重疾理赔报告.pptx

数据来源：国内多家大中型寿险公司统计时间：2014年-2017年理赔年报统计范围：1.多家公司全部含有重疾责任的在售、停售险种（不包括团险产品）；2.数据均为正常理赔给付并确认支付，协议给付、通融给付、拒付等均不在此次统计范围内。说说 明明第1页/共16页总体上看，多家公司重疾理赔案件金额70%集中在10万元以下。3560岁是重疾高发年龄段，男女发生率趋势一致，并呈现低龄化趋势。恶性肿瘤理赔案件占比超过80%，其中女性第一为乳腺癌，男性第一为肺癌，少儿第一为白血病。世界卫生组织调查显示：随着科学研究进步，器官移植、生物治疗等各种新的治疗方式出现，各种重疾的5年存活率大于70%。当然这是在能够获得有效的医疗服务资源和支付足够的治疗费用的前提下！综综 述述第2页/共16页大多数理赔客户的重疾保险保额为5 5万元以下万元以下。而根据统计，重大疾病一般的直接治疗费用在2020万万-100-100万万不等，还包括后续的护理康复费用和各类支出。重疾保障缺口依然很大，人们对重疾带来的影响和损失认知存在着明显不足。63%63%9%9%重疾理赔案件情况重疾理赔案件情况赔付金额分布赔付金额分布 5万以下5-10万10-20万20-30万30万以上5 5万以下万以下5-105-10万万25%25%2%2%1%1%重疾出险赔付金额分布（万元）第3页/共16页30岁60岁理赔案件占比接近90%，家庭责任和负担最重的时期同时也成为重疾特别是恶性肿瘤的高发期！重疾重疾理赔案件情况理赔案件情况男女年龄分布男女年龄分布第4页/共16页 涉及人群较为分散，其中占比最多的为办公室工作人员办公室工作人员，占占比为比为33%33%。其次为农业生产者和私营、个体营业主，占比分别为24%和16%。大量的亚健康人群，也带来了很高的重疾出险率。0理赔案件被保险人职业分布5%4%2%1%办公室工作人员农业生产者私营及个体营业主外勤无固定职业人员儿童、学生工人家庭主妇离退休人员6%9%私营及个体营业主16%33%办公室工作人员农业生产者24%重疾理赔案件情况重疾理赔案件情况职业分布职业分布 第5页/共16页 恶性肿瘤、急性心肌梗塞等6种常见重疾的发生率，在全部25种法定重疾中占比居高不下，在较多年龄段中占比6090%，最高的占比达94.5%。重疾理赔案件情况重疾理赔案件情况常见重疾数据分析常见重疾数据分析 第6页/共16页82%82%恶性肿瘤理赔数量占所有重大疾病理赔案件的重疾重疾理赔案件情况理赔案件情况主要理赔主要理赔病种分布病种分布恶性肿瘤已成为最严重的常态化健康风险！第7页/共16页51-60周岁疾病名称占比肺癌9.86%急性心肌梗塞9.57%乳腺癌9.57%肝癌7.25%甲状腺癌6.96%60周岁以上疾病名称占比肺癌15.79%贲门食道癌12.63%乳腺癌8.42%急性心肌梗塞7.37%脑中风后遗症7.37%31-40周岁疾病名称占比甲状腺癌28.05%乳腺癌14.15%宫颈癌6.03%急性心肌梗塞5.90%肝癌4.46%41-50周岁疾病名称占比乳腺癌16.35%甲状腺癌13.21%急性心肌梗塞9.18%肺癌5.97%肝癌5.91%19-30周岁疾病名称占比甲状腺癌33.53%白血病7.38%终末期肾病6.59%乳腺癌6.59%肠癌5.99%未成年人疾病名称占比白血病34.43%脑恶性肿瘤7.38%良性脑肿瘤6.56%肾癌6.56%甲状腺癌4.92%重疾重疾理赔案件情况理赔案件情况恶性肿瘤恶性肿瘤年龄年龄-病种分布病种分布不同年龄段的人群均面临患癌风险，部分恶性肿瘤已成为高发性重疾。第8页/共16页罹患癌症呈现出常态化、集中化、低龄化特性。女性癌症值得女性癌症值得特别关注！特别关注！重疾重疾理赔案件情况理赔案件情况男女患癌比例数据男女患癌比例数据第9页/共16页重疾保险投保加费、拒保原因重疾保险投保加费、拒保原因“排行榜排行榜”u排在前10位的加费原因分别是：乙肝、体重过重、血脂高、乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病（胃炎、胃溃疡）。胃病（胃炎、胃溃疡）。u其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4 4位占到位占到80%80%以上的比例。乙肝一项超过30%。u拒保原因前十“排行榜”与加费原因大体一致，只是程度上有不同。第10页/共16页关于重疾和恶性肿瘤的重要认知关于重疾和恶性肿瘤的重要认知发病因素发病因素 重大疾病是家庭每个成员都会面临的风险。75%的人在一生中会罹患重大疾病。超过60%的重大疾病患者是癌症患者。第11页/共16页 在医学领域里，一般认为，癌症患者如果能挺过五年，那他生存的可能性与常人无二。所以癌症患者经过专业治疗后，需要足够的康复金足够的康复金，帮助癌症患者争取最大可能性的挺过五年。关于重疾和恶性肿瘤的重要认知关于重疾和恶性肿瘤的重要认知财务需求财务需求第12页/共16页 癌症种类不同癌症种类不同 癌症诊断时的时期不同癌症诊断时的时期不同 治疗的规范程度不同治疗的规范程度不同 癌症的教育认知不同癌症的教育认知不同 财务支持力度不同财务支持力度不同各国各国5 5年存活率差异因素年存活率差异因素第13页/共16页总总 结结 一.人们对健康风险的认知和重大疾病需要的财务支出及可能带来的经济损失，在认识上存在明显不足甚至误判，风险转移明显不够。二.家庭每个成员都会面临健康风险，都需要健康风险管理。健康风险的本质是家庭财务损失和精神伤害，无法预知发生时间、发生金额、发生周期。三、重大疾病保险的根本目的是向罹患重疾的被保险人提供经济帮助，以降低重疾对个人或家庭财务造成的巨大伤害。重大疾病保险有理由成为每个家庭每个人首选的保险单。并确保足够额度。第14页/共16页 四.重大疾病保险的保额要综合考虑一下四个部分：1、30-60万的直接治疗费用；2、五年康复期的康复费用和护理费用；3、五年无法正常工作造成的收入损失：5x每年收入损失；4、家庭存续债务。五、投保重大疾病保险会因为身体的问题或可能产生的问题而增加保费甚至拒保。六、家庭健康风险管理的底线是建立“防癌基金”。总总 结结第15页/共16页感谢您的观看！第16页/共16页