该如何做好投资理财规划呢.ppt

该如何做好投资理财规划呢？作者：涂老师时间：2014年5月7日合理安排口袋里的钱,如果对于个人理财没有进行充分的考虑,就可能会产生三个层面的不良后果.第一个层面,对个人可能发生的各种灾难不能提供足够的保护,也就是说,现在的生活理想是建立在收入能够维持正常情况下的。前言理财规划五步骤：第一，制定理财目标。对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标,就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标.真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。第二，回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。理财五步骤第三，了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法,首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子,你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做白银投资，不管别人怎么说，就固定在30%、20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。第五，进行投资绩效的管理,根据市场的变化做调整。假如收入中断或者说发生任何意外，比如房子着火了，所有的规划就都白做了；第二个层面，生活中的财务目标难以达成。比如说以后要送儿女出国去读书，这可能是每个父母的心愿，但一开始并没有做出很好的规划，等时间临近的时候就会发现难以达到这个目标，没有那么多钱，甚至你的目标并不是非常合理；第三个层面，资产结构不合理，不能创造最大的收益。可能你的财务目标通过规划都实现了，可是你的资产结构不合理，钱都在银行里，不能分享市场中投资增长的机会，别人的钱在增值，你的钱却在睡大觉，这都缘于你没有对你的资产进行很好的增值管理。目前，我们已经从短缺时代过渡到了投资时代，怎么进行投资理财，怎么把手里的钱做一个很好的安排，让生活理财和投资理财实现双赢，已经成了很多人关注的问题。有发达国家的资料显示，没有经过专家理财的家庭，90%以上都存在问题，但是经过专家理财以后,95%以上都可以得到改善。只要人们花心思去理财，相信自己的财务状况会有一个很好的改变。一流的投资理念，一流的服务水平，成就一流的理财顾问团队!银领潮鎏将始终陪伴在您白银理财投资的道路上。铭爵银平台交易特点：1、国内知名交易系统软件，报价精准，交易稳定、无滑点现象。2、手续费全国低，4个点差，8个点就能回本。3、产品品种选，25KG、50KG、100KG、4、所有客户与公司或银行签字协议完全在网上办理，可以足不出户5、支持安卓手机看盘、下单，随时随地操作（行情、下单一个都不容错过）。6、T+0双向操作，可做多做空，选择方向操作就可以。7、交易时间全天24小时交易，报价实时与国际接轨，适合大众群体。8、非农之际，可以双向挂单，让你非农一招制胜，锁定非农利润。9、价值16800的技术分析软件（业内独有的极准买卖指标、没有分析师喊单也能操作）实盘免费赠送。10、资金安全：资金由建设银行第三方托管，为您保驾护航，保证您的资金安全，让您交易无后顾之忧。11、开户门槛低：全国免费开户;12、每天9:00到23:30银领潮鎏分析团队老师“呱呱语音”实时喊单并教大家核心操盘技术，免费带领大家体验真正的做单经历！欢迎咨询QQ：2850707034(验证码：66)电话咨询：18770049246（涂老师）铭爵银交流QQ群：110244981入群验证（66）谢谢观赏WPS OfficeMake Presentation much more funWPS官方微博kingsoftwps