海南发展银行倒闭案例分析.pptx

开业开业 n 海南发展银行（以下简称海发行）于1995年8月18日开业，它是通过向全国募集股本，并兼并了5家信托投资公司而设立的海南股份制银行，注册资金16.77亿元人民币（其中外币折合人民币3000万元）。股东有43个，主要股东为海南省政府、中国北方工业总公司、中国远洋运输集团公司、北京首都国际机场等，由海南省政府控股。第1页/共15页转折转折1997年年 n1997年12月16日，中国人民银行批准，中国人民银行海南省分行发布公告，宣布关闭海口市人民城市信用社等5家违法违规经营、严重资不抵债、已不能支付到期债务的城市信用社。其债权债务由海发行托管。全省其余29家信用社除一家仍独立经营外，全部并入海发行。第2页/共15页隐忧的爆发隐忧的爆发 n挤兑挤兑第3页/共15页为何会造成挤兑？为何会造成挤兑？n高息揽储导致恶性竞争n高进低处导致恶性循环n资不抵债入不敷出导致无法兑付到期存款n降低利率导致信用度降低n最终导致挤兑：到期的储户不再续存；未到期的储户提前取款第4页/共15页垂死挣扎垂死挣扎 n为了应付越来越多的挤兑者，海发行一些营业部又开始高息揽储，开出的年利率达18%。n加大向债务人讨债的力度。但银行贷款容易收贷难，好多债务都成了空置的房地产。第5页/共15页最终倒闭最终倒闭 n 1998年6月21日，中国人民银行发出公告宣布对海发行进行关闭清算n指定中国工商银行托管海南发展银行的债权债务，对境外债务和境内居民储蓄存款本金及合法利息保证支付，其余债务待组织清算后偿付。n同时，中国工商银行也发出公告，宣布即日起对海南发展银行的债权债务进行托管，并公布了托管、登记等有关事宜。第6页/共15页海发行倒闭的原因分析海发行倒闭的原因分析第7页/共15页0101020203030404050506060707TEXT01TEXT01TEXT02TEXT02TEXT03TEXT03TEXT04TEXT04TEXT05TEXT05TEXT06TEXT06TEXT07TEXT07n1993年，合并时坏账损失总额已达26亿元。n1997年年底，有关部门又将海南省内28家有问题的信用社并入海南发展银行。不良资产比例过大第8页/共15页0101020203030404050506060707TEXT01TEXT01TEXT02TEXT02TEXT03TEXT03TEXT04TEXT04TEXT05TEXT05TEXT06TEXT06TEXT07TEXT07n在海发行未兼并托管城市信用社之前，各信用社无一例外地采取了高息揽储的方式吸引存款，有的年利率高达25%。n资不抵债、入不敷出，无法兑付到期存款。银行体制混乱第9页/共15页高息揽储的恶性循环第10页/共15页0101020203030404050506060707TEXT01TEXT01TEXT02TEXT02TEXT03TEXT03TEXT04TEXT04TEXT05TEXT05TEXT06TEXT06TEXT07TEXT07n股东抽逃资本金。许多股东的贷款发生在其资本金到账后1个月内，即“刚拿来，又带走；拿来多少，带走多少”。n发放大量无合法担保的贷款。n贷款的用途不明确。实际上是作为临时拆借资金用于归还股息。经营模式不规范第11页/共15页n有关资料显示，海南发展银行成立时的16.77亿股本在建行之初，甚至在筹建阶段，就已经以股东贷款的名义流回股东手里。n海南发展银行是在1995年8月18日正式开业的，但仅在1995年5月至9月间，就已发放贷款10.60亿元，其中股东贷款9.20亿元，占贷款总额的86.71%。股东贷款实际上是股东抽逃资本金的重要手段第12页/共15页n1998年春节过后，人们开始竞相取款，导致挤兑。持续几个月的挤兑耗尽了海南发展银行的准备金，而其贷款又无法收回。n为保护海南发展银行，国家曾紧急调拨了34亿人民币抵御这场危机，但只是杯水车薪。n1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生2年零10个月的海南发展银行。n这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家银行。第13页/共15页谢谢THANK YOU第14页/共15页感谢您的观看。感谢您的观看。第15页/共15页