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金融学金融学pp8第八章第八章 中央银行中央银行第七章第七章 商业银行商业银行第六章第六章 金融机构体系金融机构体系第五章第五章 金融市场金融市场第一节 中央银行的产生与发展第二节 中央银行的体制第三节 中央银行的性质和职能第四节 中央银行的主要业务了解我国中央银行的产生与发展情况；了解我国中央银行的产生与发展情况；理解中央银行的相对独立性；理解中央银行的相对独立性；熟悉中央银行体制的类型；熟悉中央银行体制的类型；理解中央银行产生的历史必然性；理解中央银行产生的历史必然性；学习学习学习学习目标目标目标目标掌握中央银行的性质与职能及主要业务；掌握中央银行的性质与职能及主要业务；面对受危机影响深重的欧洲经济和风险频现的欧洲金融市场，2008年10月21日，欧洲央行发表声明，将向欧元区短期货币市场的注资规模定在4 000亿欧元（约合5 300亿美元）。声明表示，欧洲央行将在未来数天之中，向货币市场注入总额近4 000亿欧元的欧元及美元资金，以便为当前陷入阻塞状态的金融体系注入新鲜“现金流”，加强市场流动性。欧洲央行在声明中指出，欧洲央行将定期以3.75%的固定利率向银行提供超过 3050 亿欧元的一周期欧元贷款。声明说，相关贷款提供工作将自22日起正式展开，以帮助银行达到最低储备金等相关要求。欧洲央行并在声明中介绍说，目前已经有多达703家银行要求提供资金援助，以便作为储备金，为银行向商业企业及个人提供贷款作支撑。欧洲央行同时表示，除了上述逾3 050亿欧元贷款外，还将以2.11%的固定利率向欧元区提供超过1 019.3亿美元（约合769.2亿欧元）的28天期美元贷款。欧洲央行多举措向货币市场注资欧洲央行多举措向货币市场注资引引 例例 声明还表示，除近4 000亿欧元规模的欧元、美元贷款之外，欧洲央行还将另外为银行安排为期28天的美元/欧元货币互换。声明介绍说，美元/欧元货币互换计划也将于星期四启动，并将向货币市场增加226.05亿美元资金。欧洲央行指出，其将以8.6个换汇点（换汇汇率点数）的统一费率收取费用，即每兑换1欧元收取0.000 86美元的费用。欧元区商业银行将可以通过这一渠道向欧洲央行借入美元，然后在一个月之内以欧元归还欧洲央行。思考题：欧洲央行为什么要向短期货币市场注资？为什么要向银行提供贷思考题：欧洲央行为什么要向短期货币市场注资？为什么要向银行提供贷款？款？引引 例例 最早的央行最早的央行-英格兰银行英格兰银行 英格兰银行是民间拥有的股份有限公英格兰银行是民间拥有的股份有限公司。它于司。它于16941694年获得特许状，有权发行年获得特许状，有权发行作为货币的银行券，代价是支付作为货币的银行券，代价是支付120120万英万英镑给威廉国王与玛丽皇后，让他们能够镑给威廉国王与玛丽皇后，让他们能够与法国作战。这笔钱可能占当时英国国与法国作战。这笔钱可能占当时英国国内生产总值的内生产总值的4 4。19461946年，英格兰银行收归国有年，英格兰银行收归国有。课外连接课外连接百万英镑百万英镑 1.1.最早的中央银行出最早的中央银行出现在哪个国家？现在哪个国家？2.2.最知名的中央银行最知名的中央银行行长是哪位？行长是哪位？课外思考题课外思考题一、一、中央银行产生的历史必然性中央银行产生的历史必然性 金融监督管金融监督管理的要求理的要求1.2.3.4.建立全国统一清算系统的要求建立全国统一清算系统的要求 建立银行最后贷款人的要求建立银行最后贷款人的要求 统一银行券统一银行券发行的要求发行的要求二、二、中央银行的发展阶段中央银行的发展阶段 第一阶段，从第一阶段，从17世纪末期至第世纪末期至第一次世界大战，一次世界大战，中央银行的初创中央银行的初创时期。时期。第二阶段，从第二阶段，从第一次世界大战第一次世界大战开始到第二次世开始到第二次世界大战结束。界大战结束。第三阶段，中第三阶段，中央银行的完善时央银行的完善时期期。三、三、中央银行在中国的发展中央银行在中国的发展 1.新中国成立新中国成立前的中央银行前的中央银行。2.新中国成立新中国成立后的中央银行后的中央银行。一、一、中央银行的资本结构中央银行的资本结构12345全部股份为国家所有的中央银行全部股份为国家所有的中央银行全部股份为国家所有的中央银行全部股份为国家所有的中央银行公私股份混合所有的中央银行公私股份混合所有的中央银行公私股份混合所有的中央银行公私股份混合所有的中央银行全部股份为私人所有的中央银行全部股份为私人所有的中央银行全部股份为私人所有的中央银行全部股份为私人所有的中央银行多国共有资本的中央银行多国共有资本的中央银行多国共有资本的中央银行多国共有资本的中央银行无资本金的中央银行无资本金的中央银行无资本金的中央银行无资本金的中央银行课外提问课外提问课外提问课外提问积极发言积极发言积极发言积极发言举例各种类型下的举例各种类型下的举例各种类型下的举例各种类型下的中央银行对应的国中央银行对应的国中央银行对应的国中央银行对应的国家？家？家？家？二、二、中央银行的组织结构中央银行的组织结构业务操作机构业务操作机构金融监管机构金融监管机构行政管理机构行政管理机构调研分析机构调研分析机构1.2.3.4.二、二、中央银行的组织结构中央银行的组织结构 1 1.按经济区划按经济区划设置分支机构设置分支机构 3 3.以经济区划以经济区划为主、兼顾行政区划为主、兼顾行政区划设置分支机构设置分支机构 2 2.按行政区划按行政区划设置分支机构设置分支机构 二、二、中央银行的组织结构中央银行的组织结构1.中国人民银行的内中国人民银行的内部机构设置部机构设置2.中国人民银行的分中国人民银行的分支机构设置支机构设置三、三、中央银行的相对独立性中央银行的相对独立性 （1）中央银行与政府考虑问题的侧重点不同中央银行与政府考虑问题的侧重点不同。（2）由于中央银行可能迫于政府的压力，通过购买财由于中央银行可能迫于政府的压力，通过购买财政债券为弥补巨大的预算赤字提供方便，所以需保持独立，政债券为弥补巨大的预算赤字提供方便，所以需保持独立，以避免因无限购买财政债券而导致货币供给的扩大以避免因无限购买财政债券而导致货币供给的扩大。三、三、中央银行的相对独立性中央银行的相对独立性 （3）中央银行的业务需要较强的专业性和技术性，政中央银行的业务需要较强的专业性和技术性，政府对中央银行业务活动不适当的干预会导致整个经济陷入困府对中央银行业务活动不适当的干预会导致整个经济陷入困境境。三、三、中央银行的相对独立性中央银行的相对独立性 （1）中央银行的政策目标不能背离国家总体经济发展中央银行的政策目标不能背离国家总体经济发展目标目标。（2）货币政策是整个国家宏观经济政策的一部分，其货币政策是整个国家宏观经济政策的一部分，其实施应与财政政策等其他宏观政策相配合，才能达到预期效实施应与财政政策等其他宏观政策相配合，才能达到预期效果果。三、三、中央银行的相对独立性中央银行的相对独立性 （3）中央银行的业务活动和监管都是在国家授权下进中央银行的业务活动和监管都是在国家授权下进行的，有些国家的中央银行直接就是政府的组成部分，中央行的，有些国家的中央银行直接就是政府的组成部分，中央银行的主要负责人也大都由政府委任。因而，中央银行不可银行的主要负责人也大都由政府委任。因而，中央银行不可能完全脱离政府能完全脱离政府。四、四、中央银行体制的类型中央银行体制的类型（一）（一）一元式一元式中央银中央银行体制行体制（二）（二）二元式二元式中央银中央银行体制行体制 （三）（三）准中央准中央银行体银行体制制 （四）（四）跨国中跨国中央银行央银行体制体制欧洲货币联盟欧洲货币联盟 欧洲欧洲货币联货币联盟的主要目盟的主要目标标是要建立名是要建立名为为欧元的欧元的单单一欧洲一欧洲货币货币。欧元于。欧元于2002年正式取代欧洲年正式取代欧洲联联盟成盟成员员国的国家国的国家货币货币。于。于1999年年1月月1日日,欧元的初步使欧元的初步使用用过过渡渡阶阶段开始段开始.目前，欧元目前，欧元仅仅以以银银行行业务货币业务货币的形的形式存在，用于式存在，用于帐帐面金融交易和外面金融交易和外汇汇交易。交易。这这个个过过渡渡阶阶段段为为期期3 年年,之后欧元将以之后欧元将以纸币纸币与硬与硬币币形式全面流形式全面流通通.欧洲欧洲货币联货币联盟的成盟的成员员国目前包括：德国、法国、国目前包括：德国、法国、比利比利时时、卢卢森堡、奥地利、芬森堡、奥地利、芬兰兰、爱爱尔尔兰兰、荷、荷兰兰、意大利、西班牙，以及葡萄牙意大利、西班牙，以及葡萄牙。知识拓展知识拓展知识拓展知识拓展一、一、中央银行的性质中央银行的性质中央银行在现代金融体系中的核心地位中央银行在现代金融体系中的核心地位一、一、中央银行的性质中央银行的性质中央银行与一般金融机构的区别中央银行与一般金融机构的区别一、一、中央银行的性质中央银行的性质中央银行与一般的国家机关的区别中央银行与一般的国家机关的区别二、二、中央银行的职能中央银行的职能 所谓发行的银行，是指中央银所谓发行的银行，是指中央银行被国家赋予了集中与垄断货币发行被国家赋予了集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行行的特权，是国家唯一的货币发行机构，这是中央银行发挥其全部职机构，这是中央银行发挥其全部职能的基础能的基础。由于发行钞票有。由于发行钞票有 一定的经济利益，中央银行货一定的经济利益，中央银行货 币发行可使政府得到一定的收益。币发行可使政府得到一定的收益。二、二、中央银行的职能中央银行的职能 1.中央银行是商业银行存款准备金的保中央银行是商业银行存款准备金的保管者管者 2.中央银行是商业银行的最后贷款中央银行是商业银行的最后贷款 3.中央银行是全国商业银行的票据结算中央银行是全国商业银行的票据结算中心中心 4.监督和管理银行业监督和管理银行业二、二、中央银行的职能中央银行的职能1234 5 代理国库代理国库管理国家黄管理国家黄金外汇储备金外汇储备代表政府从事代表政府从事国际金融活动国际金融活动为国家提供信为国家提供信用支持用支持制定或执行金融制定或执行金融政策与法规政策与法规一、一、中央银行的资产负债表中央银行的资产负债表货币当局资产负债表（2011年9月）单位：亿元人民币二、二、中央银行的负债业务中央银行的负债业务 4.4.外国存款外国存款 5.5.特定机构特定机构和私人部门存款和私人部门存款 6.6.特种存款特种存款1.1.准备金存款准备金存款 2.2.政府存款政府存款 3.3.非银行金融机构存款非银行金融机构存款二、二、中央银行的负债业务中央银行的负债业务1.人民币的发行原则 一是：人民币的发行坚持垄断发行原则，货币发行高度集中于中国人民银行。二是：人民币的发行坚持经济发行原则，不做财政性发行，即货币发行用于满足经济发展对于货币的客观需要，货币数量与商品生产和流通规模相适应。二、二、中央银行的负债业务中央银行的负债业务2.人民币的发行准备 中国人民银行货币发行的准备目前是黄金、外汇及政府债券联中国人民银行货币发行的准备目前是黄金、外汇及政府债券联合准备制度。由于中国人民银行发行的人民币是在信用关系基础上产合准备制度。由于中国人民银行发行的人民币是在信用关系基础上产生的执行货币职能的价值符号，是一种信用货币，不能兑换贵金属，生的执行货币职能的价值符号，是一种信用货币，不能兑换贵金属，所以也就不需要使用黄金等贵金属作为发行人民币的准备。所以也就不需要使用黄金等贵金属作为发行人民币的准备。二、二、中央银行的负债业务中央银行的负债业务3.人民币的发行程序 首先，由中国人民银行根据国家经济发展的实际需要，首先，由中国人民银行根据国家经济发展的实际需要，通过编制全国信贷计划和现金计划确定年度货币发行总额，通过编制全国信贷计划和现金计划确定年度货币发行总额，报经国务院批准后执行报经国务院批准后执行。二、二、中央银行的负债业务中央银行的负债业务3.人民币的发行程序 其次，核定省、自治区和直辖市货币的投放和回笼计划其次，核定省、自治区和直辖市货币的投放和回笼计划。最后，由中国人民银行发行库办理现金出入库最后，由中国人民银行发行库办理现金出入库。二、二、中央银行的负债业务中央银行的负债业务1.1.发行中央银发行中央银行债券行债券2.2.对外负债对外负债3.3.资本业务资本业务三、三、中央银行的资产业务中央银行的资产业务 （二）（二）再贷款再贷款业务业务 （一）（一）再贴现再贴现业务业务四、四、中央银行的其他业务中央银行的其他业务（一）（一）经理国库经理国库业务业务（二）（二）支付清算支付清算业务业务（三）（三）金融统计金融统计（四）（四）金融稽核金融稽核引例解析引例解析：通过本章的学习，要求学生比较全面地了解中央银行的性质与职能。中央银行代表国家制订和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，是一国金融体系的最高管理机构，它通过制定或执行金融政策，影响货币供应量、利率等指标，调节货币和信用，实现其对金融领域乃至整个经济的调节功能。中央银行的主要职能可以概括为：发行的银行、银行的银行、国家的银行。结合章首案例中提到的欧洲央行向市场注资、向银行提供援助贷款的问题，可作以下分析：首先，中央银行在性质上是对金融业和金融市场进行监督管理，防范和化解金融风险、维护金融稳定的特殊金融机构。所以当金融市场遇到资金紧张、流动性不足时，央行为了维护市场的稳定，加强市场的流动性，有必要向市场注资。其次，中央银行的职能之一是银行的银行。当银行体系陷入资金周转困境，无法通过其他渠道解决困难时，中央银行有责任充当最后贷款人的角色，向银行体系提供低息贷款，满足银行资本充足率的要求及日常资金周转的需要