第五竣保险形的分类.pptx
2023年3月28日1本章重点与难点保险分类的主要标准和分类内容保险业务的主要种类商业性人身保险与社会保险的关系意外伤害保险中关于“意外伤害”的界定财险和人身险，寿险与非寿险之间的关系第1页/共95页2023年3月28日2 本章教学内容 51 保险分类的意义与方法 52 保险的基本分类标准 53 财产保险种类 54 人身保险种类 第2页/共95页2023年3月28日3 51 保险分类的意义与方法 一、保险分类的目的与意义 对保险形态分类的分析是为了阐明保险的外延，探讨保险关系的表现及其具体内容。出于实用和管理的目的产生对保险分类的需要。第3页/共95页2023年3月28日4 意义 便于国家管理机关加强对保险业的法律监管；有利于保险企业的经营管理；便于消费大众的保险选择，以增进社会公众对保险的全面认识。第4页/共95页2023年3月28日5二、保险分类的原则与各国政府的经济政策、法律规范和经济统计口径相一致。与现行国内业务经营习惯及国际分类习惯和标准相一致。第5页/共95页2023年3月28日6 与经济各部门、行业管理分类及业务分类相一致。突出不同类别之间的差异和特点。利于统筹规划管理及业务拓展。第6页/共95页2023年3月28日7 52 保险的基本分类标准 一、二、广义 按保险对象分类人身保险财产保险财产保险（狭义）责任保险信用保证保险人身保险按保险标的分类两分法四分法第7页/共95页2023年3月28日8财产保险与人身保险的比较 财产保险与人身保险比较，主要有如下特征：1保险标的不同。2保险金额的确定依据不同。3保险期限不同 第8页/共95页2023年3月28日9 4基本职能不同 5经营技术上要求不同。财产保险的风险发生具有不稳定性和不规则性，故费率计算较寿险而言，不精确。6储蓄性不同。第9页/共95页2023年3月28日10三、按实施形式分类强制保险（法定保险）自愿保险 注意：强制保险和自愿保险 的比较教材P96第10页/共95页2023年3月28日11四、按业务承保方式分类原保险再保险复合保险重复保险共同保险 注意：上述各承保方式的不同。教材P 112113第11页/共95页2023年3月28日12五、按是否盈利分类商业保险（又称合同保险或自愿保险）社会保险 指劳动者或公民在暂时或永久丧失劳动能力及发生生活困难时，由国家、政府或社会以立法的形式，对他们给予基本生活物质保障的各种制度的总和。简单地说，是指不以盈利为目的的保险形式。教材P 38第12页/共95页2023年3月28日13 商业性人身保险与社会保险的关系 两者的联系：1均运用大数法则和概率论为经营基础;2都是“对人的保险”，保险标的是人的生命或 身体；3都是为遇有困难的人提供生活保障的措施。第13页/共95页2023年3月28日14两者的区别 经营目的不同；保险保障水平不同；保险性质及实施方式不同；资金来源和运用不同；权义对等关系不同。参阅文章：冒建国,商业保险与社会保险水乳交融,中国保险报营销D 版。教材P 38第14页/共95页2023年3月28日15六、按核算标准分类（补充内容）寿险：仅指与人的生存或死亡有关的保险,其范围较人身保险窄。非寿险：比财产保险广泛，除包括各种有形、无形财产保险外，还包括人身意外伤害保险和医疗保险中属于补偿的部分。目前世界保险费的统计使用寿险与非寿险这一分类标准。第15页/共95页2023年3月28日1653 财产保险种类火灾保险企财险、家财险、涉外险 运输保险货物运输险、运输工具险 狭工程保险建工险、安工险、机损险 义农业保险种植业保险、养殖业保险责任保险产品责任险、公众责任险 职业责任险、雇主责任险信用保证保险 第16页/共95页2023年3月28日17 53 财产保险种类 一、狭义财险财产损失保险 （一）概念及特点 广义财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险。狭义财产保险专指以财产物资为保险标的的各种保险业务。第17页/共95页2023年3月28日18 特 点 1保险标的是有形财产；2投保人、被保险人与受益人高度一致；3业务经营十分复杂；4防灾防损特别重要。教材109第18页/共95页2023年3月28日19（二）财产保险被保险人义务（补充）1.投保人应当在保险合同生效前按约定交付保险费。2.被保险人应当履行如实告知义务。第19页/共95页2023年3月28日20 3.被保险人应遵照国家有关部门制定的保护财产安全的各项规定，对安全检查中发现的各种灾害事故隐患，在接到安全主管部门或保险人提出的整改通知书后，必须认真付诸实施。第20页/共95页2023年3月28日21 4在保险合同有效期内，若被保险人名称变更、保险标的占用性质改变、标的地址变动、标的危险程度增加、标的权利转让等情况，被保险人应当事先书面通知保险人,并根据保险人的有关规定办理批改手续。第21页/共95页2023年3月28日22 5.保险标的遭受损失时，被保险人应当积极抢救，使损失减少至最低程度，同时保护现场，并立即通知保险人，协助查勘。第22页/共95页2023年3月28日23 6.被保险人如果不履行上述约定的各项义务保险人有权拒绝赔偿，或从解约通知书送达15日后终止保险合同。第23页/共95页2023年3月28日24（三）狭义财产保险的险种分类 1火灾保险 （1）概念及其特征：指以存放在固定场所并处于相对静止状态下的财产物资为保险标的，由保险人承担保险事故损失赔偿责任的一种财产保险。第24页/共95页2023年3月28日25特征为：保险标的在固定场所并处于相对静止状态下；承保财产的地址不得随意变动；保险财产的标的十分复杂。教材P130第25页/共95页2023年3月28日26（2）火灾保险的起源与发展（补充内容）公营火灾保险；中世纪欧洲各国出现行会组织其救济范围包括死亡、疾病、伤残、年老、火灾、沉船等不幸事故，行会对成员遭受的火灾损失给予补偿。在15世纪，德国的一些城市出现了专门承保火损的相互保险组织（火灾基尔特）。直到1676年，由46个相互保险组织合并成立了汉堡火灾保险社。第26页/共95页2023年3月28日27 私营火灾保险：始于英国。1666年9月2日伦敦大火后的次年，尼古拉斯巴蓬个人独自创办该业务，之后因采取差别费率而被称为“现代保险之父”。第27页/共95页2023年3月28日28（3）火灾保险的主要险种企业财产保险：基本险和综合险家庭财产保险：普通家财险、家财两全险 房屋及室内财险、安居综 合险、投资型家财险、专 项家财险。教材P 135第28页/共95页2023年3月28日29 家财险的特征（补充）家财险是面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象的保险，属火险范畴，强调标的的实体性和保险地址的固定性。其基本特征表现为：业务分散，潜力巨大 额小量大，成本偏高风险结构有特色：1从发案数量划分：火灾与盗窃室内意外事故自然灾害。2以单宗损失额划分：火灾、地震、洪水为家财险损失最重的致因。第29页/共95页2023年3月28日30 家财险风险管理有特色：主要体现在日常经营管理中。赔偿方式有特色：采取比例责任与第一危险责任赔偿的 方式。在国外保险人通常将第一危险与比例赔偿方式相结合，以促使客户提高投保金额，如英国火险中，最常见的75%分摊或特别分摊，即：保额投保财产的实际价值75%按比例责任方式赔偿。保额投保财产的实际价值75%按第一危险责任方式赔偿。第30页/共95页2023年3月28日31 2运输保险（1）概念及特征 以处于流动状态下的财产为保险标的一种保险，包括运输货物险和运输工具险。其总体特征是：保险标的具有流动性；保险风险大而复杂；异地出险，采用委托查勘理赔方式；第三者责任大。教材P 136第31页/共95页2023年3月28日32（2）运输保险的主要险种 运输货物保险是以运输过程中的各种商品性货物为保险标的、以运输过程中可能发生的有关风险为保险责任的一种财产保险。其独有特征：承保责任的广泛性。附加险发达。如：一般附加险12个，包括淡水雨淋险、短量险、偷窃提货不着险等；特别附加险6个，包括进口关税险、舱面险、拒收险等；特殊附加险3个，包括罢工险、战争险和战争附加费用险。保险估价具有定值性。即采用定值保险方式第32页/共95页2023年3月28日33 保险标的与被保险人的分离性。被保险人的多变性。货运险保单可随提货单背书转让这是财险合同中唯一例外的合同。保险利益的特殊性。货运险中通常采用“不论灭失与否条款”作为对保险利益原则的例外。保险期限的双重性。货运险的承保期限以一运程为准，同时按“仓至仓”条款规定办理，并受该条款约束。第33页/共95页2023年3月28日34 运输工具保险陆海空的保护神 机动车辆保险：指以汽车、电车、拖拉机、摩托车及各类专用车等非人力或畜力驱动，而以机器为动力的车辆为保险标的的运输工具保险。其特征体现在：标的流动性强，风险大，行程不固定，常会异地出险。业务量大，投保率较高，符合风险分散原则。保险赔偿有特殊规定，如连续赔付、规定免赔、无赔款 优待等。采用不定值保险 第34页/共95页2023年3月28日35机动车辆保险的险别（图示）机动车辆保险基本险附加险附加险车损险（或车身险）第三者责任险（1）全车盗抢险 （2）自燃损失险 （3）新增加设备损失险 （4）玻璃单独破碎险（5）车辆停驶损失险 （6）不计免赔特约险（7）救助特约险。（1）车上人员责任险（2）车上货物责任险（3）无过失责任险 车损险的附加险三责险的附加险第35页/共95页2023年3月28日36 船舶保险：分为全损险与一切险 指以各种船舶、水上装置为保险标的，为船舶在航行或停泊期间因意外事故或水上灾难等造成船舶损失费用支出及第三者责任提供保障的一种运输工具保险其特征为：以承保水上风险为限，且风险集中，损失额大，发生频率高；责任范围广；保单不能随船舶的转移而自动转让；属于定值保险（涉外船舶险特征）；法律适用面广，政策性强，具有国际性特点。第36页/共95页2023年3月28日37 飞机保险 飞机保险又称航空保险，起源于一战前，一战 以后逐渐形成独立、专门的保险类别。在此期间，联合体形式成为航空保险国际市场上显著的特征。世界各国首次开办该保险情况：我国飞机保险的简单介绍：第37页/共95页2023年3月28日38 飞机保险的特征高价值、高风险、高技术；再保险与共同保险必不可少；国际航空保险市场影响大，表现在：险种国际化；承保条件与国际市场同步，费率波动受国际市场制约；原保人与再保人共同处理赔案；保单格式不固定，采用“特别保单”；大量航空险的法律依据为国际公约。第38页/共95页2023年3月28日39 飞机保险的险种我国飞机保险的基本险有三种：机身险 第三者责任险（又称公众责任险）旅客法定责任险 附加险有两种：承运货物责任险 战争、劫持险第39页/共95页2023年3月28日403工程保险建筑工程的保护伞 （1）工程保险的概念及特征：工程保险是对进行中的工程项目及各种运行中的机器设备本身所面临的各种风险提供的保险服务，承保工程项目本身的物质财产损失和运行中的工程项目对第三者造成损害的赔偿责任，它是财险与责任险的综合保险其特征体现在：第40页/共95页2023年3月28日41多个工程关系方造成共同被保险人保险期限的特殊性承保风险为巨额、高科技风险，风险金额逐渐积累承保责任范围大工程保险受相关行业法律规章及合同的制约不同工程险种内容互相交叉第41页/共95页2023年3月28日42（2）工程保险的主要险别建筑工程一切险：承保以土木建筑为主体的工程在整个建筑期间由于灾害事故造成物质损失和费用、及被保险人依法承担的第三者损害赔偿责任。安装工程一切险：承保新建、扩建或改造的工矿企业的机器设备或钢结构建筑物在安装期间因保险事故造成的物质损失和费用、及被保险人依法承担的第三者损害赔偿责任。机器损坏险：专门承保各类机器设备因战争或人为的、物理性的或意外原因所造成的机器设备的损失。1在一切险中，保险人用免责来限制风险。2在机损险中，无论机器设备的新旧均以重置价格 投保和赔偿。注意第42页/共95页2023年3月28日434农业保险 （1）概念及其特征 农业保险指以种植业和养殖业为保险标的，对其在生长、哺育、成长过程中因遭受灾害事故所致经济损失提供补偿的一种财产保险，故又称两业保险。教材P 145146第43页/共95页2023年3月28日44其特征：农业保险量大面广受自然风险和经济风险的双重制约风险结构具有特殊性高风险与高赔付率并存需要政府的支持。第44页/共95页2023年3月28日45（2）当前我国农险基本情况（补充）课后查阅文献资料，了解当前我国农险基本情况，主要包括：农险近几年来的保费收入、同比增长率、占财产保险总保费收入的比例、市场份额、赔偿额及赔付率等.近几年来国家对农险的态度。农险试点工作开始的时间、试点区域等。第45页/共95页2023年3月28日46（3）农业保险主要险种 农作物保险 生长期；收获期。种植业保险 林木保险 森林保险；果树保险 其他作物保险 农险 大牲畜保险 牲畜保险 牲畜保险 专项牲畜保险（如养牛保险）养殖业保险 蓄禽保险 水产养殖保险 淡水；海水；专项。第46页/共95页2023年3月28日47 二、广义财产保险 （一）责任保险公平竞争的安全网 1定义 指以被保险人的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。即：其标的是被保险人对于第三人依法应负的法律赔偿风险引致的责任。第47页/共95页2023年3月28日48 民事损害赔偿责任：限于被保险人的过失行为所致的责任，但并不等同，有时可超越，如航空意外伤害保险。责任保险实际是对受害人的一种经济保障。第48页/共95页2023年3月28日49问题：责任险是否会助长道德风险的发生？责任险承保的风险责任不包括蓄意行为，而是疏忽过失行为。致害人的疏忽过失往往使自己也处于危险之中。从法律观点看，经济赔偿责任与行政、刑事责任不同，不能互相代替。第49页/共95页2023年3月28日502责任保险的特征责任险产生发展的基础是法律风险的存在和法律制度的健全及完善。责任险的赔偿对象具有双重性。第50页/共95页2023年3月28日51 责任险承保标的为民事法律责任且规定赔偿限额。责任险的承保方式多样化。责任险的赔偿处理复杂化。第51页/共95页2023年3月28日52 3责任保险的种类作为财产保险的基本责任或附加责任予以承保的责任保险，如船舶保险中的碰撞责任，建、安工程一切险附加第三者责任险等。作为与财产保险相联系的险种独立承保的责任保险，如机动车辆第三者责任险、飞机第三者责任险等。第52页/共95页2023年3月28日53 作为完全独立的险种单独承保的责任保险，包括：公众责任保险；产品责任保险；雇主责任保险；职业责任保险。注意：把握概念第53页/共95页2023年3月28日54（二）信用保险（补充）1定义 信用保险是在商品赊销和信用放款中，以债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭受损失时，由保险人向被保险人（债权人）提供风险保障的一种保险。即债权人投保债务人信用的保险。2信用保险的种类 贷款；赊销 国内信用保险 预付 信用保险 个人贷款 出口信用保险第54页/共95页2023年3月28日55（三）保证保险（补充）1定义及种类 在被保证人的作为或不作为致使被保险（权利人）遭受经济损失时，由保险人承担经济赔偿责任的保险。即债务人按债权人的要求投保自身信用的保险。主要有两类：忠诚保证保险、履约保证保险。第55页/共95页2023年3月28日56 2信用保险与保证保险的关系 两者的共性：它们都是以保险人作为最终的保证人而对债权人所做的一种担保。两者的主要区别：概念不同。凡被保证人根据权利人的要求，向保险人担保自己信用的保险，属于保证保险。凡权利人要求保险人担保对方（被保证人）信用的保险，属于信用保险。当事人不同。投保人（被保证人）投保人（即被保险 保证保险 保险人（保证人）信用保险 人，权利人）被保险人（权利人）保险人（保证人）第56页/共95页2023年3月28日57 承保要求不同。保证保险中通常要求被保证人事先提供保险人认可的反担保或签定偿还协议书，类似银行担保。信用保险中，保险人一般难以得到反担保，只能事后向被保证人追偿。第57页/共95页2023年3月28日58 54 人身保险种类 一、人身保险的定义及特征 人身保险是以人的生命、身体为保险标的，当发生合同约定的保险责任事故时,由保险人承担给付保险金责任的一种保险。第58页/共95页2023年3月28日59 合同约定的保险责任事故：指不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同条款的规定，保险人对被保险人或受益人给付预定的保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。第59页/共95页2023年3月28日60人身保险的特征保额的定额给付性。保险期限的长期性。长期性使其经营受外界因素影响，如利率因素、通胀因素、预测因素的偏差等。生命风险的相对稳定性。寿险保单的储蓄性。保费的均衡性。教材P 167注意：自然保费和均衡保费第60页/共95页2023年3月28日61二、人身保险合同的常见条款（补充）（一）不可争条款 不可争条款又称不可抗辩条款，是指自人身保险合同订立时起，超过法定时限后，保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务，误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金 （二）年龄误告条款 年龄误告条款主要是针对投保人申报的被保险人的年龄不真实，而真实年龄又符合合同约定限制的情况下而设立的,法律与保险合同中一般均规定年龄误告条款，要求保险人按被保险人真实年龄调整。第61页/共95页2023年3月28日62 （三）宽限期条款 宽限期条款是指如果保险合同约定分期支付保险费，但投保人支付首期保险费后未按时交付分期保险费的，法律或合同规定给予投保人一定的宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费，仍能保持保险合同效力。（四）保险合同效力中止和复效条款 保险合同效力中止是指保险合同在有效期间内，由于缺乏某些必要条件而使合同暂时失去效力，称为合同中止；一旦在法定或约定的时间内所需条件得到满足，合同可以恢复原来的效力，称为合同复效。第62页/共95页2023年3月28日63 （五）自杀条款 在很多人寿保险合同中都将自杀列入保险条款，通常规定在保险合同生效后2年，被保险人自杀，保险人才承担给付保险金责任。（六）不丧失现金价值条款 现金价值=缴费3年后一定年度积累的保费及其利息 -各类业务费用支出。第63页/共95页2023年3月28日64 （七）保单贷款条款 长期性人身保险合同，投保人可在现金价值数额内，以具有现金价值的保单作为质押，向其投保的保险人或第三者申请贷款。习惯上称为保单贷款或保单质押贷款。第64页/共95页2023年3月28日65三、人身保险的分类按保险责任分：人寿保险、意外伤害保险、健康保险；按设计类型分：普通型、利差返还型、分红型、万能型、投资连接型；按投保方式分：个人保险、团体保险。第65页/共95页2023年3月28日66（一）人寿保险好人一路平安 人寿保险：指以人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件的一种人身保险业务。主要有两大类：普通型；新型。定期寿险 死亡保险 投连险 普通型 生存保险 终身寿险 新型 万能险 两全保险 分红险 年金保险教材P 172181第66页/共95页2023年3月28日67 1定期寿险及特征 定期寿险：只提供一个确定时期的保险,如1年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在规定期限内死亡，保险人向受益人给付保险金.如果被保险人期满仍然生存，保险人毋须给付保险金，也不退还保险费。第67页/共95页2023年3月28日68 特征 保费较低；可延长保期；可以变换；易产生逆选择。第68页/共95页2023年3月28日69 2终身寿险及特征 终身寿险：是一种提供终身保障的保险业务，一般到生命表的终极年龄100岁为止.终身寿险在被保险人100岁之前任何时候死亡，保险人都向其受益人给付保险金。如果被保险人生存到100岁，保险人向其本人给付保险金。第69页/共95页2023年3月28日70 特征：具有较强的储蓄性，故费率较高；保单具有现金价值，被保险人中途退保可领取退保金第70页/共95页2023年3月28日71 3两全保险、年金保险及特点 两全保险：又称生死合险，它是把定期死亡险和定期生存险相结合的一种人寿保险.两全险不仅在被保险人在保险期限内死亡时向其受益人给付保险金，而且在被保险人期满仍生存时也向其本人给付保险金。该险种最能体现保障与投资的两重性；费率高；保障充分。第71页/共95页2023年3月28日72 年金保险 年金保险：指保险人承诺在一定时期按期（每年、或月、或季度）给付年金受领人一定款项的保险。其特点：带有一定的储蓄性；投保人领取年金前须交清所有保费；年金给付采取周期给付方式。第72页/共95页2023年3月28日73 两全保险的种类 两全保险按保险期限分类，有两种类型:一种以特定的年期为保险期限，如10年、20年、25年、30年期的两全保险；另一种是以特定年龄为保险期满日，一般以被保险人生存至60岁、65岁或70岁为保险期满日。第73页/共95页2023年3月28日74 除了标准的两全保险单外，还有一些其他种类的两全保险。如退休收入保险单、子女两全保险单、多倍保障两全保险单、半两全保险单等。第74页/共95页2023年3月28日75（二）人身意外伤害保险雪中送碳 1概念指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的、外来的、突发的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险人按照保险合同的规定给付保险金的一种人身保险。第75页/共95页2023年3月28日76 意外事故具备的条件：非本意的，即被保险人未预料、未预见到的非故意的事故；外来原因所致伤害，即伤害由被保险人身体外部原因造成；突然发生，强调事故原因和结果之间存在直接的因果关系。第76页/共95页2023年3月28日77 判断：下列情况是否属于保险范围内的意 外伤害在停电时未切断电源整修线路，因不久恢复供电而触电身亡。楼房失火，大火封住房门和走廊，被保险人不得已跳楼摔成重伤致残。银行职员与劫匪搏斗受伤。第77页/共95页2023年3月28日78 食物中毒、失足落水死亡；被车撞伤。被保险人因高血压发作导致脑溢血，在路上突然昏倒受伤。吸入剧毒气体立即使身体遭受损伤。长期在含毒气体车间工作造成铅中毒。第78页/共95页2023年3月28日79 案例 李某为某煤矿工人，患有心脏病。2000年他所在的单位向中国人寿保险公司投保团体人身意外伤害保险，保额3000元。随后李某本人又为自己投保了简易人身保险5份,保额5000元。第79页/共95页2023年3月28日80 一日李某因连续在矿井下工作8小时，突然昏迷，送医院抢救不治身亡。数日后，其单位负责人及其家属携带李某的保单和相关资料申请索赔。保险公司是否赔偿？赔付多少？理由是什么？第80页/共95页2023年3月28日81 2特点：（与人寿保险相比而言）保险期限较短，一般不超过一年；纯保费根据意外损失率确定计算；死亡保险金按约定保额给付，残废保险金按保额的一定比例给付。残废保险金=保额残废程度第81页/共95页2023年3月28日82意外伤害险与寿险的相同之处：保险标的相同；保额由双方约定；除医疗保险金的给付属损失补偿外，其他给付均属定额给付。第82页/共95页2023年3月28日83人身意外伤害保险的保障项目死亡给付、残废给付意外伤害险的基本责任。医疗给付一般不单独承保而是作为附加险承保。误工给付意外伤害险的派生责任。人身意外伤害保险的可保风险教材P183185第83页/共95页2023年3月28日845人身意外伤害保险的保险责任意外伤害险的保险责任由三个必要条件构成：责任期限内 在保险期限内遭受意外伤害 死亡或残废 首要条件 必要条件之一 直接原因 意外伤害 教材P185187第84页/共95页2023年3月28日85 责任期限：指被保险人遭受意外伤害之日起的一定期限，如90天、180天或360天。它是意外险和健康险特有的概念。责任期限对于意外险造成的残废实际上是确定残废程度的期限。第85页/共95页2023年3月28日86（三）健康保险让生命之树常青 1定义及承保内容 健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。第86页/共95页2023年3月28日87 其承保内容有：因疾病或意外事故所致的医疗费用医疗费用保险；因疾病或意外事故所致的收入损失收入保障保险（或残疾收入补偿保险）。第87页/共95页2023年3月28日88 2健康保险中“疾病”的构成条件明显非外来原因所致；必须是非先天性原因所致；必须是非长存的原因所致。3健康保险的特征教材P191教材P192193第88页/共95页2023年3月28日89 本 章 小 结本章共分4节内容,主要阐述保险的基本分类及各不同险种的概念、特征和相互之间的联系。对保险形态分类进行分析的目的在于阐明保险的外延，探讨保险关系的表现及其具体内容。保险的外延作为一种类别事物，其内容只有采用分类的方法才能全部展现出来。保险形态分类分析的意义：一是为了确定保险学的研究范围；二是为了说明各种保险形态之间的联系与区别；三是为了增进社会公众对保险的全面了解。保险形态分类标准很多，现实生活中比较定型的保险种类有财产保险、人身保险、责任保险、信用保险、保证保险、再保险等。第89页/共95页2023年3月28日90 财产损失保险（即狭义财产保险）是财产与责任保险公司的主要业务来源，它包括火灾保险、运输保险、工程保险、农业保险等大类业务及若干具体险种。在经营实践中，既要注意各类财产损失保险业务共性的一面，又要区别各类业务乃至个具体险种的特征广义财产保险除包括上述财产损失保险之外，还包括责任保险、保证保险和信用保险。责任保险承保的是法律赔偿风险，其产生与发展是以法制的健全与完善为基本条件的，其在经营实践中虽然要用到财产保险通用的一些原则，但它具有自己的显著特征。责任保险的承保方式多样，而它作为一类独立体系的业务，可分为公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险和职业责任保险四大类，在此之下又有若干具体险种。第90页/共95页2023年3月28日91 人身保险是保险的重要种类。它是指以人的生命或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时给付保险金的保险业务。人身险按保险责任分为人寿保险、意外伤害保险、健康保险；按设计类型分为普通型、利差返还型、分红型、万能型、投资连接型；按投保方式分为个人保险和团体保险等。人寿保险是人身保险公司的主要业务，有其自身的特点，其保险标的、生命风险、保险利益、保险金额的确定与给付、保险期限等都具有特殊性。寿险按设计类型分为普通型和新型人寿保险。普通型人寿保险按保险责任分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险。新型人寿保险包括分红保险、投资连接保险、万能保险等。第91页/共95页2023年3月28日92 意外伤害保险是指以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外伤害保险中要注意意外、伤害、意外伤害的含义，意外伤害保险的责任范围等，特别是意外伤害保险责任的构成条件：被保险人在保险期限内遭受意外伤害、在责任期限内死亡或残疾，且意外伤害是死亡和残疾的近因。健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事件所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。按保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险等这里要特别注意“疾病”的构成条件。虽然我国的健康保险分类中还没有长期护理保险，但它是健康保险非常重要的组成部分。第92页/共95页2023年3月28日93 本章重要概念：商业保险和社会保险；共同保险、重复保险和复合保险；财产损失保险、火灾保险、家财两全保险、责任保险、产品责任保险、雇主责任及雇主责任保险、赔偿限额、保证保险、信用保险、自然保费、均衡保费、人身保险、人寿保险、健康保险、意外伤害保险、年金保险、分红保险、投资连接保险 责任期限。本章重要问题：商业保险、社会保险、政策性保险之间的关系；共同保险、重复保险和复合保险的异同；财产保险与人身保险各自的特征及两者的区别；保证保险与信用保险的关系；意外伤害保险中关于“意外”、“伤害”的解释及在保险中构成意外伤害的条件；意外伤害保险责任的构成条件。第93页/共95页2023年3月28日94 第94页/共95页2023年3月28日95感谢您的观看！第95页/共95页
