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第14章 电子商务风险管理 刘翠娥管理科学与工程学院主要内容14.1 风险与风险管理14.2 电子商务项目风险管理14.1 风险与风险管理n n一、风险n n二、风险管理n n三、风险管理的过程14.1 风险与风险管理n n一、风险n n为何要了解风险管理？n n所有个人与组织企业都需要持续发展防患于未然、预防用于治疗，使风险（Risk）不至于演变成危机（Crisis）14.1 风险与风险管理n n一、风险一、风险n n1.1.风险的定义风险的定义n n2.2.风险的要素风险的要素n n3.3.风险的重要性风险的重要性n n4.4.风险的分类风险的分类n n5.5.风险的性质风险的性质n n6.6.风险管理的原因风险管理的原因n n7.7.风险成本风险成本n n8.8.风险管理的重要性风险管理的重要性n n9.9.风险相关名词风险相关名词14.1 风险与风险管理n n一、风险 1.1.风险的概念（英文）风险的概念（英文）：RiskRisk字源：字源：(法法)risque;()risque;(意意)risico;()risico;(西西)riesgo)riesgo(Websters(Websters 韦韦氏氏词词典典)The chance of injury,damage,or loss;The chance of injury,damage,or loss;The degree of probability of loss.The degree of probability of loss.(Readers Digest Encyclopedia)(Readers Digest Encyclopedia)（读读者文摘百科大者文摘百科大全）全）A chance of encountering harm or loss;A chance of encountering harm or loss;degree of exposure to loss or injury.degree of exposure to loss or injury.14.1 风险与风险管理n n一、风险n n1.风险的概念（中文）n n风风空气流动的现象，直接看不见，只能间接空气流动的现象，直接看不见，只能间接推断其存在；推断其存在；n n险险要害；难以料定其成败的现象；要害；难以料定其成败的现象；n n风险风险潜在的要害，且难以料定其成败的事；潜在的要害，且难以料定其成败的事；n n不确定性（不确定性（uncertaintyuncertainty）易变；不明确；难易变；不明确；难以预测之事。以预测之事。14.1 风险与风险管理n n一、风险一、风险n n1.1.风险的概念（主观）风险的概念（主观）n n事故发生的不确定性（事故发生的不确定性（Risk uncertaintyRisk uncertainty）n n着重于个人及心理状况着重于个人及心理状况n n不确定性包括：不确定性包括：n n发生与否不确定性发生与否不确定性(Wether)(Wether)n n发生时间不确定性发生时间不确定性(When)(When)n n发生状况不确定性发生状况不确定性(Circumstance)(Circumstance)n n发生的后果严重性不确定性发生的后果严重性不确定性(Uncertainty as to(Uncertainty as to extent ofextent of 14.1 风险与风险管理n n一、风险n n1.风险的概念（客观）n n风险为某些事件发生后造成损失之可能性(Risk is the chance of loss)。n n着重于整体与数量的状况；着重于整体与数量的状况；n n遭受损失的机率介于遭受损失的机率介于0 0与与1 1之间之间14.1 风险与风险管理n n2.风险的要素n n须为不确定n n不确定：钱可能遭窃不确定：钱可能遭窃n n确定：每天吃早餐之金钱损失确定：每天吃早餐之金钱损失n n须有损失发生n n爆竹爆炸未发生火灾爆竹爆炸未发生火灾n n须属于未来n n过去：汶川大地震过去：汶川大地震n n未来：可能发生的地震未来：可能发生的地震风险、不确定之区分n n风险：地某一事件，虽缺乏充分信息以了解其可能造成结果，但能掌握其可能造成各种不同结果的发生机率分发的狀况。n n例：下雨与否例：下雨与否n n不确定：对某一事件，由于缺乏充分资料以了解其可能造成各种不同结果及其发生机率分布的狀况。n n例：例：200200年前的人不知有爱滋病年前的人不知有爱滋病风险的重要性n n风险无所不在n n企业必须承担各种风险，以达到生存与成长两大目标n n彼得杜拉克：经营企业若要完全去除风险是绝对不可能的。企业经营的目的，是有效支配现有的资源，以其将来能获得最大的收益，而风险正是这个经营过程中不可避免的。风险的分类(依来源)n n静态风险(Static Risk)n n指不可预期或不可抵抗的事件，或人为上指不可预期或不可抵抗的事件，或人为上的错误、恶行所致之风险，为任何静态环的错误、恶行所致之风险，为任何静态环境所不能避免者境所不能避免者n n动态风险(Dynamic Risk)n n指由于人类需求的改变、机器事物或制度指由于人类需求的改变、机器事物或制度的改进或政治、社会、经济、科技等环境的改进或政治、社会、经济、科技等环境变迁所引起者变迁所引起者静态风险(Static Risk)n n财产财产遭遇火灾、天灾等导致之实质性、直接遭遇火灾、天灾等导致之实质性、直接性损失的风险性损失的风险n n因财产直接性损失或其他直接性损失而导致因财产直接性损失或其他直接性损失而导致营运中断的间接损失的风险营运中断的间接损失的风险n n因财产直接性损失或其他直接性损失而导致因财产直接性损失或其他直接性损失而导致营运费用增加的间接损失的风险营运费用增加的间接损失的风险n n企业营运过程中，因法律责任或契约行为所企业营运过程中，因法律责任或契约行为所致损失的风险致损失的风险n n因欺诈、犯罪、暴行所致损失的风险因欺诈、犯罪、暴行所致损失的风险n n因公司重要人员或所有权人死亡或丧失工作因公司重要人员或所有权人死亡或丧失工作能力所致损失的风险能力所致损失的风险动态(Dynamic Risk)n n管理上的风险n n生产上的风险生产上的风险n n行销上的风险行销上的风险n n财务上的风险财务上的风险n n人事上的风险人事上的风险n n政治上的风险n n创新上的风险风险的分类(依商业保险立场)n n可保风险(Insurable Risks)n n财产风险财产风险n n人身风险人身风险n n责任风险责任风险n n不可保风险(Uninsurable Risks)n n行销风险行销风险n n政治风险政治风险n n生产风险生产风险风险的分类(依影响范围)n n单独风险单独风险(Particular Risks)(Particular Risks)n n指由个別原因所发生，而其结果仅能影响或若干指由个別原因所发生，而其结果仅能影响或若干个个体或较小范围的社会群体个个体或较小范围的社会群体n n例：某一支股票的涨跌例：某一支股票的涨跌n n基本风险基本风险(Fundamental Risks)(Fundamental Risks)n n指其发生並非因任何个人之错误行为所致，而其指其发生並非因任何个人之错误行为所致，而其结果对于整个经济社会体中的任何个体皆有影响，结果对于整个经济社会体中的任何个体皆有影响，同时基本上亦非任何个体所能防止同时基本上亦非任何个体所能防止n n例：股市崩盘例：股市崩盘-C.A.Kulp and John W.Hall风险分类综合图风险的性质n n依据大数法则依据大数法则n n个别风险单位的不确定性较高，而总体风险单位个别风险单位的不确定性较高，而总体风险单位的不确定较低的不确定较低n n风险单位数越多，风险的不确定越能预测，风险风险单位数越多，风险的不确定越能预测，风险也就随之减少也就随之减少n n风险具有可变性风险具有可变性n n科学文明的影响科学文明的影响n n经济情况的影响经济情况的影响n n社会情况的影响社会情况的影响风险管理的原因n n人类与生俱来的安全需求人类与生俱来的安全需求n n风险的成本损失风险的成本损失(Economic Costs of Risk)(Economic Costs of Risk)n n意外事故之直接损失意外事故之直接损失n n不确定性之间接损失不确定性之间接损失n n阻碍资本形成、减少经济福利阻碍资本形成、减少经济福利n n资源分配不当之浪费：安全性较高产业之产品供给过多资源分配不当之浪费：安全性较高产业之产品供给过多而价格下降，风险较高产业之产品供给过少而价格上涨而价格下降，风险较高产业之产品供给过少而价格上涨n n准备资金之损失准备资金之损失n n法令的要求法令的要求n n基于社会安全及保障人民生命财产安全：劳动法等基于社会安全及保障人民生命财产安全：劳动法等n n基于保护消费者应有的权利：商品检验法等基于保护消费者应有的权利：商品检验法等n n基于保护社会大众生活环境之品质：城市规划法等基于保护社会大众生活环境之品质：城市规划法等风险成本(Cost of Risk)n n因纯损风险所造成之经济损耗因纯损风险所造成之经济损耗n n风险管理的主要功能在于降低风险成本风险管理的主要功能在于降低风险成本n n可评估风险管理者地安排及处理风险工作的绩效可评估风险管理者地安排及处理风险工作的绩效n n风险管理指标：衡量与同业间的绩效风险管理指标：衡量与同业间的绩效n n建筑业建筑业(美国美国)：n n风险管理指标风险管理指标1 1 0.800.80，排名第，排名第8 8n n风险管理指标风险管理指标2 2 1.75 1.75，排名第，排名第3 3风险成本的內涵1.1.保险费保险费(Insurance)(Insurance)公司对于投保的风险所必须繳付之保险费公司对于投保的风险所必须繳付之保险费2.2.自己必须承担的损失自己必须承担的损失(Losses not Paid by Others)(Losses not Paid by Others)公司对于尚未投保的风险或採用自负方案，當损失發生公司对于尚未投保的风险或採用自负方案，當损失發生時所必须承担之损失金额時所必须承担之损失金额3.3.风险和保险管理行政费用风险和保险管理行政费用(Risk and Insurance Management(Risk and Insurance Management Administrative Charge)Administrative Charge)与风险和保险管理与风险和保险管理间的间的 行政事行政事务务费用费用4.4.风险控制成本风险控制成本(Risk Control Costs)(Risk Control Costs)当当公司公司担担行风险管理措施行风险管理措施时时，对于风险，对于风险预预防或控制所须防或控制所须支付之费用支付之费用5.5.残残值和其他的值和其他的补偿补偿或救或救济济(Salvage and Other Recoveries)(Salvage and Other Recoveries)公司公司发发生损失生损失标标的的的残的残值，或值，或发发生损失生损失后后政府的救政府的救济济或或租租税减税减免等免等n n第一第一项项至第四至第四项项之和之和减减去第五去第五项项=一一个个企企业业或公司的或公司的净净风险成本风险成本-美国风险管理手册载明风险管理的重要性n n在航空安全理论中有一个定理在航空安全理论中有一个定理就是就是莫非定理莫非定理意意思就是说思就是说只要是有机会出事者只要是有机会出事者就一定会出事。就一定会出事。n n换句话说换句话说不论企业或是个人不论企业或是个人一定不可以存在侥一定不可以存在侥幸的心理幸的心理因为危机随时会发生。强调平时要有危因为危机随时会发生。强调平时要有危机意识机意识做好危机管理与风险管理做好危机管理与风险管理在危机发生时在危机发生时才不会付出惨痛的代价。才不会付出惨痛的代价。n n每个企业在营运时都必须考量到每个企业在营运时都必须考量到安全的保障安全的保障但是但是却少有企业具备有系统的整合性计划来执行危机管却少有企业具备有系统的整合性计划来执行危机管理与风险管理。因此如何整合危机管理与风险管理理与风险管理。因此如何整合危机管理与风险管理程序来帮助企业或个人是一个很重要的研究主题。程序来帮助企业或个人是一个很重要的研究主题。风险相关名词n n灾灾源源(Hazard)(Hazard)n n灾灾因因(Peril)(Peril)n n损损失失(Loss)(Loss)n n损失频率损失频率(Frequency of Loss)(Frequency of Loss)n n损损失幅度失幅度(Severity of Loss)(Severity of Loss)n n灾灾害事件害事件(Occurrence)(Occurrence)n n不确定性不确定性(Uncertainty)(Uncertainty)n n风险标风险标的的(Exposure)(Exposure)n n损损失风险标的失风险标的(Loss Exposure)(Loss Exposure)损失频率n n损失频率(Frequency of Loss)n n指在特定期间內，特定数量的风险标的单指在特定期间內，特定数量的风险标的单位位(Risk Unit)(Risk Unit)所可能遭受损失的次数所可能遭受损失的次数n n公式：公式：14.2 电子商务项目的风险管理电子商务项目电子商务项目的风险管理的风险管理3.3.电子商务项目的电子商务项目的风险应对与监控风险应对与监控2.2.电子商务项目风险的电子商务项目风险的定性定量分析定性定量分析1.1.电子商务项目的电子商务项目的风险识别风险识别风风险险价价值值启动阶段启动阶段计划阶段计划阶段实施阶段实施阶段收尾阶段收尾阶段风险发生风险发生最高时期最高时期机会和机会和风险得风险得失量失量风险影响风险影响最高时期最高时期各阶段的风险事件各阶段的风险事件时间时间缺乏相关专缺乏相关专家家 对需求分析对需求分析不清不清没有做可行没有做可行性研究性研究目标不清目标不清没有风险管没有风险管 理计划理计划 仓促计划仓促计划缺少管理层缺少管理层支付支付职能界定差职能界定差项目团队缺项目团队缺乏经验乏经验人工技能不人工技能不够够 材料短缺材料短缺人员误工人员误工天气原因天气原因范围改变范围改变进度改变进度改变环境要求环境要求没有适当的没有适当的控制体系控制体系产品或服务产品或服务差差 客户不授受客户不授受成果成果现金流出问现金流出问题题14.2 电子商务项目的风险管理300次次30次次1次次最大损失事故最大损失事故中等损失事故中等损失事故最小损失事故最小损失事故黑因希里（黑因希里（Heinrich）三角形三角形14.2 电子商务项目的风险管理风险识别风险识别风险控制风险控制风险定性风险定性定量分析定量分析风险风险应对计划应对计划风险管理风险管理14.2 电子商务项目的风险管理n n项目风险的类型项目风险的类型n n财务风险（财务风险（Financial RiskFinancial Risk）：超预算风险；）：超预算风险；n n时间风险（时间风险（Time RiskTime Risk）：超出进度安排限度）：超出进度安排限度（如应急时间）。（如应急时间）。n n设计风险（设计风险（Design RiskDesign Risk）：不能满足项目的技术）：不能满足项目的技术要求而导致的风险。由于额外的资源将被使用以要求而导致的风险。由于额外的资源将被使用以满足项目的技术性要求，成本溢出非常巨大，设满足项目的技术性要求，成本溢出非常巨大，设计风险是最大的。计风险是最大的。14.2 电子商务项目的风险管理n n一、电子商务项目的风险识别事业环境因素事业环境因素组织过程资产组织过程资产项目范围说明项目范围说明书和工作分解过书和工作分解过程程识别有哪些因识别有哪些因潜在的风险潜在的风险识别引起风险识别引起风险的主要因素的主要因素识别风险可能识别风险可能引起的后果引起的后果风险清单风险清单依据依据内容内容成果成果14.2 电子商务项目的风险管理序序号号WBSWBS风险事件风险事件概概率率影响影响严重严重度度评级评级1 11.11.1用户界面粗糙用户界面粗糙0.70.7客户不满客户不满中中3 32 22.1.22.1.2 要求不够明确要求不够明确0.50.5功能不满足需功能不满足需求求高高2 23 33.23.2测试不完全测试不完全0.80.8程序死循环程序死循环高高1 14 44.2.14.2.1 文档没有写文档没有写0.40.4维护困难维护困难中中4 4项目风险清单项目风险清单二、项目风险定性定量分析n n主要方法n n风险分解结构（风险分解结构（Risk Breakdown StructureRisk Breakdown Structure，RBSRBS）n n访谈法访谈法n n头脑风暴法头脑风暴法n n德尔菲技术德尔菲技术n nSWOTSWOT分析分析n n假设分析假设分析n n核对表分析核对表分析n n因果图分析因果图分析n n挣值分析等挣值分析等二、项目风险定性定量分析n n1风险的定性分析：风险发生概率的评估；风险一旦发生造成影响或后果的评估。风险概率（可能性）度量表风险概率（可能性）度量表表表 风险对四大项目主要目标影响值表风险对四大项目主要目标影响值表二、项目风险定性定量分析n n2.项目风险定量分析决策树法n n决策树法是因解决问题的工具是“树”而得名。n n决策树分析法的基本步骤：(1)从左向右画出决策树图形。(2)计算各种状态下的期望值。(3)选择最佳方案。二、项目风险定性定量分析n n风险决策树法决策点决策点大批量大批量中批量中批量小批量小批量3216.5一般（一般（0.5）畅销（畅销（0.2）滞销（滞销（0.3）4030-10一般（一般（0.5）畅销（畅销（0.2）滞销（滞销（0.3）30208一般（一般（0.5）畅销（畅销（0.2）滞销（滞销（0.3）2018149.417.217.2方案枝方案枝状态点状态点概率值概率值收益或损失收益或损失二、项目风险定性定量分析n n2.风险的定量分析n n风险期望值是评价风险预期损失或机会的重要参数，它的计算公式为：风险期望值风险概率风险影响值n n知道了每个风险事件的风险期望值之后，我们还需要对它们确定等级，不同的等级应该对应不同的负责人。二、项目风险定性定量分析n n2.风险的定量分析 风险等级划分表风险等级划分表三、电子商务项目的风险应对与监控项项目目风风险险分分析析项目风险超过了项目风险超过了可接受的水平可接受的水平项目风险项目风险可以承受可以承受停止项目停止项目挽救项目挽救项目项项目目风风险险应应对对措措施施风险规避风险规避风险转移风险转移风险缓解风险缓解风险开拓风险开拓风险分享风险分享风险提高风险提高积极风险应对积极风险应对消极风险应对消极风险应对三、电子商务项目的风险应对与监控n n在风险应对的过程中，就是要在风险登记册或风险事件应对表中针对每个具体的风险事件给出相应的风险应对措施、风险应对措施处理的截止日期、风险事件的负责人等信息。n n归纳来说，可以将风险应对措施分为两大类：n n预防措施n n纠正措施。三、电子商务项目的风险应对与监控风险控制流程图建立项目风险控制体制建立项目风险控制体制确定要控制的具体风险事件确定要控制的具体风险事件确定和分配具体风险的控制责任确定和分配具体风险的控制责任确定项目风险的控制计划和方案确定项目风险的控制计划和方案风险解除了风险解除了是是项目风险控制结束与评价项目风险控制结束与评价识别和度量项目风险识别和度量项目风险否否三、电子商务项目的风险应对与监控n n2.2.项目风险的监控项目风险的监控n n风险监控是指识别与分析新生风险，追踪已识风险监控是指识别与分析新生风险，追踪已识别风险和别风险和“风险应对表风险应对表”中的风险，重新分析现中的风险，重新分析现有风险，审查风险应对策略的实施并评估其效有风险，审查风险应对策略的实施并评估其效果的过程。风险监控是项目生命期内不断实施果的过程。风险监控是项目生命期内不断实施的过程。的过程。n n在风险监控中，一般要关注以下工作：在风险监控中，一般要关注以下工作：n n（1 1）风险再评估。）风险再评估。n n（2 2）偏差和趋势分析。）偏差和趋势分析。n n（5 5）风险准备金分析。）风险准备金分析。n n（4 4）更新风险登记册。）更新风险登记册。n n（5 5）更新风险数据库。）更新风险数据库。演讲完毕，谢谢观看！