财产险产品介绍与实务.pptx

目录目录 保险产品体系保险产品体系 企业财产保险概述企业财产保险概述 企业财产保险实务企业财产保险实务 企业财产保险承保政策企业财产保险承保政策第1页/共36页保险产品体系保险产品体系产品分为十二大类产品分为十二大类（104个主险，362 个附加险）机动车辆类机动车辆类 （9 个主险，24 个附加险）企业财产保险类企业财产保险类 （9 个主险，125 个附加险）家庭财产保险类家庭财产保险类 （3 个主险，14 个附加险）工程保险类工程保险类 （4 个主险，72 个附加险）责任保险类责任保险类 （32 个主险，65 个附加险）信用保证保险类信用保证保险类 （1 个主险）第2页/共36页保险产品体系保险产品体系 货物运输保险类货物运输保险类 （23 个主险，41 个附加险）船舶保险类船舶保险类 （6 个主险，10 个附加险）特殊风险保险类特殊风险保险类 （1 个主险，6 个附加险）人身意外险类人身意外险类 （15 个主险，4 个附加险）综合保险类综合保险类 （1 个主险，1 个附加险）四个大型项目四个大型项目 （商业楼宇、电厂财产、道路建筑、地铁建筑）第3页/共36页企业财产保险重点讲解第4页/共36页目录目录 保险产品体系保险产品体系 企业财产保险概述企业财产保险概述 企业财产保险实务企业财产保险实务 企业财产保险承保政策企业财产保险承保政策第5页/共36页企业财产保险概述一、概述一、概述 企业财产保险，是以投保人存放在指定地点的财产物资为保险对象的保险，它主要承保国有、集体所有制事业单位和机关、团体以及私有民营企业、三资企业的财产。它是我国财产保险中的骨干险种，业务规模、经济效益一直较好，是商业保险公司的主要险种之一。企业财产保险第6页/共36页企业财产保险概述企业财产保险概述二、企业财产保险的险种企业财产保险的险种第7页/共36页企业财产保险概述企业财产保险概述 三、财产基本险与综合险的保险标的三、财产基本险与综合险的保险标的 保险标的保险标的:凡是被保险人所有或与他人共有而由凡是被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产，由被保险人经营管理或替他人被保险人负责的财产，由被保险人经营管理或替他人保管的财产，或其他法律上承认的与被保险人有经济保管的财产，或其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产都可作为保险标的。按照利害关系的财产都可作为保险标的。按照保险法保险法的规定，投保人或被保险人必须对其投保的财产具有的规定，投保人或被保险人必须对其投保的财产具有可保利益，否则是不能投保的。可保利益，否则是不能投保的。第8页/共36页企业财产保险的对象可保财产 特约可保财产 不保财产企业财产保险概述四、企业财产保险的对象第9页/共36页企业财产保险概述企业财产保险概述 （一）可保财产（一）可保财产 可保财产是指投保人根据保险条款的规定可以向可保财产是指投保人根据保险条款的规定可以向保保险人投保的财产，既为保险人所接受承保的财产。如：险人投保的财产，既为保险人所接受承保的财产。如：固固定资产、流动资产等。定资产、流动资产等。（二）特约保险财产（二）特约保险财产 特约保险财产是需经保险双方特别约定，并在保特约保险财产是需经保险双方特别约定，并在保险险单中载明名称和金额，方可承保的财产。单中载明名称和金额，方可承保的财产。如：金银、如：金银、玉器玉器、古玩等。、古玩等。(三三)不保财产不保财产 不保财产是指保险人不予承保的财产。条款中规定不保财产是指保险人不予承保的财产。条款中规定若若干财产不予承保。如：土地、文件、电脑资料等。干财产不予承保。如：土地、文件、电脑资料等。第10页/共36页（1）火灾（2）爆炸（3）雷击（4）暴雨（5）洪水（11）冰凌（12）泥石流（13）崖崩（14）突发性滑坡（15）地面下陷下沉（16）飞行物体及其他空中运行物体坠落（17）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失。（18）在发生保险事故时，为抢救保险财产或防止灾害蔓延，采取合理的必要措施而造成其他保险标的的损失。（19）保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的合理的费用，由保险公司负责赔偿。（6）台风（7）暴风（8）龙卷风（9）雪灾（10）雹灾企业财产保险概述财产综合险条款1 保险责任第11页/共36页（1）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；（2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致；（3）核反应、核子辐射和放射性污染。（4）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；（5）地震所造成的一切损失；（6）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失；（7）堆放在露天或罩栅下的保险标的以及罩棚，由于暴风、暴雨造成的损失；（8）由于行政行为或执法行为所致的损失。（9）除了以上除外责任外，凡不属于上面保险责任范围的，都为除外责任。除外责任企业财产保险概述财产综合险条款2第12页/共36页 财产基本险除了责任范围（包括除外责任）与财产综合险不同以外，其他均类似。基本险的保险责任：火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落四种；再加上由于以上保险责任所引起的“三停”损失和施救费用的赔偿责任，比综合险少了暴雨、洪水、台风、暴风等十二种自然灾害的责任。企业财产保险概述财产基本险条款第13页/共36页目录目录 保险产品体系保险产品体系 企业财产保险概述企业财产保险概述 企业财产保险实务企业财产保险实务 企业财产保险承保政策企业财产保险承保政策第14页/共36页保险财产范围的确定保险金额的确定正确厘定保险费率注意的事项申请批改及退保企业财产保险实务承保实务到期通知投保单的填制承保实务第15页/共36页保险财产范围的确定固定资产流动资产帐外财产代保管财产p承保实务企业财产保险实务承保实务第16页/共36页保险金额的确定1、固定资产保额和依据的确定 由被保险人按照账面原值或原值加成数确定，也可按照当时重置价值或其他方式确定。2、流动资产（存货）保额和依据的确定 由被保险人按照最近12个月任意月份的账面余额确定或由被保险人自行确定。3、帐外财产和代保管财产的保额确定 可由被保险人自行估价或按照重置价值确定p 承保实务企业财产保险实务承保实务第17页/共36页正确厘定保险费率*风险查勘和评估的结果*免赔额*附加扩展条款p 承保实务企业财产保险实务承保实务注：免赔额是指在保险合同中规定的损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度可分为绝对免赔额和相对免赔额。第18页/共36页投保单的 填制*被保险人（投保人）名称、地址*保险财产地址*重要原材料和主要辅料*安全设施情况*以往损失情况*建筑类型及周围情况*保险期限、保险财产、保额、费率、保险费、付费日期、总保费*特别约定*投保人的签章和日期p 承保实务企业财产保险实务承保实务第19页/共36页注意的事项逆选择投保的处理控制保险金额，避免消极作用p 承保实务到期通知申请批改及退保批改退保 在保险单到期前一个月，应通知被保险人办理续保的投保手续，公司会给每个业务人员发放续保清单，业务人员按清单逐一通知企业，以便到期办理续保手续，避免业务流失和保险中断。企业财产保险实务承保实务第20页/共36页企业财产保险实务企业财产保险实务风险查勘风险查勘p 风险查勘与评估的主要内容风险查勘与评估的主要内容 （一）基本情况 1、投保人的名称、地址、行业、安全管理水平等。2、以往损失记录、在其他保险公司的投保及索赔情况等。（二）与火灾、爆炸有关的情况 1、建筑物的名称、建筑结构、建筑等级、占用性质。2、生产工艺及流程，生产过程中使用的易燃易爆 材料，生产过程中产生的可燃性气体或粉尘，通风、吸尘措施。3、易燃易爆危险物品的储运、管理情况。4、电气线路、电器设施的使用及保养 情况。第21页/共36页企业财产保险实务企业财产保险实务风险查勘风险查勘 5 5、火灾报警系统，消防设施及器材的配备、设置、使、火灾报警系统，消防设施及器材的配备、设置、使用及用及维护管理情况，防火安全管理组织。维护管理情况，防火安全管理组织。6 6、进行拍照和复印有关场地平面图、安全制度等材料。、进行拍照和复印有关场地平面图、安全制度等材料。（三）与洪水、暴风、暴雨、雷击有关的情况（三）与洪水、暴风、暴雨、雷击有关的情况 1 1、附近的河流、运河、湖泊、池塘标的所在高度，当、附近的河流、运河、湖泊、池塘标的所在高度，当地洪地洪水警戒线、常年水位线。水警戒线、常年水位线。2 2、低于洪水警戒线以及低洼地带的车间、仓库、办公、低于洪水警戒线以及低洼地带的车间、仓库、办公楼。楼。3 3、防洪设施、防洪措施。、防洪设施、防洪措施。4 4、标的所在地的气象特征，发生暴风雨的季节、降水、标的所在地的气象特征，发生暴风雨的季节、降水量。量。5 5、仓储物品的包装、堆放方式。、仓储物品的包装、堆放方式。6 6、露堆财产种类、数量。、露堆财产种类、数量。第22页/共36页目录目录 保险产品体系保险产品体系 企业财产保险概述企业财产保险概述 企业财产保险实务企业财产保险实务 企业财产保险承保政策企业财产保险承保政策第23页/共36页I.鼓励发展的业务q 承保政策 II.谨慎承保的业务III.禁止承保的业务请结合现行的核保指引内容承保政策第24页/共36页承保政策承保政策I.鼓励发展的业务鼓励发展的业务 （一）鼓励承保行业或企业（一）鼓励承保行业或企业 1 1、大中型国有企业、股份制企业和保额超过、大中型国有企业、股份制企业和保额超过1 1亿元人民币的三亿元人民币的三资企资企业、民营企业（台资、韩资企业除外）企业。业、民营企业（台资、韩资企业除外）企业。2 2、企、企/事业办公楼、博物馆、展览馆、体育馆、星级宾馆、学事业办公楼、博物馆、展览馆、体育馆、星级宾馆、学校、校、医院、大型综合性物业医院、大型综合性物业 3 3、不在禁止及谨慎承保业务中的一级、二级工业企业、不在禁止及谨慎承保业务中的一级、二级工业企业 4 4、建筑物耐火等级为一级、以往三年企财险平均赔付率在、建筑物耐火等级为一级、以往三年企财险平均赔付率在1515以以下、管理规范、所处位置的各种自然灾害威胁较低的各类企业下、管理规范、所处位置的各种自然灾害威胁较低的各类企业 5 5、不低于纯风险损失率承保条件的商业楼宇、单机容量在、不低于纯风险损失率承保条件的商业楼宇、单机容量在300MW300MW600MW600MW且投产期在且投产期在3 38 8年之间的常规燃煤电厂年之间的常规燃煤电厂 6 6、低索赔倾向的企业、低索赔倾向的企业第25页/共36页承保政策承保政策 （二）鼓励承保业务类型（二）鼓励承保业务类型 1 1、未在禁止、谨慎承保业务类型中的股东业务、银邮代、未在禁止、谨慎承保业务类型中的股东业务、银邮代理业理业务、互动业务、区域统保业务务、互动业务、区域统保业务 2 2、满期赔付率在、满期赔付率在3030以下的续保业务以下的续保业务 (三三)常规承保业务类型常规承保业务类型 未包含在以上禁止承保业务、谨慎承保业务、鼓励承保业未包含在以上禁止承保业务、谨慎承保业务、鼓励承保业务类务类型中的业务。型中的业务。第26页/共36页承保政策承保政策.谨慎承保的业务谨慎承保的业务 （一）谨慎承保行业或企业（一）谨慎承保行业或企业 *1 1、主要生产、运装、储存、销售或供应一般危险品的企、主要生产、运装、储存、销售或供应一般危险品的企业（如危险品生产工厂、灌装站、调压站、仓库、化工业（如危险品生产工厂、灌装站、调压站、仓库、化工商店等）商店等）*2 2、石油化工厂、石油化工厂 3 3、服装纺织业、服装纺织业 4 4、造纸及纸制品业、造纸及纸制品业 5 5、木材及家具制造业、木材及家具制造业 6 6、塑料制品业、塑料制品业 7 7、油漆生产企业、油漆生产企业第27页/共36页承保政策承保政策 8 8、轮胎加工制造企业、轮胎加工制造企业 9 9、小型个体经营商业性门店，或资产总额在、小型个体经营商业性门店，或资产总额在RMB500RMB500万元以下的万元以下的企业企业（单保房屋除外）（单保房屋除外）*1010、由小商户组成的商品批发市场、娱乐场所（保额、由小商户组成的商品批发市场、娱乐场所（保额5050万以上）、万以上）、星级以下的酒店、宾馆、招待所。星级以下的酒店、宾馆、招待所。*1111、半导体制造厂，包括芯片制造、动态存储器、集成元件制、半导体制造厂，包括芯片制造、动态存储器、集成元件制造、造、液晶显示器、光盘驱动器、彩色滤光片制造；与计算机相关的制造业，液晶显示器、光盘驱动器、彩色滤光片制造；与计算机相关的制造业，如印刷电路板、组装厂等如印刷电路板、组装厂等 1212、易因停电发生较大保险事故的行业，如玻璃及玻璃制品制造、易因停电发生较大保险事故的行业，如玻璃及玻璃制品制造业、业、金属冶炼及压延加工业、医药制造业金属冶炼及压延加工业、医药制造业 1313、管理不善，经营状况、财务状况及市场业绩不佳，具有高索、管理不善，经营状况、财务状况及市场业绩不佳，具有高索赔倾赔倾向的企业向的企业 1414、投保金额明显不足，账册不全、财务制度不健全的企业，或、投保金额明显不足，账册不全、财务制度不健全的企业，或者采者采用估价方式投保的企业用估价方式投保的企业第28页/共36页承保政策承保政策（二）谨慎承保标的（二）谨慎承保标的 1 1、低洼、临水地带的财产，标的坐落于洪水区、暴雨区、低洼、临水地带的财产，标的坐落于洪水区、暴雨区或临或临江、临河地带的财产在承保暴雨、洪水责任时，应当准确评江、临河地带的财产在承保暴雨、洪水责任时，应当准确评价风价风险，风险可以控制的，应根据历年经验设置较高的水灾免赔险，风险可以控制的，应根据历年经验设置较高的水灾免赔额和额和免赔率。免赔率。2 2、由国家或省级相关部门主管且作业地区的气象、地质、由国家或省级相关部门主管且作业地区的气象、地质条件条件较好的国有大中型企业的主要从事地下作业的煤矿，要求在较好的国有大中型企业的主要从事地下作业的煤矿，要求在承保承保地上财产的基础上适量承保地下财产，但是地下财产比例不地上财产的基础上适量承保地下财产，但是地下财产比例不应超应超过总财产的过总财产的40%40%。这里的地下财产仅指地下开采业，不含其他。这里的地下财产仅指地下开采业，不含其他类别类别的地下财产。的地下财产。*3 3、工程施工机具（禁止承保盾构机、山区或水下作业标、工程施工机具（禁止承保盾构机、山区或水下作业标的）的）第29页/共36页承保政策承保政策 *4 *4、铁路、桥梁、地铁、火电厂（单机容量在、铁路、桥梁、地铁、火电厂（单机容量在300MW300MW600MW600MW且投产期在且投产期在3 38 8年之间的常规燃煤电厂除外）、水电站、风电年之间的常规燃煤电厂除外）、水电站、风电厂、厂、核电站、单机容量超过核电站、单机容量超过200MW200MW的联合循环电厂、电网、涉水标的的联合循环电厂、电网、涉水标的（水库（水库/码头码头/堤坝等）等堤坝等）等 5 5、公路、公路 *6 6、电信、电力、厂矿企业的室外线路及设备、电信、电力、厂矿企业的室外线路及设备 *7 7、金银首饰、工艺品、古董、古字画、珠宝和玉器等高附、金银首饰、工艺品、古董、古字画、珠宝和玉器等高附加加值或价值难以确定的标的值或价值难以确定的标的 8 8、单独投保存货或存货保额超过总保额的、单独投保存货或存货保额超过总保额的5050 *9 9、中国大陆境外且有中国利益的标的、中国大陆境外且有中国利益的标的 1010、扩展露天存放及简易罩棚内财产、扩展露天存放及简易罩棚内财产 1111、扩展便携式设备、或雇员个人物品、扩展便携式设备、或雇员个人物品第30页/共36页承保政策承保政策III.III.禁止承保的业务禁止承保的业务 （一）禁止承保建筑物类型（一）禁止承保建筑物类型 1 1、违章建筑、违章建筑 2 2、砖木结构、木结构建筑或不明结构建筑物及其内部财产、砖木结构、木结构建筑或不明结构建筑物及其内部财产 3 3、施工质量不合格、年久失修的建筑或简易建筑及其内部、施工质量不合格、年久失修的建筑或简易建筑及其内部财产财产 （二）禁止承保行业或企业（二）禁止承保行业或企业 1 1、烟花爆竹厂、火柴厂、炸药厂、发泡胶厂、海绵制造厂、烟花爆竹厂、火柴厂、炸药厂、发泡胶厂、海绵制造厂等六等六级工业（石油化工厂除外）级工业（石油化工厂除外）2 2、废品收购站及其加工厂、弹轧花店、废品收购站及其加工厂、弹轧花店 3 3、特别危险品的生产、运装、储存、供应和销售企业以及、特别危险品的生产、运装、储存、供应和销售企业以及账册账册不全、管理不完善、安全性能差的小型仓储险业务。不全、管理不完善、安全性能差的小型仓储险业务。第31页/共36页承保政策承保政策 4 4、小型餐饮业、无星级酒店或宾馆、旅社、小型娱乐场所（包、小型餐饮业、无星级酒店或宾馆、旅社、小型娱乐场所（包括歌括歌厅、洗浴中心等）、网吧厅、洗浴中心等）、网吧 5 5、小化工厂、小造纸厂、小水泥厂、小煤窑、小化工厂、小造纸厂、小水泥厂、小煤窑 6 6、管理混乱、存在严重道德风险（指被保险人存在的制造虚假、管理混乱、存在严重道德风险（指被保险人存在的制造虚假赔案赔案或故意夸大损失的风险）或逆选择行为、在业界有负面评论的企业或故意夸大损失的风险）或逆选择行为、在业界有负面评论的企业 （三）禁止承保标的（三）禁止承保标的 1 1、无可保利益的标的，如非法占用的财产、枪支弹药、无可保利益的标的，如非法占用的财产、枪支弹药 2 2、处于危险状态的财产、严重沉降区的财产、处于危险状态的财产、严重沉降区的财产 3 3、单独投保的采矿业井下财产、单独投保的采矿业井下财产 4 4、中国大陆境外且无中国利益的标的、中国大陆境外且无中国利益的标的 5 5、应由其它险种承保的标的，如动物、植物、农作物；海上标、应由其它险种承保的标的，如动物、植物、农作物；海上标的；的；交通或运输工具（汽车、轮船、飞机、火车等）；卫星、太空飞行器、交通或运输工具（汽车、轮船、飞机、火车等）；卫星、太空飞行器、发发射台、运载火箭、主要部件等各类与航空航天有关的标的；石油或天射台、运载火箭、主要部件等各类与航空航天有关的标的；石油或天然气然气上游业务（含管道、泵、压缩机和泵站）上游业务（含管道、泵、压缩机和泵站）第32页/共36页承保政策承保政策 6 6、单独承保堤堰、水闸、码头、桥梁、涵洞等临水建筑，或者、单独承保堤堰、水闸、码头、桥梁、涵洞等临水建筑，或者以以上标的占主要成份（上标的占主要成份（50%50%以上）的业务。以上）的业务。（四）禁止承保责任（四）禁止承保责任 1 1、下列标的的洪水责任：、下列标的的洪水责任：（1 1）有关部门已发出异常天气紧急预报，明知即将发生危险或）有关部门已发出异常天气紧急预报，明知即将发生危险或已经已经遭受洪水、暴雨侵袭，处于危急状态的标的遭受洪水、暴雨侵袭，处于危急状态的标的 （2 2）所处位置的标高在当地洪水警戒线以下或近）所处位置的标高在当地洪水警戒线以下或近2020年洪水水位年洪水水位平均平均值以下的（以高者为准）的标的值以下的（以高者为准）的标的 （3 3）位于洪泛区、蓄滞洪区、泄洪区的标的）位于洪泛区、蓄滞洪区、泄洪区的标的 （4 4）往年汛期出险频率较高，近）往年汛期出险频率较高，近3 3年水灾赔付率超过年水灾赔付率超过7070，且，且自身抗自身抗洪能力未有明显改善的标的洪能力未有明显改善的标的 （5 5）保险期限涵盖汛期的短期保险业务）保险期限涵盖汛期的短期保险业务 2 2、下列标的的台风、暴雨责任：、下列标的的台风、暴雨责任：第33页/共36页承保政策承保政策 （1 1）台风多发区非钢筋混凝土结构的建筑及放置其中的财产，以）台风多发区非钢筋混凝土结构的建筑及放置其中的财产，以及及露天堆放财产、广告牌、海堤等抗风雨能力差的室外财产露天堆放财产、广告牌、海堤等抗风雨能力差的室外财产 （2 2）标的位于标高在当地洪水警戒线以下或近）标的位于标高在当地洪水警戒线以下或近2020年洪水水位平均年洪水水位平均值值以下的（以高者为准）地区，或位于洪泛区、蓄滞洪区、泄洪区的业以下的（以高者为准）地区，或位于洪泛区、蓄滞洪区、泄洪区的业务务 3 3、下列标的的地震责任、下列标的的地震责任 （1 1）单独承保地震风险）单独承保地震风险 （2 2）无抗震或抗震能力有限的简易建筑物、临时建筑物，以及抗）无抗震或抗震能力有限的简易建筑物、临时建筑物，以及抗震震设计标准低于当地抗震设防标准的建筑物设计标准低于当地抗震设防标准的建筑物 （3 3）最近）最近3030年内曾遭受六级以上地震袭击而未作任何检测和加固年内曾遭受六级以上地震袭击而未作任何检测和加固措措施的建筑物施的建筑物 （4 4）处于破坏性地震多发地区的标的）处于破坏性地震多发地区的标的 （5 5）免费扩展地震风险）免费扩展地震风险 （五）禁止承保业务类型（五）禁止承保业务类型 损失记录不良，未采取有针对性的有效风险防范措施，且承保条损失记录不良，未采取有针对性的有效风险防范措施，且承保条件件无法改善的业务无法改善的业务第34页/共36页第35页/共36页感谢您的观看。第36页/共36页