由意思表示为依据，不受外力干预，故又称“自由信托”，又因其意思表示订定在文件上，亦称为“明示信托”。推定信托：凡信托关系的成立，并没有订立明确的契约或遗嘱等，而是由法院根据信托关系人的来 往书信或其他有关文件记载研究推定三方当事人确曾有建立信托关系的意思，继而明确真正的信托关系 的信托称为推定信托。法定信托(Implied or constructive trust)：是指依法律的规定来推测当事人的意思所发生的一种信 托。即由司法机关确定其法律上信托的效力。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-三、信托业务的分类具体形态 证券投资信托在证券市场上动用受托资金的方式。特点是：投资市场化，收益价格化，流动性强，风险分散。该 信托充分体现专家理财的优势。主要以资金的稳定增值为投资管理目标，在追求资金增值同时保证资金 的安全。创业投资信托受托人接受委托人的委托，将委托人的资金，按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求 长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式。特点是：该信托的封闭期限较长，根据不同项目的特 点，投资风险与回报有所不同，但总体体现高风险高收益的原则。年金信托以企业、事业单位法人为主要客户，客户将计提的员工福利基金委托受托人。受托人按委托人的意 愿进行专业管理与运用，给予信托受益人分享信托资金净增值部分的一种信托方式。特点是：实现专家 理财，主要以稳健投资为指导思想，在控制风险中追求资金的收益。教育信托根据委托人为子女将来受教育的需要而设立的信托，可采用一次性委托全部信托财产的方式或分次 委托信托财产的方式，委托受托人对信托财产进行长期管理按照受益人受教育的需要来提取信托收益以 支付受益人的教育经费。特点是：实现专家理财，主要以保障受益人受教育的经费为目标。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-三、信托业务的分类具体形态 公益信托以团体或个人募集或捐赠所形成的公益基金为信托财产，为促进社会公共利益为目的而设立的信托。特点是：进行专人专项管理，主要以公开、公平、公正的原则按委托人的意愿管理信托财产并分配公益 信托的收益。进行最小风险的投资，不追求高风险的回报。遗嘱信托委托人为防止自己死亡后，财产发生继承纠纷，或者想特别保障个别继承人的权益，而将财产由受 托人管理并要求按其遗嘱进行分配的信托业务。特点是：可以通过此信托进行合理避税，并按照委托人 的的意图充分保障受益人的利益。不动产信托以土地及地面固定物为信托财产的信托，协助委托人以产权抵押融通资金，在不影响财产原用途的 前提下产生附加增值的信托。同时可根据委托人的需要对信托财产进行管理或转让。特点是：以专业手 段，在不影响原信托财产的正常使用的前提下产生附加增值。股权信托委托人将其持有的股权作为信托财产委托受托人代为管理的信托行为。特点是：小股东的权益往往 无法保障，股权信托可为小股东提供一个权益集中的机会，保障小股东的利益。信托公司的投资银行业 务人才为委托人管理产权提供专业的服务。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-（一）受托经营资金信托业务。即委托人将自己合法拥有的资金，委托信托投资公司按照约定 的条件和目的，进行管理、运用和处分。（二）受托经营动产、不动产及其他财产的信托业务。即委托人将自己的动产、不动产以及知识产权等财产、财产 权，委托信托投资公司按照约定的条件和目的，进行管理、运用和处分。（三）受托经营法律、行政法规允许从事的投资基金业务，作为投资基金或者基金管理公司发起人从事投资基金业务。（四）经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务。（五）受托经营国务院有关部门批准的国债、政策性银行债权、企业债券等债券的承销业务。（六）代理财产的管理、运用与处分。（七）代保管业务。（八）信用见证、资信调查及经济咨询业务。（九）以固有财产为他人提供担保。（十）中国人民银行批准的其他业务。三、信托业经批准的业务范围打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-信托业经批准的业务范围信托业经批准的业务范围：1、资产信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、其它财产或财产权信托；2、作为投资基金或基金管理公司的发起人从事基金业务信托；3、经营企业资产重组、并购及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；4、受托经营国务院有关部门批转的证券承销业务；5、办理居间、咨询、资信调查等业务；6、代保管及保管箱业务；7、以存放同业、拆放同业、贷款租赁、投资方式运用固有资产投资业务；8、以固有财产为他人提供担保；9、从事同业拆借业务；10、法律、法规、规定或中国银监会批准的其它业务。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-现实中信托公司的主要业务现实中信托公司的主要业务就投资种类而言包括：就投资种类而言包括：房地产类、基础设施类、能源类、证券投资类、债券投资类、票据资产类、银行信贷资产类等。就投资方式而言包括：就投资方式而言包括：融资贷款、收益权、股权投资、资产转让以及各种组合。其盈利方式而言包括：其盈利方式而言包括：固定收益类和非固定收益类。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-风险性收益性流动性投资者关注要素“信托产品设计的核心”四、信托产品投资策略投资者关注的要素 受托人专业程度与实力；资金运用模式及相关的风险；资金运用主体的能力与资信程度；风险性投资者关注要素收益性 收益分配的方式“信托产品设计的核心”期限 转让的安排及其涉及的费用 其他流动性的安排流动性打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-信托公司的优势信托公司的优势超强的资本运作能力超强的资金筹集能力唯一能跨多个行业的金融机构打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-我我们们的的合合作作伙伙伴伴中融国际信托有限公司中融国际信托有限公司中诚信托有限责任公司中诚信托有限责任公司四川信托有限公司四川信托有限公司五矿国际信托有限公司五矿国际信托有限公司山东省国际信托有限公司山东省国际信托有限公司北京国际信托有限公司北京国际信托有限公司新时代信托有限公司新时代信托有限公司新华信托股份有限公司新华信托股份有限公司打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-信托公司实力排名（发行能力）（数据采集于2010.42011.3）1、中融中融2、外贸外贸3、中信中信4、平安平安5、中诚中诚6、中铁中铁7、北京北京8、新华新华9、西安西安10、兴业、兴业11、华润、华润12、中粮、中粮13、上海、上海14、苏州、苏州15、中航、中航16、中海、中海17、陕国投、陕国投18、华信、华信19、华宝、华宝20、天津、天津21、新时代、新时代22、昆仑、昆仑23、华能、华能24、粤财、粤财25、北方、北方26、渤海、渤海27、百瑞、百瑞28、山西、山西29、江苏、江苏30、重庆、重庆31、中原、中原32、华融、华融33、交银、交银34、建信、建信35、杭工商、杭工商36、华鑫、华鑫37、国元、国元38、湖南、湖南39、国投、国投40、金谷、金谷41、江西、江西42、华澳、华澳43、中投、中投44、西部、西部45、东莞、东莞46、华宸、华宸47、中泰、中泰48、安信、安信49、国联、国联50、厦门、厦门51、甘肃、甘肃52、爱建、爱建53、云南、云南54、国民、国民打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-信托公司实力排名（收益能力）（数据采集于2010.42011.3）1 1、中铁中铁2 2、华融华融3 3、北方北方4 4、杭工商杭工商5 5、平安平安6 6、华能华能7 7、中融中融8 8、中粮中粮9 9、西安西安1010、天津、天津1111、新华、新华1212、百瑞、百瑞1313、中投、中投1414、吉林、吉林15、安信、安信16、中诚、中诚17、中信、中信18、新时代、新时代19、湖南、湖南20、国元、国元21、中原、中原22、东莞、东莞23、华澳、华澳24、华信、华信25、山东、山东26、北京、北京27、金谷、金谷28、中航、中航29、山西、山西30、华宸、华宸31、苏州、苏州32、华润、华润33、西部、西部34、上海、上海35、交银、交银36、渤海、渤海37、兴业、兴业38、外贸、外贸39、中泰、中泰40、华鑫、华鑫41、江西、江西42、陕国投、陕国投43、昆仑、昆仑44、江苏、江苏45、爱建、爱建46、华宝、华宝47、建信、建信48、厦门、厦门49、国投、国投50、重庆、重庆51、国联、国联52、中海、中海53、粤财、粤财54、甘肃、甘肃55、云南、云南56、国民、国民打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-信托公司实力排名（专业能力）（数据采集于2010.42011.3）1 1、中融中融2 2、外贸外贸3 3、中信中信4 4、中诚中诚5 5、平安平安6 6、新华新华7 7、中粮中粮8 8、兴业兴业9 9、昆仑昆仑1010、上海上海1111、华润华润1212、中海中海1313、北京北京1414、渤海渤海15、中铁中铁16、江苏、江苏17、华信、华信18、新时代、新时代19、苏州、苏州20、山东、山东21、江西、江西22、天津天津23、西安西安24、粤财、粤财25、陕国投、陕国投26、中航、中航27、华能、华能28、吉林、吉林29、百瑞百瑞30、华融、华融31、华鑫、华鑫32、交银、交银33、华澳、华澳34、杭工商、杭工商35、北方、北方36、建信、建信37、重庆、重庆38、金谷、金谷39、中原、中原40、中投、中投41、中泰、中泰42、安信、安信43、国投、国投44、国元、国元45、华宸、华宸46、西部、西部47、甘肃、甘肃48、国联、国联49、湖南、湖南50、东莞、东莞51、爱建、爱建52、厦门、厦门53、云南、云南54、国民、国民55、华信、华信56、国民、国民打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-信托公司实力排名（创新能力）（数据采集于2010.42011.3）1 1、华信华信2 2、中融中融3 3、平安平安4 4、外贸外贸5 5、中铁中铁6 6、上海上海7 7、新时代新时代8 8、中信中信9 9、粤财粤财1010、苏州苏州1111、昆仑昆仑1212、中诚中诚1313、国联国联1414、国投国投15、安信安信16、厦门、厦门17、渤海、渤海18、新华、新华19、中海、中海20、兴业、兴业21、建信、建信22、重庆重庆23、天津天津24、中投、中投25、吉林、吉林26、西安、西安27、华澳、华澳28、华宸、华宸29、江西江西30、中泰、中泰31、华鑫、华鑫32、华润、华润33、西部、西部34、华能、华能35、东莞、东莞36、杭工商、杭工商37、百瑞、百瑞38、华融、华融39、陕国投、陕国投40、中航、中航41、湖南、湖南42、国元、国元43、江苏、江苏44、中粮、中粮45、中原、中原46、金谷、金谷47、北方、北方48、山西、山西49、华宝、华宝50、北京、北京51、山东、山东52、交银、交银53、甘肃、甘肃54、爱建、爱建55、云南、云南56、国民、国民打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-信托公司实力排名（风险控制能力）（数据采集于2010.42011.3）1 1、云南云南2 2、中信中信3 3、华澳华澳4 4、中投中投5 5、华润华润6 6、中融中融7 7、爱建爱建8 8、上海上海9 9、西安西安1010、国民国民1111、中铁中铁1212、外贸外贸1313、华能华能1414、新华新华15、北京北京16、华鑫、华鑫17、天津、天津18、吉林、吉林19、山东、山东20、华融、华融21、中航、中航22、中诚中诚23、平安平安24、北方、北方25、新时代、新时代26、陕国投、陕国投27、百瑞、百瑞28、金谷、金谷29、国投国投30、西部、西部31、华信、华信32、中粮、中粮33、东莞、东莞34、中海、中海35、国元、国元36、杭工商、杭工商37、粤财、粤财38、交银、交银39、安信、安信40、中原、中原41、华宝、华宝42、兴业、兴业43、建信、建信44、渤海、渤海45、华宸、华宸46、苏州、苏州47、重庆、重庆48、厦门、厦门49、江苏、江苏50、山西、山西51、中泰、中泰52、江西、江西53、昆仑、昆仑54、湖南、湖南55、甘肃、甘肃56、国联、国联打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-信托公司实力排名（综合理财能力）（数据采集于2010.42011.3）1 1、中融中融2 2、中信中信3 3、外贸外贸4 4、平安平安5 5、中诚中诚6 6、中铁中铁7 7、新华新华8 8、西安西安9 9、中粮中粮1010、华润华润1111、北京北京1212、上海上海1313、天津天津1414、华信华信15、华能华能16、吉林、吉林17、新时代、新时代18、华融、华融19、北方、北方20、山东、山东21、华澳、华澳22、百瑞百瑞23、苏州苏州24、中航、中航25、兴业、兴业26、中投、中投27、杭工商、杭工商28、陕国投、陕国投29、中原中原30、渤海、渤海31、国元、国元32、金谷、金谷33、昆仑、昆仑34、安信、安信35、山西、山西36、华鑫、华鑫37、江苏、江苏38、西部、西部39、华宝、华宝40、交银、交银41、东莞、东莞42、华宸、华宸43、湖南、湖南44、建信、建信45、江西、江西46、国投、国投47、重庆、重庆48、中泰、中泰49、中海、中海50、粤财、粤财51、爱建、爱建52、厦门、厦门53、国联、国联54、甘肃、甘肃55、云南、云南56、国民、国民打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-金融市场目前的状态金融市场目前的状态大致可分为四类：1、银行及类银行金融机构，主要从事吸收存款发放贷款以及中国债券市场主体银行间债券市场的业务，基本是固定收益类市场，由银监会负责监管。2、证券公司及基金等组成的证券市场，其大致可分为两类，一类是由证券公司投行部负责的证券发行，包括公司的IPO、增发以及增发形式实现的借壳上市和少量的公司业务；二是有证券公司除投行并购部门外的其它业务和基金组成的二级市场业务。有证监会负责监管。3、保险市场，其主要业务是收取保费提供保障，至于其它投资业务则是依赖于其它两块而实现的，由保监会负责监管。4、还有一个领域也是资本追逐的地方，实业界就是以股权私募为代表的以谋求上市为目的的产业资本市场。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-成功就在前方成功就在前方 打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-信托业务操作流程2012年4月25日打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-目录一、信托业务操作流程概述（以集合为例）二、信托项目立项三、信托项目预审四、信托项目成立五、信托项目终审六、信托项目后续管理七、单一信托业务流程打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-一、信托业务流程概述（以集合为例）信托项目前期考察信托项目前期考察信托项目立信托项目立项项信托项目预审信托项目预审信托项目终审信托项目终审信信托项目成立托项目成立信托项目后续管理信托项目后续管理注：信托项目成立之前至少需要12月的调研考察工作，复杂的项目需要半年以上的时间通过审核！打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-二、信托项目立项信托运营部合规与风 险管理部业务部门项目终止编号、存档（运营部）填写立项申报表并会签立项申报表原件返回通过不通过审核审核打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-立项流程说明1、业务部门内部审核填写立项申报表；2、业务部门将立项申报表及项目相关资料交合规风控部同时会签信托运营部审核；3、经主管立项部门签字后，有运营部给编号、存档；4、立项申报表返回业务部，立项完成打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-三、信托项目预审项目终止信托运营部（暂定）业务部门终审预审会申请预审并提交项目报告等材料通过未通过通知预审会成员否决有条件通过业务部门完善项目方案打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-预审流程说明1、由业务部向信托运营部（暂定）提出预审申请，并提交项目报告等相关资料（电子版）；2、由信托运营部向信托项目预审会成员发出预审会通知并召开预审会；3、预审会召开后，由各成员提交信托项目预审单；4、预审结果：通过的项目进入终审程序；有条件通过的项目，需要业务部门继续完善项目方案，待方案完善后继续提交预审会审核；未通过的项目，项目终止。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-四、信托项目终审立项首席风控官审批业务部门信托财务部财富管理中心信托业务审查委员会终审会提交相关详细材料三日 内风控部组织召开会签出具风险审核意见一票否决权通过信托项目成立未通过项目终止否决有条件通过业务部门补充完善项目方案合规与风合规与风控部控部打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-终审流程说明1、业务部门撰写上会报告；2、由业务部门将相关材料报合规与风险控制部审查，并由风控部出具风险审核意见；3、由风控部会签信托财务部、财富管理中心，并提交首席风控官审批，首席风控官有一票否决权；4、有风控部将项目上会报告及相关材料上报概述信托业务审查委员会审查。5、终审结果：上会通过的信托项目成立；有条件通过的项目，需要业务部门继续完善项目方案，待方案完善后继续提交终审会审核；未通过的项目，项目终止。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-五、信托项目说明1、开立信托账号；2、信托项目合同文本审批及签署；3、收取信托资金；4、信托产品销售。5、项目成立报告。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-六、信托项目后续管理1、收取分配投资收益；2、信托项目清算；3、信托项目资料存档及档案管理；4、信托项目结束。打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许严禁外传-七、单一信托业务流程前期调查前期调查立项立项项目签报并经主管业务领导审批填写合同审批表填写合同审批表主管业务领导主管业务领导签字签字合规与风控部审查合规与风控部审查副总、总经理副总、总经理签字签字合同成立打开财富之门 铸就辉煌人生健通财富健通财富-内部资料，未经允许